1.1.2 .Phân loại các hình thức cho vay của Ngân hàng
2.3 Phân tích đánh và đáng giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của NH
2.3.3.1 Phân tích dữ liệu sơ cấp
a) Phân tích dựa vào kết quả thu thập từ phiếu điều tra trắc nghiệm.
Kết quả phiếu điều tra: Số phiếu phát ra là 200 phiếu thu về được 200 phiếu, số phiếu hợp lệ là 200 phiếu, và kết quả tổng hợp như sau:
Bảng 2.2: Bảng tổng hợp kết quả điều tra khách hàng
Nội dung điều tra Kết quả
Độ tuổi của khách hàng 20% từ 20 – 30 tuổi, 65% từ 30 – 50 tuổi, 15% từ 50 tuổi trở lên.
Mức thu nhập trung bình hàng
tháng 35 % thu nhập < 10 triệu, 40% thu nhập từ 10 -20 triệu, 25% thu nhập > 20 triệu . Mức độ thường xuyên vay tiền
tại ngân hàng?
35% thường xuyên, 40% thỉnh thoảng, 15% hiếm khi , 10% chưa bao giờ.
Mục đích vay vốn 60% tiêu dùng, 40% đầu tư Hình thức đảm bảo bằng tài sản 34% Cầm cố, thế chấp
10% tài sản đảm bảo của bên thứ 3
56% đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay Lãi suất khách hàng muốn áp
dụng 5 % thả nổi, 47% Cố định, 20% thay đổi 6tháng/lần, 28% thay đổi 12 tháng/lần Thời gian vay vốn mà khách
hàng mong muốn
10% <5 năm , 30% 5 – 10 năm, 60% >10 năm Thời gian xử lý thông tin và
hoàn thiện giấy tờ? 60% Nhanh chóng, ngắn gọn25% Bình thường 15% Chậm chạp, rườm rà. Thái độ phục vụ, tư vấn của đội
ngũ nhân viên? 20% Đạt yêu cầu tốt65% Đạt yêu cầu 15% Bình thường 0% Kém
Để nâng cao hơn nữa hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân của chi nhánh, theo Ông (Bà) thì Ngân Hàng Vietinbank Tây Hà Nội nên làm thế nào?
Lãi suất cho vay thấp và linh hoạt
Có chính sách ưu đãi đối với khách hàng truyền thống.
Nâng cao chất lượng phục vụ của đội ngũ nhân viên.
Qua bảng số liệu trên ta thấy mức thu nhập trung bình hàng tháng của các cá nhân vẫn cịn tương đối thấp ta thấy có 35% là thu nhập nhỏ hơn 10 triệu/ tháng, , 40% thu nhập từ 10 - 20 triệu/ tháng, 25% thu nhập lớn hơn 20 triệu/tháng trong khi
nhu cầu cuộc sống ngày càng cao, giá cả đắt đỏ với những khoản thu nhập này thi khó có thể đáp ứng đủ nhu cầu tiêu dùng và vốn đầu tư để kinh doanh của cá nhân. Do đó nhu cầu vay vốn của các cá nhân ngày càng cao và mục đích vay vốn vẫn tập trung nhiều vào vay tiêu dùng như nhà ở , ô tô hơn là cho vay đầu tư sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên việc đi vay này hầu hết đều cần tài sản đảm bảo hình thức cho vay tín chấp vần còn hạn chế với hạn mức cho vay thường được tính trên mức thu nhập thực tế nên nhiều người có thu nhập cao và ổn định nhưng không thể chứng minh được. Thời gian xử lý thông tin, làm hô sơ giấy tờ có 60% cho là nhanh chóng, ngắn gọn tuy nhiên vẫn cịn tỷ lệ khá lơn là 15% cho là chậm chạp và phức tạp nên chi nhánh cần khắc phục them những hạn chế trong thủ tục cho vay. Thái dộ phục vụ của nhân viên là tương đối tốt gần như khơng có trường hợp nào cho là kém. Và để nâng cao hơn nữa hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân của chi nhánh thì hầu hết các khách hàng đưa ra các ý kiến là điều chỉnh lãi suất cho vay thấp và linh hoạt, chi nhánh cần có chính sách ưu đãi đối với khách hàng truyền thống và nâng cao chất lượng phục vụ của đội ngũ nhân viên tốt hơn nữa.
b)Phân tích dựa vào kết quả tổng hợp ý kiến chuyên gia thông qua phỏng vấn
trực tiếp.
Thông qua phỏng vấn trực tiếp một số cán bộ của chi nhánh thì đa số có ý kiến cho rằng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngày càng đóng vai trị to lớn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Hiện nay khi mà việc cho vay các doanh nghiệp để tăng doanh thu và lợi nhuận là vơ cùng khó khăn thì chi nhánh đang chuyển hướng sang tập trung cho vay khách hàng cá nhân và nhận thấy các khoản cho vay này rất tiềm năng , an toàn và ổn đinh. Vietinbank Tây Hà Nội là một chi nhánh của một ngân hàng lớn có uy tin cao trên thị trường hiện nay nên thu hút được khá động luonwgj khách hàng cá nhân đến đây vay tiền. Việc ra mắt tiện ích“Tư vấn vay vốn online” và “Đăng ký vay vốn online” dành cho khách hàng cá nhân vì mới được được triển khai nên chưa được nhiều người biết đến nên hiệu quả chưa được cao. Tuy nhiên trong thời gian tới chi nhánh phát triển nhiều phương thức truyền thơng tới người dân thì 2 tiện ích này sẽ đem đến cho ngân hàng một lượng khách hàng cá nhân đáng kể. Ngoài ra.các ý kiến cho rằng chi nhánh cần thực hiện một số biện pháp như sau để nâng cao hiệu quả huy động TGTK:
-Nắm bắt thông tin về diễn biến lãi suất của các tổ chức tín dụng trên địa bàn từ đó điều chỉnh lãi suất cho vay tại chi nhánh linh hoạt, kịp thời.
-Tăng cường phát triển các sản phẩm dịch vụ tạo sự khác biệt , nổi trội hơn so với các ngân hàng khác nhằm tăng tính cạnh tranh.
-Đẩy mạnh công tác tiếp thị khách hàng, quảng bá Thương hiệu chi nhánh để thu hút khách hàng tiềm năng…