C. Kỹ thuật thẩmđịnh giá
1.TÌNH HÌNH KINH TẾ VIỆT NAM HIỆN NAY NĨI CHUNG
Đánh giá chung tình hình kinh tế trong những năm gần đây:
Năm 2001, kinh tế thế giới suy thĩi mạnh, tốc độ tăng trưởng hầu hết các nước, các khu vực đều giảm rõ rệt: các nước cơng nghiệp phát triển, kể cả mỹ chỉ tăng trưởng 1% so với 4.2% năm 2000. Khối ASAN cũng cĩ tình hình tương tự: Thái lan 1.5%, Malayxia 1% so
với dự báo đầu năm khoảng 5%. Nhiều mặt hàng chủ lực của Việt Nam bị giảm giá liên tục trong thời gian dài, thậm chí xuống đến mức kỹ lục trong nhiều năm qua như: dầu thơ, gạo, cà phê, thủy sản, hàng may mặc, giày dép….
Dự báo kinh tế thế giới năm 2000 chưa mấy sáng sủa, những dấu hiệu phục hồi các nền kinh tế lớn của thế giới như Mỹ, Nhật Bản chưa rõ rệt. Nền kinh tế Việt Nam chịu ảnh hưởng của hai xu hướng đối nghịch như:
- Sự trì trệ của nền kinh tế thế giới nĩi chung trong tình trạng hậu suy thối.
- Sự ép cạnh tranh khu vực và yêu cầu hội nhập quốc tế.
Trong bối cảnh chung đĩ, kinh tế thành phố Hồ Chí Minh – Trung tâm kinh tế – tài chính lớn của cả nước chịu ảnh hưởng đáng kể và đương nhiên hoạt động của các ngân hàng ytrên địa bàn thành phố cũng chịu áp lực khơng nhỏđể đứng vững, phát triển và hội nhập.
Mặt khav1 do sự yếu kém trong lĩnh vực ngân hàng đã liên tục dẫn đến sự đổ bể của một số dự án kinh tế lớn gây thiệt hại cho nền kinh tế nĩi chung phương hại lĩnh vực ngân hàng nĩi riêng. Nhưng sang năm 2000- 2001 nền kinmh tế Việt Nam đã thốt khỏi tình trạng khủng hoảng và đã vương mình phát triển.
2.TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ TP HCM :
2.1. Cơ cấu về nguồn vốn huy động :
Trong quá trìmh đổi mới- phát triển kinh tế ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Phát Triển Nhà TP HCM vẫn bám sát mục tiêu chính trong hoạt động kinh doanh là huy động và đầu tư vốn vào lĩnh vực nhà đất, gĩp phần thực
hiện các dự án mới, giải tỏa, di dời. Tái định cư nhằm chỉnh trang đơ thị theo quy hoạch với mục tiêu và tên gọi của mìng. Đây vẫn là định hướng chiến lược của Ngân Hàng Phát Triển Nhà xây dựng các chính sách phát triển thị phần, mở rộng khách hàng, huy động và sử dụng vốn đạt hiệu quả cao. Nguồn vốn mà ngân hàng TMCP Phát Triển Nhà TP HCM huy động được từ các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong năm 2001 là một trong những kết quả đáng khích lệ của ngân hàngTMCP Phát Triển Nhà TP HCM. Mặc dù trong năm cĩ sự điều chỉnh theo hướng giảm lãi suất của ngân hàng Nhà Nước nhưng đến nay dư nợ cho vay mua nhà trả gĩp đã chím tơí 36% và dư nợ bổ sung vốn lưu động các cơng ty xây dựng đã chím tới 24% tổng dư nợ tín dụng. Vốn huy động cho vay bẳng 8 đến 10 lần so với vốn điều lệ: Dư nợ bình quân đạt 4.8 đến 6 tỷ đồng. Điều này khẳng định sự tín nhiệm của khách hàng vào chất lượng các dịch vụ gửi tiền của ngân hàng TMCP Phát Triển Nhà TP HCM.
Đơn vị tính : Triệu đồng
Chi tiêu 2003 2004 Tăng
trưởng 2004 so với 2003(%) Mức Cơ cấu (%) Mức Cơ cấu (%) Vốn tự cĩ 61.41 1 15.13 61.129 10.82 - 0.31 Vốn huy động 321.5 77 79.21 435.025 76.92 35.29 Các tài sản nợ khác 22.991 5.66 69.312 12.26 201.48 Tổng cộng 405.9 79 100 565.583 100 39.31
Như trên đã nêu, qui mơ hoạt động và thị phần Ngân Hàng Phát Triển Nhà TP HCM đã tăng đáng kể trong
năm 2004, vượt mức tăng chung của tồn ngànhvà các ngân hàng trên địa bàn thành phố: Nguồn vốn tăng 39.31%, vốn huy độmg tăng35.29%. Nguồn vốn huy động từ các khoảng tiền gửi và tiền tiết kiệm cĩ xu hướng tăng, một trong những nguyên nhân của kết quả trên là sự chỉ đạo của hội đồng quản trị, quán triệt nguyên tắc ” Đi vay để cho vay”, quy động nguồn vốn theo yêu cầu kinh doanh.
2.2 Xu hướng huy động vốn hiện nay :
Làm thế nào để việc huy động vốn cho nền kinh tế cĩ hiệu quả nhất, cĩ rất nhiều người cho rằng đĩ là nhiệm vụ của ngân hàng.
Lâu nay chúng ta vẫn cho rằng ngân hàng là các trung gian tài chính, cĩ nhiệm vụ huy động các nguồn tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế và chuyển nĩ đến các nhà linh doanhsử dụng nĩ dưới hình thức tín dụng.
- Phương thức huy động này cĩ nhược điểm là các ngân hàng ln nhận tiền gửi định kỳ, cĩ lãi suất cao và thời gian ngắn (thường dưới 1 năm). Do vậy đang cĩ tính trạng thừa vốn ngắn hạn, thiếu vốn trung và dài hạn. Bên cạnh đĩ: chi phí đầu vào của các doanh nghiệp ngân hàng rất cao làm cho giá trị đầu ra của tín dụng rất cao, và như vậy sẽ khơng kích thích được người đi vay lãi suất cao dẫn đến thu nhập của người gửi tiền, và các ngân hàng cho vay tăng lên làm cho chi phí sản xuất của người đi vay tăng lêm, đây chính là nguyên nhân tiềm tàng của lạm phát.
- Trong trường hợp các doanh nghiệp trực tiếp huy động vốn: do thị trường vốn của Việt Nam chưa phát triển do vậy việc thành lập các doanh nghiệp chủ yếu là do nhà nước và các cá nhân cĩ tài sản lớn gĩp vốn. Các khoảng tiết kiệm của dân cư khơng huy động trực tiếp vào các doanh nghiệp được, về các khoảng tiết kiệm này bị phân tán theo thời gian và khối lượng nhỏ.
Về phía cơng chúng thì họ chưa thực sự tin tưởng vào sự lảnh mạnh của các nhà kinh doanh cĩ tham gia điều hành, quản lí nên khơng dám gĩp vốn. Đặc điểm này cần phải khắc phục nếu khơng huy động vốn sẽ gâp nhiều khĩ khăn. Mơ hình huy động vốn như sau:
Vốn dài hạn cho nền kinh tế đang là vấn đề đang được ngân hảng quan tâm sâu sắc. Hiện nay ngành ngân hàng đang tìm cách thay đổi cơ cấu tín dụng, gia tăng tín dụng cho nề n kinh tế. Tuy nhiên đã cĩ một số mâu thuẩn phát sinh.
Lãi suất huy động và lãi suất cho vay dài hạn phải cao hơn lãi suất ngắn hạn.Nhưng lãi suất cao thì các nhà kinh doanh khơng thể vay được. Nếu vay được thì cũng khơng cĩ khả năng trả lãi.
+ Nguồn vốn của ngân hàng chủ yếu là ngắn hạn nên khơng thể cho vay dài hạn.
+ Cho vay dài hạn phải chịu rủi ro cao hơn nên ngân hàng thương mại khơng muốn mạo hiể.
CHƯƠNG IV
TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ TP HỒ
CHÍ MINH
1. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂNHÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP HCM : (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});