3.2. CÁC GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC ĐỊNH GIÁ
3.2.5. Cần xác định mức cho vay theo từng đối tượng và thời hạn cho
bảo khoản cho vay đang được tất cả các Ngân hàng chú trọng. Cũng với cơng nghệ Ngân hàng thì việc quản lý nội bộ, việc kiểm tra, kiểm soát khách hàng cũng sẽ được nâng cao.
3.2.5. Cần xác định mức cho vay theo từng đối tượng và thời hạn chovay vay
Theo quy định của Chi nhánh, đối với QSD đất, nhà ở, cơng trình xây dựng trên đất, mức cho vay khơng q 70% giá trị định giá.. Tuy nhiên, việc áp dụng chính sách đó cho mọi đối tượng như hiện nay là chưa phù hợp với tình hình thực tế. Trước khi cho vay, Chi nhánh cần đánh giá sơ bộ tình hình nghề nghiệp của khách hàng và các hồ sơ khác liên quan để hạn chế tối đa rủi ro cho ngân hàng. Nếu kết quả đánh giá là tích cực thì Chi nhánh có thể căn cứ nguồn thu nhập của khách hàng, giá trị thị trường của mảnh đất thế chấp, tính hữu dụng của mảnh đất dưới giác độ vật mang tính thanh khoản cao thì Chi nhánh sẽ quyết định mức cho vay. Cụ thể như sau:
- Đối với khách hàng có khả năng trả nợ từ nguồn thu nhập ổn định, mảnh đất thế chấp dễ mua bán, chuyển nhượng thì Chi nhánh có thể xác định mức cho vay bằng trên 70% giá trị BĐS thế chấp.
- Đối với khách hàng có nhu cầu vay trong thời gian ngắn hạn (từ 6-12 tháng) mà có tài sản thế chấp là QSD đất thì Chi nhánh có thể quyết định mức cho vay khoảng 65-70% giá trị thị trường của QSD mảnh đất thế chấp đó. Bởi vì trong ngắn hạn, giá QSD đất sẽ ít biến đổi hơn.
- Đối với những khách hàng mà mảnh đất thế chấp khó có khả năng chuyển đổi thì Chi nhánh chỉ nên xem xét cho vay bằng 30-50% giá trị định giá để tránh rủi ro trong tín dụng.