2.3.2 .Hệ thống kờnh phõn phối sản phẩm tại cathay life Việt Nam
2.3.3.3. Công tác đánh giá rủi ro và chấp nhận bảo
cú
2.3.3.3. Công tác đánh giá rủi ro và chấp nhận bảohiểm. hiểm.
Học tập kinh nghiệm của các Công ty bảo hiểm nhân thọ trên thế giới và căn cứ vào thực tế ở thị trờng Việt Nam, Cathay áp dụng phơng pháp đánh giá rủi ro trên cơ sở các thông tin ngời tham gia bảo hiểm đã kê khai trên giấy yêu cầu bảo hiểm.
Việc đánh giá rủi ro của Cathay life dựa trên các góc độ sau:
Một là, về độ tuổi có phù hợp hay không
Hai là, giới hạn tổng số tiền bảo hiểm đối với trờng hợp chết của một ngời đợc bảo hiểm. Giới hạn này bao gồm số tiền bảo hiểm ở hợp đồng
chính và hợp đồng bổ sung.
Ba là, về tình trạng sức khỏe và các trờng hợp loại trừ. Đại lý phải yêu cầu khách hàng khai chi tiết, trung thực, đầy đủ các bệnh đã mắc phải nằm điều trị tại bệnh viện hoặc cơ sở y tế về nguyên nhân, chuẩn đoán bệnh, thời gian điều trị, nơi điều trị, tên bác sĩ điều trị, kết quả sau điều trị.
+ Trờng hợp ngời yêu cầu đợc bảo hiểm đang bị bệnh phải nằm viện điều trị tại bệnh viện hoặc cơ sở y tế thì đại lý nên trì hỗn việc nhận giấy u cầu bảo hiểm cho đến khi điều trị khỏi. Nếu sau khi ra viện, bệnh đã ổn định có thể nhận giấy yêu cầu bảo hiểm và chuyển về đại diện của Công ty để xem xét, đánh giá có nhận bảo hiểm hay.
+ Với những trờng hợp ngời yêu cầu đợc bảo hiểm (hoặc ngời tham gia bảo hiểm) bị bệnh thuộc hệ tim mạch. Không chấp nhận giấy yêu cầu bảo hiểm với trờng hợp bị bệnh suy tim, cao huyết áp trên 5 năm và huyết áp thờng xuyên trên 170/100mmHg hoặc đã bị nhồi máu cơ tim.
+ Với những bệnh thuộc hệ hô hấp, không chấp nhận giấy yêu cầu bảo hiểm với trờng hợp bị Tâm phế mãn.
+ Đối với các bệnh thuộc hệ tiêu hố: khơng chấp nhận giấy yêu cầu bảo
hiểm với trờng hợp bị xơ gan, viêm gan mãn.
+ Đối với các bệnh thuộc hệ tiết niệu: không chấp nhận giấy yêu cầu bảo hiểm với trờng hợp suy thận, chạy thận nhân tạo.
+ Trờng hợp bị các bệnh về máu: không chấp nhận giấy yêu cầu bảo hiểm với trờng hợp bị suy tủy, bị bệnh máu không đông, bệnhLeucimi (bệnh máu trắng).
+ Với trờng hợp bị u, khối u thì bị từ khi nào? Đã có chỉ định mổ cha? Q trình điều trị thế nào? Không nhận giấy yêu cầu bảo hiểm cho những ngời bị bất kỳ bệnh ung th nào.
+ Với trờng hợp bị nhiễm HIV, AIDS, không chấp nhận giấy yêu cầu bảo hiểm.
+ Phần tiểu sử gia đình: yêu cầu khách hàng khai đầy đủ, chính xác đặc biệt trờng hợp ngời trong gia đình có bệnh mãn tính, bệnh di truyền, bệnh
truyền nhiễm nh: bệnh lao, bệnh tâm thần, bệnh động kinh, bệnh về máu..
Cỏc trường hợp phải kiểm tra sức khoẻ: căn cứ theo bảng sau
STBH (Triệu)
Tuổi sinh nhật vừa qua
0-14 15-34 35-39 40-44 45-49 50-54 >=55 ≤ 200 Khụng khỏm sức khoẻ Khỏm tổng quỏt, xột nghiệm
nước tiểu >200- 400 Khụng khỏm sức khoẻ Khỏm + nước tiểu Khỏm tổng quỏt, xột nghiệm nước tiểu, điện tõm đồ >400- 600 Khỏm + nước tiểu Khụng khỏm Khỏm + nước tiểu Khỏm tổng quỏt. xột nghiệm nước tiểu, điện tõm đồ, BT1 >600-
800
Khỏm + nước tiểu
Khỏm + nước tiểu, SÂ tim,
BT1
Khỏm, nước tiểu, SÂ tim, điện
tõm đồ, BT1 Khỏm, nước tiểu,điện tõm dồ, CXR, BT1, SÂ bụng >800- 1000 Khỏm, nước tiểu,điện tõm dồ, CXR, BT2, SÂ bụng
>1000- 2000
Khỏm, nước tiểu,điện tõm dồ, CXR, BT2, SÂ bụng, SÂ tim
Khỏm, nước tiểu,điện tõm dồ, CXR, BT3, SÂ bụng, điện tõm đồ gắng sức >2000 Khỏm, nước tiểu,điện tõm dồ, CXR, BT3, SÂ bụng 2.3.3.4 Chăm súc khỏch hàng
Cathay life vừa chớnh thức cho ra đời Bộ phận Kiểm tra Chất lượng với mục đớch đảm bảo khỏch hàng được tư vấn chớnh xỏc và đó tỡm hiểu kỹ hợp đồng trước khi tham gia BHNT tại cụng ty. Trong một quy trỡnh tham gia BHNT thụng thường, Đại lý bảo hiểm tư vấn cho khỏch hàng và cựng với khỏch hàng hoàn thành bộ hồ sơ yờu cầu bảo hiểm và gửi về cụng ty để thẩm định và phỏt hành hợp đồng. Với quy trỡnh mới của cathay life cú thể hiểu là khỏch hàng được “tỏi tư vấn” để tỏi khẳng định mọi quyền lợi tham gia là phự hợp với nhu cầu thực của khỏch hàng trước khi hợp đồng được phỏt hành.
Cụ thể, ngay sau khi khỏch hàng được Đại diện Kinh doanh Cathay Life tư vấn và hoàn tất bộ hồ sơ yờu cầu bảo hiểm và gửi về cho cụng ty, bộ phận Kiểm tra Chất lượng của cụng ty sẽ liờn hệ với khỏch hàng qua điện thoại để giỳp khỏch hàng kiểm tra lại tất cả cỏc thụng tin đó khai bỏo trong hợp đồng cũng như giải đỏp bất cứ điểm nào (nếu cú) mà khỏch hàng chưa hiểu rừ về hợp đồng hoặc sản phẩm. Việc kiểm tra thụng tin và tư vấn bổ sung (trong trường hợp cần thiết) được thực hiện theo một quy trỡnh đuợc chuẩn húa cho toàn bộ cỏc chuyờn viờn của bộ phận Kiểm tra Chất lượng. Theo đú khỏch hàng sẽ được kiểm tra lại cỏc chi tiết về thủ tục hành chớnh như chứng minh thư, chữ ký… cho đến những chi tiết kỹ thuật như nội dung tư vấn và bảng minh họa sản phẩm, số phớ đó đúng, phương thức đúng phớ và cỏc điều khoản khai bỏo về sức khỏe.
Nỗ lực mới này của Cathay Life giỳp khỏch hàng vừa hiểu rừ hơn về quyền lợi và trỏch nhiệm khi tham gia BHNT, đảm bảo chọn sản phẩm phự hợp với nhu cầu và khả năng tài chớnh, loại trừ nguy cơ quyền lợi bảo hiểm bị từ chối do khụng thực hiện đỳng quy định và giảm thiểu khả năng hợp đồng bị hủy do tư vấn khụng phự hợp. Với việc tỏi kiểm tra và khẳng định lại mọi chi tiết hợp đồng và sản phẩm, hoặc điều chỉnh lại những chi tiết chưa phự hợp về thủ tục hay quyền lợi tham gia, khỏch hàng của Cathay Life sẽ hoàn toàn yờn tõm với kế hoạch mà mỡnh đó chọn.
Nhõn dịp kỉ niệm ngày thành lập, cụng ty đó tổ chức buổi tiệc thõn mật gặp gỡ cỏc khỏch hàng như một lời tri õn quy khỏch hàng đó tin tưởng lựa chọn cỏc sản phẩm của cụng ty trong suốt 2năm qua. Và mới đõy nhất đầu thỏng 4/2011 vừa qua cụng ty đó tổ chức buổi lễ chi õn khỏch hàng dành cho những khỏch hàng đó tham gia từ tang 1/2011 đến thỏng 3/2011 với hợp đồng từ 3.5 triệu đồng trở lờn.Khỏch hang đến với buổi lễ sẽ được tặng quà như một sụ chi õn tơi khỏch hàng của cụng ty nhằm chăm súc khỏch hàng được chu đỏo nhất