I. Thị trường bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt và tác động của nó tới khả
1. Hoạt động khai thác bảo hiểm
1.1. Tuyên truyền, quảng cáo, chủ động tiếp cận khách hàng
Trong nền kinh tế thị trường, xây dựng hình ảnh doanh nghiệp và quảng cáo là những hoạt động không thể thiếu đối với mỗi doanh nghiệp. Xây dựng
hình ảnh doanh nghiệp nhằm tạo lập và củng cố sự thiện cảm, lịng tin, uy tín, sự gắn bó của khách hàng hiện tại cũng như khách hàng tiềm năng đối với
doanh nghiệp, phân biệt doanh nghiệp với các doanh nghiệp cạnh tranh. Thực tế cho thấy, với cùng một sản phẩm với chất lượng, công dụng ngang nhau nhưng sản phẩm của doanh nghiệp lớn, có uy tín được người tiêu dùng lựa chọn nhiều hơn mặc dù giá cả của nó có thể cao hơn, thậm chí cao hơn rất nhiều so với các sản phẩm của doanh nghiệp nhỏ, uy tín thấp hơn. Điều này được lý giải bởi doanh nghiệp lớn đã xây dựng được hình ảnh tốt, bền vững về
doanh nghiệp và sản phẩm của mình. Quảng cáo nhằm làm cho công chúng biết về doanh nghiệp, thông tin cho công chúng về sản phẩm, so sánh và phân biệt sản phẩm của doanh nghiệp với các sản phẩm cạnh tranh, xây dựng hình ảnh của sản phẩm cũng như hỗ trợ bán hàng. Do vậy, quảng cáo có vai trò rất quan trọng trong xúc tiến thương mại. Điều dễ thấy là, một sản phẩm dù được thiết
kế hồn hảo đến mấy nhưng khách hàng khơng biết đến sự tồn tại của nó thì
mãi mãi sẽ chỉ là sản phẩm tồn kho, không thể trở thành thương phẩm - sản phẩm được mua bán.
Đối với mỗi lĩnh vực kinh doanh, mục đích, cách thức xây dựng hình ảnh
doanh nghiệp và quảng cáo cũng có những đặc điểm riêng ngoài những nguyên lý, đặc điểm chung: trong cùng một lĩnh vực kinh doanh, mỗi doanh nghiệp lại có thể có những cách làm riêng. Bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt cũng có những đặc điểm rất riêng và khá độc đáo, ảnh hưởng sâu sắc đến mục tiêu,
cách thức xây dựng hình ảnh doanh nghiệp cũng như trong quảng cáo mà doanh nghiệp bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt cần xem xét khi tiến hành các hoạt động trên, đó là:
Thứ nhất, bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt là một loại hình dịch
vụ tài chính, một sản phẩm vơ hình, người mua bảo hiểm đóng tiền (thường là đóng định kỳ) cho doanh nghiệp bảo hiểm nhưng chỉ nhận lại một lời cam kết
sẽ được trả tiền khi những sự kiện bảo hiểm được xác định trước (cháy, nổ,
sét…) phát sinh mà khơng biết chắc sự kiện đó có xảy ra hay không cũng như không xác định trước được thời điểm phát sinh sự kiện đó. Do vậy, khác với
các hàng hố thơng thường, người mua bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt không thể dùng thử để biết chất lượng sản phẩm mà chỉ có thể dùng thật
mới biết. Hơn thế nữa, sản phẩm bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt còn là một sản phẩm khá phức tạp và có tính trừu tượng cao, nên nhiều khi người mua bảo hiểm khơng thể hình dung hết về sản phẩm.
Thứ hai, nhu cầu về bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt là nhu cầu
thụ động. Trừ trường hợp các doanh nghiệp lớn, theo quy định của Nhà nước,
bắt buộc phải mua bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt khi hoạt động, sẽ tự tìm đến các doanh nghiệp bảo hiểm để trực tiếp mua. Cịn đối với các cơng ty
nhỏ và đặc biệt là các hộ gia đình thì thường chỉ mua bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt sau khi được người bán bảo hiểm tìm đến tận nơi thuyết phục, vận động (đặc biệt đối với các hộ gia đình thì người bán bảo hiểm phải thuyết phục rất nhiều lần thì mới thành công).
Thứ ba, đối với bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt thì số tiền bồi
thường trong mỗi vụ tổn thất thường là rất cao và ảnh hưởng rất lớn, thậm chí mang tính quyết định đối với công việc kinh doanh cũng như cuộc sống sau này của các doanh nghiệp, hộ gia đình… Do vậy, khi tham gia bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt, khách hàng luôn đặt ra những câu hỏi liên quan đến tương lai như: liệu khi xảy ra tổn thất thì doanh nghiệp bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt có đủ năng lực về tài chính để thực hiện thanh tốn tiền bảo hiểm đã cam kết hay không? Các thủ tục địi bồi thường có q rắc rối hay
khơng? Có mất nhiều thời gian hay khơng? Khách hàng liệu có thể nhanh chóng trở lại với cơng việc kinh doanh cũng như cuộc sống bình thường như
trước khi tổn thất xảy ra hay khơng? Chính vì vậy, việc tạo lịng tin nơi khách hàng đóng vai trị tối quan trọng trong kinh doanh bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt. Kinh nghiệm triển khai bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt tại Việt Nam cho thấy, uy tín doanh nghiệp là một trong những yếu tố quan trọng nhất quyết định việc tham gia bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt của
khách hàng.