a) Nội dung dung vụ việc
Vụ án tranh chấp về hợp đồng tín dụng, tuyên bố hợp đồng chấp tài sản vô hiệu giữa nguyên đơn là Công ty trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam và bị đơn là bà Nguyễn Thị Xiêm - sinh năm 1974 cư trú tại số nhà 97, phố Hoàng Hoa Thám, thị trấn Cao Thượng, huyện Tân Yên, tỉnh Bắc Giang. Cụ thể nội dung vụ án như sau:
Ngày 24/4/2013, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Tân Yên và bà Nguyễn Thị Xiêm đã ký hợp đồng tín dụng số 2506LAV201301866/HĐTD. Theo hợp đồng tín dụng đã ký kết bà Nguyễn Thị Xiêm có vay của Chi nhánh Ngân hàng nơng nghiệp và Phát triển nơng thơn huyện Tân n hạn mức tín dụng của số tiền vay là:1.900.000.000đồng, với hình thức bảo đảm là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền trên đất mang tên vợ chồng bà Nguyễn Thị Xiêm và ơng Hồng Ngọc Thao. Tiếp đó, đến ngày 24/4/2013 thì ơng Nguyễn Văn Lượng, bà Phạm Thị Xuân ký Hợp đồng thế chấp số 319.319.036B/HĐTC với Ngân hàng, tài sản thế chấp là: Nhà ở 02 tầng- xây khép kín có diện tích 180m2, tại thửa đất số 1745, tờ bản đồ số 24, địa chỉ thửa đất: khu 284, xã Quế Nham, huyện Tân Yên để đảm bảo cho nghĩa vụ 800.000.000 đồng tiền vay của bà Nguyễn Thị Xiêm. Tại Hợp đồng thế chấp số 319.319.036B/HĐTC mà ông Nguyễn Văn Lượng, bà Phạm Thị Xuân ký kết với Ngân hàng thì các con ơng Lượng, bà Xuân là Nguyễn Thị Hạnh, Nguyễn Thị Huy không ký tên vào hợp đồng này.
43
Đến hạn trả nợ, Ngân hàng đã đôn đốc nhiều lần nhưng bà Xiêm không thanh tốn nợ gốc 1.900.000.000đồng và tiền lãi tính đến ngày 07/5/2018 là: 1.508.976.667 đồng đến hạn theo cam kết trong hợp đồng tín dụng.
Phía ngun đơn u cầu bà Nguyễn Thị Xiêm có nghĩa vụ trả cho Cơng ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam tổng cộng cả gốc và lãi tiền vay đến ngày 13/9/2018 là: 1.900.000.000đồng gốc và tiền lãi 1.643.516.667 đồng. Trường hợp bà Nguyễn Thị Xiêm khơng trả được nợ thì u cầu Tịa án giải quyết xử lý tài sản thế chấp đứng tên vợ chồng bà Nguyễn Thị Xiêm, ơng Hồng Ngọc Thao theo Hợp đồng thế chấp số 319.319.036A/HĐTC ngày 24/4/2013 với Ngân hàng để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ 1.200.000.000đồng gốc (Trong tổng số 1.900.000.000 đồng tiền gốc) và tiền lãi là 1.018.366.666 đồng. Ngân hàng không đồng ý tuyên bố Hợp đồng thế chấp số 319.319.036B/HĐTC ngày 24/4/2013 ký giữa Ngân hàng với vợ chồng ông Nguyễn Văn Lượng, bà Phạm Thị Xuân là vô hiệu và không đồng ý trả giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho vợ chồng ông Nguyễn Văn Lượng, bà Phạm Thị Xuân vì các hợp đồng ký kết đều hợp pháp. Đề nghị Tòa án giải quyết xử lý tài sản thế chấp đứng tên vợ chồng ông Nguyễn Văn Lượng, bà Phạm Thị Xuân theo Hợp đồng thế chấp số 319.319.036B/HĐTC ngày 24/4/2013 với Ngân hàng để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ 700.000.000đồng gốc (trong tổng số 1.900.000.000 đồng tiền gốc) và tiền lãi là 625.150.001 đồng.
Trong quá trình tiến hành giải quyết vụ án, sau khi nghiên cứu các tình tiết và các chứng cứ mà các bên đưa ra Toà án quyết định:
- Tuyên bố Hợp đồng thế chấp số 319.319.036B/HĐTC ngày 24/4/2013 ký kết giữa Ngân hàng hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh huyện Tân Yên với bên thế chấp là ông Nguyễn Văn Lượng (tức Nguyễn Xuân Lượng) và bà Phạm Thị Xuân là vô hiệu. Buộc Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam và Ngân hàng hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, chi
44
nhánh huyện Tân n có trách nhiệm trả lại cho gia đình anh Nguyễn Văn Lượng (tức Nguyễn Xuân Lượng) và bà Phạm Thị Xuân giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số: K 014177 do Uỷ ban nhân dân huyện Tân Yên cấp ngày 14/12/1996.
b) Đánh giá hướng giải quyết vụ việc của cơ quan có thẩm quyền
Qua nội dung bản án cùng hướng giải quyết của cơ quan tiến hành tố tụng cá nhân tác giả nhận thấy yêu cầu của người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan có yêu cầu độc lập trong vụ án này là hồn tồn có căn cứ. Chúng ta đi đánh giá về hình thức của hợp đồng thế chấp tài sản theo quy định của pháp luật phải được cơng chứng tại cơ quan có thẩm quyền. Tuy nhiên trong bản hợp đồng thế chấp giữa ông Nguyễn Văn Lượng và bà Phạm Thị Xuân lại không được trực tiếp thực hiện ở văn phịng cơng chứng. Đặc biệt trong nội dung thế chấp cũng khơng ghi đầy đủ thơng tin về diện tích đất nhận thế chấp, đối với thông tin của người đồng sở hữu được thể hiện ở phần cuối bản hợp đồng nhưng lại không thể hiện ở phần đầu nội dung chủ thể của hợp đồng thế chấp. Có thể thấy rằng hợp đồng này có dấu hiệu của việc khơng tn thủ quy định về hình thức.
Cịn về nội dung hợp đồng thế chấp phần chữ ký của các chủ thể có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan tới tài sản thế chấp là chị Hạnh, chị Huy đều cho rằng phần chữ ký của mình giả mạo. Đối với trường hợp này Ngân hàng phải biết tới quyền định đoạt của chị Hạnh, chị Huy là đồng sở hữu của tài sản thế chấp. Do vậy, nếu Ngân hàng muốn ký hợp đồng thế chấp nêu trên và muốn hợp đồng có hiệu lực cần phải lấy đầy đủ chữ ký của các thành viên trong gia đình (các thành viên có trong sổ hộ khẩu của gia đình ơng Lượng và bà Xn). Theo Điều 109 Bộ luật dân sự 2005 việc định đoạt tài sản là tài sản chung có giá trị lớn của hộ gia đình phải được các thành viên từ đủ mười lăm tuổi trở lên đồng ý; đối với các loại tài sản chung khác phải được đa số thành viên từ đủ mười lăm tuổi trở lên đồng ý. Nhưng khi ký hợp đồng thế chấp tài sản thì chị Hạnh, chị
45
Huy không được tham gia định đoạt quyền sử dụng đất và tài sản trên đất và cũng khơng có văn bản từ chối tài sản hoặc văn bản xác định khơng có cơng sức, văn bản xác định khơng có quyền về tài sản hoặc ủy quyền nên việc lập hợp đồng thế chấp tài sản này đã làm ảnh hưởng nghiêm trọng quyền định đoạt về tài sản của chị Hạnh, chị Huy trong khối tài sản chung hợp nhất của hộ gia đình.
Xét về khối tài sản thế chấp thì hợp đồng thế chấp có dấu hiệu thỏa mãn các quy định tại Điều 127 Bộ luật dân sự 2005 về lừa dối, và quy định tại Điều 124 Bộ luật dân sự 2005 về vấn đề giả tạo. Việc ngân hàng bảo ông Lượng, bà Xn ký ngồi văn phịng cơng chứng nhưng Ngân hàng khơng giải thích hợp đồng tín dụng, khơng giải thích nghĩa vụ bảo đảm của ông Lượng, bà Xuân, chị Hạnh, chị Huy đối với chị Xiêm là trái quy định của pháp luật. Do vậy, có thể thấy rằng việc Tịa án đưa ra quyết định tuyên bố hợp đồng thế chấp bị vô hiệu là có căn cứ. Đặc biệt theo lời khai của ơng Lượng, bà Xuân về việc Ngân hàng không thẩm định tài sản thế chấp nên khơng biết thực tế tài sản thế chấp có gì là có căn cứ.
2.2.3 Vụ việc thứ ba
a) Nội dung vụ việc
Vụ việc thứ ba tác giả nghiên cứu bản án tranh chấp về việc xử lý các tài sản thế chấp. Nguyên đơn trong vụ án là Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam còn bị đơn là Công ty cổ phần thép Hương Thịnh. Theo nội dung bản án, do nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh nên Công ty cổ phần thép Hương Thịnh do ơng Chu Văn Lương đại diện có ký hợp đồng tín dụng vay vốn với Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam, chi nhánh Bắc Giang số 74/HĐHMTD/TCB-BG ngày 19/4/2011, trong đó hạn mức cho vay là 100.000.000.000 đồng. Số tiền cho vay được giải ngân khi bên vay có tài sản thế chấp để được giải ngân các khoản vay. Về tài sản thể chấp Công ty đã sử
46
dụng tài sản của chính Cơng ty và tài sản của bên thứ 3 để thế chấp cho khoản tiền vay vốn.
Tài sản thế chấp bao gồm:
- Dây chuyền thiết bị đồng bộ lị ủ, mạ kẽm liên hồn; Dây chuyền thiết bị đồng bộ tẩy rửa axit, trị giá tài sản thế chấp là 49.420.000.000 đồng.
- HĐTC số 74-01/HĐTC-ĐS/TCB ngày 19/4/2011, hộ ông Đồng Văn Nam (gồm ông Đồng Văn Nam, bà Trần Thị Thanh Hòa và anh Đồng Tiến Dũng) thế chấp: Thửa đất số 364, tờ bản đồ số 24, có diện tích 810,4m2, trong đó 360m2 là đất ở và 450,4m2 là đất vườn, tại địa chỉ thôn Hà Vị, phường Thọ Xương, thành phố Bắc Giang, tỉnh Bắc Giang. Trên đất có hai ngơi nhà có diện tích 120m2, Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số 01466 QSDĐ/966/QĐUB do Uỷ ban nhân dân thành phố Bắc Giang cấp cho hộ ông Đồng Văn Nam ngày 22/12/2003, trị giá 2.948.000.000 đồng.
- HĐTC số 74-03/HĐTC-ĐS/TCB ngày 19/4/2011, ông Nguyễn Văn Hải và bà Nguyễn Thị Kim Phượng thế chấp: Thửa đất số 78, tờ bản đồ số 01, có diện tích 62,40m2, tại thơn Bồ Sơn, xã Võ Cường, thị xã Bắc Ninh (nay là thành phố Bắc Ninh), tỉnh Bắc Ninh. Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất AB 603735, số vào sổ cấp giấy chứng nhận H00044 do Uỷ ban nhân dân thị xã Bắc Ninh (nay là Uỷ ban nhân dân thành phố Bắc Ninh) cấp cho ông Nguyễn Văn Hải và bà Nguyễn Thị Kim Phượng ngày 24/12/2004, trị giá tài sản 1.997.000.000 đồng.
- Hộ gia đình bà Bùi Thị Phượng (gồm: ơng Lê Văn Thường, bà Bùi Thị Phượng và anh Lê Trường Thành) thế chấp như sau:
Hợp đồng thế chấp số 74-07/HĐTC-ĐS/TCB ngày 01/8/2011, thế chấp: thửa đất số 03, tờ bản đồ số QH, hợp thức hóa khu Cây Cộng, xã Minh Thành, có diện tích 131m2, đất ở tại nông thôn, địa chỉ: Khu QH Cây Cộng-Minh Thành, xã Minh Thành, huyện Yên Hưng, tỉnh Quảng Ninh. Tài sản gắn liền với đất là nhà ở 01 tầng, tổng diện tích sàn là 98,6m2. Giấy chứng nhận quyền
47
sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số: BE 123044 số vào sổ 650 do Uỷ ban nhân dân huyện Yên Hưng, tỉnh Quảng Ninh cấp cho hộ bà Bùi Thị Phượng ngày 27/7/2011, trị giá tài sản 2.522.000.000 đồng.
Hợp đồng thế chấp số 74-08/HĐTC-ĐS/TCB ngày 01/8/2011, thế chấp: Thửa đất số: ô số 04, tờ bản đồ số QH, hợp thức hóa khu Cây Cộng, xã Minh Thành, có diện tích 151m2, đất ở tại nông thôn, địa chỉ: Khu QH Cây Cộng, xã Minh Thành, huyện Yên Hưng, tỉnh Quảng Ninh. Tài sản gắn liền với đất là nhà ở 01 tầng, tổng diện tích sàn là 98,6m2. Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số: BE 123041 số vào sổ 649 do Uỷ ban nhân dân huyện Yên Hưng, tỉnh Quảng Ninh cấp cho hộ bà Bùi Thị Phượng ngày 27/7/2011, trị giá tài sản 2.878.000.000 đồng.
- Ông Lưu Tiến Sơn và bà Vũ Thị Nga ủy quyền cho ông Đào Phước Bình, thế chấp như sau:
Hợp đồng thế chấp số 74-10/HĐTC-ĐS/TCB ngày 27/8/2011, thế chấp: Thửa đất Ô 15a (tách từ ô 15)-lô B, tờ bản đồ số QH cổng sư đồn 395, có diện tích 170m2, địa chỉ: Khu QH, thị trấn Quảng Yên, huyện Yên Hưng, tỉnh Quảng Ninh. Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và sở hữu nhà và tài sản khác gắn liền với đất số BB 342709 số vào sổ cấp 247, do Uỷ ban nhân dân huyện Yên Hưng, tỉnh Quảng Ninh cấp cho bà Vũ Thị Hường ngày 12/8/2010, sang tên cho bên thế chấp ngày 22/6/2011, trị giá tài sản 1.649.000.000 đồng.
Hợp đồng thế chấp số 74-11/HĐTC-ĐS/TCB chấp ngày 27/8/2011, thế chấp: Thửa đất Ô 16a (tách từ ô 16)-lô B, tờ bản đồ số QH cổng sư đồn 395, có diện tích 150m2, địa chỉ: Khu QH, thị trấn Quảng Yên, huyện Yên Hưng, tỉnh Quảng Ninh. Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và sở hữu nhà và tài sản khác gắn liền với đất số BB 342712 số vào sổ cấp 246, do Uỷ ban nhân dân huyện Yên Hưng, tỉnh Quảng Ninh cấp cho ơng Nguyễn Văn Mạnh và bà Đồn Thị Minh Hương ngày 12/6/2010, sang tên cho bên thế chấp ngày 22/6/2011, trị giá tài sản 1.455.000.000 đồng.
48
Hợp đồng thế chấp số 74-12/HĐTC-ĐS/TCB ngày 27/8/2011, thế chấp: thửa đất ô 16b (tách từ ô 16)-lô B, tờ bản đồ số QH cổng sư đồn 395, có diện tích 150m2, địa chỉ: Khu QH, thị trấn Quảng Yên, huyện Yên Hưng, tỉnh Quảng Ninh. Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và sở hữu nhà và tài sản khác gắn liền với đất số BB 342711 số vào sổ cấp 245, do Uỷ ban nhân dân huyện Yên Hưng, tỉnh Quảng Ninh cấp cho ơng Nguyễn Văn Mạnh và bà Đồn Thị Minh Hương ngày 12/8/2010, sang tên cho bên thế chấp ngày 22/6/2011, trị giá tài sản 1.455.000.000 đồng.
Hợp đồng công chứng thế chấp số 527 quyển số 8/TP/CC-SCC/HĐGD thế chấp ngày 27/8/2011, thế chấp: Thửa đất 18-lô B, tờ bản đồ số QH cổng sư đồn 395, có diện tích 297,5m2, địa chỉ: Khu QH sư đồn 395, thị trấn Quảng Yên, huyện Yên Hưng, tỉnh Quảng Ninh. Giấy chứng nhận quyền sử đất và sở hữu nhà và tài sản khác gắn liền với đất số AP 091056 số vào sổ cấp H2452, do Uỷ ban nhân dân huyện Yên Hưng, tỉnh Quảng Ninh cấp cho bà Đỗ Thị Minh Nguyệt ngày 20/7/2009, sang tên cho bên thế chấp ngày 22/6/2011, trị giá tài sản 2.682.000.000 đồng.
- Hợp đồng thế chấp số 74-06/HĐTC-ĐS/TCB ngày 27/8/2011, thế chấp: Thửa đất ô 15b (tách từ ô 15)-lơ B, tờ bản đồ số QH cổng sư đồn 395, có diện tích 170m2, địa chỉ: Khu QH, sư đoàn 395, thị trấn Quảng Yên, huyện Yên Hưng, tỉnh Quảng Ninh. Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và sở hữu nhà và tài sản khác gắn liền với đất số BB 342710 số vào sổ cấp 248, do Uỷ ban nhân dân huyện Yên Hưng, tỉnh Quảng Ninh cấp cho bà Vũ Thị Mừng ngày 12/8/2010, sang tên cho bên thế chấp ngày 22/6/2011, trị giá tài sản 1.649.000.000 đồng.
Trong q trình tiến hành giải ngân, Cơng ty còn nợ Ngân hàng một số khoản giải ngân tại các khế ước nhận nợ số 74-02 ngày 03/10/2011 và khế ước nhận nợ số 74-03 ngày 21/10/2011, tổng hai hợp đồng là 14.783.000.000đồng.
49
Trong quá trình giải quyết vụ án từ việc chấp nhận nhận yêu cầu khởi kiện của người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan Tịa án đã chấp nhận yêu cầu độc lập của ơng Nam, ơng Hải và ơng Bình tun bố các Hợp đồng thế chấp số 74-01/HĐTC-BĐS/TCB ngày 19/4/2011 giữa Ngân hàng với hộ ông Đồng Văn Nam; Hợp đồng thế chấp số 74-03/HĐTC-BĐS/TCB ngày 19/4/2011 giữa Ngân hàng với hộ ông Nguyễn Văn Hải, bà Nguyễn Thị Kim Phượng; Hợp đồng thế chấp số 74-06/HĐTC-BĐS/TCB ngày 26/8/2011, Hợp đồng thế chấp số 74-09/HĐTC-BĐS/TCB ngày 27/8/2011, Hợp đồng thế chấp số 74- 10/HĐTC-BĐS/TCB ngày 27/8/2011, Hợp đồng thế chấp số 74-11/HĐTC- BĐS/TCB ngày 27/8/2011, Hợp đồng thế chấp số 74-12/HĐTC-BĐS/TCB ngày 27/8/2011 giữa Ngân hàng với ông Lưu Tiến Sơn và bà Vũ Thị Nga là vô