6. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
2.1. TỔNG QUAN VỀ CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỒ PHẦN
2.1.6 Những hạn chế trong việc cung cấp dịch vụ Internet Banking của các
Ngân hàng Thương mại cổ phần trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh
Hiện nay, đa số các Ngân hàng TMCP trên địa bàn Tp.HCM đều ở giai đoạn đầu của việc cung cấp các dịch vụ Internet Banking. Thực tế, nhiều người sử dụng dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam vẫn chưa khai thác hết các tiện ích của từng cơng cụ và dịch vụ do cịn tồn tại một số hạn chế sau:
Trước hết, các ngân hàng chưa khai thác được hết thị trường tiềm năng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử. Một ngun nhân chính gây ra vấn đề này, đó là do rào cản tâm lý của khách hàng. Khách hàng ln ln đặt sự an tồn lên hàng đầu, do đó họ trung thành với các giao dịch truyền thống hơn là sử dụng dịch vụ Internet Banking. Thói quen dùng tiền mặt và hiểu biết còn hạn chế của khách hàng về dịch vụ Internet Banking khiến cho khách hàng chưa thực sự tin tưởng về độ bảo mật, an toàn của các giao dịch qua Internet mà ngân hàng cung cấp. Khách hàng ln có tâm lý phải đối mặt với những rủi ro như hacker (tin tặc), virus máy tính và những rủi ro khác. Việc thực hiện các giao dịch hoàn toàn qua mạng Internet đem đến cho khách hàng sự thuận tiện và nhanh chóng, tuy nhiên các giao dịch này lại phụ thuộc vào cơng nghệ. Do đó, khách hàng muốn sử dụng các dịch vụ này phải được trang bị đầy đủ phương tiện điện tử kết nối Internet cũng như các kiến thức về sử dụng các dịch vụ này.
Bên cạnh đó, để xây dựng một hệ thống cung ứng dịch vụ Internet Banking tốt đòi hỏi ngân hàng phải một lượng vốn đầu tư ban đầu khá lớn để lựa chọn được một công nghệ hiện đại, đúng định hướng, chưa kể tới các chi phí cho hệ thống dự phịng, chi phí bảo trì, duy trì và phát triển hệ thống, đổi mới cơng nghệ sau này. Đồng thời cần có một đội ngũ kỹ sư, cán bộ kỹ thuật có trình độ để quản trị, vận hành hệ thống… một lượng chi phí mà khơng phải ngân hàng TMCP nào cũng sẵn sàng bỏ ra đầu tư.
Một vấn đề khác, tính an tồn và bảo mật của dịch vụ Internet Banking. Rủi ro trong hoạt động dịch vụ này là khơng nhỏ, khách hàng có thể bị mất mật khẩu truy nhập tài khoản từ lúc nào mà mình chẳng hay biết do bị Hacker ăn cắp bằng công nghệ cao. Từ đó, tiền trong tài khoản của khách hàng bị mất mà khơng biết tại bản thân mình nhầm lẫn hay tại các ngân hàng. Chính sách quản lý rủi ro đối với dịch vụ Internet Banking của các ngân hàng TMCP còn đang ở những bước đi đầu tiên, khơng có hệ thống lưu trữ dữ liệu tổn thất, thiếu những công cụ quản lý rủi ro cần thiết để đi vào thực tiễn.
Thêm vào đó, qua dịch vụ Interrnet Banking khách hàng nhận được thông tin không thể đầy đủ như qua một cán bộ chuyên trách của ngân hàng. Khách hàng sẽ mất đi cơ hội trao đổi thông tin với bạn hàng, nắm bắt tình hình mới tại nơi giao dịch của ngân hàng.
Mặt khác, việc áp dụng công nghệ thông tin và truyền thông vào từng ngân hàng là khác nhau, các ngân hàng sử dụng các hệ thống cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử khác nhau. Do đó xảy ra hiện tượng thiếu đồng bộ giữa các ngân hàng, điều này gây ra khó khăn trong việc thực hiện các giao dịch liên ngân hàng bằng Internet Banking. Hiện nay các ngân hàng đã kết hợp với nhau để khắc phục vấn đề này tuy nhiên vẫn chưa triệt để, vẫn còn nhiều vấn đề cần phải khắc phục trong việc thanh toán trực tuyến liên ngân hàng.
Nền tảng của dịch vụ ngân hàng điện tử là đường truyền internet, khách hàng cần phải kết nối Internet để có thể sử dụng. Tuy nhiên đường truyền internet không phải lúc nào cũng hoạt động tốt. Khi truy cập để sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử thông qua mạng Internet, người sử dụng nhiều khi gặp phải các vấn đề về kết nối. Khách hàng có thể khơng truy cập được vào trang chủ của ngân hàng hoặc phải chờ rất lâu. Điều này ảnh hưởng rất lớn tới việc cung cấp dịch vụ vì nhiều khách hàng khơng truy cập được vào trang web mà bỏ qua khơng sử dụng dịch vụ có nhiều lợi ích. Ngồi ra việc này cịn gây ra sự khó chịu, khơng hài lịng đối với những khách hàng đang sử dụng dịch vụ, có thể dẫn đến việc đóng tài khoản.
Cuối cùng, dù sao thì Internet Banking cũng chỉ là một kênh phân phối của dịch vụ ngân hàng, nó khơng thể thay thế hồn tồn cho giao tiếp trực diện. Ngân hàng không thể mở tài khoản vãng lai, cấp hạn mức thấu chi qua mạng, hay duyệt cho vay với chứng minh tài sản bảo đảm qua fax hay scan, trừ việc hồi báo kết quả làm việc.