3.3.2 .1Phát triển hạ tầng cơ sở và đầu tư công nghệ hiện đại
3.4 GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG
3.4.2.2 Bảo vệ mật khẩu
Khách hàng nên đổi mật khẩu sớm nhất có thể khi vừa nhận được thơng tin kích hoạt dịch vụ để đảm bảo an tồn trong q trình sử dụng Internet Banking. Tuyệt đối không tiết lộ cho người khác biết. Không thay đổi mật khẩu tại các nơi công cộng như quán café, quán Internet, thư viện… Khi đặt mật khẩu, khách hàng khơng nên dùng các mật khẩu dễ đốn như ngày sinh, số điện thoại, tên hoặc một phần tên. Mật khẩu nên có ít nhất 8 ký tự gồm cả chữ hoa, chữ thường, con số và
ký tự đặc biệt. Nên thay đổi mật khẩu thường xuyên, ít nhất 1 tháng/lần. Không viết mật khẩu ra giấy hoặc những nơi người khác dễ nhìn thấy.
3.4.2.3 Phịng ngừa mạo danh
Khách hàng phải ln thận trọng đối với các thư điện tử có file đính kèm từ những nguồn lạ. Ln kiểm tra địa chỉ trên trình duyệt phải chính xác là địa chỉ mà khách hàng muốn truy cập. Tìm kiếm các biểu tượng liên quan đến móc khóa màu xanh trên thanh địa chỉ truy cập vào hệ thống Internet Banking.
Khách hàng nên xóa các thư điện tử khơng rõ nguồn gốc có tiêu đề gửi từ Ngân hàng, yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân như số tài khoản, mật khẩu. Trong trường hợp có những nghi ngờ liên quan đến thư mạo danh, hoặc cho rằng thơng tin cá nhân của mình đã bị lộ, khách hàng cần liên hệ ngay với Ngân hàng để được bộ phận hỗ trợ xử lý kịp thời.
3.4.2.4 Sử dụng mật khẩu dùng một lần cho những giao dịch liên quan đếnchuyển tiền được cung cấp bởi một thiết bị riêng biệt (Token Card) chuyển tiền được cung cấp bởi một thiết bị riêng biệt (Token Card)
Đây là một biện pháp bảo mật mang tính an tồn cao. Với mật khẩu dùng một lần thì giả sử thơng tin này có bị lộ thì người khác cũng khơng sử dụng lại được. Thiết bị này rất quan trọng, giúp khách hàng an toàn trong giao dịch trực tuyến, nên cần lưu ý bảo quản cận thận, khi mất phải báo cho nhà cung cấp khoá tài khoản ngay lập tức.
3.4.2.5 Cho phép ngân hàng liên lạc qua các kênh liên lạc thông thường
Khách hàng cần đảm bảo rằng ngân hàng có số điện thoại liên lạc thuận tiện nhất hoặc địa chỉ thư tín của mình. Nếu muốn liên lạc với khách hàng, các ngân hàng chắc chắn sẽ dùng điện thoại trước hoặc gửi thư bưu điện đến địa chỉ chính thức của khách hàng.
3.4.2.6. Sử dụng biện pháp phịng chống virus và bức tường lửa tốt nhất có thể
Nếu tin tặc xâm nhập vào máy tính của khách hàng, họ có thể kiểm sốt tồn bộ máy tính và truy cập tài khoản ngân hàng Internet của khách hàng. Để giảm thiểu rủi ro, các máy tính cá nhân cần được cài đặt phần mềm chính hãng của
các cơng ty có uy tín, một bức tường lửa tối thiểu, một phần mềm chặn virus và một mật khẩu đủ khó.
Kết luận chương 3
Trên cơ sở những kết quả nghiên cứu đạt được trong chương 2, tác giả tiến hành đề xuất các giải pháp đối với Chính Phủ, NHNN, khách hàng và các Ngân hàng TMCP nhằm tác động đến ý định sử dụng dịch vụ Internet Banking của khách hàng, góp phần thúc đầy sự phát triển của dịch vụ Internet Banking tại các Ngân hàng TMCP trên địa bàn Tp.HCM.
Chương này đưa ra một số kiến nghị đối với Chính Phủ và NHNN nhằm tạo điều kiện cho các ngân hàng trong quá trình triển khai ứng dụng và phát triển dịch vụ Internet Banking tại các Ngân Mặt khác, các Ngân hàng TMCP trên địa bàn Tp.HCM cũng phải không ngừng nâng cao chất lượng cơ sở hạ tầng, cải tiến công nghệ nhằm thu hút nhiều khách hàng. Sự liên kết và phối hợp giữa các Ngân hàng TMCP và các cơ quan nhà nước sẽ giúp nghiệp vụ ngân hàng hiện đại này có điều kiện thuận lợi hơn để phát huy hết những tính năng ưu việt của nó. Từ đó, đầy nhanh tiến độ phát triển của dịch vụ Internet Banking và của các nghiệp vụ ngân hàng hiện đại khác, tạo nền tảng vững chắc cho tiến trình hội nhập và cạnh tranh của các ngân hàng trong nước với các ngân hàng trong khu vực và trên thế giới.
KẾT LUẬN
Phát triển dịch vụ Internet Banking là xu thế chung của thế giới trên con đường phát triển nền kinh tế tri thức và hướng đến xã hội thông tin.
Đề tài đã phần nào khái quá những lý luận cơ bản về dịch vụ Internet Banking, thực trạng triển khai và phát triển dịch vụ Internet Banking tại các Ngân hàng TMCP trên địa bàn Tp.HCM. Dịch vụ Internet Banking tại Việt Nam đang dần dần trở nên phổ biến và quen thuộc với người dân, nhu cầu sử dụng các sản phẩm này đang có xu hướng tăng lên. Nắm bắt được nhu cầu đó của thị trường, với tiềm lực tài chính của mình và đi đầu trong lĩnh vực công nghệ, cộng với sự hỗ trợ của Chính phủ bằng việc cho ra đời các văn bản pháp lý quan trọng trong thương mại điện tử, các ngân hàng đang cố gắng phấn đấu để trở thành ngân hàng đạt tiêu chuẩn quốc tế bằng các dịch vụ ngân hàng hiện đại.
Mặt khác, Chuyên đề cũng đưa ra các giái pháp nhằm triển khai và phát triển dịch vụ Internet Banking tại các Ngân hàng TMCP trên đại bàn Tp.HCM. Đó là các nhóm giải pháp về pháp lý, cơng nghệ, an tồn và bảo mật, tăng cường tiện ích dịch vụ và giải pháp hỗ trợ khác nhăm tăng cường nhận thức của khách hàng về tính hữu dụng, tính dễ sử dụng, nhận thức kiềm soát hành vi, và tác động vào quy chuẩn chủ quan của từng khách hàng, đồng thời giảm chi phí và hạn chế rủi ro nhằm tác động đến ý định sử dụng dịch vụ Intetnet Banking của khách hàng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tiếng Việt:
1. Bộ Công Thương Việt Nam, Báo cáo Thương mại điện tử Việt Nam 2012. 2. Bộ công nghệ thông tin và truyền thông Việt Nam, Sách trắng 2012, NXB
Thông tin và truyền thơng;
3. Cục thống kê Tp.HCM, Tình hình kinh tế xã hội tháng 12 và năm 2012; 4. Cục thương mại điện tử và công nghệ thông tin – Bộ Công Thương, Báo cáo
thương mại điện tử Việt Nam 2012;
5. Hải Hà (2009), “Đảm bảo an tồn hệ thống thơng tin cho Internet Banking”, tạp chí tin học ngân hàng số 3 (103) tháng 05/2009.
6. Hiệp hội thương mại điện tử Việt Nam, Báo cáo chỉ số thương mại điện tử 2012;
7. Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2005), “Phân tích dữ liệu nghiên
cứu với SPSS”, NXB Thống Kê.
8. Hoàng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS, Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh, Nhà Xuất Bản Hồng Đức.
9. Nguyễn Trung Hậu, “Một số vấn đề về kinh doanh dịch vụ Internet Banking
của các ngân hàng tại Việt Nam”, Tạp chí khoa học và đào tạo ngân hàng số 1
(1+ 2/2003).
10. Nguyễn Vân, “Phát triển vốn nhân lực ngành tài chính - Ngân hàng”, Tạp chí ngân hàng số 2+3 (138) 2013
11. Quyết định số 1073/QĐ-TTg ngày 12/07/2010 của Thủ tướng Chính Phủ V/v Phê duyệt kế hoạch tổng thể phát triển thương mại điện tử giai đoạn từ 2011 – 2015.
12. Quyết định số 32/2012/QĐ-TTg ngày 27/07/2012 của Thủ tướng Chính Phủ V/v Phê duyệt Quy hoạch phát triển viễn thông quốc gia đến năm 2020.
13. Trang web Cục thương mại điện tử và công nghệ thông tin Việt Nam:
http://www.vecita.gov.vn/;
14. Trang web Tạp chí tài chính: http://www.tapchitaichinh.vn/Trao-doi-Binh-
luan/Phat-trien-nguon-nhan-luc-cap-cao-cho-linh-vuc-tai-chinh-ngan- hang/24888.tctc
15. Trang web Trung tâm Internet Việt Nam VNNIC: http://www.vnnic.vn/;
16. Trương Đức Bảo (2003), “Ngân hàng điện tử và các phương tiện giao dịch
điện tử”, tạp chí tin học ngân hàng, số 4 (58) – 07/2013;
Tiếng Anh
17. Ajzen, I (1985), “From Intentions to Actions: A Theory of Planned Behavior,” in Action Control: From Cognition to Behavior, J. Kuhl and J. Beckmann (eds.), New York: Springer-Verlag.
18. Akram Jalal, Jassim Marzooq, Hassan A. Nabi (2011), “Evaluating the
Impacts of Online Banking Factors on Motivating the Process of E-banking”,
19. Bandura, A. (1982), “Self-efficacy: Mechanism in human agency. American Psychologist”, pp 122-147.
20. Beatty RC, Shim JP, Jones MC. (2001) “Factors influencing corporate web
site adoption: a time-based assessment”, Inform Manage.
21. Burke, R.R. (2002), “Technology and the customer interface: what consumers
want in the physical and virtual store?”, Journal of the Academy of Marketing
Science, 32.
22. Chau, Y.K., Hu, J.H. (2001), ”Informtio technology acceptance by
individual professionals: a Model comparison approach, Decision Science
23. Cheng TCE, Lam DYC, Yeung ACL (2006), “Adoption of internet banking:
an empirical study in Hong Kong”, Decis Support Syst, pp 72.
24. Davis, F.; Bagozzi, R.; and Warshaw, R. (1989), “User Acceptance of Computer Technology: A Comparison of Two Theoretical Models”,
Management Science, pp. 982-1003
25. Dr. Rajesh Bhatt (2011), “Theory of planned behavior: a perspective in india’s
internet banking”, Department of Business Administration Bhavnagar
University.
26. Featherman M, Fuller M.(2002), “Applying TAM to e-services adoption: the
moderating role of perceived risk”, In: Proceedings of the 36th Hawaii
international conference on system sciences.
27. Featherman MS, Pavlou PA (2003), “Predicting e-services adoption: a
perceived risk facets perspective”, Int J Hum Comput Study;
28. Fishbein, M., and I., Ajzen (1975), “Belief, Attitude, Intention and Behavior,
Reading”, Addison-Wesley
29. Floros Christos (2008), “Journal of Internet Banking and Commerce”, University of Portsmouth Business School in UK, pp2.
30. Howcroft, B., Hamilton R., and Hewer, P. (2002), “Consumer attitude and the
usage and adoption of home-based banking in the United Kingdom”, The
International Journal of Bank Marketing, pp111
31. Huang S-M, Hung Y-C, Yen DC. (2005), “A study on decision factors in
adopting an online stock trading system by brokers in Taiwan”, Decis Support
Syst.
32. Internet World Stats: http://www.internetworldstats.com/
33. Jayawardhena, C. & Foley, P. (2000). “Changes in the banking sector – the
case of Internet banking in the UK”, Internet Research: Electronic Networking
Applications and Policy.
34. Kuisma T, Laukkanen T, Hiltunen M. (2007), “Mapping the reasons for
resistance to internet banking: a means-end approach”, Int J Inform Manage.
35. Li H., Huang W. “Applying theory of perceived risk and technology acceptance model in the online shopping channel”, World academy of science
engineering and technology.
36. Mathieson, K. (1991). “Predicting user intentions: comparing the technology
acceptance model with the theory of planned behavior”, Information Systerm
37. Milind S. (1999), “Adoption of Internet banking by Australian consumers: an
empirical investigation”, Int J Bank Market.
38. Ming-Chi Lee (2008), “Factors influencing the adoption of internet banking:
An integration of TAM and TPB with perceived risk and perceived benefit”,
Department of Information Engineering, National Pingtung Institute of Commerce, No. 51, Minsheng E. Rd., Pingtung, Taiwan, ROC, pp2-pp5
39. Oh NY, Parwada JT, Walter TS. (2007), “Investor’ trading behavior and
performance: online versus non-online equity trading in Korea”, Pac Basin
Fin, pp30.
40. Parisa Alagheband (2006), “Adoption of Electronic Banking Services by
Iranian Customer”, Lulea University of Technology.
41. Pikkarainen, T., Pijjarainen,K, Karjaluoto,H and Pahnila,S. (2004) “Consumer
acceptance of online banking: an extension of the technology acceptance model”, Internet research, pp24.
42. Rahmath Safeena and et. (2011), “Internet Banking adoption in emerging economy: Indian consumer’s perspective”, International Arab Journal of e- Techonology, Vol 2, No 1.
43. Sabah Abdullah Al-Somali, Roya Gholami, Ben Clegg (2007), “Internet
Banking Acceptance in the Context of Developing Countries: An Extension of the Technology Acceptance Model”
44. Steven B, Gerald LL, Eric JJ. (1999), “Predictors of online buying behavior,
association for computing machinery” Commun ACM.
45. Straub, D., M.C. Boudreau, and D. Gefen (2004),”Validation Guidelines for
IS Positivist re research”, Communications of the Association for
Information.
46. Turban, E., Lee, J., King, D. and Chung, H. M. (2000), “Electronic
Commerce: A Managerial Perspective, Prentice-Hall”, Upper Saddle River,
NJ.
47. Venkatesh V et al. (2003), “User acceptance of information technology toward
a unified view”, MIS Quart.
48. Yiu CS, Grant K, Edgar D. (2007), “Factors affecting the adoption of internet
banking in Hong Kong – implications for the banking sector”, Int J Inform
Manage.
49. Zheng J, Bakker E, Knight L. (2006), “A strategic case for e-adoption in
PHỤ LỤC 01
PHỎNG VẤN ĐIỀU CHỈNH THANG ĐO
Chào Anh/Chị!
Tôi là Phạm Thanh Tùng, hiện là học viên cao học chuyên ngành Tài chính Ngân hàng của Trường Đại học Kinh tế Tp.HCM. Nhằm đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến ý định của khách hàng trong việc sử dụng dịch vụ Internet Banking, tôi rất mong các Anh/Chị dành chút thời gian trao đổi suy nghĩ của Anh/Chị về dịch vụ Internet Banking. Những ý kiến của Anh/Chị sẽ được phục vụ cho bài nghiên cứu và sẽ được bảo mật hoàn toàn.
Câu hỏi sơ bộ
1. Xin cho biết thông tin về Anh/Chị?
2. Anh/Chị đang sử dụng tài khoản cá nhân hoặc thẻ thanh toán ngân hàng không?
3. Anh/ chị thường xuyên sử dụng Intertnet hay khơng?
4. Anh/ chị có biết thơng tin về dịch vụ ngân hàng thông qua mạng (Internet Banking) hay khơng?
5. Anh/Chị có đang hoặc đã từng sử dụng dịch vụ ngân hàng thông qua mạng (Internet Banking) hay không?
6. Nếu chưa sử dụng, Anh/Chị có dự định sử dụng các dịch vụ ngân hàng thông qua mạng (Internet Banking) trong thời gian tới không?
Câu hỏi đánh giá thang đo:
Về Nhận thức tính hữu dụng
1 Anh/Chị cảm nhận như thế nào về dịch vụ Internet Banking của các Ngân hàng hiện nay?
2 Sử dụng dịch vụ Internet Banking có giúp Anh/Chị hồn thành cơng việc nhanh chóng hơn và dễ dàng hơn không?
3 Sử dụng dịch vụ Internet Banking có mang lại sự hữu ích và thuận lợi đối với Anh/Chị khơng?
Nhận thức tính dễ dàng sử dụng
1 Anh/Chị có nghĩ rằng học cách sử dụng dịch vụ Internet Banking là dễ dàng khơng? Anh/Chị có tự tin là có thể tự học cách sử dụng dịch vụ Internet Banking không?
2 Anh/Chị có nghĩ rằng việc quy trình sử dụng dịch vụ IB rất đơn giản và dễ dàng không?
Quy chuẩn chủ quan
1 Bạn bè/gia đình/ đối tác của Anh/Chị có sử dụng dịch vụ Internet Banking không?
2 Nếu Bạn bè hay gia đình hoặc đối tác của Anh/Chị khuyên Anh/Chị nên sử dụng dịch vụ Internet Banking thì Anh/Chị có ý định sử dụng hay khơng?
3 Anh/Chị có nghĩ Anh/Chị sử dụng dịch vụ Internet Banking vì muốn bắt kịp xu hướng hiện đại khơng?
Nhận thức kiểm sốt hành vi
1 Anh/Chị có nghĩ rằng Anh/Chị sẽ có thể sử dụng tốt dịch vụ Internet Banking cho các giao dịch tài chính của mình hay khơng?
2 Anh/Chị có nghĩ rằng việc sử dụng dịch vụ Internet Banking hoàn toàn trong tầm kiểm sốt của Anh/Chị khơng?
3 Anh/Chị có nghĩ rằng mình có đủ kiến thức và khả năng để sử dụng dịch vụ Internet Banking không?
4 Anh/Chị có nghĩ rằng mình có thể tự kiểm soát tài khoản khi sử dụng dịch vụ Internet Banking hay khơng?
Nhận thức lợi ích
1 Anh/Chị có nghĩ rằng việc sử dụng dịch vụ Internet Banking sẽ có thể giúp mình tiết kiệm thời gian khơng?
2 Việc sử dụng dịch vụ Internet Banking có giúp Anh/Chị có cơ hội sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác để đáp ứng nhu cầu của mình hay khơng?
3 Anh/Chị có nghĩ rằng việc sử dụng dịch vụ Internet Banking sẽ có thể giúp mình tiết kiệm chi phí hay khơng?
Nhận thức rủi ro
1 Khi sử dụng dịch vụ IB, Anh/Chị có sợ bị mất tiền do nhập sai số tài khoản hoặc sai số tiền hoặc hệ thống xử lý các giao dịch khơng chính xác
khơng?
2 Khi tài khoản ngân hàng của Anh/Chị bị phát sinh gian lận hoặc các hacker xâm nhập, Anh/Chị có nghĩ là mình sẽ có khả năng bị mất uy tín hay khơng?
3 Anh/Chị có cảm thấy an tồn khi cung cấp thơng tin riêng tư cá nhân trên Internet Banking hay khơng?
4 Anh/Chị có nghĩ rằng mình phải tốn nhiều thời gian để học cách sử dụng dịch vụ Internet Banking và sửa chữa khi phát sinh lỗi thanh tốn hay khơng?
Câu hỏi kết luận:
Theo Anh/Chị, sử dụng các nhân tố trên để đánh giá ý định sử dụng dịch vụ Internet Banking là có phù hợp khơng? Nếu khơng xin cho biết ý kiến bổ sung