Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội –

2.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội –Chi nhánh Thanh Xuân Chi nhánh Thanh Xuân

2.1.1. Sự ra đời và phát triển của Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân

Ngân hàng TMCP Quân Đội được thành lập theo Quyết định số 0054/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 14/09/1994 và Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 060297 do Sở kế hoạch và đầu tư thành phố Hà Nội cấp ngày 30/09/1994, số vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng với định hướng chủ yếu trong giai đoạn đầu và trung gian tài chính phục vụ các doanh nghiệp Quân đội tham gia phát triển kinh tế và thực hiện nhiệm vụ quốc phịng. Cổ đơng sáng lập chủ yếu là các Tổng Công ty, Công ty và các nhà máy thuộc Bộ Quốc Phòng.

Trải qua 26 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Quân Đội từ những con số hết sức khiêm tốn: Vốn điều lệ chỉ có 20 tỷ đồng, duy nhất một trụ sở tại 28A Điện Biên Phủ – Ba Đình – Hà Nội với 25 nhân viên đến nay đã trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với số vốn điều lệ ~ 38,000 tỷ đồng, gần 300 chi nhánh và điểm giao dịch tại hơn 50 tỉnh thành trên cả nước và 3 chi nhánh nước ngồi với trên 15,000 cán bộ nhân viên (tính đến 31/12/2020), cung cấp một danh mục các loại hình dịch vụ đa dạng, đáp ứng yêu cầu của mọi đối tượng trong nền kinh tế.

Chi nhánh Thanh Xuân tiền thân là Phòng Giao dịch số 1 (sau đổi tên là PGD Thanh Xuân) trực thuộc Sở Giao dịch thành lập năm 1996, là một trong

những phòng giao dịch đầu tiên được thành lập của Ngân hàng Quân đội, trụ sở hiện nay đặt tại Tòa nhà Gold Tower, số 275 Nguyễn Trãi, Thanh Xuân, Hà Nội. Nhiệm vụ ban đầu của Phịng giao dịch Thanh Xn là chăm sóc, phục vụ đối tượng Khách hàng là các doanh nghiệp Quân đội trên địa bàn, đặc biệt là Tổng Công ty Xây dựng Trường Sơn – một trong những Tổng Công ty lớn trực thuộc Bộ Quốc Phòng hoạt động trong lĩnh vực xây lắp. Cùng với q trình phát triển của Ngân hàng Qn Đội, quy mơ và lĩnh vực tài trợ của Phòng giao dịch Thanh Xuân ngày càng mở rộng; từ một Phòng giao dịch với quy mơ nhỏ khơng có nhiều tên tuổi, Phịng giao dịch Thanh Xuân đã trở thành một trong những phịng giao dịch tương đối có vị thế, có uy tín trên địa bàn. Số lượng đối tác tăng lên, từ chỗ chỉ phục vụ các doanh nghiệp Quân đội, kết quả kinh doanh phụ thuộc vào một hoặc một vài Khách hàng, Phòng giao dịch đã thiết lập được mối quan hệ với nhiều đối tác thuộc nhiều lĩnh vực và thành phần kinh tế, hiệu quả hoạt động được cải thiện rõ rệt.

Và như một kết quả tất yếu của sự phát triển, Ngày 04/12/2009, Phịng Giao dịch Thanh Xn chính thức được Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân Đội quyết định chuyển đổi mơ hình hoạt động thành Chi nhánh Thanh Xn – Chi nhánh cấp một của Ngân hàng TMCP Quân Đội. Khi mới tách ra hoạt động độc lập, Chi nhánh được bàn giao tồn bộ Khách hàng do phịng giao dịch Thanh Xuân quản lý với tổng dư nợ 371 tỷ đồng, 33 nhân viên và 01 điểm giao dịch. Trải qua 11 năm phát triển, tới thời điểm 31/12/2020, Chi nhánh đã có quy mơ Tổng tài sản xấp xỉ 6,000 tỷ đồng và 85,000 khách hàng, lợi nhuận không ngừng gia tăng qua các năm

(Nguồn: Báo cáo tổng hợp – MB Thanh Xuân) Về tổ chức mạng lưới hiện nay, chi nhánh MB Thanh Xuân có tất cả 2 điểm giao dịch phân bố đều trên địa bàn quận, bao gồm:

- PGD Tân Triều

2.1.2.Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý

Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân thực hiện theo mơ hình tổ chức chi nhánh cấp I của Ngân hàng TMCP Quân đội, gồm:

Ban giám đốc: Điều hành mọi hoạt động kinh doanh của toàn Chi nhánh, chịu trách nhiệm trước Ngân hàng TMCP Quân đội và Ngân hàng Nhà Nước về hoạt động chung của Chi nhánh. Trong đó Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm điều hành chung và quản lý trực tiếp Phòng KHDN và phịng giao dịch, Phó giám đốc phụ trách kinh doanh chịu trách nhiệm điều hành trục dọc KHCN (bao gồm Phòng KHCN tại trụ sở và Line KHCN tại Phòng giao dịch), Giám đốc dịch vụ chịu trách nhiệm quản lý trực tiếp phòng Dịch vụ khách hàng.

Phòng khách hàng doanh nghiệp: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các Doanh nghiệp, để khai thác vốn bằng VND & ngoại tệ; Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của Ngân hàng TMCP Quân đội. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp.

Phòng Khách hàng cá nhân: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp với khách hàng là các cá nhân, để khai thác vốn bằng VND & ngoại tệ; Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của ngân hàng TMCP Quân đội. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng cá nhân.

Phòng Dịch vụ khách hàng: là phòng nghiệp vụ trực tiếp với các khách hàng đến giao dịch tại sàn với các chức năng chính: thực hiện cung cấp các giao dịch tiền mặt, chuyển khoản, các sản phẩm tài khoản ngân hàng điện tử;

quản lý tiền mặt, giấy tờ có giá và ấn chỉ quan trọng; đảm bảo chất lượng dịch vụ tại sàn giao dịch, an toàn, hiệu quả tuân thủ theo đúng quy định MB, NHNN và pháp luật liên quan; là đầu mối tiếp nhận và giải quyết các khiếu nại thắc mắc của khách hàng, là phịng nghiệp vụ thực hiện cơng tác hỗ trợ tín dụng, kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp, nhân sự và hành chính.

Các Phịng giao dịch: Là đại diện theo uỷ quyền của Chi nhánh để thực hiện: Cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng; Xử lý các nghiệp vụ phát sinh trong giao dịch với khách hàng Chịu trách nhiệm thực hiện marketing, bao gồm việc thiết lập, mở rộng, phát triển hệ thống khách hàng, giới thiệu bán các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc tồn diện, tiếp nhận yêu cầu và ý kiến phản hồi của khách hàng; phối hợp với các đơn vị/cá nhân liên quan tại Hội sở Chi nhánh để xử lý hoặc đề xuất với Giám đốc chi nhánh cách giải quyết, nhằm đáp ứng sự hài lòng của khách hàng.

Sơ đồ tổ chức bộ máy cụ thể của Chi nhánh Thanh Xuân như sau:

Nguồn:

Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Xuân

Nguồn: Báo cáo tổng hợp – MB Thanh Xuân

PGĐ PT KINH DOANH

GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH

GIÁM ĐỐC DỊCH VỤ

Phịng

Về trình độ chun mơn: Với đội ngũ nhân sự 70 nhân viên trong đó, trình độ trên đại học có 14 cán bộ chiếm 20%, Đại học và Cao đẳng có 54 cán bộ chiếm 76.94%, Dưới đại học có 2 cán bộ chiếm 3.06% (xem biểu đồ)

20.00% 76.94% 3.06% Trên đại học Đại học và cao đẳng Dưới đại học

Nguồn: Báo cáo tổng hợp – MB Thanh Xuân

Biểu đồ 2.1: Cơ cấu trình độ chun mơn của Chi nhánh Thanh Xuân

2.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2016 – 2020

Đại dịch COVID-19 bùng phát và lan rộng khắp toàn cầu đã khiến bức tranh kinh tế thế giới năm 2020 hết sức u ám. Tại thời điểm cuối tháng 6/2020, các tổ chức quốc tế và thể chế tài chính đều đồng loạt nhận định tăng trưởng kinh tế tồn cầu suy thối sâu trong năm 2020. Mặc dù chính phủ nhiều nước thực thi các giải pháp nhằm khôi phục và thúc đẩy tăng trưởng nhưng những dấu hiệu phục hồi vẫn chưa thấy rõ rệt trong năm 2020. Kinh tế

Việt Nam cũng khơng nằm ngồi quy luật chung của thế giới, với tăng trưởng kinh tế năm 2020 đạt ở mức thấp là 5.03% bên cạnh đó nền kinh tế cịn tồn tại nhiều vấn đề: khối băng bất động sản chưa có dấu hiệu tan chảy, hàng tồn kho lớn với những khó khăn về vốn và thị trường khiến hàng loạt các doanh nghiệp rơi vào khó khăn, thậm chí đi đến phá sản. Hoạt động ngân hàng theo đó cũng phải đối mặt với nhiều thách thức như cạnh tranh gay gắt về huy động vốn, nợ xấu gia tăng, tăng trưởng tín dụng bị hạn chế và kiểm sốt chặt, cùng nhiều thay đổi trong chính sách quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Trong bối cảnh khó khăn chung của nền kinh tế, MB đã nỗ lực hoạt động, phấn đấu đảm bảo tăng trưởng bền vững, duy trì hiệu quả kinh doanh cao với việc hồn thành phần lớn các chỉ tiêu kế hoạch. Tính đến hết năm 2020, tổng tài sản là 494,982 tỷ đồng, tăng 20% so với năm trước, vốn điều lệ của Ngân hàng đạt 28.700 tỷ đồng.

Được sự quan tâm chỉ đạo sát sao của Ban lãnh đạo Ngân hàng, chi nhánh Thanh Xuân luôn bám sát các mục tiêu kinh doanh, triển khai hiệu quả các giải pháp và đạt được các kết quả tốt trong hầu hết các mảng chỉ tiêu chính cụ thể như sau:

Bảng 2.1. Các chỉ tiêu về kết quả hoạt động của Ngân hàng TMCP Quân đội – CN Thanh Xuân từ 2016 – 2020

Đơn vị tính: Tỷ đồng

Các chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 HĐV thời điểm 4,118.69 4,626 5,202 3,172 4,531

Dư nợ thời điểm 2,543.29 3,157 3,786 2,665 3,350

Tỷ lệ nợ xấu (%) 0.73% 2.2% 2.3% 1.3% 1.2%

Thu dịch vụ 54.32 56 71 60 78

Lợi nhuận TT 88.31 115 141 102 125

Nguồn: Báo cáo kinh doanh hàng năm của Ngân hàng Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân (2016 – 2020)

Với định hướng phát triển của mơ hình Ngân hàng cộng đồng chi nhánh đã tập trung khai thác những lợi thế của chi nhánh để triển khai phát triển kinh doanh như:

+ Lượng KH truyền thống lớn và có 12 đơn vị quốc phịng đang quan hệ với Chi nhánh Thanh Xuân

+ Lực lượng RM nghiệp vụ tốt, đạo đức tốt; tỷ lệ RM chiếm 64.2% tổng nhân sự

+ MB có hình ảnh tốt trên địa bàn quận Thanh Xuân, nơi mà có lượng KH lớn và rất tiềm năng, tập trung nhiều dự án bất động sản thuận lợi cho phát triển mảng bán lẻ, khách hàng SME quy mô vừa, nhỏ và siêu nhỏ.

Chính vì vậy mà các chỉ tiêu Kinh doanh năm của chi nhánh đều vượt kế hoạch hàng năm đề ra, cụ thể:

- Về dư nợ: Bám sát định hướng của Ngân hàng, chi nhánh tiếp tục duy trì lợi thế phục vụ các đơn vị quân đội trong mảng xây lắp để tăng dư nợ, bảo lãnh và thu dịch vụ. Thực hiện chuyển dịch cơ cấu kinh doanh: đẩy mạnh dịch chuyển bán lẻ, cơ cấu bán lẻ chiếm 89% tổng dư nợ tồn chi nhánh, bên cạnh đó cơng tác quản lý và thu hồi nợ xấu vẫn được thực hiện đồng thời. Đối với khách hàng SME, chi nhánh tập trung vào các lĩnh vực: Xây dựng, Dược phẩm, linh kiện lắp ráp thiết bị viễn thông, thiết bị y tế, nông sản… Đặc biệt chi nhánh đã tài trợ thành công nhiều dự án xây dựng nhà ở, khách sạn. Bên cạnh việc tăng trưởng chi nhánh luôn chú trọng công tác quản trị nợ, chọn lọc khách hàng, giảm dần dư nợ đối với những doanh nghiệp có tình hình tài chính yếu kém, nâng cao chất lượng thẩm định dự án và thực hiện nghiêm túc

các quy chế về tín dụng hiện hành.

- Về huy động vốn: trong bối cảnh lãi suất thấp khơng cạnh tranh, khơng có các chương trình khuyến mại hấp dẫn nhưng huy động từ dân cư vẫn tăng đều qua từng năm thể hiện qua bảng số liệu kinh doanh nêu trên. Điều đó cho thấy khách hàng vẫn đang tin tưởng về uy tín và chất lượng dịch vụ của MB. Bên cạnh tăng trưởng huy động vốn mảng khách hàng cá nhân, Chi nhánh Thanh Xn cịn có số dư gần 1.000 tỷ đồng khơng kỳ hạn, mang lại lợi nhuận cao cho chi nhánh. Để có được kết quả khả quan trên là do chi nhánh luôn chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ tại sàn giao dịch với một cơ sở vật chất khang trang, thuận tiện; đội ngũ giao dịch viên nhiệt tình, thân thiện, nghiệp vụ chun mơn tốt; công tác bán hàng, quảng cáo truyền thông được chú trọng.

- Về hoạt động thu dịch vụ: Chi nhánh chuyển dịch mạnh mẽ hoạt động phi tín dụng, tập trung hướng tới nhóm khách hàng đa dịch vụ đặc biệt là khách hàng SME, KHCN nhằm tăng thu nhập từ hoạt động phi tín dụng. Với xu thế chung của ngân hàng trong thời đại kỷ nguyên số, thu dịch vụ là một trong những nhiệm vụ trọng tâm của ngân hàng và chi nhánh trong đó các kênh thanh tốn qua ngân hàng điện tử được đẩy mạnh như App MBbank, Biz MBbank, mơ hình giao dịch tự động Smartbank, Smart RM…

+ Về dịch vụ thanh tốn: Nhờ việc ứng dụng cơng nghệ mới về thơng tin, chất lượng thanh tốn tăng lên, thời gian thanh toán được rút ngắn, việc kiểm tra, giám sát được thực hiện nhanh chóng, thuận tiện bảo đảm an tồn, chính xác. Đồng thời, việc chuyển dịch trên kênh số đối với các tính năng mở tài khoản, gửi tiết kiệm kết hợp cùng với các sản phẩm kích thích khách hàng như: Tài khoản số đẹp, miễn phí giao dịch…các giao dịch đều được thực hiện linh hoạt qua điện thoại và internet với cơ chế bảo mật cao, tạo thuận lợi cho Khách hàng trong quá trình giao dịch như Apps MB, Biz MB.... Số lượng Khách hàng đến mở tài khoản tiền gửi thanh tốn và thực hiện giao dịch tại Chi nhánh

khơng ngừng gia tăng qua các năm với tốc độ tăng trưởng bình quân từ năm 2016 – 2020 là 28%, tăng các khoản thu phí dịch vụ cho Ngân hàng

+ Về hoạt động thanh toán quốc tế: Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu luôn đạt mức tăng trưởng khá. Doanh số thanh tốn quốc tế có sự tăng trưởng qua các năm, nhiều LC có giá trị cao được mở tại Ngân hàng TMCP Quân Đội thông qua Chi nhánh. Hệ thống đại lý của ngân hàng TMCP Quân Đội ngày càng được mở rộng. Năm 2021, Ngân hàng TMCP Quân Đội triển khai tính năng giao dịch chuyển tiền quốc tế online với nhiều tiện ích vượt trội và ưu đãi giúp khách hàng có thể thực hiện các giao dịch thanh toán nhanh và an toàn khắp các châu lục trên toàn thế giới tại nơi làm việc mà không cần đến Ngân hàng.

+ Về hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ có những chuyển biến tích cực và đạt được những kết quả khích lệ. Tổng giá trị mua bán ngoại tệ trong năm 2016 – 2020 của Chi nhánh tăng trưởng bình quân ở mức 30%/năm. Cùng với việc đáp ứng đủ nhu cầu của khách hàng đặc biệt là đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng truyền thống, hoạt động kinh doanh ngoại tệ còn mang lại nguồn thu đáng kể cho ngân hàng.

- Về hoạt động vận hành: Đảm bảo tốt cơng tác an tồn kho quỹ tại sàn, không xảy ra thừa thiếu tiền. Chất lượng dịch vụ ngày được nâng cao, được khách hàng tin tưởng và yêu mến. Bình quân giao dịch của các sàn tại MB Thanh Xuân là 110 giao dịch/01 GDV cao hơn rất nhiều so với yêu cầu 70 giao dịch /01 GDV của toàn hàng. Với số lượng giao dịch lớn như vậy nhưng các sàn vẫn đảm bảo tốt thời gian, chất lượng giao dịch, tạo được sự tin yêu của khách hàng. Bên cạnh công tác dịch vụ, Bộ phận sàn cũng tham gia tích cực bán chéo,chăm sóc hiệu quả danh mục khách hàng huy đơng, dịch vụ