CHƯƠNG 2 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN
4.1.1.1 Vốn huy động
Trong những năm gần đây, hệ thống NHTM đã huy động được khối lượng lớn vốn lớn cho các doanh nghiệp SXKD và đầu tư phát triển, mặt khác nó cũng là khoản chênh lệch để tạo ra thu nhập cho NH. Tuy nhiên hiện nay tình hình cạnh tranh giữa các NH ngày càng gay gắt trong việc huy động vốn nên NH cần có những biện pháp, chủ trương để thu hút KH nhiều hơn về cho NH mình.
Nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Cần Thơ trong giai đoạn 2019 đến 2021 đều có xu hướng tăng. Trong khi tình hình dịch bệnh phức tạp diễn ra, tốc độ tăng trưởng của vốn huy động năm 2020 trên 38%, nhưng với năm 2021 thì tốc độ tăng trưởng giảm còn 15,60%. Năm 2019, vốn huy động đạt
31
3.251.340 triệu đồng, chiếm hơn 96% tổng nguồn vốn, cho thấy công tác huy động vốn của NH thực hiện rất tốt. Đến năm 2020 vốn huy động đạt 3.864.835 triệu đồng, tăng 613.495 triệu đồng với (tỷ lệ tăng là 39,67%) so với năm 2019. Với phương châm “lấy khách hàng là trọng tâm” năm 2020 NH đã tăng tốc, sáng tạo hơn trong việc đa tiện ích trên nền tảng cơng nghệ hiện đại đã thu hút và huy động được một lượng tiền nhàn rỗi khá lớn của KH trên địa bàn thành phố Cần Thơ. Năm 2021 đạt 4.541.180 triệu đồng, tăng 677.345 triệu đồng với (tỷ lệ tăng 17,53%) so với năm 2020, tuy vậy nhưng tốc độ tăng trưởng đã giảm so với năm trước. Nguyên nhân là do bối cảnh kinh tế xã hội gặp nhiều khó khăn, thách thức và bất ổn từ ảnh hưởng của thiên tai, dịch bệnh. Để giúp đỡ cho người dân, NHNN đã điều chỉnh lãi suất nhiều lần, chưa có nước nào trong đợt vừa qua điều chỉnh lãi suất hạ thấp như Việt Nam, từ điều hành của NHNN tạo điều kiện cho NHTM giảm lãi suất một cách tích cực, giảm từ 1- 1,5%/năm so với mặt bằng đầu năm. Vì thế, lãi suất giảm nên nhiều KH khơng muốn gửi tiền vào mà thay vào đó họ sử dụng để kinh doanh sản xuất. Ngân hàng huy động nguồn vốn chủ yếu với ba hình thức là: tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi của các TCTD. Sau đây ta sẽ xem xét ba hình thức này tác động đến nguồn vốn huy động ra sao.
❖ Tiền gửi không kỳ hạn
Tiền gửi không kỳ hạn của Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Cần Thơ qua giai đoạn từ năm 2019 đến năm 2021 biến động như sau. Năm 2019 tiền gửi không kỳ hạn đạt 1.511.877 triệu đồng, chiếm khoảng 46% tỷ trọng trong tổng vốn huy động. Đến năm 2020 đạt 852.801 triệu đồng giảm 659.076 triệu đồng với (tỷ lệ giảm 43,59%) so với năm 2019 và năm 2021 đạt 1.482.300 tăng 629.499 triệu đồng với (tỷ lệ tăng 73,82%) so với năm 2020. Tình hình kinh doanh của các DN và hộ SXKD năm 2019 trên địa bản thành phố Cần Thơ tăng trưởng cao. Cơ cấu kinh tế ở địa bàn thành phố Cần Thơ theo hướng nông – lâm – ngư nghiệp và năm này người dân kinh doanh có hiệu quả nên lượng KH gửi tiền vào NH nhiều hơn đáng kể, KH gửi tiền vào NH để vừa có thể thực hiện giao dịch mua bán, vừa có thể sinh lời. Vì thế tiền gửi khơng kỳ hạn năm này tăng đến 46%, nhưng đến năm 2020 tình hình kinh tế có một số chuyển biến xấu, do ảnh hưởng của tình hình dịch Covid – 19 giá cả hàng hóa bị giảm, một số người dân tạm ngưng hoạt động, DN thì dừng SXKD, giao dịch mua bán nên nghiệp vụ này của NH không được sử dụng nhiều như năm 2019, dẫn đến lượng tiền gửi không kỳ hạn giảm sút rất nhiều.
❖ Tiền gửi có kỳ hạn
Mặc dù tiền gửi khơng kỳ hạn của Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín có sự biến động, nhưng đối với tiền gửi có kỳ hạn thì chúng có xu hướng tăng qua các năm. Năm 2019, tiền gửi có kỳ hạn đạt 1.732.865 triệu đồng, chiếm khoảng 53% tổng vốn huy động. Đến năm 2020 đạt 3.001.967 triệu đồng, tăng 1.269.102 triệu đồng với (tỷ lệ
32
Bảng 4.1: Tình hình nguồn vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2019 – 2021 và giai đoạn 6T2022
Đơn vị tính: Triệu đồng
Khoản mục
Năm Giai đoạn Chênh lệch
2019 2020 2021 6T2021 6T2022
2020/2019 2021/2020 6T2022/6T2021
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Vốn huy động 3.251.340 3.864.835 4.541.180 2.161.925 2.694.616 613.495 18,87 677.345 17,53 532.691 24,64 1. TG không kỳ hạn 1.511.877 852.801 1.482.300 736.875 892.014 (659.076) (43,59) 629.499 73,82 155.139 21,05 2. TG có kỳ hạn 1.732.865 3.011.967 3.058.726 1.424.991 1.802.532 1.269.102 73,24 57.759 1,92 377.541 26,49 3. TG của các TCTD 6.598 66 154 59 70 (6.532) (99,00) 88 133,33 11 18,64 Vốn điều chuyển 177.153 182.822 146.258 77.951 75.145 5.669 3,20 (36.564) (20,00) (2.806) (3,60) Vốn khác 41.329 37.519 34.893 14.946 15.420 (3.810) (9,22) (2.626) (7,00) 475 3,17 Tổng nguồn vốn 3.469.822 4.085.175 4.722.331 2.254.822 2.785.181 675.354 19,81 638.155 15,62 530.360 23,52
33
tăng là 73,24%) so với năm 2019 và năm 2021 đạt 3.059.726 triệu đồng với (tỷ lệ tăng là 1,92%) so với năm 2020. Năm 2019, tiền gửi có kỳ hạn ở Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Cần Thơ tăng nhẹ do CN, DN đa số làm ăn hiệu quả nên dùng tiền để đầu tư kinh doanh vì vậy số tiền nhãn rỗi không nhiều, KH chủ yếu sử dụng nghiệp vụ tiền gửi không kỳ hạn nhiều hơn để thuận tiện cho việc giao dịch mua bán. Mãi đến năm 2020 ta thấy được có sự chuyển dịch lớn từ tiền gừi khơng kỳ hạn sang tiền gửi có kỳ hạn do dịch bệnh KH không thể SXKD nên phần lớn họ chuyển sang sử dụng nghiệp vụ tiền gửi có kỳ hạn để hưởng mức lãi suất cao hơn. Ngoài ra, tiền gửi của các TCTD hầu hết là tiền gửi ngắn hạn, vì vậy sự biến động sẽ được phân tích cụ thể ở bảng 4.2.