CHƯƠNG 2 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN
4.3.4.1 Phân tích nợ xấu cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế
Nhìn chung thì nợ xấu theo thành phần kinh tế tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Cần Thơ có sự biến động qua các năm. Sau đây là tình hình nợ xấu của NH theo thành phần kinh tế qua ba năm, từ năm 2019 đến năm 2021 và giai đoạn 6T2022 được thể hiện qua bảng 4.10 như sau.
❖ Cá nhân
Nợ xấu khơng chỉ ảnh hưởng đến NH mà cịn ảnh hưởng bất lợi đối với KH vay vốn, khi KH đã từng có nợ xấu thì các NH sẽ từ chối đơn đề nghị vay vốn của KH. Nợ xấu ngắn hạn cá nhân theo thành phần kinh tế chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nợ xấu
60
Bảng 4.10: Nợ xấu ngắn hạn theo thành phần kinh tế tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2019 – 2021 và giai đoạn 6T2022
Đơn vị tính: Triệu đồng
Khoản mục
Năm Giai đoạn Chênh lệch
2019 2020 2021 6T2021 6T2022
2020/2019 2021/2020 6T2022/6T2021 Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Cá nhân 2.475 3.014 3.275 1.788 1.899 539 21,78 261 8,66 111 6,21
Doanh nghiệp 5.740 6.170 6.420 3.082 3.198 430 7,49 250 4,05 116 3,77
Nợ xấu ngắn hạn 8.215 9.184 9.695 4.870 5.097 969 11,80 511 5,56 227 4,67
61
ngắn hạn, chiếm khoảng 19 – 32%. Bảng 4.10 cho ta thấy tình hình nợ xấu cuả NH như sau. Năm 2019, nợ xấu ngắn hạn là 2.475 triệu đồng, đến năm 2020 là 3.014 triệu đồng tăng 539 triệu đồng với (tỷ lệ tăng là 21,78%) so với năm 2020 và năm 2021 là 3.275 triệu đồng tăng 261 triệu đồng với (tỷ lệ tăng là 8,66%) so với năm 2020.
Khách hàng CN vay vốn thường là để tiêu dùng hoặc kinh doanh, đầu tư, trong đó một số KH vay vốn nhưng sử dụng sai mục đích ban đầu trên hợp đồng thỏa thuận và kinh doanh thua lỗ dẫn đến không thể trả lãi gốc cho NH. Bên cạnh đó, việc có nợ xấu cũng ảnh hưởng rất nhiều đến người thân vì bất kỳ cá nhân nào khi tiến hành vay vốn qua NH hoặc TCTD đều ghi nhận sổ hộ khẩu của người đi vay lẫn các thành viên trong gia đình. Vì vậy, NH cần phải nghiêm khắc trong quá trình thẩm định cho vay và tìm ra nguyên nhân phát sinh các khoản nợ xấu này để đưa ra giải pháp hạn chế nợ xấu tăng hơn nữa.
❖ Doanh nghiệp
Hầu hết nợ xấu ngắn hạn của NH đều đến từ DN do DN là đối tượng vay lớn, khi DN xảy ra thua lỗ thiệt hại thì khó có thể bù đắp được. Năm 2019, nợ xấu ngắn hạn của NH là 5.740 triệu đồng, đến năm 2020 là 6.170 triệu đồng tăng 430 triệu đồng với (tỷ lệ tăng là 7,49%) so với năm 2019 và năm 2021 là 6.420 triệu đồng tăng 250 triệu đồng với (tỷ kệ tăng là 4,05%) so với năm 2020.
Do năm 2019 hoạt động SXKD của DN đạt hiệu quả cao, DN trả được nợ cho NH nên nợ xấu cũng giảm và cũng nhờ công tác thẩm định cho vay ban đầu chặt chẽ, công tác kiểm tra giám sát sau cho vay cũng được CBTD thực hiện thường xuyên. Đến năm 2020, vì tình hình kinh tế khơng được thuận lợi do dịch Covid – 19 xuất hiện làm các DN kinh doanh kém hiệu quả dẫn đến nợ xấu ở năm này tăng nhẹ lên 7,49% so với năm 2019. Một số DN bắt đầu xuất hiện tình trạng từ chối tiếp xúc gặp mặt CBTD của NH, nếu tình trạng này diễn ra thường xuyên, liên tục và không được xử lý dứt điểm sẽ khiến NH bị mất uy tín trong hoạt động kinh doanh tín dụng của mình.
Giai đoạn 6 tháng đầu năm 2022, thành phố Cần Thơ đang ở giai đoạn kinh tế được hồi phục, các DN đã có thể hoạt động mạnh mẽ trở lại. Tuy nhiên, NH vẫn phải hết sức cẩn trọng trong cơng tác cho vay vì nợ xấu ngắn hạn ở cả KH CN và DN ở giai đoạn 6 tháng đầu năm 2022 vẫn tăng so với cùng kỳ năm trước, đạt mức 5.097 triệu đồng (tỷ lệ tăng 4,67%). Nợ xấu ngắn hạn trong giai đoạn 6 tháng đầu năm 2021 là 4.870 triệu đồng, nợ xấu ở giai đoạn này nhiều chủ yếu đến từ nợ xấu DN, trong thời gian qua do đại dịch Covid – 19 đã ảnh hưởng rất nhiều đến hoạt động SXKD trong nền kinh tế, chuỗi cung ứng đứt gãy khiến nhiều KH vay tiền không trả được nợ cho NH.