CHƯƠNG 2 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN
4.3.2.2 Phân tích doanh số thu nợ ngắn hạn theo mục đích sử dụng vốn
Ngân hàng hoạt động có hiệu quả khi doanh số cho vay nhiều mà vẫn đảm bảo được các khoản nợ thu hồi tương ứng. Qua hình 4.4 ta thấy được doanh số thu nợ ngắn hạn theo mục đích sử dụng vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Cần Thơ thực hiện tốt đối với các ngành nghề, ngoại trừ ngành thủy sản có giảm nhẹ ở năm 2020. Giai đoạn từ năm 2019 đến năm 2021 và giai đoạn 6T2022, tình hình thu nợ theo mục đích sử dụng vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Cần Thơ được thể hiện qua bảng 4.7 như sau.
➢ Thủy sản
Qua hình 4.4 ta thấy doanh số thu nợ ngắn hạn theo mục đích sử dụng vốn đối với ngành thủy sản chiếm tỷ trọng cao nhất so với nông nghiệp và thương mại dịch vụ, tuy nhiên ở năm 2020 có biến động giảm. Giai đoạn từ năm 2019 đến năm 2021 doanh số thu nợ ngắn hạn đối với khoản mục này có sự biến động tăng giảm. Cụ thể là năm 2019 đạt 2.984.788 triệu đồng, đến năm 2020 là 2.762.743 triệu đồng giảm 222.045 triệu đồng với (tỷ lệ giảm là 7,44%) so với năm 2019, đến năm 2021 doanh số thu nợ có xu hướng tăng đạt mức 3.032.917 triệu đồng, tăng 270.174 triệu đồng (tỷ lệ tăng là 9,78%) so với năm 2020.
Nguyên nhân của sự tăng giảm này là do năm 2019 người dân mở rộng diện tích ni cá tra, các cơ sở sản xuất cá tra giống tăng tốc ương, nuôi đáp ứng nhu cầu nuôi thả cá trong vùng ĐBSCL. Doanh số cho vay ở năm này tăng cao và năng suất nuôi trồng hiệu quả nên kéo theo doanh số thu nợ cũng tăng mạnh. Đến năm 2020, dù đa số các hộ ni đều có liên kết tiêu thụ, khơng bị tồn động, giá bán ra cao nhưng người ni cá vẫn khơng có lời, do diễn biến của dịch bệnh đã tác động đến hoạt động sản xuất, chế biến và xuất khẩu làm giá cá tra giảm mạnh. Sự sụt giảm quá nhanh khiến cho các DN bị thua lỗ dẫn đến tình trạng trả nợ chậm trễ, công tác thu nợ của NH có phần khó khăn. Ngành ni trồng thủy sản bị ảnh hưởng bởi khí hậu và thời tiết rất lớn, bên cạnh đó người dân cũng cần có kinh nghiệm để kịp thời xử lý khi vật ni của mình nhiễm bệnh.
➢ Nông nghiệp
Nông nghiệp là bộ phận chủ yếu của nền kinh tế, xã hội bởi nông nghiệp cung cấp lương thực, thực phẩm hằng ngày cho chúng ta. Hiện nay kinh tế càng phát triển, đời sống con người ngày càng được nâng cao thì nhu cầu về lương thực, thực phẩm cũng ngày càng tăng về số lượng lẫn chất lượng. Từ bảng 4.7 ta thấy, doanh số thu nợ ngắn hạn theo mục đích sử dụng vốn đối với nơng nghiệp tăng qua các năm đều có xu hướng tăng từ năm 2019 đến năm 2021. Năm 2019, doanh số thu nợ đạt 451.136 triệu đồng, đến năm 2020 đạt 505.674 triệu đồng tăng 554.5389 triệu đồng với (tỷ lệ tăng 12,09%)
52
Bảng 4.7: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo mục đích sử dụng vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2019 – 2020 và giai đoạn 6T2022
Đơn vị tính: Triệu đồng
Khoản mục
Năm Giai đoạn Chênh lệch
2019 2020 2021 6T2021 6T2022
2020/2019 2021/2020 6T2022/6T2021
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Thủy sản 2.984.788 2.762.743 3.032.917 1.624.214 1.646.628 (222.045) (7,44) 270.174 9,78 22.414 1,38 Nông nghiệp 451.136 505.674 526.792 172.231 179.499 54.538 12,09 21.118 4,18 7.268 4,22 Thương mại, dịch vụ 1.226.074 1.349.502 2.198.261 1.317.203 1.635.002 123.428 10,07 848.759 62,89 317.799 24,13 Lương thực, thực phẩm 1.233.081 1.298.417 1.487.119 813.075 882.268 65.336 5,30 188.702 14,53 69.193 8,51 Các ngành nghề khác 722.212 846.871 1.230.032 610.850 644.813 124.659 17,26 383.161 45,24 33.963 5,56 Tổng DSTN ngắn hạn 6.617.291 6.763.207 8.475.121 4.537.573 4.988.210 145.916 2,21 1.711.914 25,31 450.637 9,93
53
so với năm 2019 và năm 2021 đạt 526.792 triệu đồng tăng 21.118 triệu đồng với (tỷ lệ tăng là 4,18%) so với năm 2020.
Đa số các khoản vay từ nông nghiệp người dân đều chi trả đúng hạn cho NH, để giữ uy tín với NH. Nhờ vào kinh nghiệm canh tác và chủ động ứng phó với những tác động của biến đổi khí hậu nên nơng dân đã mang lại lợi nhuận cao, từ đó việc trả nợ cho NH luôn đúng hạn. Nhờ vậy mà cán bộ tín dụng cho vay khoản này cũng đỡ mệt mỏi trong khâu thẩm định, giám sát, thu hồi nợ hơn so với những ngành khác. Bên cạnh đó, người dân thành phố Cần Thơ tiếp tục mở rộng quy mô cánh đồng, thực hiện đầu tư thâm canh, áp dụng các giống và quy trình sản xuất mới, chất lượng cao, vì thế những năm tới doanh số cho vay sẽ cao hơn đồng thời doanh số thu nợ cũng sẽ tăng lên.
➢ Thương mại, dịch vụ
Cần Thơ là một thành phố lớn, vì thế thương mại dịch vụ cũng rất phát triển, một mặt là để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người dân, mặt khác là để phát triển nền kinh tế địa bàn thành phố Cần Thơ. Năm 2019, doanh số thu nợ ngắn hạn đối với thương mại dịch vụ đạt 1.226.074 triệu đồng, đến năm 2020 đạt 1.349.502 triệu đồng tăng 123.428 triệu đồng với (tỷ lệ tăng là 10,07%) so với năm 2019 và năm 2021 đạt 2.198.261 triệu đồng tăng 848.759triệu đồng với (tỷ lệ tăng là 62,89%) so với năm 2020. Qua bảng 4.7 ta thấy doanh số thu nợ ngắn hạn đối với thương mại dịch vụ có xu hướng tăng qua các năm. Hoạt động thương mại dịch vụ trên địa bàn thành phố Cần Thơ diễn ra chủ yếu là buôn bán, kinh doanh ăn uống, vui chơi, giải trí,... những hoạt động này làm ăn có hiệu quả nên ý thức trả nợ của KH vay thực hiện tốt, bên cạnh đó nhiều người dân thấy kinh doanh hiệu quả nên họ cũng đổ xô vay vốn đầu tư vào mảng thương mại dịch vụ. Thời gian này Cần Thơ đã tích cực kiểm sốt dịch bệnh tốt, cùng các biến pháp hỗ trợ sản xuất, kích thích tiêu dùng đã làm cơ cấu kinh tế thành phố tương đối ổn định, nhờ vậy mà KH sử dụng vốn hiệu quả, không làm thâm hụt nguồn vốn vay nên công tác thu hồi nợ trong những năm này tăng lên khơng ít. Mặt khác, NH cũng đang đẩy mạnh lĩnh vực này hơn, bởi lĩnh vực này đang có xu hướng phát triển, lượng cho vay ra sẽ được nhiều hơn và thu nợ cũng dễ dàng hơn cho CBTD của NH.
➢ Lương thực, thực phẩm
Nhân viên thu nợ cần hiểu được tâm lý khách hàng, thấu hiểu những khó khăn mà họ đang gặp phải, tìm hiểu ngun nhân rõ ràng để đưa ra giải pháp tổt nhất cho cả đơi bên. Nhờ những chính sách này mà Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Cần Thơ thực hiện công tác thu hồi nợ rất tốt thể hiện ở bảng 4.7 cụ thể như sau. Năm 2019, doanh số thu nợ ngắn hạn đối với ngành lương thực, thực phẩm là 1.233.081 triệu đồng, đến năm 2020 đạt 1.298.417 triệu đồng tăng 65.336 triệu đồng với (tỷ lệ tăng là 5,3%) so với năm 2019 và năm 2021 đạt 1.487.119 triệu đồng tăng 188.702 triệu đồng với (tỷ lệ tăng là 14,53%) so với năm 2020.
54
Nhiều DN sản xuất, kinh doanh ngành lương thực, thực phẩm tại thành phố đã tập trung đầu tư máy móc, cơng nghệ sản xuất hiện đại, đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng. Sản phẩm về thực phẩm, đồ uống ngày càng phong phú, phương thức kinh doanh đa dạng, trong đó nổi bật là hình thức kinh doanh trực tuyến đang chiếm ưu thế, tạo môi trường kinh doanh sinh động. Nhờ vậy mà các DN kinh doanh ngành lương thực, thực phẩm ở thành phố Cần Thơ kinh doanh có hiệu quả nên việc thực hiện trả nợ NH cả gốc lẫn lãi đúng hạn hơn. Để tối ưu dòng tiền cho DN, đáp ứng nhu cầu vốn linh động và nhanh chóng, NH đã triển khai sản phẩm “Thấu chi” với tính năng tự động thu nợ, giúp DN tiết giảm được tối đa lãi vay, nên doanh số thu nợ cũng tăng lên đáng kể.
Doanh số thu nợ ngắn hạn vào giai đoạn 6 tháng đầu năm 2022 đối với ngành thủy sản và lương thực, thực phẩm được thực hiện rất tốt thậm chí thu được cả nợ của kì trước. Hiện tại, các nhà máy chế biến thủy sản ở Cần Thơ đã hoạt động trở lại, tuy nhiên năng suất hoạt động cũng còn hạn chế do phải áp dụng các biện pháp phòng chống dịch Covid – 19, sản lượng cá tra tồn động từng bước được giải quyết, các DN vay vốn tại NH cũng dần thanh toán nợ cho NH. Ngành lương thực, thực phẩm trong kỳ này kinh doanh hiệu quả, người dân có thu nhập nên việc thu nợ cũng diễn ra thuận lợi hơn. Nông nghiệp vào giai đoạn này thu nợ hơi thấp so với doanh số cho vay, do chưa kết thúc vụ hè thu người dân chưa thu hoạch lúa, chưa thu tiền về để trả nợ. Về thương mại dịch vụ, do thực hiện giãn cách xã hội, trao đổi mua bán hàng hóa khó khăn, giá xăng tăng mạnh khiến chi phí vận chuyển cũng tăng theo, làm cho việc kinh doanh không được thuận lợi dẫn đến việc chi trả lãi cũng chậm trễ.