5. Kết cấu của luận văn
2.2.4.1 Nhóm nhân tố môi trường pháp lý và cơ chế chính sách
Môi trường kinh tế
Một nền kinh tế phát triển ổn định sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động từ đó tạo điều kiện thuận lợi để phát triển hoạt động tín dụng. Một môi trường kinh tế thuận lợi cũng sẽ tạo điều kiện cho các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả. Khi làm ăn thuận lợi doanh nghiệp sẽ cần nhiều vốn để đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh, do vậy hoạt động cho vay của ngân hàng sẽ có điều kiện để tăng trưởng và phát triển.
Ngược lại, trong thời kỳ đình trệ sản xuất – kinh doanh bị thu hẹp, hoạt động sản xuất của các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, nhu cầu vốn tín dụng giảm trong thời kỳ này và nếu vốn tín dụng đã được thực hiện cũng khó có thể sử dụng có hiệu quả hoặc trả nợ đúng hạn cho Ngân hàng.
Môi trường pháp lý
Mỗi thành phần kinh tế đều có quyền tự chủ trong hoạt động sản xuất kinh doanh nhưng phải đảm bảo trong khuôn khổ pháp luật. Hoạt động cho
vay của Ngân hàng cũng không phải là ngoại lệ, nó cũng phải tuân theo những quy định của NHNN, của luật các tổ chức tín dụng… Nếu môi trường pháp lý đồng bộ, đầy đủ, chặt chẽ sẽ tác động mạnh tới hiệu quả cho vay. Bởi vì, một mặt nó giúp người vay vốn và ngân hàng dễ dàng trong giao dịch cũng như tránh được việc lợi dụng kẽ hở của những đối tượng làm ăn không chân chính. Mặt khác, nó giúp Ngân hàng mất vốn do quy chế thay đổi. Tuy nhiên khi những văn bản, quy định pháp luật không rõ ràng, đồng bộ sẽ gây khó khăn cho ngân hàng và người vay vốn đưa ra các chính sách đầu tư vào một ngành nào đó mà không sợ bị trong khi tiến hành hoạt động cho vay đồng thời cũng gây khó khăn cho các doanh nghiệp vay vốn, từ đó ảnh hưởng tới quy mô vay vốn và hoạt động cho vay của ngân hàng.
Môi trường chính trị - xã hội
Môi trường chính trị - xã hội ổn định là một điều kiện vô cùng quan trọng trong việc tạo lòng tin đối với các nhà đầu tư. Do vậy, một môi trường chính trị - xã hội ổn định sẽ là cơ sở rất tốt cho mục tiêu mở rộng hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Ngược lại khi tình hình chính trị - xã hội không ổn định, gây nên tình trạng mất lòng tin của các nhà đầu tư, không những hạn chế những khoản đầu tư mới mà còn tác động không tốt tới những khoản vay cũ thông qua những ảnh hưởng của nó đến hoạt động của các doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng, dẫn đến hiệu quả cho vay giảm.
Môi trường tự nhiên
Môi trường tự nhiên có một ảnh hưởng không nhỏ tới chất lượng tín dụng của ngân hàng nói chung đặc biệt là tín dụng trung - dài hạn nói riêng bởi vì thiên tai là một yếu tố bất khả kháng, chúng ta không thể dự đoán một cách chắc chắn là khi nào những thiên tai như bão lũ lụt, hạn hán, hoả hoạn, dịch bệnh…, sẽ xảy ra và mức độ ảnh hưởng, thiệt hại của chúng là như thế nào. Thông thường khi thiên tai xảy ra, nó thường gây thiệt hại rất lớn cho các
ngành sản xuất, dịch vụ, gây ra các biến động xấu ngoài dự kiến trong mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và các khách hàng của mình làm cho vốn của ngân hàng đầu tư vào các doanh nghiệp sẽ ít nhiều bị ảnh hưởng và dẫn tới rủi ro làm giảm chất lượng tín dụng.