GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA NHNo&PTNTVN
3.2.2.1.Giải phỏp hoàn thiện chớnh sỏch tớn dụng
Hoạt động tớn dụng là hoạt động bao trựm của ngõn hàng, tầm quan trọng và quy mụ lớn, hoạt động này phải được thực hiện theo một chớnh sỏch tớn dụng rừ ràng, được xõy dựng và hoàn thiện qua nhiều năm. Chớnh sỏch tớn dụng phản ỏnh cương lĩnh tài trợ của ngõn hàng, trở thành hướng dẫn chung cho cỏn bộ tớn dụng, tăng cường chuyờn mụn húa trong phõn tớch tớn dụng, tạo sự thống nhất chung trong hoạt động tớn dụng nhằm hạn chế rủi ro và nõng cao khả năng sinh lời.
Chớnh sỏch tớn dụng phự hợp phải bỏm sỏt định hướng phỏt triển kinh tế xó hội của đất nước, của địa phương và nội lực của chớnh tổ chức tớn dụng đú đồng thời phải phự hợp với thụng lệ quốc tế, khi nước ta đó gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO.
Chớnh sỏch tớn dụng phự hợp được xõy dựng trờn cơ sở cỏc quy định phỏp luật cú liờn quan đến hoạt động ngõn hàng và phự hợp với tỡnh hỡnh thực tiễn của Việt Nam trong từng giai đoạn, khụng lạc hậu nhưng cũng khụng được đốt chỏy giai đoạn.
Chớnh sỏch tớn dụng phải phục vụ cho mục tiờu kinh doanh của ngõn hàng nhằm mang lại hiệu quả trong kinh doanh thụng qua việc tăng trưởng nguồn vốn, tăng trưởng tớn dụng một cỏch bền vững, phũng ngừa và hạn chế tới mức thấp nhất những rủi ro trong cụng tỏc tớn dụng.
Chớnh sỏch tớn dụng vừa phải đảm bảo tớnh khả thi, thụng thoỏng, dễ hiểu, dễ thực hiện, đa dạng, điều chỉnh cỏc lĩnh vực hoạt động sản xuất, kinh doanh, đời sống, xó hội, của doanh nghiệp, cỏ nhõn, hộ sản xuất… nhưng phải tuõn thủ cỏc nguyờn tắc và điều kiện tớn dụng, cỏc quy định của chớnh phủ, ngõn hàng nhà nước Việt Nam về việc cho vay đối với khỏch hàng và khả năng kiểm soỏt của ngõn hàng.
Một chớnh sỏch tớn dụng đỳng, năng động khụng những tạo điều kiện cho khỏch hàng trong việc vay vốn núi chung và cú vốn thực hiện cỏc dự ỏn đầu tư núi riờng nhằm phỏt triển sản xuất kinh doanh, tăng thu nhập cho doanh nghiệp và phỏt triển kinh tế xó hội mà cũn giỳp chớnh ngõn hàng thực hiện tốt chức năng nhiệm vụ của mỡnh.
Chớnh sỏch tớn dụng cũn phải được xõy dựng trờn cơ sở so sỏnh tương quan giữa cỏc tổ chức tớn dụng trong nước và quốc tế, cú tớnh đến yếu tố cạnh tranh để phỏt triển.
Chớnh sỏch tớn dụng phải nhằm đa dạng húa cỏc phương thức cho vay, đa dạng húa cỏc đối tượng đầu tư, gắn tớn dụng trong dài hạn với tớn dụng ngắn hạn, vốn lưu động, cho vay theo chu trỡnh khộp kớn từ khõu xõy dựng - sản xuất kinh doanh - thanh toỏn tiền hàng - dịch vụ ngõn hàng - kinh doanh ngoại tệ… gắn đầu tư tớn dụng với việc thu hỳt nguồn vốn trong thanh toỏn của cỏc doanh nghiệp, tiền gửi của cỏ nhõn, hộ sản xuất.
Chớnh sỏch tớn dụng phải được thể chế húa quyền và trỏch nhiệm của khỏch hàng, của ngõn hàng, của những người cú liờn quan đến việc cho vay, cỏc quy định về hồ sơ thủ tục vay vốn, quy trỡnh thẩm định, xột duyệt cho vay, thời hạn vay, kỳ hạn nợ, gia hạn nợ, điều chỉnh nợ (cơ cấu lại nợ), xử lý nợ, bảo đảm tiền vay, ủy quyền, phõn cấp mức phỏn quyết cho vay, liờn quan đến khoản vay, xếp loại khỏch hàng…
Chớnh sỏch tớn dụng phải giới hạn cỏc đối tượng cho vay, hạn chế cho vay, bảo lónh, đối với một khỏch hàng, ngành hàng…
Chớnh sỏch tớn dụng càng quy định cụ thể thỡ càng dễ thực hiện, hạn chế tới mức thấp nhất sự vận dụng, hiểu sai lệch, tạo kẽ hở trong việc cho vay.
Do vậy, để nõng cao chất lượng tớn dụng, chất lượng thẩm định cho vay, cần thiết phải cú một chớnh sỏch tớn dụng phự hợp để điều chỉnh hoạt động kinh doanh núi chung và hoạt động tớn dụng núi riờng.