2.2.2.3 .Cơ cấu nguồn vốn huy động theo chủ thể
3.2. Các giải pháp tăng cƣờng huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mạ
3.2.4. Chính sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt
Chính sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt là một trong những công cụ để thu hút khách hàng nhà đầu tƣ. Sau đây, một số chính sách mà ngân hàng cần áp dụng nhƣ:
Lãi suất danh nghĩa phải cao hơn tỷ lệ lạm phát dự kiến để đảm bảo quyền lợi cho ngƣời gửi tiền.
Lãi suất cho vay phải đảm bảo lợi nhuận cho các doanh nghiệp hoạt động trên thị trƣờng (lãi suất cho vay phải nhỏ hơn tỷ lệ sinh lời của doanh nghiệp).
Lãi suất đƣợc xây dựng theo nguyên tắc thị trƣờng và trong mối quan hệ về vốn. Lãi suất đầu ra quyết định lãi suất đầu vào, lãi suất thực dƣơng tạo
lợi nhuận cho ngân hàng. Lãi suất đƣợc xác định trong mặt bằng chung hệ thống ngân hàng, phải có tính cạnh tranh, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn dài phải cao hơn lãi suất gửi tiền có kỳ hạn ngắn. Hiện nay các ngân hàng thƣờng áp dụng lãi suất huy động bằng tỷ lệ lạm phát bình quân hoặc lãi suất gốc cộng với tỷ lệ thu nhập dự tính của ngƣời gửi tiền.
Lựa chọn cơ cấu lãi suất sao cho vừa đảm bảo gia tăng qui mô tổng nguồn, điều chỉnh cơ cấu, tiết kiệm chi phí, lại vừa tăng tính ổn định của nguồn, dự báo đƣợc xu hƣớng biến động của lãi suất thị trƣờng để chủ động tạo ra khe hở nhạy cảm với lãi suất thích hợp, từ đó hạn chế đƣợc rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản, điều chỉnh kết quả kinh doanh theo hƣớng tích cực.
Ngồi ra, việc xác định lãi suất này cần tuân thủ theo nguyên tắc: Nâng cao lãi suất đối với tiền gửi trung và dài hạn, đồng thời hạ lãi suất tiền gửi không kỳ hạn hoặc kỳ hạn ngắn để đảm bảo lãi suất trung bình khơng bị tăng lên đối với tồn bộ vốn huy động. Việc nâng cao lãi suất trung dài hạn phải nằm trong khung giá, phải có tính cạnh tranh, ngân hàng có thể dựa vào khung lãi suất kỳ phiếu, trái phiếu của các ngân hàng lớn để đƣa ra mức lãi suất vừa hấp dẫn, mang tính cạnh tranh.
Ngồi ra, để thực hiện lãi suất linh hoạt cũng nên mở rộng các hình thức trả lãi. Bên cạnh việc áp dụng hình thức trả lãi trƣớc, trả lãi sau, trả lãi hàng tháng, MSB-Hub Thăng Long có thể áp dụng hình thức lãi suất lũy tiến theo số lƣợng gửi tiền. Với cùng một kỳ hạn nhƣ nhau, ngân hàng có thể thay đổi mức lãi suất với những khoản tiền lớn. Với chính sách lãi suất nhạy cảm nhƣ vậy, ngân hàng có thể thu hút đƣợc những khoản tiền lớn. Trong những năm tới, khi dịch vụ ngân hàng phát triển, cơng tác thanh tốn qua ngân hàng đƣợc hiện đại hóa, ngân hàng sẽ tiến tới khơng trả lãi đối với các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn nhƣ ở các ngân hàng nƣớc ngoài đã làm hiện nay.