Trên cơ sở thống nhất nhận thức về một số vấn đề cơ bản và cấp bách liên quan đến việc phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ, Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam cần xây dựng một chương trình hành động cụ thể, có các bước đi với nội dung công việc và phân định trách nhiệm thực hiện và lộ trình rõ ràng. Trên cơ sở chương trình chung như vậy, mỗi chi nhánh ngân hàng cần xây dựng và thực hiện một chiến lược rõ ràng kèm theo các chương trình phát triển những sản phẩm bán lẻ cụ thể phù hợp với điều kiện và thế mạnh của mình. Trong đó, cần đặc biệt quan tâm đầu tư tài chính và nhân lực để tạo ra tính cạnh tranh vượt trội trên cơ sở xây dựng và kết tinh các giá trị văn hóa của ngân hàng mình vào những sản phẩm vừa có các tính năng hiện đại, vừa đảm bảo các tiện ích cao, mang lại ấn tượng mạnh và sự cảm nhận rõ rệt của khách hàng về sự độc đáo, riêng có của sản phẩm đó. Đồng thời nên ưu tiên và tập trung giải quyết một số vấn đề trọng yếu nhằm tạo điều kiện thúc đẩy phát triển hoạt động ngân hàng bản lẻ trong thời gian tới, trong đó có việc quan tâm xây dựng đồng bộ các cơ sở pháp lý, đầu tư đổi mới, nâng cấp công nghệ, đào tạo nhân lực để có thể nâng cao chất lượng các sản phẩm hiện
có và kịp thời triển khai thực hiện các hoạt động bán lẻ những sản phẩm dịch vụ mới, hiện đại, trước đó chưa có ở Việt Nam.
Nâng cao năng lực tài chính là yêu cầu cấp bách đối với Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam nói chung và chi nhánh Ninh Bình nói riêng. Năng lực tài chính đảm bảo cho năng lực cạnh tranh, khả năng chống đỡ rủi ro và đảm bảo an toàn hệ thống. Tuy nhiên để làm được điều này thì Ngân hàng BIDV Việt Nam cần tăng cường năng lực quản trị điều hành. Xây dựng chiến lược phát triển một cách lâu dài, hiệu quả và bền vững trên cơ sở đánh giá nguồn lực hiện có. Xác lập và hình thành mô hình tổ chức hoạt động kinh doanh dịch vụ NHBL đồng bộ, thống nhất từ Hội sở chính tới Chi nhánh. Theo đó, củng cố vai trò điều hành tại các đơn vị tại Hội sở chính và xây dựng chi nhánh trở thành các tổ chức bán hàng chuyên nghiệp với các phòng Quan hệ khách hàng bán lẻ độc lập, chuyên trách, các phòng giao dịch, điểm giao dịch và các đơn vị hỗ trợ hoạt động kinh doanh bán lẻ (phòng Dịch vụ khách hàng cá nhân…). Từ đó xây dựng chiến lược chi tiết cho việc phát triển dịch vụ NHBL đến từng chi nhánh trong đó có chi nhánh Ninh Bình. Tạo điều kiện cho chi nhánh nhanh chóng tiếp cận những phương thức quản trị điều hành hiện đại, chú trọng phát triển hệ thống CNTT phục vụ cho việc quản trị ngân hàng theo mô hình tập trung.
Tăng cường phát triển công nghệ làm nền tảng phát triển kinh doanh và mở rộng các loại hình dịch vụ mới theo hướng tăng cường ứng dụng khoa học kỹ thuật và công nghệ tiên tiến, phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến và từng bước triển khai mô hình giao dịch một cửa, hiện đại hóa tất cả các nghiệp vụ ngân hàng, đảm bảo hòa nhập với các ngân hàng quốc tế trong mọi lĩnh vực. Đầu tư có trọng tâm vào công nghệ mới hiện để phát triển các sản phẩm dịch vụ mới, các kênh phân phối mới (ATM, POS, IB/MB)... BIDV hiện nay vẫn chưa có cơ sở dữ liệu đầy đủ về khách hàng, hầu như không thực hiện điều tra và cập nhật thông tin khách hàng một cách đầy đủ, Vì vậy BIDV Việt Nam cần đầu tư xây dựng hệ thống quản lý thông tin khách hàng
tích hợp với các hệ thống ứng dụng hiện có và các kênh phân phối dịch vụ. Các thông tin về khách hàng được tập trung thành một cơ sở dữ liệu, từ đó các kênh phân phối khác nhau đều tiếp cận được thông tin khách hàng chính xác, đầy đủ và cập nhật. Đây là cơ sở cho bán sản phẩm dịch vụ, theo dõi và quản trị chất lượng phục vụ hiệu quả tại Chi nhánh
Trong mảng kinh doanh bán lẻ, dịch vụ phát hành và thanh toán thẻ chiếm một tỷ trọng lớn trong doanh thu. Phát huy vai trò chủ đạo trong liên minh thanh toán thẻ trên thị trường Việt Nam, Ngân hàng BIDV Việt Nam cần tăng cường liên kết hơn nữa với các ngân hàng khác để nâng cao hiệu quả khai thác cơ sở hạ tầng sẵn có và mở rộng khả năng sử dụng thẻ ATM. Hiện tại, các liên kết, hợp tác giữa các ngân hàng trong liên minh thẻ mới chỉ dừng lại ở mức cung cấp dịch vụ rút tiền mặt, các giao dịch chuyển khoản vẫn chỉ thực hiện được trong cùng hệ thống. Để phát triển dịch vụ bán lẻ, tăng tiện ích dịch vụ cho chủ thẻ, các ngân hàng cần mở rộng hợp tác kinh doanh sang mảng thanh toán chuyển khoản liên ngân hàng qua thẻ.
Chú trọng đào tạo nguồn nhân lực: cần tăng cường tuyên truyền, giáo dục để nâng cao nhận thức về tính tất yếu trong điều kiện toàn cầu hóa và hội nhập, phải tổ chức hoạt động theo các thông lệ và chuẩn mực quốc tế; trên cơ sở đó, đẩy mạnh việc nghiên cứu, tìm hiểu kỹ lưỡng về các mô hình ngân hàng bán lẻ, các cách thức tổ chức hoạt động này theo thông lệ quốc tế và những vấn đề liên quan đặt ra khi áp dụng vào Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam. Đồng thời cần phải tăng cường hơn nữa các khóa đào tạo tập trung về chuyên môn dành riêng cho nhân viên chuyên trách nghiệp vụ Ngân hàng bán lẻ, đảm bảo cho những nhân viên này đều được thông qua các khóa đào tạo liên quan, luôn được cập nhật, bổ sung kiến thức mới về sản phẩm và xu hướng thị trường. Ngoài ra, bên cạnh các khóa đào tạo nội bộ, cũng cần tạo điều kiện để nhân viên có thể tham gia các khóa học do các đơn vị bên ngoài tổ chức để có thể học hỏi kinh nghiệm từ các tổ chức, các Ngân hàng bạn.
KẾT LUẬN
Đề tài nghiên cứu “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Ninh Bình” là một công trình khoa học, nghiên cứu một cách có hệ thống, toàn diện về sự phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Ninh Bình. Các giải pháp đề ra có một ý nghĩa quan trọng đối với Chi nhánh trong tiến trình hội nhập hiện nay.
Nội dung luận văn đã đạt được những kết quả sau đây:
1. Đã hệ thống hóa có chọn lọc và tập trung luận giải về hoạt động ngân hàng bán lẻ trên cơ sở xây dựng khái niệm ngân hàng bán lẻ, dịch vụ ngân hàng bán lẻ, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ và điều kiện để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
2. Tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Ninh Bình dựa trên các số liệu thực tế. Từ đó tìm ra những mặt đã đạt được, những mặt còn hạn chế, tồn tại, các nguyên nhân chủ quan và khách quan tác động đến việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Ninh Bình
3. Căn cứ vào chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển Ninh Bình đồng thời dựa trên cơ sở những phân tích khoa học để đưa ra hệ thống 7 giải pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Những kết quả đạt được của luận văn sẽ có ý nghĩa quan trọng trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và
Phát triển Ninh Bình, tạo cho Chi nhánh có năng lực để cạnh tranh với các NHTM Việt Nam cũng như các ngân hàng nước ngoài khác.
Tác giả xin chân thành cám ơn các cá nhân, các cơ quan, các nhà khoa học, đặc biệt là giáo viên hướng dẫn Tiến sĩ Bùi Tín Nghị đã nhiệt tình giúp đỡ trong quá trình thực hiện nghiên cứu đề tài.
Mặc dù có nhiều cố gắng, song do điều kiện, khả năng còn hạn chế và tính chất phức tạp và luôn luôn đổi mới, cập nhật thông tin của lĩnh vực nghiên cứu nên đề tài không tránh khỏi những thiếu sót, hạn chế. Rất mong nhận được sự tham gia đóng góp ý của các cơ quan, các nhà khoa học và những người quan tâm đến đề tài để tác giả tiếp tục chỉnh sửa, hoàn thiện hơn đề tài nghiên cứu.