PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG ĐỒNG THÁP
BẢNG 6: TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN THEO NGÀNH KINH TẾ
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm So sánh tăng giảm
2004 2005 2006 2005/2004 2006/2005 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Nông nghiệp 1.741 1.858 1.805 117 6,72 -53 -2,85 Công nghiệp chế biến 606 910 989 304 50,17 79 8,68
Thuỷ sản 844 1.233 916 389 46,09 -317 -25,71 Thƣơng mạivà dịch vụ 1.847 2.101 2.324 254 13,75 223 10,61
Các ngành khác 945 1.015 1.255 70 7,41 240 23,65 Tổng nợ quá hạn 5.983 7.117 7.289 1.134 18,95 172 2,42
(Nguồn: Phòng quản lý rủi ro)
Ngành thuỷ sản: Nợ quá hạn ở ngành này có sự chuyển biến qua các năm
năm 2005 tuy doanh số cho vay và dƣ nợ ở ngành này sụt giảm mạnh nhƣng nợ quá hạn lại tăng lên đáng kể nợ quá hạn tăng lên 389 triệu đồng (46,09%) so với năm 2004 do đầu tƣ vào ngành này trong năm không đạt hiệu quả. Nhƣ ta đã biết cá tra và cá ba sa là loại cá chủ lực của ngành thuỷ sản của tỉnh Đồng Tháp, năm 2005 bị ảnh hƣởng hết sức nặng nề sau sự kiện bán phá giá vào thị trƣờng Mỹ làm cho giá cá tra giảm mạnh khiến cho ngƣời dân đầu tƣ vào ngành này bị thua lỗ nặng nề ảnh hƣởng đến khả năng hoàn trả nợ đúng hạn cho Ngân hàng. Đến năm 2006 doanh số cho vay vào ngành này tăng nhanh do nguồn nguyên liệu bị thiếu hụt trầm trọng nên đẩy giá cá tăng lên cao nên nhiều ngƣời dân lại tiếp tục đầu tƣ vào ngành này và thu đƣợc lợi nhuận cao nên khi đến hạn thu nợ Ngân hàng thu nợ đƣợc dễ dàng, nợ quá hạn giảm 317 triệu đồng (-25,71%) so với năm 2005 trong khi doanh số cho vay tăng mạnh đã cho thấy sự chuyển biến tích cực ở ngành này. Tuy nhiên, do nhiều hộ nông dân đầu tƣ vào ngành này theo phong trào khi giá cá tăng mạnh có thể dẫn đến tình trạng cung vƣợt q cầu nên có thể
47
nói nguy cơ tiềm ẩn rủi ro là rất cao vì vậy Ngân hàng cần phải xem xét, thẩm định kỹ càng trƣớc khi cho vay.
1741606844 606844 1847 945 5983 1858 910 1233 2101 1015 7117 1805 989916 2324 1255 7289 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 8000 2004 2005 2006 Đơn vị tính:triệu đồng
Nơng nghiệp Cơng nghiệp chế biến Thuỷ sản Thƣơng mạivà dịch vụ Các ngành khác Tổng nợ quá hạn
(Đồ thị 2: Nợ quá hạn theo thành phần kinh tế)
Thƣơng nghiệp và dịch vụ: Đây là nhóm khách hàng truyền thống của
Ngân hàng chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng doanh số cho vay và liên tục tăng lên qua các năm đã cho thấy vay trị ổn định của nhóm khách hàng này cũng nhƣ tính hiệu quả trong hoạt động của nó doanh số cho vay tăng lên liên tục cũng làm cho nợ quá hạn tăng lên năm 2005 nợ quá hạn tăng lên 254 triệu đồng (13,75%) so với năm 2004. Đến năm 2006 nợ quá hạn tiếp tục tăng lên 223 triệu đồng (10,61%) so với năm 2005. Nhìn chung đầu tƣ vào lĩnh vực này vẫn đạt đƣợc hiệu quả cao nên doanh số cho vay cũng nhƣ dƣ nợ tăng đều qua các năm nhƣng bên cạnh đó cũng có một số doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn trong việc tìm kiếm đầu ra cho thị trƣờng xuất khẩu nên có một số doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn ảnh hƣởng đến việc hồn trả nợ đúng hạn cho Ngân hàng.
Các ngành khác: Nợ quá hạn cũng tăng qua các năm năm 2005 nợ quá
hạn tăng 70 triệu đồng (7,41%) so với năm 2004. Năm 2006 tốc độ tăng là 23,65% khoảng 240 triệu đồng. Nguyên nhân là năm UBND tỉnh khuyến khích Ngân hàng cho vay nông dân ở vùng lũ trong việc mua nền nhà ở những khu dân
48
cƣ giúp họ có điều kiện ổn định cuộc sống nên có thể nói đây là nguyên nhân chính làm tăng nợ quá hạn. Đặc biệt là năm 2006 nợ quá hạn tăng lên tƣơng đối nhanh ảnh hƣởng đến hoạt động của Ngân hàng. Nhƣng xét một cách tổng thể thì tốc độ tăng của nợ quá hạn thấp hơn tốc độ tăng của doanh số cho vay nên đây là điều có thể chấp nhận đƣợc.