PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG ĐỒNG THÁP
BẢNG 4: TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN TRÊN TỔNG DƢ NỢ
ĐVT:triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm So sánh tăng giảm
2005/2004 2006/2005 2004 2005 2006 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Tổng dƣ nợ 1.157.852 1.270.179 1.533.889 112.327 9,70 263.710 20,76 Tổng nợ quá hạn 5.983 7.117 7.289 1.134 18,95 172 2,42 +Ngắn hạn 2.383 5.305 5.389 2.922 122,62 84 1,58 + Trung, dài hạn 3.600 1.812 1.900 -1.788 -49,67 88 4,86 NQH/ TDN(%) 0,52 0,56 0,48 0,04 -0,08
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh qua ba năm 2004 - 2006)
Trong thời gian qua nhờ sự phấn đấu và nổ lực không ngừng của đội ngũ cán bộ công nhân viên Ngân hàng Công Thƣơng Đồng Tháp nên nợ quá hạn của Ngân hàng trong những năm vừa qua luôn luôn ở mức thấp nằm ở mức cho phép của Ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam, đều đó cho thấy chất lƣợng tín dụng ngày càng đƣợc đảm bảo, rủi ro tín dụng ngày càng giảm.
Nhìn một cách tổng thể tình hình nợ quá hạn của Ngân hàng trong những năm có sự biến động. Năm 2004 nợ quá hạn là 5.983 triệu đồng chiếm khoảng 0,52% trên tổng dƣ nợ. Trong tổng nợ quá hạn của năm 2004 thì nợ ngắn hạn là 2.383 triệu đồng (39,84%), còn nợ quá hạn trung và dài hạn là 3.600 triệu đồng (60,16%). Đến năm 2005 nợ quá hạn là 7.117 triệu đồng chiếm tỷ lệ 0,56% trên tổng dƣ nợ, tăng lên 0,04% so với năm 2004, trong cơ cấu nợ quá hạn của năm 2005 thì nợ quá hạn ngắn hạn chiếm 5.305 triệu đồng (74,54%), trong khi nợ quá hạn trung và dài hạn giảm xuống còn 1.812 triệu đồng (25,46%). Đến năm 2006 nợ quá hạn là 7.289 triệu đồng tăng so với năm 2005, nhƣng về số tƣơng đối thì lại giảm xuống đáng kể trong tổng dƣ nợ xuống còn 0,48% tức là giảm vào khoảng 0,08% so với năm 2005. Thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam, Ngân hàng Công Thƣơng Đồng Tháp đã thực hiện tăng trƣởng tín
42
dụng trong tầm quản lý. Điều chỉnh cơ cấu đầu tƣ nâng cao chất lƣợng tín dụng trên cơ sở sàng lọc khách hàng, lựa chọn khách hàng tốt, tài sản có giá trị đảm bảo, dễ tiêu thụ trong những trƣờng hợp xấu nhất có thể xảy ra khi Ngân hàng phát mãi tài sản. Tiến hành phân tích đảm bảo nợ vay cho những khách hàng có dƣ nợ lớn, phân tích kỹ tình hình tài chính của những khách hàng lớn để có những bƣớc đầu tƣ phù hợp, nâng cao tỷ trọng cho vay có đảm bảo bằng tài sản, tích cực xử lý nợ tồn đọng nhằm lành mạnh hố tình hình tài chính, hạn chế nợ quá hạn mới phát sinh do những nguyên nhân chủ quan. Từ đó làm cho chất lƣợng tín dụng của Ngân hàng ngày càng đƣợc đảm bảo, nợ quá hạn nằm ở mức thấp, tuy trong những năm qua tỷ lệ nợ quá hạn của Ngân hàng có những sự biến động nhƣng nhìn chung vẫn ở mức thấp nằm trong giới hạn cho phép của Ngân hàng Cơng Thƣơng Việt Nam.
Tóm lại, tỷ lệ nợ quá hạn của Ngân hàng qua ba năm nằm ở mức thấp, chất lƣợng tín dụng ngày càng đƣợc nâng cao đem lại hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng qua ba năm tăng lên liên tục. Đạt đƣợc những kết quả tên là nhờ sự quan tâm sâu sắc của ban lãnh đạo Ngân hàng, sự nổ lực phấn đấu của đội ngũ cán bộ cơng nhân viên, từ đó góp phàn tối đa hoá lợi nhuận của Ngân hàng cũng nhƣ hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất, góp phần vào sự phát triển nền kinh tế tỉnh nhà.