MỘT SỐ GIẢI PHÁP GĨP PHẦN HẠN CHẾ VÀ PHỊNG NGỪA RỦI RO TÍN DỤNG
5.1. Cần phải hiểu rõ thông tin về khách hàng trƣớc khi cho vay
Thơng tin về khách hàng có thể đƣợc thu nhập thơng qua các báo cáo tài chính mà doanh nghiệp vay vốn thƣờng xuyên phải cung cấp cho Ngân hàng, hoặc thơng qua các báo cáo kiểm tốn, thơng qua trung tâm thơng tin tín dụng hoặc cũng có thể thơng qua quan hệ bạn hàng, qua hội nghị khách hàng,… Việc nắm bắt kịp thời, chính xác các thơng tin về khách hàng sẽ giúp cho Ngân hàng đề ra những chiến lƣợc kinh doanh phù hợp, có thể hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất. Trên cơ sở các thông tin thu thập đƣợc, Ngân hàng cần tiến hành phân tích, đánh giá chính xác khách hàng trƣớc khi quyết định cho vay. Đây là một trong những biện pháp quan trọng quyết định hiệu quả đầu tƣ và hạn chế rủi ro. Để hoạt động đầu tƣ của Ngân hàng có hiệu quả, cần phân tích, đánh giá khách hàng ở những nội dung sau:
- Đối với khách hàng cá nhân cần phải đánh giá về năng lực pháp lý của khách hàng nhằm ràng buộc trách nhiệm của khách hàng trƣớc pháp luật đồng thời bảo vệ lợi ích hợp pháp của Ngân hàng.
- Đối với khách hàng là doanh nghiệp hoặc các tổ chức kinh tế.
63
+ Đánh giá khả năng điều hành sản xuất kinh doanh của ngƣời lãnh đạo doanh nghiệp. Bởi lẽ vị trí của ngƣời lãnh đạo, ngƣời điều hành trong doanh nghiệp một phần quyết định sự thành cơng hay thất bại của doanh nghiệp. Có thể đánh giá trên một số khía cạnh nhƣ năng lực, trình độ chun mơn, uy tín,… và khả năng hoạch định các chính sách trong kinh doanh của nhà lãnh đạo. Từ đó, Ngân hàng xác định đƣợc mức vốn đầu tƣ phù hợp cho doanh nghiệp.
+ Đánh giá năng lực tài chính của doanh nghiệp nhằm giúp cho Ngân hàng nắm đƣợc thực trạng trong sản xuất kinh doanh cũng nhƣ khả năng thanh toán của doanh nghiệp.
+ Đánh giá cơ sở vật chất kỹ thuật, công nghệ của doanh nghiệp để có thể xác định thực trạng và triển vọng về hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp trên thị trƣờng, cũng nhƣ để khẳng định sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp trong tƣơng lai.
Ngồi ra Ngân hàng cần phân tích thật kỹ lý do đề nghị vay vốn của khách hàng, để nắm bắt đƣợc mục đích sử dụng vốn có phù hợp với mục đích xin vay và có phù hợp với hoạt động sản xuất kinh doanh thực tế của doanh nghiệp hay khơng, từ đó giúp Ngân hàng đƣa ra quyết định đầu tƣ đúng mục đích, có hiệu quả.