(ĐVT: Tỷ đồng)
2012 2013 Tổng tài sản 503.530 576.368 Vốn chủ sở hữu 33.625 54.075 Tổng thu nhập hoạt động kinh doanh 21.961 21.783 Lợi nhuận trƣớc thuế 8168 7751 Lợi nhuận sau thuế 6170 5808
Nguồn: Báo cáo tài chính Vietinbank năm 2012,2013
Tổng tài sản của Vietinbank tính đến thời điểm 31/12/2013 đạt 576.368 tỷ đồng, tăng trƣởng 14,5% so với năm 2012 và đạt 108% kế hoạch Đại hội đồng cổ đông.
Hoạt động huy động vốn: Năm 2013, thực hiện nhiều giải pháp huy động và cơ cấu nguồn vốn theo hƣớng tích cực, VietinBank tiếp tục duy trì tốc độ tăng
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
trƣởng nguồn vốn ổn định. Số dƣ nguồn vốn đến 31/12/2013 là 511,7 ngàn tỷ, tăng trƣởng hơn 11,2% so với năm 2012 và đạt 108% kế hoạchĐại hội đồng cổ đơng.
Hoạt động tín dụng: Dƣ nợ tín dụng của VietinBank tính đến 31/12/2013 là hơn 460 ngàn tỷ đồng, đạt 105% kế hoạchĐại hội đồng cổ đông và tăng trƣởng 13,4% so với năm 2012 trong khi theo cơng bố của NHNN, tồn ngành ngân hàng tăng trƣởng khoảng 12,5% trong năm 2013.
Hoạt động đầu tƣ:Tính đến cuối năm 2013, quy mô hoạt động đầu tƣ của VietinBank đạt giá trị 160 ngàn tỷ đồng và chiếm 27,8% tổng tài sản, tăng trƣởng 19% so với đầu năm.Trong đó, đầu tƣ liên ngân hàngchiếm 46%, đầu tƣ giấy tờ có giá chiếm 52%, góp vốn liên doanh mua cổ phần chiếm gần 2%. Danh mục đầu tƣ đƣợc điều chỉnh, cơ cấu lại linh hoạt theo hƣớng tăng khả năng sinh lời, đảm bảo trạng thái thanh khoản tốt cho tồn hệ thống và góp phần đầu tƣ vốn cho các dự án trọng điểm quốc giacủa VietinBanktrên thị trƣờng liên ngân hàng tăng mạnh lên 32,6 tỷ USD, đạt bình quân 120 triệu USD/ngàỵ, chiếm 10-12% toàn thị trƣờng. Doanh số trên thị trƣờng 1 đạt 20 tỷ USD, tăng 48% so với năm 2012. Thị phần so với toàn thị trƣờng tăng từ 8,6% đầu năm lên 11% cuối năm 2013. Điều này khẳng định vị thế hoạt động kinh doanh ngoại tệ của VietinBank tiếp tục đƣợc nâng cao trên thị trƣờng.
Hoạt động dịch vụ thu phí tăng cao: Tổng thu phí dịch vụ của VietinBank đến cuối năm 2013 tăng cao, đạt 2.097 tỷ đồng. Trong đó phí dịch vụ thanh tốn chiếm 50%; ngân quỹ và bảo lãnh chiếm 15%...
Năm 2014, tổng tài sản đạt 660 nghìn tỷ đồng, tăng 14,6% so với năm 2013 và đạt 103% kế hoạch Đại hội đồng cổ đơng, hoạt động cấp tín dụng đạt số dƣ 544 nghìn tỷ đồng, tăng 18,2% so đầu năm (tăng trƣởng toàn ngành là 12,62%), đạt 104,7% kế hoạch, trong đó, dƣ nợ cho vay nền kinh tế đạt 440 nghìn tỷ đồng, tăng 17% so với năm 2013, số dƣ nguồn vốn huy động là 596 nghìn tỷ đồng, tăng trƣởng 16,4% so với năm 2013, đạt 104% kế hoạch Đại hội đồng cổ đông, tỷ suất sinh lời ROE và ROA lần lƣợt đạt 10,4% và 1,2%, đạt kế hoạch Đại hội đồng cổ đông đề ra. Cơ cấu dƣ nợ chuyển dịch theo hƣớng tích cực, tăng trƣởng mạnh vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh đƣợc Chính phủ ƣu tiên khuyến khích nhƣ nơng nghiệp nơng thơn, xuất khẩu, doanh nghiệp vừa và nhỏ, công nghiệp hỗ trợ, công nghệ cao…
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
Đặc biệt, VietinBank là một định chế tài chính hoạt động an toàn, hiệu quả, đƣợc thể hiện bằng chất lƣợng nợ luôn đƣợc chú trọng kiểm soát chặt chẽ, tuân thủ nghiêm túc việc phân loại nợ theo quy định của NHNN nên tỷ lệ nợ xấu của VietinBank tại thời điểm 31/12/2014 là 1,1%/ dƣ nợ cho vay nền kinh tế, thấp hơn mức bình quân tồn ngành. Bên cạnh đó, kết thúc năm 2014, hoạt động đầu tƣ đạt số dƣ 174 nghìn tỷ đồng, chiếm 26% tổng tài sản. Hoạt động kinh doanh của các cơng ty con đã có nhiều chuyển biến tích cực và kinh doanh đều có lãi với tổng lợi nhuận trƣớc thuế đạt 288 tỷ đồng. Các chi nhánh nƣớc ngồi tiếp tục có những kết quả hoạt động khả quan. VietinBank Chi nhánh Lào đạt lợi nhuận trƣớc thuế 2,5 triệu USD, tăng trƣởng 127% so với năm 2013. VietinBank Chi nhánh Đức đã kiện toàn bộ máy tổ chức hoạt động đáp ứng đƣợc đầy đủ các tiêu chuẩn hoạt động theo quy định của CHLB Đức, xây dựng chiến lƣợc kinh doanh rõ ràng, phù hợp với điều kiện thực tế thị trƣờng, góp phần quan trọng vào việc thực hiện chiến lƣợc mở rộng mạng lƣới hoạt động của VietinBank.
Từ kết quả trên ta thấy, trong thời gian qua mặc dù trong bối cảnh khó khăn của nền kinh tế, toàn hệ thống VietinBank đã nỗ lực để thực hiện xuất sắc các nhiệm vụ kinh doanh, phát triển an tồn, hiệu quả, hƣớng tới chuẩn mực và thơng lệ quốc tế, giữ vững và phát huy vai trò là NHTM Nhà nƣớc lớn, trụ cột của ngành ngân hàng, tích cực đi đầu triển khai thực hiện các chủ trƣơng, chính sách của Đảng, Chính phủ và NHNN. Vì vậy, VietinBank lần thứ tƣ liên tiếp nằm trong Top 10 doanh nghiệp nộp thuế thu nhập doanh nghiệp lớn nhất, trở thành ngân hàngcó quy mơ vốn điều lệ và vốn chủ sở hữu cao nhất hệ thống ngân hàngViệt Nam.
2.1.5. Mạng lưới
Trên thị trƣờng tài chính Việt Nam hiện nay, VietinBank đƣợc biết đến là một ngân hàng có mạng lƣới rộng khắp tại 63 tỉnh, thành phố của Việt Nam, gồm 01 SGD tại Hà nội, 160 chi nhánh với hơn 1000 phòng giao dịch và quỹ tiết kiệm; 02 Văn phịng đại diện tại Đà Nẵng và TP. Hồ Chí Minh; 01 ngân hàng Liên doanh (IndovinaBank); 06 công ty con; 01 Công ty Liên doanh bảo hiểm nhân thọ; 03 đơn vị sự nghiệp. Bên cạnh đó, có mạng lƣới hơn 900 ngân hàng đại lý trên 90 Quốc gia và vùng lãnh thổ. VietinBank đã chính thức khai trƣơng Chi nhánh đầu tiên tại nƣớc ngồi, đặt tại Frankfurt – Cộng hịa Liên Bang Đức, trở thành ngân hàng Việt Nam
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
đầu tiên mở chi nhánh tại khu vực châu Âu. Đây sẽ là một sự kiện đặc biệt quan trọng, đánh dấu bƣớc phát triển mới của VietinBank nói riêng và hệ thống ngân hàngViệt Nam nói chung trong việc hội nhập mạnh mẽ với quốc tế. Chi nhánh VietinBank tại Frankfurt Đức sẽ cung cấp đầy đủ các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại với công nghệ tiên tiến nhất và đội ngũ cán bộ nhân viên chuyên nghiệp, trình độ cao. Cơ cấu sở hữu tại VietinBank gồm Chính phủ là 80%; International Finance Corp IFC là 10%; Cổ đông khác là10%. Trong năm 2011, VietinBank sẽ bán tiếp 15% vốn cho Bank of Nova Scotia một trong 10 ngân hàng hàng đầu của Canada và thế giới.
2.1.6. Khái quát về AVIVA
Ngày 29/7/2011, Bộ trƣởng Bộ Tài chính đã ký Giấy phép thành lập và hoạt động số 64 GP/KDBH cho Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Vietinbank Aviva, liên doanh giữa Vietinbank và Tập đoàn bảo hiểm Aviva, tập đoàn bảo hiểm lớn nhất của Anh Quốc.
VietinAviva ra đời trên cơ sở kết hợp kinh nghiệm và chất lƣợng dịch vụ đẳng cấp quốc tế của Tập đoàn Aviva và hệ thống chi nhánh rộng khắp tại Việt Nam của Vietinbank. Vietinbank và Aviva đều có chung mục tiêu xây dựng một liên doanh bảo hiểm và tạo nên một kênh bán bảo hiểm quangân hàng(bancassurance) lý tƣởng. Công ty đƣợc phép tiến hành các hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, gồm kinh doanh bảo hiểm nhân thọ (bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm trả tiền định kỳ); kinh doanh bảo hiểm sức khỏe; kinh doanh tái bảo hiểm, đầu tƣ vốn nhàn rỗi ở Việt Nam .Với tầm nhìn trở thành cơng ty bảo hiểm nhân thọ “đƣợc ngƣỡng mộ nhất” Việt Nam, mọi giá trị của VietinAviva đều đƣợc xây dựng trên cơ sở “quan tâm đến khách hàng”. Đó chính là giá trị cốt lõi và bền vững nhất để VietinAviva thực hiện sứ mệnh trở thành một chỗ dựa vững chắc, mang lại bình yên trƣớc mọi biến động cho các doanh nghiệp và khách hàng cá nhân.
VietinAviva tập trung mạnh vào việc mở rộng kênh bán hàng, nghiên cứu và phát triển sản phẩm nhằm khác biệt hóa và tạo lợi thế cạnh tranh riêng cho mình. Cơng ty có chiến lƣợc tạo ra những thị trƣờng ngách và năng lực cốt lõi, với chiến lƣợc khai thác thị trƣờng theo cả chiều rộng lẫn chiều sâu, VietinAviva tập trung
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
mọi nguồn lực, thực hiện đổi mới công nghệ thông tin, qui trình dịch vụ phục vụ tốt nhất cho khách hàng.
Mơ hình liên doanh chiến lƣợc VietinAviva là liên doanh giữa NHTMCP Công thƣơng Việt Nam và Tập đoàn Bảo hiểm Aviva. Trong những năm qua, Vietinbank đã, đang và tiếp tục khẳng định vững chắc vị thế là NHTM có tình hình tài chính lành mạnh, ngân hànghàng đầu, chủ đạo và chủ lực của Việt Nam. Chiến lƣợc của Vietinbank là hƣớng tới mục tiêu trở thành một Tập đồn Tài chính –ngân hànghàng đầu, hiện đại, chất lƣợng, phát triển bền vững ở Việt Nam và Châu Á. Là ngân hàngluôn quản lý và duy trì các hệ số về an tồn ở trạng thái tốt, hiệu quả kinh doanh cao, tỷ suất lợi nhuận trên vốn hàng năm đạt từ 15-20%, chất lƣợng tín dụng tốt, tỷ lệ nợ xấu ln đƣợc quản lý ở mức thấp dƣới 1% trên tổng dƣ nợ cho vay và là một ngân hàngcó chất lƣợng tín dụng tốt nhất Việt Nam.
Aviva với trên 300 năm kinh nghiệm là tập đoàn bảo hiểm số một tại Anh và xếp thứ sáu trên thế giới về doanh thu phí bảo hiểm. Tính đến hết 31/12/2010, tổng tài sản của tập đoàn Aviva là 555 tỷ đô la, số lƣợng khách hàng là 53,4 triệu khách hàng. Với khẩu hiệu "Let's chànge Insurance" (Thay đổi ngành bảo hiểm), Aviva đã tạo nên những kỳ tích thực sự trong ngành bảo hiểm thế giới. Đến với Việt Nam, VietinAviva luôn mong muốntrở thành doanh nghiệp bảo hiểmđƣợc ngƣỡng mộ nhất tại Việt Nam với sứ mệnh mang lại sự bình an trƣớc mọi biến động. Hƣớng tới tầm nhìn và sứ mệnh này, VietinAviva đã xây dựng những giá trị cốt lõi riêng, là cơ sở để định hƣớng mọi hoạt động của Công ty từ lập chiến lƣợc kinh doanh tới các công việc thƣờng ngày, cũng nhƣ định hƣớng cách VietinAviva giao tiếp với đối tác, khách hàng và nhân viên Cơng ty. Đó là quan tâm nhiều hơn, triệt tiêu phức tạp, không ngừng nghỉ và kiến tạo di sản.
Tên thƣơng hiệu: Biểu tƣợng:
Logo VietinAviva đƣợc lấy ý tƣởng từ hình ảnh chuỗi ADN - là biểu hiện của sự sống, sự phát triển... Đó cũng là lý tƣởng mang tính nhân văn của thƣơng hiệu VietinAviva trong ngành BHNT. Biểu tƣợng vòng xoắn vừa là sự cách điệu của những chữ cái đầu (“V” và “A”) trong thƣơng hiệu VietinAviva, vừa là sự kết
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
nối chặt chẽ, bền vững, hợp tác của Ngân hàngCông thƣơng VietinBank với Tập đoàn Bảo hiểm AvivaLogo VietinAviva là sự kết hợp giữa màu đỏ và xanh, là biểu trƣng của thƣơng hiệu VietinBank với màu xanh lá cây và vàng của thƣơng hiệu Aviva. Màu đỏ tƣợng trƣng cho thành công, màu xanh tƣợng trƣng cho bình an, xanh lá cây là màu của hi vọng và màu vàng là màu của sự thịnh vƣợng. Bốn tơng màu của sự sống hịa sắc tƣơi trẻ, tạo cảm giác sắc sảo, mạnh mẽ mà lại gần gũi với thiên nhiên, thân thiện với môi trƣờng, và cuộc sống.
2.2. Phân tích thực trạng sản phẩm Bancassurance tại Vietinbank
2.2.1. Các sản phẩm của AVIVA
Các dòng sản phẩm chính đang đƣợc Vietinbank Aviva nghiên cứu phát triển và triển khai với 3 dòng sản phẩm.
Các sản phẩm bảo vệ dành cho cá nhân: với sự linh hoạt về thời hạn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm và các quyền lợi bảo hiểm vƣợt trội, đây là các giải pháp ƣu việt cho các nhu cầu bảo vệ trƣớc các rủi ro về tai nạn, thƣơng tật, bệnh tật… của cá nhân và gia đình.
Các sản phẩm bảo vệ dành cho doanh nghiệp: với các mức chi phí hợp lý, các doanh nghiệp có thể có đƣợc các giải pháp bảo hiểm với quy mơ doanh nghiệp, giúp duy trì sự an tồn về nguồn nhân lực và gia tăng lợi ích cho ngƣời lao động. Bên cạnh đó, các gói sản phẩm dành cho lãnh đạo doanh nghiệp cũng đƣợc định hƣớng phát triển, đem lại sự an toàn về đội ngũ nhân sự cấp cao của mỗi doanh nghiệp.
Các gói sản phẩm bảo hiểm kết hợp tín dụng đem lại sự an toàn và lợi ích cho ngân hàngvà khách hàng sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. Các sản phẩm liên kết đầu tƣ đang đƣợc phát triển nhằm nắm bắt nhu cầu bảo vệ kết hợp với đầu tƣ sinh lợi từ các danh mục đầu tƣ có chọn lọc của khách hàng.
2.2.1.1. Bảo hiểmbảo vệ
Phát An Bình(tên thƣơng mại của sản phẩm “Bảo hiểm tử kỳ thời hạn từ 5 đến 10 năm” đã đƣợc Bộ Tài chính phê duyệt theo cơng văn số 12805/BTC – QLBH ngày 26/9/2011). Với sản phẩm này, VietinAviva sẽ chi trả một lần toàn bộ số tiền bảo hiểm khi xảy ra rủi ro tử vong hoặc thƣơng tật tồn bộ vĩnh viễn.Nó có
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
những đặc tính ƣu việt của một sản phẩm bảo hiểm mang tính chất bảo vệ nhƣ mức phí hợp lýchỉ từ 1.000.000 đồng/năm, thời hạn bảo hiểm linh hoạt, thủ tục đơn giản, dịch vụ tin cậy. Khi tham gia bảo hiểm, trong trƣờng hợp tử vongngay lập tức chi trả 100% STBH; trƣờng hợp tử vong do tai nạnchi trả thêm 100%STBH ngoài số tiền đã trả ngay khi tử vong nếu tử vong đƣợc xác định do tai nạn, trƣờng hợp thƣơng tật toàn bộ vĩnh viễn chi trả 100% STBH.
Bảo hiểm có kỳ hạn dành cho trẻ em: khi tham gia bảo hiểm, khách hàng sẽ đƣợc VietinAviva chi trả theo hai trƣờng hợp: trƣờng hợp thƣơng tật toàn bộ vĩnh viễn sẽ đƣợc chi trả một lần 100% quyền lợi bảo hiểm tử vong tƣơng ứng với độ tuổi của trẻ em; trƣờng hợp tử vong sẽ đƣợc tính theo bảng sau: