ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Lợi nhuận ròng 9.749 8.023 6.192 529 5.679 Tổng tài sản bình
quân 524.632 651.745 703.317 742.011 879.710
ROA 1,86 1,23 0,88 0,07 0,65
Nhận xét:
Qua Bảng 2.12 nhận thấy, cơng tác quản lý tài sản có của Agribank Bù Đăng có xu hƣớng giảm trong giai đoạn 2013-2017, biểu hiện bằng việc chỉ số ROA. Chỉ số ROA năm 2013 là 1,86%, tức là trong năm 2013 cứ một đồng tài sản có bỏ ra ta thu đƣợc 0,0186 đồng lợi nhuận; năm 2014 là 1,23%, tức là trong năm 2014 cứ một đồng tài sản có bỏ ra ta thu đƣợc 0,0123 đồng lợi nhuận, thấp hơn năm 2013 là 0,0045 đồng; đến năm 2015 chỉ số ROA lại giảm đạt 0,88%, tức là trong năm 2015 cứ một đồng tài sản có bỏ ra ta thu đƣợc 0,0088 đồng lợi nhuận, thấp hơn năm 2014 là 0,0035 đồng; giai đoạn 2016-2017 chỉ số ROA tƣơng đối thấp, lần lƣợt là 0,07% và 0,65%. Rõ ràng từ những số liệu trên thể hiện chất lƣợng quản lý tài sản sinh lời của Agribank Bù Đăng khơng hiệu quả, có dấu hiệu thụt lùi.
2.2.10. Đánh giá định tính chất lượng tín dụng tại Agribank Bù Đăng
2.2.10.1. Phƣơng pháp đánh giá
Để đánh giá định tính chất lƣợng tín dụng của Agribank Bù Đăng giai đoạn 2016-2018, tác giả sử dụng phƣơng pháp điều tra. Đối tƣợng điều tra phục vụ cho lấy thông tin bao gồm: cán bộ nhân viên và lãnh đạo NH; các KH. Phƣơng pháp điều tra đƣợc sử dụng với bảng câu hỏi chuẩn bị trƣớc.Ý kiến của nhân viên NH và KH về CLTD đƣợc thu thập thông qua các hoạt động điều tra trực tiếp từ xã hội, cụ thể đây là các bộ nhân viên làm việc tại Agribank Bù Đăng và KH giao dịch trực tiếp tại Agribank Bù Đăng.
Bảng câu hỏi chính thức đƣợc xây dựng qua tham khảo ý kiến các chuyêngia trong đơn vị, lập phiếu điều tra khảo sát và gửi phiếu điều tra khảo sát tới nhân viên và khách hàng, tiếp theo đó tập hợp ý kiến đánh giá, sau đó tổng hợp kết quả đánh giá cho điểm bình quân và nhận xét, đánh giá so với thang điểm xây dựng.
2.2.10.2. Bảng tiêu chí về chất lƣợng tín dụng a) Mức độ hài long
1. Mức độ thuận lợi cho việc tiếp cận tín dụng 2. Thái độ của nhân viên
4. Phƣơng pháp cho vay phù hợp 5. Thủ tục vay vốn đƣợc cơng khai b) Quy trình, lãi suất cho vay
1.Lãi suất tiền vay đƣợc điều chỉnh kịp thời và có sức cạnh tranh 2. Quy trình thủ tục liên quan đến việc vay vốn đơn giản, thuận tiện 3. Việc đáp ứng nhu cầu rút vốn vay nhanh chóng, kịp thời
4. Các hình thức cho vay đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng 5. Thời gian giao dịch trong ngày thuận tiện
c) Tiêu chí năng lực phục vụ
1. Lãi suất vay vốn đƣợc thông báo rõ ràng 2. Thời gian giao dịch cho một khoản vay hợp lý 3. ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại
4. Nhân viên quan hệ khách hàng (tín dụng) có kiến thức, kỹ năng và khả năng truyền đạt,giới thiệu sản phẩm dịch vụ tốt
5. Nhân viên quan hệ khách hàng (Tín dụng) có phong cách giao dịch văn minh,lịch sự
d) Tiêu chí mức độ đồng cảm
1. Những khiếu nại đƣợc giải quyết nhanh chóng, hợp lý
2. Nhân viên quan hệ khách hàng có sự tƣ vấn, hƣớng dẫn và giải thích rõ ràng cho kháchhàng
3. Nhân viên quan hệ khách hàng luôn tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi của khách hàng
4. Nhân viên quan hệ khách hàng khơng có sự phân biệt đối xử, thƣờng quan tâm chú ý đến khách hàng
5. Nhân viên quan hệ khách hàng hiểu đƣợc những nhu cầu đặc biệt của khách hàng
e) Tiêu chí về cơ sở vật chất, phƣơng tiện hữu hình 1. Ngân hàng có trang thiết bị, cơng nghệ hiện đại
3. Tờ rơi, tài liệu, đầy đủ thơng tin và sẵn có
4. Trang phục của nhân viên đồng bộ, gọn gàng, lịch sự 5. Mạng lƣới, địa điểm giao dịch rộng khắp và thuận tiện Mỗi biến số sẽ đƣợc ghi điểm theo quy ƣớc sau:
Điểm 1 2 3 4 5
Ý nghĩa Kém Trung bình Khá Tốt Rất tốt Tổng hợp điểm số bình quân sẽ phản ánh chất lƣợng tín dụng với 5 mức đánh giá theo thang điểm nhƣ sau:
Khoảng 1.00 – 1.79 1.80 – 2.59 2.60 – 3.39 3.40 – 4.19 4.20 – 5.00
Ý nghĩa Kém Yếu Trung bình Tốt Rất tốt
(Mẫu phiếu điều tra theo Phụ lục 1)
2.2.10.3. Chọn mẫu điều tra
Việc điều tra đƣợc tiến hành với lựa chọn ngẫu nhiên với những KH đang quan hệ tín dụng tại Agribank Bù Đăng và các cán bộ lãnh đạo, chuyên viên làm nghiệp vụ tại chi nhánh.
2.2.10.4. Kết quả điều tra
Thời gian khảo sát: Tháng 09/2018
Tổng số phiếu phát ra là 180 phiếu, tổng số phiếu hợp lệ đã thu về là 150, trong đó số ngƣời trả lời là nhân viên của Agribank Bù Đăng là 22 ngƣời, là khách hàng của Agribank Bù Đăng là 128 ngƣời.
a. Đặc điểm của ngƣời đƣợc xin ý kiến đánh giá
- Về độ tuổi: dƣới 25 chiếm 12%; từ 25 đến dƣới 40: 34,67%; từ 40 đến 60:28,67%và trên 60: 24,66%.
- Về nghề nghiệp: Trong nhóm khách hàng đƣợc lấy ý kiến thì lãnh đạo doanh nghiệp, cán bộ giao dịch của doanh nghiệp chiếm 38,67%; cán bộ, nhân viên Agribank Bù Đăng: 14,67%; kinh doanh hộ gia đình: 22,66%, ngƣời hƣu trí: 17,33%; nghề nghiệpkhác: 6,67%.
- Thời gian có quan hệ với ngân hàng cũng rất đa dạng: Dƣới 1 năm: 23,33%;Từ 1 đến 3 năm: 50,57%; Trên 3 năm: 26%.
b. Kết quả điều tra
Trên cơ sở tổng hợp và lấy số bình quân điểm số của từng chỉ tiêu đƣợc kết quả điều tra nhƣ sau: