3.2. Giải pháp nâng cao năng lực quản trị rủi ro thanh khoản tại Ngân
3.2.5. Nhóm giải pháp hỗ trợ khác
Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội bộ
Cơng tác kiểm sốt nội bộ là hoạt động rất quan trọng của NH vì nó đảm bảo việc kiểm tra chấp hành đúng quy định tất cả các nghiệp vụ trong Ngân hàng. Đặc biệt, đối với công tác quản trị rủi ro thanh khoản thì kiểm tra, kiểm sốt nội bộ đóng một
vai trị đặc biệt quan trọng vì nó giúp cho các nhà quản trị nắm rõ được mọi hoạt động của Ngân hàng, sự vận động của các luồng vốn, từ đó nhận ra ngay nguy cơ ngân hàng có bị rủi ro thanh khoản hay không.
Trong thời gian tới, để tăng cường nội dung quản trị này, đặc biệt với nội dung quản trị RRTK thì HDBank nên tập trung xây dựng một hệ thống kiểm sốt nội bộ đủ mạnh để đảm bảo tính đúng đắn trong việc quản trị rủi ro thanh khoản. Kiểm soát nội bộ về quản trị rủi ro thanh khoản cần thúc đẩy các hoạt động quản trị rủi ro, các hệ thống báo cáo đều đặn và chính xác, thúc đẩy việc tuân thủ các quy định, quy trình và chính sách của ngân hàng.
Hệ thống kiểm soát nội bộ cần kiểm tra thường xuyên việc tuân thủ các hạn mức, các chính sách và quy trình đã ban hành, tạo ra một mơi trường kiểm soát mạnh nhằm đảm bảo cho việc quản trị rủi ro thanh khoản của ngân hàng đạt được mục tiêu đề ra.
Đa dạng hóa hoạt động huy động vốn và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Sự quá phụ thuộc vào một loại nguồn vốn sẽ gây nên rủi ro thanh khoản cho ngân hàng. Việc đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, kì hạn huy động và đối tượng huy động sẽ đem lại sự chủ động cho NH trong việc sử dụng nguồn vốn, không bị phụ thuộc quá nhiều vào một kì hạn nào hay một nhóm khách hàng nào. Do đó, khi xảy ra biến động về tiền gửi về một nhóm khách hàng hay một kì hạn nào đó, NH khơng phải lo lắng nhiều về thiếu hụt cung thanh khoản để bù đắp nhu cầu thanh khoản, do đó ít gặp phải rủi ro thanh khoản hơn. Để thu hút được nhiều khách hàng đến gửi tiền và huy động được tối đa các nguồn vốn nhàn rỗi, HDBank cần:
- Cung cấp cho khách hàng những sản phẩm huy động đa dạng, linh hoạt về kỳ hạn và phương thức trả lãi và gia tăng các tiện ích cộng thêm khác, đặc biệt chú trọng phát triển nguồn tiền gửi trung và dài hạn. Bên cạnh các sản phẩm huy động truyền thống cần có các sản phẩm kết hợp với các loại hình khác như tiền gửi kết hợp bảo hiểm hoặc tiền gửi kết hợp đầu tư để đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng.
- Tăng tỷ trọng tiền gửi của dân cư và tiền gửi thanh tốn thơng qua việc tăng cường các hoạt động khuyến mại, marketing nhằm giới thiệu các sản phẩm dịch vụ của NH đồng thời nâng cao chất lượng phục vụ và các chương trình chăm sóc khách hàng nhân dịp lễ, tết, sinh nhật nhằm giữ chân khách hàng.
- Xây dựng khung lãi suất hợp lý với các mức kì hạn nhằm giảm thiểu chi phí trả lãi nhưng vẫn có thể cạnh tranh với các ngân hàng khác.
- Tăng cường quan hệ song phương, đa phương với các định chế tài chính cả trong nước và nước ngồi để tranh thủ các nguồn vốn, đặc biệt là nguồn vốn trung, dài hạn và nguồn vốn tài trợ.
Đồng thời, việc sử dụng vốn như thế nào cho hiệu quả, vừa đem lại lợi nhuận cao nhưng vẫn đảm bảo các tỷ lệ an toàn trong hoạt động là một sức ép lớn đối với HDBank. NH cần phải nâng cao hiệu quả sử dụng vốn bằng các hình thức đầu tư vốn như: đa dạng hóa danh mục tài sản Có; mở rộng các hoạt động kinh như đầu tư chứng khoản, bảo lãnh…, ngồi ra có thể mua cổ phần các công ty khác…
Phát triển hệ thống công nghệ thông tin
Hệ thống thông tin quản lý là một yếu tố then chốt hỗ trợ việc đưa ra các quyết định về quản trị RRTK một cách chính xác, có hiệu quả do u cầu của công tác quản trị rủi ro nói chung là phải cập nhật và tổng hợp được số liệu của toàn hệ thống hàng ngày, hàng tuần nhằm đánh giá tình trạng thanh khoản kịp thời. Trong quá trình hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin, ngân hàng cần xây dựng một hệ thống thông tin quản lý đầy đủ để nhận dạng, đo lường, giám sát, kiểm soát và báo cáo rủi ro thanh khoản. Hệ thống thông tin quản lý phải quản lý được các trạng thái thanh khoản của tất cả các đồng tiền chính mà ngân hàng có giao dịch, đảm bảo tính tn thủ các chính sách, quy chế và giới hạn đã được thiết lập của Ngân hàng đồng thời đưa ra các cảnh báo sớm về những biến động có thể gây tổn thất cho Ngân hàng.
Ngồi ra, NH cần hiện đại hóa các máy móc, trang thiết bị, ứng dụng công nghệ và phần mềm vào việc cải tiến đường truyền để quá trình xử lý điều chuyển vốn được thực hiện tự động hoàn toàn và quản trị thanh khoản được nhanh chóng, chính xác và kip thời.
Phát triển thương hiệu và mạng lưới hoạt động
Nâng cao niềm tin, uy tín, tín nhiệm của khách hàng vào ngân hàng là một giải pháp hỗ trợ cho việc đảm bảo thanh khoản. Để thu hút được nguồn tiền gửi ổn định của khách hàng và tránh những cuộc rút tiền ồ ạt, đòi hỏi Ngân hàng phải tạo được niềm tin vững chắc cho khách hàng. Do đó, Ngân hàng nên quan tâm hơn nữa trong việc xây dựng hình ảnh của mình và xây dựng chữ tín với khách hàng.
Xây dựng hình ảnh HDB trong niềm tin của khách hàng vào ngân hàng. Điều này đòi hỏi phải nâng cao tần suất và chất lượng của công tác truyền thông về thương hiệu của ngân hàng, hướng tới việc xây dựng thành cơng slogan “cam kết lợi ích cao nhất” cho mọi khách hàng.
Ngân hàng cần đẩy mạnh kiện tồn và chuẩn hóa bộ nhận diện thương hiệu, đẩy mạnh marketing các chương trình khuyến mãi, các sản phẩm mới ban hành nhằm tăng hiệu quả chính sách khách hàng và nâng cao tính cạnh tranh.
Việc nâng cao hiệu quả hoạt động và xây dựng thương hiệu cần gắn liền với những sản phẩm dịch vụ hiện đại theo chuẩn mực quốc tế và mang lại lợi ích thiết thực cho khách hàng. Đây cũng chính là biện pháp thuyết phục khách hàng về uy tín của ngân hàng trên thị trường, điều này đồng nghĩa với việc cải thiện luồng vốn chảy vào ngân hàng, Đây là điều rất tích cực với cơng tác thanh khoản khi ngân hàng có lợi thế huy động các nguồn vốn ổn định, dài hạn, từ đó giảm thiểu nguy cơ rủi ro thanh khoản. Việc ứng dụng các hoạt động marketing vào hoạt động kinh doanh của HDBank cũng rất quan trọng, NH cần tăng cường các hoạt động khuyến mại, tư vấn, chăm sóc khách hàng.
Ngồi ra, HDBank cũng cần từng bước phân bố, nâng cấp và mở rộng thêm mạng lưới kinh doanh, để có thể hỗ trợ tích cực cho việc giao dịch với khách hàng. Ngân hàng nên chuẩn hóa hình ảnh của các địa điểm kinh doanh nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, tăng cường năng lực cạnh tranh và khai thác tối đa tiềm lực phát triển của mỗi địa phương mà ngân hàng đặt điểm giao dịch.
Tăng cường công tác dự báo, đẩy mạnh việc sử dụng các công cụ tài chính phái sinh và hợp tác cùng với các NHTM khác để giảm thiểu rủi ro
Như phân tích ở phần hạn chế trong chương 2, tại HDBank vẫn cịn nhiều hạn chế trong cơng tác dự báo sự thay đổi của điều kiện kinh tế vi mô và vĩ mô khiến cho kết quả của công tác này chưa chính xác. Vì vậy, HDBank cần tích cực hơn trong việc này, thành lập ra bộ phận chuyên trách thực hiện việc thu thập số liệu và dự báo trước về tình hình kinh tế, tài chính, thanh khoản cho NH để kịp thời đưa ra các biện pháp xử lý.
Mặt khác, Ngân hàng cần tăng cường hợp tác và có mối quan hệ liên kết bền vững với các NHTM khác, để có thể giúp đỡ, hỗ trợ nhau trong những lúc khó khăn về thanh khoản và chủ động phối hợp đối phó với các tình huống có thể xảy ra.
Đồng thời, để giảm bớt các rủi ro, HDBank nên đẩy mạnh sử dụng và phát triển các cơng cụ tài chính phái sinh. Repo là công cụ khá hữu hiệu trong việc tạo ra tính thanh khoản cho các chứng khoán nợ nhằm hỗ trợ thanh khoản cho ngân hàng. Forward và Future là công cụ hạn chế rủi ro khi lãi suất thị trường biến động. Đặc biệt, Swap là công cụ quan trọng để cơ cấu lại tài sản có, tài sản nợ trên bảng cân đối nhằm hạn chế tác động của rủi ro lãi suất, rủi ro kỳ hạn. Tuy nhiên, các công cụ phái sinh này cịn ít phát triển ở Việt Nam, HDBank nên tích cực tham gia vào thị trường để phịng ngừa RRTK cho chính mình và thúc đẩy thị trường tài chính thêm phát triển.