3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với DNNVV tại NHTMCP Phát
3.2.1.4. Nhóm giải pháp về nâng cao thu nhập và mức sinh lời:
Lợi nhuận từ cho vay là mục tiêu mà các NH hướng đến. Do đó, việc thực hiện các biện pháp nhằm tăng thu, giảm chi trong tín dụng ln được NH quan tâm và xúc tiến:
- Để thu nhập tín dụng tăng cao thì trước mắt MHB phải tăng trưởng dư nợ. Việc đẩy mạnh dư nợ cần có sự phối hợp đồng bộ của các giải pháp: từ hoạch định chính sách tín dụng đối với DNNVV thơng qua chính sách lãi suất hấp dẫn, cung cấp các sản phẩm hữu ích và tiện lợi, cơng tác tiếp thị, giới thiệu sản phẩm được quan tâm và đẩy mạnh bởi NH có chiến lược hồn hảo mà khơng được khách hàng đón nhận thì cũng thất bại.
- Gia tăng dư nợ chỉ mang hình thức chiều rộng, để có nguồn thu nhập thực sự thì DN phải trả nợ, lãi, phí đầy đủ cho NH. Để thực hiện được mục tiêu này, NH cần phải tn thủ đúng quy trình tín dụng từ việc thẩm định hồ sơ vay vốn, đánh giá năng lực kinh doanh, uy tín của khách hàng một cách chặt chẽ, … từ đó đưa ra quyết định đúng đắn đảm bảo nguồn vốn NH đến đúng đối tượng. Ngồi ra cơng tác kiểm tra sử
dụng vốn vay của các DN cần phải được thực hiện thường xuyên do tình hình kinh doanh của DNNVV phụ thuộc vào nhu cầu của các doanh nghiệp lớn và thị trường nên đôi khi nguồn thu khơng kịp trả nợ cho NH; do đó, NH cần có kế hoạch gia hạn nợ thậm chí bổ sung vốn đáp ứng kịp thời chu trình sản xuất nhưng trên cơ sở đánh giá tiềm năng DN khả quan nhằm giúp DN khơi phục tình hình kinh doanh và trả nợ đầy đủ cho NH.
- Tăng thu nhập cần đi đơi với tiết kiệm chi phí vì nếu chi phí tăng cao hơn tốc độ tăng của thu nhập thì hiệu quả tín dụng của NH thấp. Việc giảm chi phí trong cho vay là vấn đề cần phải có sự đồng lịng từ các cán bộ liên quan đến hoạt động tín dụng NH. Đối với bộ phận tiếp thị, giới thiệu sản phẩm tín dụng cho các DNNVV thì cần phải cố gắng để chuyển tải hết tiện ích của sản phẩm tránh trường hợp tư vấn không rõ ràng, đầy đủ làm mất đi lượng khách hàng hay phải sử dụng tới dịch vụ môi giới làm tăng hoa hồng phí tín dụng. Đối với bộ phận thẩm định cần thu thập đầy đủ thông tin DNNVV chú ý đến các báo cáo tài chính do các DN NVV thường ghi chép sổ sách không đầy đủ nên nếu chỉ dựa vào kết quả tính tốn sổ sách thì sẽ khơng đánh giá đúng thực trạng kinh doanh mà cần tìm hiểu cơ sở, quy trình kinh doanh của khách hàng để có cái nhìn đúng đắn, hạn chế rủi ro cho NH, tránh các trường hợp nợ khó địi dẫn đến tốn kém chi phí trong vấn đề thu hồi nợ.