3.2. Giải pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ thuê tài chính tại ACB Leasing
3.2.3. Giải pháp đối với thành phần đáp ứng
Cơng ty có thể phát đa dạng nguồn vốn kinh doanh của mình thơng qua các phƣơng pháp sau:
Một là, phát hành trái phiếu để huy động vốn trung dài hạn. Đây là một trong những kênh huy động đang đƣợc ACB Leasing lập đề án phát hành trái phiếu của cơng ty trình Ngân hàng Nhà nƣớc phê duyệt, cơng ty cần sớm đƣa vào thực hiện.
Hai là, triển khai và hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi. Thực tiễn cho thấy tiềm năng nguồn vốn huy động đƣợc từ dân cƣ là rất lớn. Do vậy việc nhận huy động nhận tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức và cá nhân sẽ giúp cho ACB Leasing có đƣợc nguồn vốn ổn định với chi phí thấp.
Ba là, huy động vốn từ các tổ chức phi chính phủ và vay nợ từ các định chế tài chính khác. Nhƣ đã nói ở trên, nguồn vốn hoạt động của ACB Leasing hiện nay phần lớn là vốn vay từ ngân hàng mẹ là ACB. Nhƣng tuy nhiên, trong tƣơng lai không thể chỉ trông chờ vào việc vay vốn nội bộ từ ngân hàng mẹ mà ACB Leasing cần có những phƣơng án huy động vốn khác nhƣ vay các tổ chức tín dụng khác với điều kiện cân đối đƣợc lãi suất vay và lãi suất cho thuê, vay chiết khấu hồ sơ cho thuê tài chính tại ngân hàng nhà nƣớc, vay vốn nƣớc ngồi thơng qua bảo lãnh của ngân hàng mẹ... Bên cạnh đó việc huy động vốn từ các tổ chức phi chính phủ và các quỹ khác cũng nên đƣợc quan tâm xem xét.
3.2.3.2. Đa dạng hóa các hình thức cho thuê và phát triển các dịch vụ khác vụ khác
Song song với xây dựng mức lãi suất cạnh tranh thì vấn đề đa dạng hóa các hình thức cho th tài chính cũng nhƣ phát triển các dịch vụ khác để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng cũng là một việc làm cần thiết trong việc nâng cao chất lƣợng dịch vụ cho th tài chính tại ACB Leasing . Hình thức cho thuê tài chính hiện nay tại ACB Leasing chỉ là cho thuê tài chính thơng thƣờng và hình thức mua và cho thuê lại. Trong thời gian tới, ACB Leasing cần phải tiến hành đa dạng hóa các hình thức cho th nhƣ:
Phương thức cho thuê vận hành, nhằm phát huy hiệu quả của các tài sản
cho thuê mà hiện nay ACB Leasing đã và sẽ thu hồi về từ phía khách hàng thuê do khách hàng thuê vi phạm nghiêm trọng các điều khoản đã ký kết trong hợp đồng cho thuê chƣa xử lý đƣợc mà phải lƣu tại kho bãi.
Cho thuê giáp lưng, hiện nay ở các Tỉnh, Thành phố đang nở rộ dịch vụ cho thuê vận hành các loại xe ô tô du lịch. Đây là tổ chức hình thành xuất phát từ nhu cầu thực tế và vốn hình thành các tài sản cho thuê nhỏ chủ yếu dƣới dạng vốn của gia đình, vốn vay các TCTD dƣới dạng thế chấp tài sản cố định, thế chấp từ tài sản hình thành từ vốn vay … do vậy ACB Leasing nên mở rộng hình thức cho thuê giáp lƣng nhằm thu hút đƣợc lƣợng khách hàng này tăng doanh số đầu tƣ, giảm chi phí quản lý và góp phần tăng lợi nhuận, đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng.
Cho thuê hợp vốn, nhằm gia tăng nguồn vốn tài trợ cho khách hàng, đáp
ứng đƣợc nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Ngoài ra, ACB Leasing cũng nên đa dạng hóa các hình thức kinh doanh khác trong khuôn khổ luật pháp cho phép nhằm gia tăng thu nhập cho công ty nhƣ: Tư vấn tài chính, đầu tư, việc hoạch định chính sách tài chính, đầu tƣ vốn là hạn chế của các doanh nghiệp Việt Nam, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Trong khi đó ACB Leasing có nhiều lợi thế khi có đội ngũ cán bộ nhân viên đƣợc đào tạo chun ngành tài chính có thể tận dụng để có thể tƣ vấn cho khách hàng nên đầu tƣ vào loại sản phẩm nào, mức độ bao nhiêu, sử dụng cơ cấu vốn nhƣ thế nào để doanh nghiệp có hình dung cụ thể về dự án đầu tƣ, cơ hội thành công và hạn chế bớt những quyết định đầu tƣ sai lầm. Tư vấn lựa chọn máy móc thiết bị, thị trƣờng máy móc thiết bị hiện nay rất đa dạng với
nhiều chủng loại, tính năng, cơng dụng, nguồn gốc, đời máy... Khi có nhu cầu đầu tƣ, nhiều doanh nghiệp khá lúng túng trong việc lựa chọn thiết bị vì thiếu sự am hiểu về thể am hiểu về tính năng cũng nhƣ kỹ thuật của các máy móc thiết bị có nhiều nguồn gốc khác nhau trong thị trƣờng máy móc rộng lớn. Vì thế ACB Leasing với lợi thế có điều kiện tìm hiểu, tiếp xúc với nhiều doanh nghiệp
trong nhiều ngành nghề, nhiều nhà cung cấp, nhiều loại máy khác nhau nên sẽ có thể tƣ vấn đƣợc cho khách hàng lựa chọn đƣợc máy móc thiết bị phù hợp nhu cầu của mình với chi phí thấp nhất và kỹ thuật tốt nhất. Các dịch vụ khác nhƣ dịch vụ ủy thác, dịch vụ giữ hộ tài sản cho thuê tài chính của các cơng ty cho th tài chính khác...
3.2.3.3. Mở rộng hơn nữa thị trƣờng cho thuê tài chính
Trong thời gian qua, ACB Leasing đã cố gắng mở rộng thị trƣờng hoạt động ra phạm vi toàn quốc. Tuy kết quả đạt đƣợc cũng có nhiều khả quan nhƣng hầu hết các hợp đồng cho thuê tài chính vẫn chỉ tập trung chủ yếu tai hai thành phố lớn là Hồ Chí Minh, Hà Nội và các tỉnh lân cận hai thành phố này. Nhƣ vậy, thị trƣờng cho thuê tài chính tại các tỉnh miền Trung và một số các tỉnh xa khác vẫn còn bỏ ngỏ, hoạt động cho thuê tài chính chƣa phổ biến và phát triển mặc dù tốc độ tăng trƣởng kinh tế của các tỉnh, thành phố này rất tốt nhƣ Phú Yên, Đà Nẵng, Cà Mau... Việc mở rộng thị trƣờng cho th tài chính có thể đƣợc thực hiện thông qua việc mở chi nhánh tại các vùng trọng điểm nhƣ khu vực miền Trung, Nam Bộ và Bắc Bộ. Việc mở chi nhánh này sẽ giúp cho ACB Leasing dễ dàng tiếp cận trực tiếp với các doanh nghiệp có nhu cầu thuê tài chính tại các vùng này và các vùng lân cận. Đồng thời sẽ tạo điều kiện thuận lợi và tiết kiệm chi phí cho ACB Leasing trong việc thẩm định tính khả thi của dự án thuê, tình hình tài chính của khách hàng cũng nhƣ cơng việc kiểm sốt sau giải ngân đối với khách hàng cũng đƣợc thực hiện dễ dàng hơn.
3.2.4. Giải pháp đối với thành phần phƣơng tiện hữu hình
Để hoàn chỉnh và nâng cao thành phần phƣơng tiện hữu hình trong chất lƣợng dịch vụ cho th tài chính, ACB Leasing ngay từ bây giờ cần có nhƣng giải pháp định hƣớng với những mục tiêu cụ thể trong việc trang bị cơ sở vật chất, phƣơng tiện hữu hình. Một số giải pháp cụ thể nhƣ:
Trụ sở làm việc của Công ty và các Chi nhánh phải đảm bảo khang trang, lịch sự, khẳng định vị thế phù hợp, đảm bảo yêu cầu về lòng tin đối với khách
hàng. Đầu tƣ nâng cấp các trang thiết bị tại nơi làm việc, đặc biệt là những nơi trực tiếp giao dịch với khách hàng nhƣ phòng ốc, quầy giao dịch, ghế ngồi chờ dành cho khách hàng… rộng rãi, thoải mái nhằm tạo ấn tƣợng tốt cho khách hàng khi bƣớc vào nơi giao dịch. Bố trí một vài phƣơng tiện thƣ giãn cho khách hàng nhƣ truyền hình, báo chí, internet… để giảm bớt áp lực của khách hàng trong khi chờ đợi.
Để đạt đƣợc mục tiêu trên, trƣớc mắt ACB Leasing cần hiện đại hóa quy trình làm việc bằng cách trang bị các cơng cụ hiện đại nhƣ máy tính, các phần mềm để hỗ trợ thực hiện các tờ trình thẩm định đƣợc nhanh chóng, thiết lập các địa chỉ giao dịch trên internet. Có kế hoạch đào tạo cho cán bộ công nghệ thông tin, đủ kiến thức vận hành, khai thác hệ thống kỹ thuật một cách có hiệu quả nhất từ đó xây dựng phần mềm ứng dụng hợp lý, phù hợp với điều kiện của công ty.
3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Á Châu
Với vai trò là ngân hàng mẹ, sự hỗ trợ từ phía Ngân hàng TMCP Á Châu có ý nghĩa rất to lớn đối với sự phát triển của ACB Leasing. Thế nên để ACB Leasing có thể nâng cao đƣợc chất lƣợng dich vụ cho th tài chính của mình cũng nhƣ phát triển ổn định trong tƣơng lai, ACB cũng phải có những chính sách hỗ trợ, cụ thể:
3.3.1. Có chính sách hỗ trợ về nguồn vốn
ACB có thể cung cấp các gói hỗ trợ cấp tín dụng cho ACB Leasing với mức lãi suất mua bán vốn ƣu đãi và một hạn mức nhất định tùy thuộc vào đối tƣợng khách hàng hƣớng đến trong từng thời kỳ cụ thể. Ví dụ, trong những tháng cuối năm từ tháng 9 đến tháng 12 ACB nên cung cấp gói tín dụng ƣu đãi về lãi suất đối với các công ty trong ngành thực phẩm, sản xuất hàng tiêu dùng… để tăng khả năng cạnh tranh của ACB Leasing với các cơng ty cho th tài chính và tổ chức tín dụng khác, bởi với đặc thù là một cơng ty con có hoạt động độc lập và chƣa đƣợc phép mở ra các loại hình huy động vốn nhàn rỗi từ
nguồn dân cƣ nên ACB Leasing gặp rất khó khăn trong việc tìm kiếm nguồn vốn kinh doanh và hiện tại nguồn vốn kinh doanh của ACB Leasing chủ yếu nhận từ nguồn vốn vay từ ngân hàng mẹ
Bên canh đó, ACB có thể hỗ trợ ACB Leasing trong việc tƣ vấn phát hành trái phiếu trung và dài hạn trong thời gian sắp tới khi việc huy động vốn thông qua phát hành trái phiếu để gia tăng nguồn vố hoạt động cho ACB Leasing đƣợc thực hiện bới vì ACB Leasing vẫn cịn non trẻ và chƣa có kinh nghiệm trong việc phát hành trái phiếu này.
Ngồi ra, ACB cũng có thể là ngƣời bảo lãnh vay vốn cho ACB Leasing nhằm gia tăng sự tín nhiệm cho ACB Leasing để ACB Leasing có thể tiếp cận các nguồn vốn giá rẻ thông qua việc đi vay các tổ chức tín dụng khác hoặc huy động vốn từ các quỹ đầu tƣ.
3.3.2. Tạo điều kiện và có chính sách đào tạo chun mơn cho nhân viên ACB Leasing
Hiện nay, toàn bộ nhân viên của ACB Leasing đều đƣợc đào tạo tại trung tâm đào tạo của ACB nhằm chuẩn hóa và nâng cao kiến thức cho nhân viên. Tuy nhiên, các chƣơng trình đào tạo tại trung tâm đào tạo ACB vẫn chƣa phù hợp với yêu cầu công việc của ACB Leasing nên hầu hết các nhân viên tại ACB Leasing phải tự học hỏi lẫn nhau, Do đó, trong thời gian tới ACB cần hỗ trợ để trung tâm đào tạo và ACB Leasing có thể phối hợp xây dựng đƣợc chƣơng trình đào tạo phù hợp cho nhân viên ACB Leasing, đồng thời tạo điều kiện cho nhân viên ACB Leasing đƣợc tham gia các khóa đào tạo nâng cao kiến thức tại trung tâm đào tạo ACB.
Bên cạnh đó, ACB cũng tạo điều kiện cho nhân viên ACB Leasing đƣợc học hỏi thực tế tại các chi nhánh và các trung tâm chuyên môn của ACB về các nghiệp vụ thẩm định tài sản, thẩm định tín dụng, nghiệp vụ thanh toán quốc tế... nhằm giúp cho nhân viên ACB Leasing có đƣợc những kiến thức thực tế và kinh nghiệm tốt hơn trong nghiệp vụ của mình.
3.3.3. Hỗ trợ ACB Leasing trong việc quảng bá, tiếp thị và phát triển khách hàng thông qua mạng lƣới chi nhánh và phịng giao dịch khách hàng thơng qua mạng lƣới chi nhánh và phòng giao dịch của ACB
Hiện nay, mạng lƣới chi nhánh và phòng giao dịch của ACB đã đƣợc mở rộng trên hầu hết các vùng miền của đất nƣớc. Đây cũng là một lợi thế giúp cho ACB Leasing có thể quảng bá và tiếp thị hình ảnh của mình đến từng khách hàng doanh nghiệp trên các tỉnh thành. Vì vậy, ACB cần phải có chính sách chỉ đạo các chi nhánh, phòng giao dịch thực hiện hỗ trợ ACB Leasing quảng bá hình tại từng chi nhánh và phòng giao dịch. Đồng thời khuyến khích các chi nhánh và phòng giao dịch thực hiện hợp tác với ACB Leasing trong việc đồng tài trợ cho khách hàng. Đây cũng là một hình thức hoạt động nhằm đa dạng hóa sản phẩm cho ACB và tạo tiền đề cho dịch vụ cho thuê tài chính của ACB Leasing ngày càng đến đƣợc với các khách hàng có nhu cầu và ngày càng phát triển.
3.3.4. Hỗ trợ ACB Leasing trong những dự án hợp tác với các cơng ty cho th tài chính và các tổ chức tín dụng khác
Trong tƣơng lai, hình thức cho thuê hợp vốn chắc chắn là một trong những hình thức cho thuê phổ biến vì nhu cầu của khách hàng ngày càng gia tăng trong khi nguồn vốn của các cơng ty cho th tài chính thì có hạn. Việc liên kết từ các cơng ty cho th tài chính là xu hƣớng tất yếu nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng và san sẻ rủi ro. Vì vậy, trong hình thức này, ACB sẽ đóng vai trị hỗ trợ tƣ vấn cho ACB Leasing đồng thời sẽ là ngƣời bảo lãnh cho ACB Leasing trong trƣờng hợp cần đến ngƣời bảo lãnh nhằm giúp cho ACB Leasing có thể đa dạng hóa hoạt động của mình.
3.4. Kiến nghị với Chính Phủ và Ngân hàng Nhà Nƣớc
3.4.1. Hình thành và phát triển các tổ chức giám định kỹ thuật.
Trong tƣơng lai, để thị trƣờng cho thuê tài chính phát triển ổn định và để giúp cho các cơng ty cho th tài chính có cơ sở để đánh giá tài sản cho thuê,
Nhà nƣớc nên khuyến khích hình thành và phát triển các tổ chức giám định kỹ thuật máy móc thiết bị, phƣơng tiện vận tải độc lập. Việc xuất hiện của các tổ chức này sẽ giúp cho các công ty cho th tài chính kiểm sốt đƣợc chất lƣợng của tài sản cho thuê, tiết kiệm đƣợc chi phí và thời gian trong việc thẩm định tài sản. Từ đó tránh đƣợc rủi ro cho thuê tài sản giá trị cao nhƣng khơng đúng chất lƣợng. Vì hiện nay các cơng ty cho th tài chính phải tự định giá tài sản, giám định kỹ thuật máy móc thiết bị, phƣơng tiện vận tải cho thuê, nhƣng hầu hết nhân viên nghiệp vụ của công ty cho thuê tài chính đều khơng đƣợc đào tạo chuyên môn về kỹ thuật nên việc đánh giá, giám định tài sản chủ yếu do tham khảo thông tin trên thị trƣờng, thông qua các website của nhà cung cấp máy móc thiết bị và thơng tin do bên th cung cấp. Vì thế việc đánh giá này thƣờng khơng chính xác mà chủ yếu mang tính cảm tính, và các cơng ty cho th tài chính khơng thể kiểm sốt đƣợc chất lƣợng của tài sản cho thuê, nhất là trong trƣờng hợp mua và cho thuê lại.
3.4.2. Đa dạng hóa tài sản cho thuê.
Theo các quy định hiện hành, tài sản cho thuê tài chính chỉ bao gồm các động sản nhƣ máy móc thiết bị và phƣơng tiện vận tải, còn các loại bất động sản nhƣ nhà xƣởng, đất đai chƣa đƣợc xem là tài sản cho th tài chính. Trong khi đó thực tiễn cho thấy tại Việt Nam, việc đầu tƣ vào nhà xƣởng văn phòng khiến cho các doanh nghiệp phải bỏ ra một chi phí quá lớn, nhiều khi vƣợt quá khả năng của doanh nghiệp. Do vậy, phần lớn các doanh nghiệp phải lựa chọn hình thức thuê mƣớn văn phòng và nhà xƣởng để sản xuất kinh doanh. Nhƣng việc thuê mƣớn này cũng gây nhiều phiền phức cho doanh nghiệp khi giá thuê ngày càng cao, kết cấu sử dụng không phù hợp, thời hạn thuê ngắn nên doanh nghiệp không chủ động đƣợc trong sản xuất kinh doanh. Nhƣ vậy, chính phủ và ngân hàng nhà nƣớc nên mở rộng tài sản cho thuê sang cả bất động sản để đáp ứng kịp thời nhu cầu của các doanh nghiệp, giúp cho các doanh nghiệp sản xuất ổn định, lâu dài, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
3.4.3. Thống nhất quản lý đối với các cơng ty cho th tài chính về cho thuêvận hành. vận hành.
Hiện nay các công ty cho thuê tài chính muốn thực hiện nghiệp vụ cho