khách hàng doanh nghiệp
1.3.2.1 Các nhân tố thuộc về ngân hàng
Hệ thống các chỉ tiêu xếp hạng tín dụng: các ngân hàng ln đứng trước cân nhắc
giữa chi phí cho thời gian, nguồn lực, nguồn số liệu với mức độ ảnh hưởng của các chỉ tiêu đối với kết quả XHTD
Phương pháp và tiêu chuẩn đánh giá xếp hạng tín dụng: các ngân hàng có thể
chọn một hoặc kết hợp nhiều phương pháp xếp hạng. Và kết quả xếp hạng còn phụ thuộc vào các tiêu chuẩn đánh giá.
Mục đích của việc xếp hạng tín dụng: phân tích tín dụng hay quản lý tín dụng.
Nếu mục đích là phân tích tín dụng thì sẽ chi tiết hoá hệ thống chỉ tiêu và số lượng thứ hạng hơn so với mục đích quản lý tín dụng
Quy mơ tín dụng của ngân hàng: các ngân hàng có quy mơ tín dụng lớn thì mức
độ u cầu và đòi hỏi về XHTD khác với ngân hàng có quy mơ nhỏ, thường địi hỏi chi tiết hơn và mức độ cập nhật cao hơn.
Năng lực và đạo đức của nhân viên tín dụng: nhân viên tín dụng là người trực
tiếp thực hiện các bước XHTD từ thu thập thông tin, thẩm định thông tin đến việc phân tích chấm điểm nên năng lực và phẩm chất của họ ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng XHTD.
Trình độ cơng nghệ của ngân hàng: cơng nghệ sử dụng hiện đại và đạt tiêu chuẩn
hay không cũng quyết định rất lớn đến công tác XHTD
1.3.2.2 Các nhân tố ngoài ngân hàng
Quy định, chính sách của nhà nước: khung pháp lý quy định về XHTDNB của
các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi.
Chuẩn mực kế tốn: tuỳ thuộc vào chuẩn mực kế toán mà doanh nghiệp đang áp
dụng là theo chuẩn mực quốc gia hay quốc tế dẫn đến các tiêu chuẩn đánh giá không giống nhau
Nguồn thông tin về ngành nghề, thơng tin tài chính của khách hàng:
% Kết quả XHTD phụ thuộc trực tiếp vào số liệu dùng để phân tích, nếu số liệu dùng để xếp hạng khơng chính xác sẽ khiến cho kết quả xếp
% Một hệ thống thông tin đầy đủ về khách hàng như: lịch sử hình thành và quá trình phát triển, năng lực tài chính, mức độ tín nhiệm, đội ngũ điều hành… là cơ sở hết sức quan trọng trong việc xếp hạng của các tổ chức tín dụng
Một số kinh nghiệm xếp hạng tín dụng nội bộ khách hàng doanh 1.4.
nghiệp tại các ngân hàng thương mại Việt Nam