nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Bước 1: Thu thập thông tin về khách hàng
Bước 2: Xác định ngành ngành nghề lĩnh vực sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp
Bước 3: Chấm điểm quy mô của doanh nghiệp Bước 4: Chấm điểm các chỉ số tài chính
Trên cơ sở xác định quy mô và ngành nghề/lĩnh vực sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, NVTD chấm điểm các chỉ số tài chính. Các thơng tin tài chính sẽ được đánh giá thông qua một bộ chỉ tiêu gồm 14 chỉ tiêu tài chính tương tự với xếp hạng tín dụng của Vietcombank
Bước 5: Chấm điểm các tiêu chí phi tài chính
Bảng 1-4: trọng số áp dụng cho các chỉ tiêu phi tài chính:
STT Các chỉ tiêu DNNN DN có vốn đầu tư nước ngồi
DN khác
1 Lưu chuyển tiền tệ (3 chỉ tiêu) 20% 20% 27% 2 Năng lực và kinh nghiệm quản lý
(9 chỉ tiêu)
27% 33% 27%
3 Tình hình và uy tín giao dịch với ngân hàng (13 chỉ tiêu)
33% 33% 31%
5 Các đặc điểm hoạt động khác (13 chỉ tiêu)
13% 7% 8%
Tổng số (46 chỉ tiêu) 100% 100% 100% (Nguồn: Sổ tay tín dụng Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam)
Bước 6: Tổng hợp điểm, Xếp hạng doanh nghiệp
• Tổng hợp điểm
NVTD cộng tổng số điểm tài chính và phi tài chính và nhân với trọng số trong bảng bên dưới:
Bảng 1-5: Trọng số các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính chấm điểm XHTD doanh nghiệp của Agribank
Thông tin tài chính khơng
được kiểm tốn
Thơng tin tài chính được kiểm
tốn DNNN DN Ngồi quốc doanh DN ĐTNN DNNN DN Ngoài quốc doanh DN ĐTNN Các chỉ số tài chính 25% 35% 45% 35% 45% 55% Các chỉ số phi tài chính 75% 65% 55% 65% 55% 45%
• Xếp hạng khách hàng
Sau khi thu được điểm tổng hợp, hạng và nhóm nợ của khách hàng được xếp như sau (thang điểm này áp dụng cho tất cả các loại khách hàng chấm điểm):
Bảng 1-6: Xếp hạng KHDN của Agribank Số điểm đạt được Hạng Số điểm đạt được Hạng 92.4 – 100 AAA 84.8 - 92.3 AA 77.2 - 84.7 A 69.6 - 77.1 BBB 62 - 69.5 BB 54.4 - 61.9 B 46.8 - 54.3 CCC 39.2 - 46.7 CC 31.6 - 39.1 C < 31.6 D
(Nguồn: Sổ tay tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam)
Kết luận chương 1
Chương 1 đã trình bày khái quát cơ sở lý luận về xếp hạng tín dụng, tầm quan trọng của xếp hạng tín dụng đối với hệ thống ngân hàng, đối với cơ quan quản lý nhà nước và đối với nền kinh tế. Ngồi ra thì các phương pháp, các mơ hình xếp hạng tín dụng của một số tổ chức trên thế giới cũng được đề cập. Bài nghiên cứu cũng đã giới thiệu sơ lược kinh nghiệm xếp hạng tín dụng tại một số nước trên thế giới và tại các NHTM lớn ở Việt Nam. Từ những cơ sở lý luận này, luận văn sẽ nghiên cứu thực trạng xếp hạng tín dụng của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín tại Chương 2.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẦN VIỆT NAM THƯƠNG TÍN
Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thương