1.3.1. Các kinh nghiệm quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ
Kinh nghiệm quản lý rủi ro của Công ty bảo hiểm Liberty Việt Nam
Liberty đặt ra 4 nguyên tắc đơn giản để trở nên khác biệt: - Thấu hiểu nhu cầu của khách hàng:
23
báu tích lũy từ các công ty thành viên trên toàn thế giới được Liberty kế thừa và phát huy trong dịch vụ bảo hiểm cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Quy tụ một đội ngũ quản lý mạnh:
Tại mỗi văn phịng của Liberty ln có đội ngũ quản lý giỏi chun mơn và giàu kinh nghiệm.
- Cung cấp các giải pháp bảo hiểm đa dạng:
Mỗi sản phẩm bảo hiểm của Liberty là kết tinh của quá trình nghiên cứu kỹ lưỡng và được thiết kế phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
- Dịch vụ bảo hiểm tốt nhất:
Xem công nghệ như một lợi thế cạnh tranh và đưa phong cách phục vụ thân thiện trong giải quyết bồi thường lên ưu tiên hàng đầu, Bảo hiểm Liberty đã tạo nên một dịch vụ bảo hiểm hoàn toàn khác biệt.
Kinh nghiệm quản lý rủi ro của Công ty bảo hiểm Bảo Việt
Trong bối cảnh hoạt động đầu tư và kinh doanh bảo hiểm gốc tiềm ẩn nhiều khó khăn, rủi ro, Bảo Việt đã ưu tiên kiểm soát rủi ro chặt chẽ để đảm bảo hiệu quả đầu tư, bảo toàn và phát triển vốn. Với lịch sử phát triển từ năm 1965, Bảo Việt là công ty bảo hiểm đầu tiên được thành lập tại Việt Nam. Trong những năm qua, Bảo Việt là một trong những công ty đã khẳng định được vị thế của mình. Đặc biệt, trong bối cảnh nền kinh tế trong nước và quốc tế có nhiều biến động, hoạt động kinh doanh của Bảo Việt tăng trưởng ổn định. Để duy trì được kết quả này, theo các chuyên gia kinh tế, là nhờ Bảo Việt đã đạt được những bước tiến vượt bậc trong việc gắn kết quản lý rủi ro và quản trị doanh nghiệp đã giúp tập đoàn đạt được kết quả khả quan trong điều kiện khó khăn.
Với sự hỗ trợ của HSBC, từ năm 2010, Bảo Việt đã sử dụng nhiều phương pháp đánh giá và giám sát rủi ro bảo hiểm, khai thác bảo hiểm một cách thận trọng, kiểm sốt chặt chẽ quy trình thủ tục phê duyệt tài sản mới hoặc đưa ra nguyên tắc định giá, tái bảo hiểm và giám sát các vấn đề nảy sinh.
Các hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thường có thời hạn trong 12 tháng. Bảo Việt ký kết các hợp đồng bảo hiểm về bảo hiểm con người, tài sản và trách nhiệm:
24
bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm tàu thuyền, bảo hiểm. Hàng khơng, bảo hiểm kỹ thuật, cháy nổ, bảo hiểm sức khỏe tự nguyện, bảo hiểm con người, bảo hiểm chung, bảo hiểm trách nhiệm và bảo hiểm ơ tơ... Tập đồn đã xây dựng các giả định để đưa ra các ước tính với kết quả có khả năng xảy ra nhất, các giả định được đưa ra nội bộ, dựa trên chi tiết và định kỳ ước tính nghiên cứu của mỗi khoản bồi thường được kiểm tra định kỳ và cập nhật khi có thơng tin mới.
Ngồi ra, rủi ro bảo hiểm cũng có thể phát sinh trong trường hợp biến đổi khí hậu, thiên tai lũ lụt, bão nhiệt đới. Năm 2011, Bảo Việt đã xây dựng Mơ hình rủi ro thiên tai (CAT model) để đánh giá tác động của thiên tai. Để giảm thiểu rủi ro, Bảo Việt cũng đã áp dụng mức bồi thường tối đa đối với một số hợp đồng cụ thể và thực hiện tái bảo hiểm để hạn chế tổn thất mang tính thảm họa. Trong trường hợp yêu cầu bồi thường có thời hạn giải quyết kéo dài hơn một năm, có rủi ro liên quan đến lạm phát. Rủi ro này được giảm thiểu bằng cách tính đến yếu tố lạm phát khi ước tính các nghĩa vụ phải trả của các hợp đồng bảo hiểm.
Các biện pháp giảm thiểu rủi ro trong bảo hiểm phi nhân thọ cũng bao gồm đa dạng hóa danh mục bảo hiểm, theo đó rủi ro được phân bổ theo loại sản phẩm và dịch vụ được bảo hiểm. Bảo Việt thực hiện tái bảo hiểm nhằm chuyển rủi ro hợp đồng lớn cho doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm thông qua các hợp đồng tái bảo hiểm cố định và tạm thời. Khoản giữ lại phụ thuộc vào mức độ rủi ro của nhà tái bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm và hoạt động tài chính của tập đồn. Vì vậy, để giảm thiểu rủi ro này, Bảo Việt chỉ ký kết các hợp đồng tái bảo hiểm với các công ty nhận tái bảo hiểm đáp ứng các tiêu chuẩn đánh giá, xếp hạng theo quy định hiện hành, có thể nói với cách làm chuyên nghiệp và chặt chẽ này, Bảo Việt đã hạn chế được tối đa rủi ro bảo hiểm.
Với chiến lược phát triển rõ ràng, cho thấy Bảo Việt sẽ tiếp tục coi trọng hoạt động quản lý rủi ro, trong đó có quản lý rủi ro bảo hiểm. Điều này cho thấy trong thời gian tới, bộ phận quản lý rủi ro của Bảo Việt sẽ tiếp tục làm việc chuyên sâu để xây dựng văn hóa quản lý rủi ro theo tiêu chuẩn quốc tế và khuyến khích cán bộ nhân viên tham gia vào việc giảm thiểu rủi ro.
25
Kinh nghiệm quản lý rủi ro của Tổng cơng ty cổ phần bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI)
Để đảm bảo tính an tồn trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đa dạng hóa sản phẩm và nâng cao chất lượng dịch vụ, PVI đã tăng cường hợp tác với các doanh nghiệp bảo hiểm, môi giới tái bảo hiểm và doanh nghiệp tái bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm hàng đầu trên thị trường quốc tế như: MunichReCo (Đức), John Swire and Sons (London), Zurich Insurance Group (Thụy Sĩ), Swiss Re, AON (Mỹ), Marsh (Anh), Haakon Ltd (Thụy Sĩ)... từ lâu đã coi PVI là nhà bảo hiểm gốc cho các hợp đồng dầu khí tại Việt Nam và trong lĩnh vực bảo hiểm xây dựng lắp đặt, đã có các hợp đồng tái bảo hiểm cố định với hạn mức rất cao với PVI.
Thực hiện đúng cam kết của mình đối với khách hàng, PVI ln làm việc với các nhà giám định trong nước và quốc tế khi có yêu cầu bảo hiểm nhằm xác định ngay nguyên nhân gây ra thiệt hại và bồi thường nhanh chóng, thỏa đáng. Trong nhiều năm qua, PVI đã trả cho khách hàng hàng tỷ đồng, đơn cử như vụ tổn thất tại mỏ Đại Hùng với số tiền phải bồi thường là 4 triệu USD; Tổn thất đường ống ngoài khơi của BP: 5,8 triệu USD; Tổn thất hàng hóa trên tàu Mimosa: 2,2 triệu USD; Tổn thất giếng PS4: 2,5 triệu USD; Bồi thường cho VINAFOOD 3 triệu USD; VITRANSCHART 3,16 triệu USD. Công tác bồi thường của PVI ln mang lại sự hài lịng cao nhất cho khách hàng.
Xác định con người là yếu tố quan trọng hàng đầu để tạo ra sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm chất lượng cao, nâng cao chất lượng dịch vụ luôn đi đôi với nâng cao chất lượng đội ngũ, PVI luôn chú trọng đến công tác đào tạo cán bộ. Các nhân viên có trình độ cao và năng lực trong tất cả các lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm.
1.3.2. Những bài học quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ rút ra cho BIC Hải Dương ra cho BIC Hải Dương
Từ những lý luận về quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, từ những kinh nghiệm quản lý rủi ro của các công ty bảo hiểm khác, BIC Hải Dương cần rút ra những bài học sau:
26 toàn và phát triển vốn.
- Đánh giá và giám sát rủi ro bảo hiểm, khai thác bảo hiểm một cách thận trọng, kiểm soát chặt chẽ quy trình thủ tục phê duyệt tài sản mới hoặc đưa ra nguyên tắc định giá, tái bảo hiểm và giám sát các vấn đề nảy sinh.
- Tổ chức hội thảo khách hàng và sắp xếp kế hoạch bảo hiểm để đảm bảo thu hồi bồi thường nhanh chóng và thỏa đáng.
- Tăng cường hợp tác với các công ty bảo hiểm và các nhà tái bảo hiểm hàng đầu thế giới.
- Chú trọng trình độ năng lực của cán bộ ngay từ khâu tuyển dụng cán bộ ban đầu, thường xuyên tổ chức tập huấn nâng cao trình độ, năng lực cơng tác đặc biệt là các cán bộ chủ chốt phụ trách các phịng ban.
- Hồn thiện các yếu tố hình thành quản lý rủi ro hiệu quả. Thường xuyên tổ chức theo dõi, quản lý và giám sát nhân viên, hoạt động của đại lý và môi giới bảo hiểm; Tổ chức kiểm tra, giám sát và nâng cao khả năng đánh giá rủi ro trước và sau khi nhận bảo hiểm. Việc kiểm soát rủi ro phải được thực hiện theo một quy trình chặt chẽ.
- Tiến hành đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm, hồn thiện và phát triển các loại hình nghiệp vụ bảo hiểm có tiềm năng khai thác để cố gắng thực hiện chiến lược “đa dạng hóa sản phẩm”, hạn chế thấp nhất các rủi ro có thể xảy ra.
27
CHƢƠNG 2. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ HỆ THỐNG CÁC CHỈ TIÊU NGHIÊN CỨU