CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2. Triển khai hoạt động thẩm định cho vay dự án TDĐT tại VDB
3.2.1. Căn cứ tiến hành hoạt động thẩm định dự án vay vốn TDĐT tại VDB
VDB thực hiện hoạt động thẩm định cho vay vốn TDĐT của Nhà nƣớc theo các quy định của pháp luật Việt Nam, bao gồm hệ thống các văn bản nhƣ: Luật (Luật Dân sự, Luật các tổ chức tín dụng…); các Nghị định của Chính phủ, Thơng tƣ hƣớng dẫn của các Bộ, ngành liên quan đến công tác TDĐT, quản lý dự án đầu tƣ xây dựng, quản lý chi phí đầu tƣ xây dựng; các quy định về giao dịch bảo đảm, đăng ký giao dịch bảo đảm...
VDB hoạt động theo chức năng nhiệm vụ đƣợc quy định tại Quyết định số 1515/QĐ-TTg ngày 03/9/2015 của Thủ tƣởng Chính phủ về việc ban hành Điều lệ tổ chức và hoạt động của VDB, đồng thời ban hành hệ thống văn bản quản trị nội bộ của mình để thực hiện nhiệm vụ thẩm định cho vay các dự án vay vốn TDĐT trên cơ sở tuân thủ những quy định của Nhà nƣớc. Cụ thể là:
- Quyết định số 146/QĐ-HĐQT ngày 15/5/2017 của VDB về việc ban hành quy chế cho vay vốn TDĐT của Nhà nƣớc;
- Quyết định số 368/QĐ-NHPT ngày 17/7/2017 của VDB về việc ban hành quy trình cho vay vốn TDĐT của Nhà nƣớc;
- Văn bản số 1771/NHPT-TĐ ngày 24/7/2017 của VDB về việc hƣớng dẫn công tác thẩm định cho vay vốn TDĐT của Nhà nƣớc.
3.2.2. Quy trình thẩm định dự án vay vốn TDĐT tại VDB
Quy trình thẩm định dự án vay vốn TDĐT tại VDB là một tập hợp các hoạt động xem xét, phân tích, đánh giá các nội dung liên quan đến dự án đầu tƣ cũng nhƣ việc ra quyết định tài trợ/ từ chối tài trợ vốn. Hiện nay, quy trình tổ chức thẩm định dự án vay vốn TDĐT của VDB đƣợc thực hiện tại Chi nhánh và tại Trụ sở chính và đƣợc tiến hành theo trình tự nhƣ sau:
56
Sơ đồ 3.2: Quy trình thẩm định cho vay dự án đầu tƣ tại VDB
57
a) Bước 1: Hướng dẫn, thẩm định hồ sơ vay vốn và quyết định tín dụng tại Chi nhánh
- Hƣớng dẫn và rà soát hồ sơ vay vốn.
“+ (1): Khách hàng gửi bộ hồ sơ vay vốn TDĐT đến Chi nhánh để Chi nhánh thực hiện thẩm định.
+ (2): Tại Chi nhánh, bộ phận văn thƣ tiếp nhận bộ hồ sơ vay vốn TDĐT và tiếp chuyển đến Giám đốc Chi nhánh để chỉ đạo Phịng chủ trì thẩm định (Sau đây gọi tắt là Phịng chủ trì) tiến hành việc thẩm định, đề xuất tín dụng hoặc chỉ đạo, giao nhiệm vụ cho Phó Giám đốc phụ trách phịng chủ trì thẩm định (nếu cần). Sau khi tiếp nhận bộ hồ sơ vay vốn TDĐT, Phịng chủ trì tiến hành ngay việc rà sốt hồ sơ.
+ (3),(4): Trƣờng hợp bộ hồ sơ còn thiếu theo quy định của VDB, Phòng chủ trì báo cáo Giám đốc đề nghị Khách hàng cung cấp bổ sung hồ sơ theo quy định, có thể thông qua văn bản hoặc tổ chức làm việc trực tiếp với khách hàng (trƣờng hợp tổ chức làm việc với khách hàng phải có Biên bản làm việc).
Ghi chú: Đối với các trường hợp phải báo cáo Tổng Giám đốc VDB trước khi tiếp nhận thẩm định hồ sơ vay vốn TDĐT, Chi nhánh thực hiện theo văn bản hướng dẫn của Tổng Giám đốc VDB.
- Thẩm định
+ (5), (6): Trƣờng hợp bộ hồ sơ vay vốn TDĐT đầy đủ theo quy định, Phịng chủ trì tiến hành lấy ý kiến tham gia của Phịng phối hợp (nếu cần) làm cơ sở thẩm định, đề xuất tín dụng.
Phịng phối hợp thực hiện tham gia ý kiến trên cơ sở chức năng nhiệm vụ đƣợc quy định, phân cơng.
Sau khi có ý kiến tham gia của Phịng phối hợp, Phịng chủ trì thực hiện việc thẩm định dự án theo nội dung hƣớng dẫn của Tổng Giám đốc VDB làm cơ sở lập Báo cáo thẩm định tổng hợp.
+ (7), (8), (9): Trƣờng hợp dự án cịn tồn tại, có những nội dung cần phải làm rõ, Phịng chủ trì báo cáo Giám đốc Chi nhánh để đề nghị Khách hàng thực hiện thuyết minh, giải trình thơng qua văn bản hoặc tổ chức làm việc trực tiếp với khách hàng
58
(trƣờng hợp tổ chức làm việc với khách hàng phải có Biên bản làm việc). - Quyết định cho vay
+ (10), (11): Trƣờng hợp dự án đủ điều kiện để ra quyết định cho vay, Phịng chủ trì lập Báo cáo thẩm định tổng hợp trình Giám đốc Chi nhánh xem xét, quyết định.
Giám đốc Chi nhánh xem xét tổng thể nội dung thẩm định để có quyết định phù hợp thẩm quyền.
+ (12), (13), (14): Trƣờng hợp dự án thuộc phân cấp quyết định cho vay của Giám đốc, Giám đốc Chi nhánh xem xét để có văn bản quyết định việc từ chối/chấp thuận cho vay (kèm các điều kiện, yêu cầu (nếu có)).
+ (15): Trƣờng hợp dự án không thuộc phân cấp quyết định cho vay của Giám đốc, Giám đốc Chi nhánh trình Tổng Giám đốc.
b) Bước 2: Thẩm định hồ sơ vay vốn và quyết định tín dụng tại Trụ sở chính
- Rà soát hồ sơ:
+ (1): Sau khi tiếp nhận bộ hồ sơ từ Chi nhánh, bộ phận văn thƣ tiếp chuyển đến Ban TDĐT (không phân biệt nhóm dự án).
+ (2), (2’): Ban Tín dụng thực hiện rà soát hồ sơ của Chi nhánh trên cơ sở quy định về hồ sơ gửi tới Trụ sở chính, đồng thời định kỳ hàng tuần Ban Tín dụng tổng hợp, tóm tắt về tình hình tiếp nhận hồ sơ thẩm định, báo cáo Phó Tổng Giám đốc phụ trách tín dụng biết và có chỉ đạo (nếu cần thiết).
+ (3), (4), (5): Trƣờng hợp hồ sơ khơng đầy đủ theo quy định, Ban Tín dụng sẽ báo cáo Phó Tổng Giám đốc phụ trách tín dụng xem xét, báo cáo Tổng Giám đốc VDB (trƣờng hợp Phó Tổng Giám đốc phụ trách tín dụng xét thấy cần thiết) để có văn bản gửi Chi nhánh hoặc tổ chức cuộc họp yêu cầu Chi nhánh thực hiện bổ sung theo quy định (riêng trƣờng hợp tổ chức họp phải có Biên bản cuộc họp hoặc Thơng báo kết luận của ngƣời chủ trì cuộc họp).
- Thẩm định:
+ (6), (7): Trƣờng hợp hồ sơ đầy đủ theo quy định, Ban Tín dụng thực hiện gửi bộ hồ sơ tới Ban Thẩm định và các đơn vị nghiệp vụ khác để lấy ý kiến tham gia
59 thẩm định.
+ (8): Ban Thẩm định thực hiện thẩm định và có kết luận cụ thể đối với các nội dung thẩm định theo đề nghị của Ban Tín dụng, lập báo cáo trình Phó Tổng Giám đốc phụ trách Ban Thẩm định xem xét, có ý kiến chỉ đạo.
+ (9), (10): Trên cơ sở ý kiến của Phó Tổng Giám đốc phụ trách, Ban Thẩm định hồn chỉnh ý kiến tham gia gửi Ban Tín dụng tổng hợp.
+ (11): Trên cơ sở hồ sơ vay vốn, ý kiến tham gia của các đơn vị, Ban Tín dụng thực hiện thẩm định dự án, tổng hợp kết quả thẩm định để trình lãnh đạo VDB.
+ (12), (13), (14): Trƣờng hợp dự án cịn tồn tại, có vấn đề cần phải làm rõ, Ban Tín dụng báo cáo Phó Tổng Giám đốc phụ trách tín dụng xem xét, yêu cầu Chi nhánh thực hiện thuyết minh, giải trình thơng qua văn bản hoặc tổ chức cuộc họp (trƣờng hợp tổ chức họp phải có Biên bản cuộc họp hoặc Thơng báo kết luận của ngƣời chủ trì cuộc họp)
Chi nhánh phối hợp với khách hàng hoàn thiện hồ sơ theo yêu cầu để gửi Trụ sở chính theo quy định.
- Quyết định cho vay:
+ (15), (16), (17): Trƣờng hợp dự án đủ điều kiện để ra quyết định cho vay, Ban Tín dụng trình Phó Tổng Giám đốc phụ trách tín dụng xem xét có ý kiến chấp thuận/ hoặc khơng chấp thuận và trình Tổng Giám đốc VDB.
(Đối với dự án nhóm A hoặc các dự án Tổng Giám đốc VDB yêu cầu thơng qua Hội đồng tín dụng, Hội đồng tín dụng họp, xem xét tồn diện các nội dung của dự án, đƣa ra đề xuất về việc chấp thuận hoặc khơng chấp thuận cho vay trình Tổng Giám đốc VDB)
+ (18), (19), (20): Trƣờng hợp thuộc thẩm quyền quyết định cho vay của Tổng Giám đốc VDB theo Quy chế phân công, phân cấp về một số hoạt động của VDB, Tổng Giám đốc VDB xem xét, quyết định chấp thuận/hoặc từ chối cho vay và có văn bản gửi Chi nhánh.
+ (21): Trƣờng hợp không thuộc thẩm quyền quyết định của Tổng Giám đốc VDB, Tổng Giám đốc VDB báo cáo Ngƣời có thẩm quyền/hoặc Hội đồng quản trị
60
(theo Quy chế phân công, phân cấp của Hội đồng quản trị) xem xét, quyết định. Trên cơ sở ý kiến của ngƣời có thẩm quyền quyết định theo phân công, phân cấp hoặc Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc VDB chỉ đạo triển khai thực hiện.
(Căn cứ văn bản của Trụ sở chính, Giám đốc Chi nhánh có văn bản gửi tới khách hàng thơng báo về việc chấp thuận hoặc không chấp thuận cho vay kèm các điều kiện, yêu cầu (nếu có)).
c) Thời gian thực hiện (tối đa cho mỗi phần công việc):
* Tại Chi nhánh:
Đơn vị Dự án nhóm A Dự án nhóm B, C
Phịng chủ trì 15 ngày làm việc 12 ngày làm việc
Phòng phối hợp 10 ngày làm việc 8 ngày làm việc
Tổng cộng 25 ngày làm việc 20 ngày làm việc
Ghi chú:
- Thời gian hoàn thiện tại các đơn vị xác định kể từ khi nhận đƣợc đầy đủ hồ sơ theo quy định;
- Thời gian trên chƣa bao gồm: thời gian khách hàng bổ sung hồ sơ, thời gian luân chuyển hồ sơ và xét duyệt của Lãnh đạo Chi nhánh.
* Tại Trụ sở chính:
Đơn vị Dự án nhóm A Dự án nhóm B, C
Ban Tín dụng 16 ngày làm việc 14 ngày làm việc
Ban Thẩm định 12 ngày làm việc 9 ngày làm việc
Đơn vị nghiệp vụ khác 2 ngày làm việc 2 ngày làm việc
Tổng cộng 30 ngày làm việc 25 ngày làm việc
Ghi chú:
- Thời gian hoàn thiện tại các đơn vị đƣợc xác định kể từ khi nhận đƣợc đầy đủ hồ sơ theo quy định; thời gian nhƣ trên chƣa bao gồm: thời gian khách hàng bổ sung hồ sơ, thời gian luân chuyển hồ sơ và xét duyệt của Lãnh đạo VDB;
- Việc lấy ý kiến các đơn vị nghiệp vụ có thể đƣợc thực hiện đồng thời để tiết kiệm thời gian”.
61
(Theo Quyết định số 368/QĐ-NHPT ngày 17/7/2017 của VDB về việc ban hành quy trình cho vay vốn TDĐT của Nhà nước)