NHCSXH huyện Thọ Xuân theo chương trình cho vay hộ nghèo tính đến
tháng 31/12/2011.
Nguyên nhân Số tiền (đồng) Tỷ trọng (%)
Người vay trốn, chết, mất tích. Sản xuất kinh doanh thua lỗ. Cán bộ ngân hàng chiếm dụng 9.000.000 169.000.000 2.000.000 5 93,89 1,11 Cộng 180.000.000 100
(Nguồn: NHCSXH huyện Thọ Xuân).
Qua bảng trên ta thấy nợ quá hạn do nguyên nhân bị cán bộ ngân hàng chiếm dụng chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ là 1,11% trên tổng nợ quá hạn. Số nợ quá hạn này hoàn toàn có khả năng thu hồi. Tuy nhiên ngân hàng cần xem xét nguyên nhân cơ bản, xem xét những sơ hở ở quy trình, thủ tục cho vay, quản lý vốn vay để có thể
khắc phục được tình trạng này. Đây là nguyên nhân từ phía ngân hàng do vậy thường dễ khắc phục hơn các nguyên nhân từ phía khách hàng.
Nguyên nhân khách quan do người vay trốn, chết, mất tích đây là nguyên nhân bất khả kháng, khó có thể khắc phục, đa phần những trường hợp này lại không có tài sản để lại và không có người thừa kế nên không thể hoàn trả nợ cho ngân hàng, với trường hợp nợ quá này ngân hàng phải xem xét xoá nợ cho khách hàng. Tuy nhiên nguyên nhân này cũng chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ trong nợ quá hạn là 5%.
Nguyên nhân do sản xuất kinh doanh thua lỗ là nguyên nhân khách quan, nguyên nhân từ phía khách hàng, và nguyên nhân này chiếm tỷ lệ lớn nhất trong tổng nợ quá hạn tới 93,89%. Tuy nhiên việc sản xuất kinh doanh thua lỗ lại do ảnh hưởng của nhiều nguyên nhân cả khách quan lẫn chủ quan từ phía người vay vốn. Nguyên nhân một phần là do ảnh hưởng của thời tiết khí hậu bất thường, dịch bệnh xảy ra, một phần do nền sản xuất hàng hoá phát triển chưa đồng bộ, công nghệ lạc hậu, cạnh tranh gay gắt của hàng lậu…khiến hàng hoá khó bán, bán chậm ảnh hưởng đến việc luân chuyển vốn và hiệu quả kinh tế của các hộ vay, cũng có hộ bị chiếm dụng vốn, khiến cho hộ vay bị thua lỗ, mất trắng không trả được nợ. Cũng có những nguyên nhân chủ quan từ phía khách hàng như sử dụng vốn sai mục đích, cố tình chiếm dụng vốn.
2.2.2. Hiệu quả xã hội
NHCSXH được thành lập nhằm mục tiêu chính là cho vay các hộ thuộc diện chính sách, hộ nghèo đói để góp phần thực hiện mục tiêu xoá đói giảm nghèo của quốc gia, vì vậy cái đích mà ngân hàng luôn hướng tới là hiệu quả xã hội đạt được phải cao. Hiệu quả xã hội của hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo có thể được xác định qua nhiều chỉ tiêu như hiệu quả kinh tế của một đồng vốn, thu nhập bình quân mỗi hộ vay, tỷ lệ hộ vay vốn có thu nhập tăng lên, tỷ lệ hộ nghèo được vay vốn, khả năng đáp ứng nhu cầu vốn vay, tỷ lệ hộ vay vốn thoát nghèo…Tuy nhiên hiện nay do những hạn chế về số liệu thống kê nên chỉ có thể tính toán được một số chỉ tiêu, nhưng đó cũng là những chỉ tiêu điển hình phản ánh được hiệu quả xã hội của hoạt động tín dụng đối.