mục tiêu hiệu quả xã hội là chính, hiệu quả kinh tế chỉ là phụ nên Ngân hàng thực hiện cho các hộ nghèo vay với một lãi suất ưu đãi, khá thấp, làm cho hiệu suất sinh lời của vốn không cao. Trong thời gian gần đây, hiệu suất này đã tăng dần lên điều này là do Ngân hàng đã áp dụng một mức lãi suất mới cao hơn mức lãi suất cũ chút ít nên số tiền lãi thu được đã tăng, đồng thời ngân hàng cũng đã áp dụng những biện pháp tích cực trong việc thu lãi, nên ít để xảy ra trường hợp thất thoát lãi, không thu được lãi. Việc hiệu suất sinh lời của vốn ngày càng tăng lên đã chứng tỏ hiệu quả kinh doanh của NHCSXH huyện Thọ Xuân đã ngày càng được nâng cao, tuy nhiên do hiệu quả kinh doanh không phải là mục đích chính của việc thành lập NHCSXH nên nó vẫn chưa được quan tâm nhiều, và vẫn ở mức thấp. Trong những năm tới, cần phải có những biện pháp sao cho vừa đảm bảo được hiệu quả xã hội cần thiết vừa phải nâng cao được hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
* Tỷ lệ nợ quá hạn (TQ): để đánh giá chất lượng và hiệu quả tín đối với hộ nghèo thì người ta còn sử dụng chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn. Tỷ lệ nợ quá hạn chương trình cho vay đối với hộ nghèo tại NHCSXH Thọ Xuân những năm qua như sau:
Bảng 2.7: Phân tích nợ quá hạn cho vay đối với hộ nghèo tạiNHCSXH huyện Thọ Xuân NHCSXH huyện Thọ Xuân
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Nợ quá hạn (Q) tr. Đ 103 158 180
Tổng dư nợ (N) tr. Đ 34424 39990 44707
TQ=Q*100/N (%) 0,299 0,395 0,402
(Nguồn:NHCSXH huyện Thọ Xuân).
Ta thấy rằng tỷ lệ nợ quá hạn của ngân hàng đã ngày càng tăng lên, năm 2009 là 0,299%, năm 2010 là 0,395%, năm 2011 là 0,402%. Tuy tăng lên nhưng tỷ lệ này vẫn giữ được ở mức thấp, và chủ yếu là do nguyên nhân khách quan, điều này đã chứng tỏ ngân hàng đã sử dụng những biện pháp tích cực trong việc thu hồi nợ,
và cũng chứng tỏ hiệu quả của ngân hàng trang lĩnh vực thu hồi nợ, tuy nhiên hiệu