1.7.1.3 .Vốn của ngõn hàng
2.1.3. Tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của Phũng giao dịch VPBank Hai Bà Trưng
trong những năm qua
2.1.3.1.Đặc điểm mơi trường hoạt động của Phịng giao dịch VPBank Hai Bà Trưng
Hai Bà Trưng là một quận trung tõm của thành phố Hà Nội. Nơi đõy cú sự tập trung chủ yếu của cỏc tổ chức kinh tế tài chớnh lớn, mật độ dõn số đụng, tiềm năng kinh tế khỏ. Quận Hai Bà Trưng được xem là tõm điểm hoạt động ngõn hàng của Hà Nội, nơi tập trung nhiều nhất, đa dạng nhất của cỏc loại hỡnh ngõn hàng, cung cấp phong phỳ cỏc loại hỡnh dịch vụ ngõn hàng truyền thống và dịch vụ ngõn hàng hiện đại phục vụ phỏt triển kinh tế - xó hội thủ đụ. Với đặc điểm mụi trường hoạt động như vậy, Phũng giao dịch VPBank Hai Bà Trưng cú nhiều thuận lợi trong hoạt động kinh doanh của mỡnh.
Thuận lợi:
- Nguồn tiền gửi của dõn cư lớn hơn nhiều khu vực khỏc do thu nhập bỡnh quõn đầu người khỏ cao
- Thị trường cho vay kinh doanh cú tiềm năng để phỏt triển
- Cú tiềm năng để mở rộng cho vay tiờu dựng do đời sống của người dõn khu vực ngày càng được nõng cao rừ rệt.
Tuy nhiờn, bờn cạnh những thuận lợi đú thỡ ngõn hàng cũng phải đối mặt với rất nhiều khú khăn và thỏch thức, nhất là trong điều kiện nền thị trường hiện nay và nhiều vấn đề nảy sinh khi Việt Nam đó gia nhập WTO. Ngày càng cú nhiều ngõn hàng thành lập, cỏc
cơng ty tài chớnh và cỏc cơng ty bảo hiểm cũng phỏt triển mạnh mẽ cũng phỏt triển mạnh mẽ làm cho thị phần của Phũng giao dịch VPBank Hai Bà Trưng thu hẹp.Sự gia nhập vào thị trường của cỏc ngõn hàng nước ngoài và cạnh tranh bỡnh đẳng với cỏc ngõn hàng trong nước cũng là một thỏch thức đối với Phũng giao dịch VPBank Hai Bà Trưng.
Thuận lợi và khú khăn ln đi kốm với nhau, vấn đề là phải biết phải tận dụng những thuận lợi đú và khơng ngừng khắc phục những nhược điểm cũn mắc phải, vượt qua thử thỏch đú và để đững vững và phỏt triển.
2.1.3.2. Tỡnh hỡnh hoạt động của Phũng giao dịch VPBank Hai Bà Trưng trong những năm gần đõy.
Hoạt động huy động vốn
Huy động vốn là một hoạt động được đặc biệt chỳ trọng trong cỏc ngõn hàng thương mại, bản thõn VPBank cũng hiểu rất rừ nguồn vốn đúng vai trị quan trọng đối với sự tồn tại và hoạt động của ngõn hàng. Cụng tỏc huy động vốn được thực hiện với mục tiờu đảm bảo vốn cho hoạt động tớn dụng, đảm bảo tớnh an tồn, tớnh thanh khoản cho ngõn hàng, giỳp ngõn hàng tăng nhanh tài sản cú, mở rộng thị phần và nõng cao vị thế cạnh tranh.
Vào đầu năm 2005, tổng nguồn huy động của Phũng giao dịch mới đạt được 121 tỷ đồng. Lý do là Phũng giao dịch chỉ mới bắt đầu đi vào hoạt động, nờn chưa thu hỳt được nhiều người dõn tới thực hiện giao dịch. Sau này, khi bắt đầu đi vào ổn định, ngõn hàng đó cú khỏch hàng quen thuộc thỡ lượng vốn huy động cũng tăng dần qua cỏc năm. Đến cuối năm 2006, tổng vốn huy động của Phũng giao dịch đạt 195tỷ đồng, tăng 74 tỷ đồng (tương đương với 61.15%) so với năm 2005. Năm 2007 hoạt động huy động vốn của ngõn hàng tăng mạnh, do cỏc chớnh sỏch ưu đói lói suất của ngõn hàng phỏt huy được tỏc dụng, tổng lượng vốn huy động của Phũng giao dịch là 321 tỷ, tăng 126 tỷ (tương đương với 64.65%) so với năm 2006, và tăng 165% so với năm 2005.
Xột về cơ cấu nguồn vốn, tiền gửi doanh nghiệp và tiền gửi cú kỡ hạn ln chiếm tỷ trọng cao (luụn đạt từ 70% trở lờn, chỉ riờng năm 2006 tiền gửi doanh nghiệp giảm cũn 66.14%).
Đơn vị: Tỷ đồng
Nguồn vốn 2005 2006 2007
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng TG doanh nghiệp 85.1 70.33% 128.98 66.14% 225.7 70.31% TG dõn cư 35.9 29.67% 66.02 33.86% 95.3 29.69% TG khơng kỡ hạn 36.3 30% 29.88 15.32% 83.9 26.04% TG cú kỡ hạn 84.7 70% 165.12 84.68% 237.41 73.96% Tổng 121 100% 195 100% 321 100%
Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh Phũng giao dịch VPBank
Nguồn vốn huy động liờn tục tăng qua cỏc năm là kết quả tổng hợp của cỏc giải phỏp về huy động vốn đó được quỏn triệt và triển khai như: đưa ra cỏc sản phẩm tiền gửi đa dạng và lói suất hấp dẫn, đẩy mạnh cụng tỏc chăm súc khỏch hàng giữ vững khỏch hàng truyền thống đồng thời tỡm kiếm và khai thỏc khỏch hàng mới, mở rộng mạng lưới giao dịch…
Hoạt động sử dụng vốn
Hoạt động tớn dụng mà chủ yếu là hoạt động cho vay là hoạt động sinh lời lớn nhất, là nguồn thu chủ yếu dành cho ngõn hàng. Trong điều kiện cạnh tranh khú khăn, Phịng giao dịch đó nỗ lực thực hiện nhiều giải phỏp như hoàn thiện quy chế tớn dụng, tăng cường đào tạo chuyờn mụn nghiệp vụ cho nhõn viờn, quảng bỏ hỡnh ảnh ngõn hàng…Đồng thời tiến hành triển khai cỏc sản phẩm mới trong lĩnh vực cho vay tiờu dựng như: Cho vay mua và sửa chữa nhà cửa, mua sắm phương tiện đi lại, du học, cho vay mua sắm thiết bị nội thất gia đỡnh, thấu chi tài khoản, và cho vay cỏc nhu cầu tiờu dựng khỏc…để thực hiện chiến lược xõy dựng VPBank trở thành ngõn hàng bỏn lẻ hàng đầu Việt Nam.
Bảng 1.2: Tỡnh hỡnh hoạt động cho vay của VPBank- Phịng giao dịch Hai Bà Trưng
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiờu 2005 2006 2007 Số tiền Số tiền Số tiền Tổng dư nợ cuối năm 92 221 292
Ng uồn : Bỏo cỏo kết quả kinh doanh Phũng giao dịch VPBank
Qua bảng số liệu trờn ta thấy doanh số cho vay của ngõn hàng VPBank tăng liờn tục qua cỏc năm, dư nợ cho vay đạt mức tăng trưởng bỡnh quõn là trờn 67 trong 3 năm 2005 - 2007. Năm 2006, tổng dư nợ tớn dụng của Phịng giao dịch đạt 221 tỷ đồng, tăng 129 tỷ (tăng 140.2%) so với năm 2005. Đến năm 2007, tổng dư nợ tớn dụng đạt 292 tỷ đồng, tăng 71 tỷ (tương đương với 55%) so với năm 2006. Thực hiện cỏc hoạt động cho vay ngắn hạn giỳp ngõn hàng đảm bảo được tớnh thanh khoản cao, an tồn đối với tài sản của ngõn hàng. Chất lượng tớn dụng ngày càng được đảm bảo, tỡnh hỡnh xử lớ nợ quỏ hạn trong những năm gần đõy đạt được những kết quả khả quan. Năm 2003, tỷ lệ nợ quỏ hạn của VPBank ở mức cao, chiếm 13.2% tổng dư nợ, đến năm 2004 tỷ lệ này cũn 0.5%. Đặc biệt đến năm 2005, VPBank đó xử lớ xong 100% nợ quỏ hạn trong nước và xử lớ trỏch nhiệm bảo lónh L/C trả chậm. Năm 2006, tỷ lệ nợ quỏ hạn là 0.3 tỷ đồng, chiếm 0.25% tổng dư nợ. Hết năm 2007, tỷ lệ nợ quỏ hạn giảm xuống cũn 0.243% tổng dư nợ.
Cỏc hoạt động khỏc
Cỏc hoạt động dịch vụ khỏc như thanh toỏn quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, chuyển tiền…gúp phần mang lại nguồn thu nhập khụng nhỏ cho hoạt động của ngõn hàng, tuy vậy trờn thực tế ở VPBank cỏc hoạt động dịch vụ này mới chỉ đạt được kết quả hạn chế. Trong 3 năm gần đõy, thu về dịch vụ của Phũng giao dịch đều đạt trờn 1 tỷ đồng, gúp một mức đỏng kể vào hoạt động kinh doanh của Phịng giao dịch, trong đú nguồn thu chủ yếu từ thanh toỏn trong nước và thanh toỏn xuất nhập khẩu.
Bảng 1.3: Hoạt động dịch vụ của Phũng giao dịch VPBank
Đơn vị: Tỷ đồng
Doanh số cho vay 98 187 330 Dư nợ Cho vay ngắn hạn 26 66 97.6 Dư nợ Cho vay trung và
dài hạn
55 149 174.1 Dư nợ Cho vay khỏc 11 16 20.3 Nợ quỏ hạn 0% 0.25% 0.243%
Hoạt động dịch vụ 2005 2006 2007 Doanh số thanh toỏn XNK 0.08 0.172 0.2495 Doanh số dịch vụ ngoại tệ 0.085 0.094 0.2 Doanh số dịch vụ ngoại hối 0.06 0.066 0.16 Doanh số thanh toỏn trong nước 0.775 0.768 0.981 Tổng thu dịch vụ 1 1.2 1.55
Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh Phũng giao dịch VPBank
Doanh số thanh toỏn XNK năm 2006 đạt 172 triệu đồng, tăng 92 triệu đồng (tương đương với 115%) so với năm 2005. Năm 2007 doanh số XNK tăng lờn 249 triệu đồng, tăng 77.5 triệu đồng( tương ứng với 45.05%) so với năm 2006. Cú thể thấy năm 2006 – 2007 doanh thu từ hoạt động xuất nhập khẩu tăng cao. Do trong thời gian này, Việt Nam mở rộng giao lưu quan hệ kinh tế với nhiều nước trờn thế giới, do vậy hàng húa Việt Nam xuất khẩu sang cỏc nước bạn tăng cao. Năm 2007 doanh số dịch vụ ngoại hối và doanh số thanh toỏn trong nước tăng mạnh, nhất là doanh số dịch vụ hoạt động ngoại hối tăng từ 66 triệu lờn 160 triệu. Nhỡn chung, hoạt động dịch vụ của Phịng giao dịch đó cú những biến chuyển tương đối toàn diện, vững chắc và cú những bước tiến rừ rệt, cú hiệu quả.
Kết quả kinh doanh
Hiệu quả kinh doanh của một ngõn hàng được đo bằng lợi nhuận hàng năm của ngan hàng đú. Theo bỏo cỏo tài chớnh của Phịng giao dịch VPBank , lợi nhuận của Phũng giao dịch năm 2005 là 11.3 tỷ, năm 2006 là 20.5 tỷ và năm 2007 là 25.6 tỷ . Như vậy năm 2007 lợi nhuận tăng 81.4% so với năm 2006, và tăng 126.5% so với năm 2005. Điều đú cho thấy tỡnh hỡnh hoạt động của Phũng giao dịch VPBank ngày càng hiệu quả. Tuy nhiờn tốc độ tăng lợi nhuận chưa tương xứng với tốc độ tăng vốn của ngõn hàng. Thực tế này đũi hỏi Phũng giao dịch VPBank phải cú biện phỏp để cải thiện và tăng lợi nhuận, đảm bảo tớnh hiệu quả và đứng vững trong mụi trường cạnh tranh khốc liệt như hiện nay.