Trước khi tiến hành bất cứ một hoạt động cho vay nào cũng luụn đũi hỏi cỏc ngõn hàng phải cú quỏ trỡnh thẩm định kỹ càng khỏch hàng vay, cụng tỏc thẩm định này bao gồm việc xem xột khỏch hàng cú đủ năng lực tài chớnh và dõn sự để tiến hành hoạt động tớn dụng hay khụng, vỡ vậy, cụng tỏc thẩm định được coi là nền tảng trong hoạt động tớn dụng. Nhưng Phũng giao dịch chủ yếu là cỏc nhõn viờn tuổi đời và tuổi nghề cũn trẻ nờn kinh nghiệm thẩm định chưa cú nhiều, mặt khỏc VPBank chưa cú hệ thống đào tạo nhõn viờn mới sỏt với thực tế và hiệu quả, khiến cho cỏc nhõn viờn mới sau khi mất một thời gian dài đào tạo(4 thỏng) vẫn chưa cú một cỏi nhỡn chi tiết về hoạt động này.
Để lựa chọn một cỏch chớnh xỏc và khoa học, ngõn hàng nờn tiến hành phõn tớch và theo dừi khỏch hàng theo bốn nhúm tiờu thức: tư cỏch khỏch hàng và lịch sử quan hệ tớn dụng với ngõn hàng, phương ỏn sử dụng vốn vay và kế hoạch trả nợ, tỡnh hỡnh tài chớnh hiện tại và tương lai, tài sản đảm bảo cho khoản vay. Tuy nhiờn khụng phải ngõn hàng nào cũng như một cỏn bộ tớn dụng nào cũng làm tốt được hết nhiệm vụ và trỏch nhiệm của mỡnh khi tiến hành thẩm định. Việc thẩm định khú khăn nhất là với hoạt động cho vay tiờu dựng vỡ chủ yếu phải dựa vào cỏc bỏo cỏo tài chớnh hay thụng tin từ phớa khỏch hàng cung cấp, mà cú rất ớt cỏc bảng bỏo cỏo tài chớnh hay phương ỏn kinh doanh rừ rang. Vỡ vậy mức độ rủi ro thẩm định khỏ cao, hoặc cỏc sự cố xảy ra cho khỏch hàng là những nguyờn nhõn bất khả khỏng. Chớnh vỡ thế nõng cao cụng tỏc thẩm định khỏch hàng để hạn
chế rủi ro là việc làm tiờn quyết. Việc thu thập và phõn tớch thụng tin một cỏch chớnh xỏc đầy đủ, tổng hợp sẽ tạo nờn những cơ sở cần thiết ban đầu cho cụng tỏc cho vay.
Một trong những cụng việc quan trọng nữa là phải chỳ trọng cụng tỏc lưu trữ thụng tin. Một khỏch hàng đó từng cú quan hệ tớn dụng với ngõn hàng thỡ nhất thiết phải cú những thụng tin cần thiết cho việc chấm điểm tớn dụng của ngõn hàng. Sau khi ngõn hàng tất toỏn xong một mún vay, mọi tài liệu cứng về khỏch hàng sẽ được cất vào kho, cũn cỏc tài liệu mềm sẽ được lưu trữ vào mỏy tớnh của Phũng giao dịch. Ngõn hàng cần xõy dựng quy trỡnh quản lý dữ liệu tiờn tiến để tiện lợi cho cụng tỏc thẩm định khỏch hàng, và nhất là sự phối hợp giữa cỏc bộ phận phũng ban của ngõn hàng để tăng cường thụng tin nội bộ, kết hợp trao đổi thường xuyờn với cỏc tổ chức tớn dụng khỏc nhằm nắm bắt chớnh xỏc thụng tin về khỏch hàng.
Tăng cường nõng cao trỡnh độ và năng lực của nhõn viờn thẩm định cú ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng cụng tỏc thẩm định khỏch hàng, qua đú ảnh hưởng đến chất lượng của khoản cấp tớn dụng. Ngõn hàng cần thường xuyờn tổ chức cỏc lớp học nõng cao nghiệp vụ cho nhõn viờn. Bờn cạnh đú, cần cải tiến chương trỡnh đào tạo cho nhõn viờn mới sỏt với thực tế hơn, giảm lóng phớ thời gian và chi phớ cho cả ngõn hàng và nhõn viờn. Nõng cao khả năng và trỡnh độ của cỏn bộ thẩm định là yờu cầu chung khụng chỉ đối với Phũng giao dịch mà cũn là của ngõn hàng VPBank Việt Nam.