5. Nội dung và các kết quả ựạt ựược
3.1.4. Các lĩnh vực hoạt ựộng tại Ngân hàng
Huy ựộng vốn
- Nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNđ và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và dân cư.
- Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn: tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng Việt Nam ựồng (VNđ) và ngoại tệ, tiết kiệm dự thưởng và tiết kiệm tắch lũyẦ
- Phát hành kỳ phiếu, trái phiếuẦ
Cho vay và ựầu tư
- Cho vay ngắn hạn bằng VNđ và ngoại tệ. - Cho vay trung, dài hạn bằng VNđ và ngoại tệ.
- Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất.
- đồng tài trợ và cho vay hợp vốn ựối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài.
- Cho vay tài trợ, ủy thác theo chương trình: đài Loan, Việt đức và các hiệp ựịnh tắn dụng khung.
- Thấu chi cho vay tiêu dùng.
- Hùn vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức tắn dụng và các ựịnh chế tài chắnh trong nước và quốc tế.
- đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế.
Bảo lãnhtiền
Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước và quốc tế): bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp ựồng, bảo lãnh thanh toán.
Thanh toán và tài trợ thương mại
- Phát hành, thanh toán thư tắn dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, thanh toán thư tắn dụng nhập khẩu.
- Nhờ thu xuất, nhập khẩu; nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A).
- Chuyển tiền trong nước và quốc tế. - Chuyển tiền nhanh Western Union.
- Thanh toán ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, séc.
- Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, thẻ ATM. - Chi trả kiều hốiẦ
Ngân quỹ
- Mua bán ngoại tệ (Spot, Forward, SwapẦ).
- Mua, bán các chứng từ có giá (trái phiếu chắnh phủ, tắn phiếu kho bạcẦ).
- Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng bạc, ựá quý, giấy tờ có giá, bằng phát minh sáng chế.
Thẻ và ngân hàng ựiện tử
- Phát hành và thanh toán thẻ tắn dụng nội ựịa, thẻ tắn dụng quốc tế. - Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt.
- Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking.
Các hoạt ựộng khác
- Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ. - Tư vấn ựầu tư tài chắnh.
- Cho thuê tài chắnh.
- Môi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục ựầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán.
- Tiếp nhận, quản lý và khai thác các tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản.
để hoàn thiện các dịch vụ nhằm ựáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, tạo ựà cho sự phát triển và hội nhập, Ngân hàng luôn có tầm nhìn chiến lược trong ựầu tư và phát triển, tập trung ở 3 khu vực:
- Phát triển nguồn nhân lực - Phát triển công nghệ. - Phát triển kênh phân phối.
3.1.5. Quy trình xét duyệt cho vay tại NH
Chi nhánh Ngân hàng Công thương Cần Thơ thực hiện qui trình xét duyệt cho vay như sau:
(1) (2)
Căn cứ vào các yếu tố sau
(3) Vấn ựề pháp lý Tài sản thế chấp Phương án kinh doanh
(7) (6) (5) (4)
Sơ ựồ: Qui trình cho vay tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Cần Thơ
Giải thắch sơ ựồ:
Bước 1: Khi khách hàng ựặt quan hệ muốn vay vốn Ngân hàng thì cán bộ tắn dụng (CBTD) tại Ngân hàng có nhiệm vụ hướng dẫn khách hàng làm các thủ tục vay vốn. CBTD kiểm tra hồ sơ về các vấn ựề như tắnh pháp lý của người vay, thẩm ựịnh kỹ lưỡng phương án vay vốn, các ựiều kiện về tài sản thế chấp,Ầ
Bước 2: Trưởng phòng tắn dụng nhận hồ sơ do CBTD chuyển ựến. Tùy theo các yếu tố pháp lý, tài sản thế chấp, phương án kinh doanh mà CBTD lập Tờ trình thẩm ựịnh ghi rõ ý kiến của mình về việc không cho vay hoặc quyết ựịnh số lượng tiền vay, thời hạn vay và phương thức giải ngân, kỳ hạn trả nợ và hoàn tất hồ sơ vay. Chịu trách nhiệm về tắnh ựầy ựủ và hợp pháp của toàn bộ hồ sơ khách hàng, trình cho Trưởng phòng Tắn dụng (TPTD) phê duyệt.
Bước 3: Kiểm tra, thẩm ựịnh lại toàn bộ hồ sơ và các tiêu chuẩn, ựiều kiện cho vay, tài sản bảo ựảm,Ầ theo qui ựịnh hiện hành. Trình cho Ban giám ựốc (BGđ) phê duyệt. Chịu trách nhiệm trước BGđ về tắnh ựầy ựủ và hợp pháp của toàn bộ hồ sơ khách hàng, tắnh trung thực và chắnh xác của Tờ trình thẩm ựịnh do CBTD trình.
Bước 4: Ra quyết ựịnh phê duyệt khoản vay trên cơ sở kiểm tra toàn bộ hồ
Khách hàng Ngân hàng (Cán bộ tắn dụng) Trưởng phòng tắn dụng Thanh lý
Thu nợ Ngân quỹ
giải ngân
CBTD lập hồ sơ
BGđ duyệt
ựịnh và lý do từ chối của mình vào Tờ trình thẩm ựịnh, sau ựó gửi phòng tắn dụng ựể soạn thảo văn bản trả lời khách hàng. Hồ sơ ựược chấp thuận sau ựó chuyển về cho CBTD ựể lập khế ước vay tiền hoặc sổ vay tiền cho khách hàng.
Bước 5: Sau khi thủ tục hoàn tất, sẽ gửi ựến bộ phận kế toán ựể lập phiếu chi tiền. Kế ựến chuyển sang bộ phận ngân quỹ ựể tiến hành giải ngân cho khách hàng.
Bước 6: Bộ phận tắn dụng giữ hồ sơ pháp lý của khách hàng và theo dõi quá trình sản xuất kinh doanh của khách hàng, ựôn ựốc khách hàng trả nợ ựịnh kỳ.
Bước 7: Khi khách hàng trả hết nợ, CBTD tiến hành phối hợp với bộ phận kế toán ựối chiếu, kiểm tra ựể tất toán khoản vay. Khi bên vay trả xong nợ gốc, lãi và phắ (nếu có) thì hợp ựồng tắn dụng ựương nhiên hết hiệu lực. Nếu bên vay yêu cầu thì CBTD soạn thảo Biên bản thanh lý hợp ựồng tắn dụng ựể trình lãnh ựạo ký biên bản thanh lý. Trong trường hợp ựến ngày ựáo hạn, nếu khách hàng có lý do chắnh ựáng xin gia hạn thêm thì phải làm ựơn gia hạn kịp thời, nếu không Ngân hàng sẽ chuyển nợ quá hạn và tiến hành các biện pháp cần thiết ựể thu hồi vốn vay, có thể là phát mãi, thanh lý tài sản thế chấp.