6. Ý nghĩa nghiên cứu
2.2 Các sản phẩm dịch vụ tài chính của Cơng ty Tài chính Dầu khí
2.2.4 Dịch vụ Tài chính
Với mục tiêu của là phát triển hoạt động dịch vụ tài chính thành hoạt động cao cấp và đặc trưng của PVFC nên các loại hình dịch vụ tài chính cũng khá đa dạng, bao gồm: dịch vụ huy động vốn ủy thác, tư vấn tiền gửi, thẩm định và tái thẩm định, tư vấn tài chính và tư vấn cổ phần hĩa, v.v…
2.2.4.1 Huy động vốn uỷ thác
Dịch vụ này bao gồm 2 hình thức là Uỷ thác quản lý vốn kỳ hạn và Nhận tiền gửi cĩ thời hạn trên 1 năm.
- Uỷ thác quản lý vốn kỳ hạn là việc khách hàng cĩ vốn nhàn rỗi trong một khoảng thời gian nhất định chuyển tiền vào tài khoản của PVFC, uỷ thác cho PVFC quản lý số tiền của mình với lãi suất và kỳ hạn cụ thể được quy định chi tiết trong thoả thuận chuyển vốn do hai bên ký. Trong trường hợp này, nếu khách hàng cĩ nhu cầu rút vốn trước hạn thì lãi suất khách hàng được hưởng sẽ là lãi suất trả trước hạn được thống nhất trong thoả thuận chuyển vốn uỷ thác.
Khách hàng ở đây là các tổ chức kinh tế trong và ngồi ngành. Tiền lãi và gốc được thanh tốn một lần khi đến hạn hoặc khi khách hàng đến rút vốn.
- Nhận tiền gửi cĩ kỳ hạn trên 1 năm là thể thức trong đĩ khách hàng
định rõ trong Hợp đồng tiền gửi kỳ hạn. Khách hàng ở đây là các tổ chức kinh tế trong và ngồi ngành. Tiền lãi và gốc được thanh tốn một lần khi đến hạn
2.2.4.2 Tư vấn tiền gửi
Với dịch vụ tư vấn này, PVFC sẽ đĩng vai trị trung gian tư vấn cho khách hàng lựa chọn ngân hàng cĩ uy tín để gửi tiền một cách an tồn và hiệu quả nhất. Khách hàng thường xuyên được PVFC cung cấp các thơng tin về thị trường tài chính tiền tệ liên quan hỗ trợ cho các quyết định về thời hạn và số lượng tiền gửi hiệu quả.
2.2.4.3 Thẩm định và tái thẩm định
Là sản phẩm mà PVFC sẽ thực hiện thẩm định các chỉ tiêu kinh tế, kỹ thuật dự án, về các rủi ro cĩ thể xảy ra, làm cơ sở để đề ra quyết định cho vay, đầu tư hoặc từ chối, tư vấn cho chủ đầu tư về việc lựa chọn phương án đầu tư và phương án tài chính phù hợp với khả năng tài chính và quy mơ của dự án.
2.2.4.4 Tư vấn tài chính
Dịch vụ tư vấn tài chính bao gồm 2 mảng chính, đĩ là tư vấn tài chính Dự án và tư vấn tài chính Doanh nghiệp.
- Tư vấn tài chính Dự án: là việc thực hiện khảo sát, nghiên cứu phân tích và đánh giá tính kinh tế của dự án, đánh giá năng lực các nguồn tài trợ tiềm năng, từ đĩ xây dựng, cơ cấu nguồn vốn hợp lý, đạt hiệu quả kinh tế - tài chính cho Dự án.
- Tư vấn tài chính doanh nghiệp: là việc tư vấn cho doanh nghiệp xử lý các vấn đề khĩ khăn, vướng mắc trong hoạt động tài chính, tư vấn cho doanh nghiệp xây dựng kế hoạch tài chính trong kinh doanh, lập đề án thu xếp vốn theo nhu cầu doanh nghiệp.
2.2.4.5 Tư vấn cổ phần hố
Là việc tư vấn cho doanh nghiệp tồn bộ quá trình cổ phần hĩa doanh nghiệp thành cơng như các bước chuẩn bị (lập lộ trình, xử lý các vấn đề về tổ chức, lao động, tài chính,…), xây dựng phương án (định giá, dự thảo Điều lệ, lập phương án,…) đến tổ chức thực hiện phương án (bao gồm cả bán cổ phần và các tư vấn khác sau cổ phần hố).
2.2.5 Hoạt động đầu tư
Dịch vụ đầu tư của PVFC cung cấp cho khách hàng nhiều sự lựa chọn đầu tư vào các lĩnh vực như dầu khí, các ngành hỗ trợ ngành dầu khí, điện năng, đầu tư cơ sở hạ tầng, xây dựng, khu du lịch sinh thái, v.v.. Ngồi ra, khách hàng cịn được lựa chọn đầu tư vào cổ phiếu của các Cơng ty cổ phần cĩ thương hiệu tốt, làm ăn cĩ hiệu quả và chưa niêm yết cổ phiếu trên thị trường chứng khốn.
2.2.5.1 Dịch vụ đầu tư cho cá nhân
PVFC là một trong những đơn vị đầu tiên trên thị trường tài chính Việt Nam cung cấp dịch vụ đầu tư dành cho cá nhân. Với các dịch vụ đầu tư cá nhân của PVFC, khách hàng là cá nhân cĩ cơ hội để sử dụng đồng vốn của mình hiệu quả hơn, cĩ mức sinh lời cao hơn, đồng thời được làm chủ sở hữu tương ứng với phần vốn gĩp của khách hàng trong Cơng ty cổ phần hoặc dự án mà khách hàng tin tưởng đầu tư. Trong những năm qua, PVFC đã cung cấp cho các khách hàng cá nhân nhiều cơ hội đầu tư vào các lĩnh vực như dầu khí, thủy điện, xây lắp, đầu tư khu du lịch sinh thái…với mức lợi nhuận hàng năm đạt 15%-20%. Đối với dịch vụ này, cĩ hai hình thức cho khách hàng lựa chọn sau đây:
a. Dịch vụ uỷ thác đầu tư
Là hình thức tham gia đầu tư gián tiếp, trong đĩ khách hàng Uỷ thác đầu tư được lựa chọn một hoặc một nhĩm các cơ hội đầu tư trên cơ sở danh mục các cơ hội đầu tư do PVFC giới thiệu, được ký hợp đồng Uỷ thác đầu tư, giao vốn và ủy quyền cho PVFC thực hiện đầu tư trong thời khoảng thời gian nhất định, được hưởng mọi kết quả đầu tư thực tế (bao gồm lợi nhuận, giá trị gia tăng và rủi ro - nếu cĩ) theo cơ chế phân chia kết quả kinh doanh quy định tại Hợp đồng Uỷ thác đầu tư. PVFC sẽ thay mặt khách hàng thực hiện đầu tư và quản lý hoạt động đầu tư trong thời hạn Uỷ thác của khách hàng, định kỳ báo cáo kết quả đầu tư thực tế và trả lợi tức cho khách hàng và hồn trả vốn Uỷ thác đầu tư cho khách hàng theo cơ chế quy định tại Hợp đồng khi kết thúc thời hạn Uỷ thác.
Ưu thế và lợi ích của sản phẩm này là khách hàng được cung cấp các cơ hội đầu tư tốt, an tồn với mức sinh lời cao, thủ tục tham gia đầu tư đơn giản, thuận lợi với mức phí uỷ thác hợp lý, được cung cấp các thơng tin trung thực về cơ hội đầu tư và kết quả hoạt động đầu tư, được PVFC đại diện để bảo vệ quyền lợi của nhà đầu tư trong các dự án hoặc Cơng ty cổ phần mà khách hàng gĩp vốn đầu tư, cĩ thể chuyển nhượng Hợp đồng Uỷ thác cho người thứ ba hoặc cho PVFC với thủ tục đơn giản; được chuyển quyền đầu tư trực tiếp khi kết thúc thời hạn Uỷ thác đầu tư; được phép gĩp chậm khoản vốn đầu tư với mức lãi suất ưu đãi (tuỳ theo trường hợp cụ thể), được cầm cố Hợp đồng uỷ thác để vay vốn tại PVFC (tuỳ theo trường hợp cụ thể, hoạt động đầu tư của quý khách hàng được đảm bảo bí mật).
b. Dịch vụ mơi giới đầu tư
Là hình thức đầu tư trực tiếp, trong đĩ khách hàng được PVFC tư vấn và giới thiệu các cơ hội đầu tư tốt với mức sinh lời cao. Khách hàng được
chủ động quản lý vốn đầu tư và hưởng tồn bộ kết quả kinh doanh từ hoạt động đầu tư; trả phí tư vấn 01 lần duy nhất cho PVFC với mức phí hợp lý. PVFC sẽ phát huy các thế mạnh riêng cĩ để thu xếp cho khách hàng được trực tiếp đứng tên trong dự án hoặc cơng ty cổ phần mà khách hàng gĩp vốn đầu tư.
Ưu thế và lợi ích của sản phẩm này là khách hàng được cung cấp các cơ hội đầu tư tốt, an tồn cĩ mức sinh lời cao với mức phí hợp lý, được PVFC cung cấp thơng tin đầy đủ, trung thực về cơ hội đầu tư và tư vấn khách hàng lựa chọn được cơ hội phù hợp nhất với yêu cầu của khách hàng, được hưởng tồn bộ lợi ích từ kết quả hoạt động đầu tư, được PVFC hỗ trợ khách hàng các dịch vụ tài chính, tín dụng trong q trình đầu tư; được trực tiếp quản lý, điều hành trong dự án/ cơng ty cổ phần tương ứng với phần vốn gĩp của khách hàng, được cầm cố cổ phiếu tại PVFC để vay vốn theo dịch vụ “Cầm cố vay vốn bằng cổ phiếu” được cung cấp tại các Phịng giao dịch của PVFC. Khách hàng cĩ thể tham gia mua bán cổ phiếu (mà khách hàng đã đầu tư) trên thị trường OTC thơng qua dịch vụ “Mơi giới mua bán cổ phiếu trên thị trường OTC” tại Phịng Giao dịch Chứng khốn của PVFC. Hoạt động đầu tư của quý khách hàng được đảm bảo bí mật.
2.2.5.2 Dịch vụ đầu tư cho tổ chức
Với đặc thù là một tổ chức tài chính, hoạt động đầu tư là một trong những thế mạnh của PVFC. Trong những năm qua, PVFC đã hợp tác chặt chẽ với các đơn vị trong ngành dầu khí và một số đối tác lớn ngồi ngành như Tổng cơng ty Xây dựng Sơng Đà, Tổng cơng ty Xây dựng cơng trình giao thơng 5 (CIENCO 5), Tổng cơng ty Xây dựng Nhà Hà Nội (HUD), Cơng ty Xây dựng và đầu tư Việt Nam (CAVICO.VN)… để cùng hợp tác đầu
tư trên nhiều lĩnh vực như Dầu khí, Thủy điện, xây lắp, đầu tư khu du lịch sinh thái….
Cùng với hoạt động đầu tư, PVFC sẵn sàng hợp tác với các doanh nghiệp, tổ chức trong và ngồi nước để cùng chia sẻ các kinh nghiệm, các thế mạnh của PVFC cũng như các cơ hội đầu tư hấp dẫn thơng qua các dịch vụ đầu tư cho tổ chức như: dịch vụ ủy thác đầu tư và dịch vụ mơi giới đầu tư.
a.Dịch vụ uỷ thác đầu tư
Là hình thức tham gia đầu tư gián tiếp, trong đĩ khách hàng Uỷ thác đầu tư được lựa chọn các cơ hội đầu tư trên cơ sở danh mục các cơ hội đầu tư do PVFC giới thiệu để đầu tư hưởng lợi nhuận. Các cơ hội đầu tư cĩ thể là: đầu tư vào dự án, đầu tư cổ phiếu của cơng ty/ đơn vị cổ phần, ký hợp đồng Uỷ thác đầu tư, giao vốn và ủy quyền cho PVFC thực hiện đầu tư trong thời khoảng thời gian nhất định, được hưởng kết quả đầu tư theo hình thức Uỷ thác đầu tư lựa chọn. PVFC sẽ thay mặt khách hàng thực hiện đầu tư và quản lý hoạt động đầu tư trong thời hạn Uỷ thác của khách hàng, định kỳ báo cáo kết quả đầu tư thực tế và trả lợi tức cho khách hàng. PVFC sẽ hồn trả vốn Uỷ thác đầu tư cho khách hàng theo hình thức Uỷ thác đầu tư lựa chọn, tuỳ theo từng cơ hội đầu tư, PVFC cĩ thể mơi giới cho khách hàng cung cấp một số các dịch vụ như: cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho dự án, dịch vụ xây lắp cho dự án, dịch vụ kiểm tốn cho dự án, cung cấp thiết bị cho dự án, v.v...
Ưu thế và lợi ích của sản phẩm này là khách hàng được cung cấp các cơ hội đầu tư tốt, an tồn với mức sinh lời cao, thủ tục tham gia đầu tư đơn giản, thuận lợi với mức phí uỷ thác hợp lý. Tuỳ theo từng cơ hội đầu tư cụ thể, khách hàng được PVFC cung cấp các giá trị gia tăng khác như: cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho dự án, dịch vụ xây lắp cho dự án, dịch vụ
kiểm tốn cho dự án, cung cấp thiết bị cho dự án. v.v...Khách hàng cịn được cung cấp các thơng tin trung thực về cơ hội đầu tư và kết quả hoạt động đầu tư, được PVFC đại diện để bảo vệ quyền lợi của nhà đầu tư trong các dự án hoặc cơng ty cổ phần mà khách hàng gĩp vốn đầu tư. Khách hàng cĩ thể được chuyển nhượng Hợp đồng Uỷ thác cho người thứ ba hoặc cho PVFC với thủ tục đơn giản, được chuyển quyền đầu tư trực tiếp khi kết thúc thời hạn Uỷ thác đầu tư, được phép gĩp chậm khoản vốn đầu tư với mức lãi suất ưu đãi (tuỳ theo trường hợp cụ thể), được cầm cố Hợp đồng Uỷ thác để vay vốn tại PVFC (tuỳ theo trường hợp cụ thể). Hoạt động đầu tư của khách hàng được đảm bảo bí mật.
b. Dịch vụ mơi giới đầu tư
Dịch vụ mơi giới đầu tư là hình thức đầu tư trực tiếp, trong đĩ khách hàng được PVFC tư vấn và giới thiệu để khách hàng đầu tư hoặc mua lại quyền đầu tư của PVFC vào các loại hàng hố mà PVFC đang nắm giữ như phần vốn gĩp của PVFC trong các dự án đầu tư, cổ phiếu thuộc sở hữu của PVFC tại các Cơng ty/đơn vị cổ phần, quyền đầu tư gĩp vốn của PVFC vào một cơ hội đầu tư hấp dẫn. Khách hàng được chủ động quản lý vốn đầu tư và hưởng tồn bộ kết quả kinh doanh từ hoạt động đầu tư và trả phí tư vấn 01 lần duy nhất cho PVFC với mức phí hợp lý, được PVFC cung cấp các dịch vụ tài chính tiện ích với chính sách ưu đãi. PVFC sẽ phát huy các thế mạnh riêng cĩ để thu xếp cho khách hàng được trực tiếp đứng tên trong dự án hoặc cơng ty cổ phần mà khách hàng gĩp vốn đầu tư. Tuỳ theo cơ hội đầu tư cụ thể, khách hàng cĩ thể được PVFC cung cấp các giá trị gia tăng khác kèm theo như: cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho dự án, dịch vụ xây lắp cho dự án, dịch vụ kiểm tốn cho dự án, cung cấp thiết bị cho dự án, v.v...
Ưu thế và lợi ích của sản phẩm này cũng tương tự như dịch vụ mơi giới đầu tư cho cá nhân (đã nêu ở trên). Ngồi ra, tuỳ theo cơ hội đầu tư cụ thể, khách hàng cĩ thể được PVFC thu xếp để khách hàng được cung cấp một số dịch vụ chuyên ngành như bảo hiểm, kiểm tốn, xây lắp, cung cấp thiết bị … cho dự án/ cơng ty cổ phần mà khách hàng được gĩp vốn đầu tư.
c. Dịch vụ Tư vấn cổ phần hố doanh nghiệp
Với dịch vụ này, PVFC sẽ cung cấp cho khách hàng các thơng tin cập nhật nhất về hệ thống các quy định pháp lý hiện hành của Việt Nam đối với hoạt động Cổ phần hĩa Doanh nghiệp. Hoạt động tư vấn lập đề án cổ phần hố bao gồm: xây dựng kế hoạch kinh doanh sau cổ phần hố, phương án sắp xếp lao động, xây dựng cơ cấu vốn điều lệ và xử lý các vấn đề về tổ chức và lao động. Hoạt động triển khai đề án bao gồm bán cổ phiếu và làm các thủ tục ra mắt cơng ty cổ phần. Khách hàng sẽ cĩ phương án chuyển đổi, kế hoạch kinh doanh sát với thực tế mang tính khả thi cao.
Ưu thế và lợi ích của sản phẩm này đối với khách hàng là giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí, nhân lực... khi tiến hành Cổ phần hố. Các chuyên gia cĩ kinh nghiệm của PVFC sẽ tư vấn giúp khách hàng yên tâm để chuẩn bị thủ tục, nghiên cứu phương thức chuyển đổi thành Cơng ty cổ phần một cách nhanh chĩng và thuận tiện; Các vấn đề pháp lý luơn được PVFC cập nhật để khách hàng sớm nhận được những thay đổi trong các điều luật nhằm thực hiện Cổ phần hố một cách hợp pháp. Các vướng mắc của khách hàng trong quá trình chuyển đổi đều được PVFC giải quyết một cách hợp lý nhất.
d. Dịch vụ Tư vấn đầu tư dự án
Dịch vụ tư vấn đầu tư dự án bao gồm tư vấn lập dự án, tư vấn lập phương án tài chính của dự án và tư vấn đánh giá hiệu quả tài chính dự án.
Tư vấn lập dự án là gì?
Tư vấn lập dự án là hình thức PVFC tư vấn cho khách hàng về cách thức, trình tự lập một báo cáo nghiên cứu khả thi một dự án. Nếu khách hàng là một đối tác cùng hợp tác với PVFC để đầu tư dự án, PVFC sẽ đảm nhiệm phần nghiên cứu thị trường của dự án, lập phương án tài chính dự án.
Tư vấn lập phương án tài chính của dự án là gì?
Tư vấn lập phương án tài chính của dự án là hình thức PVFC tư vấn cho khách hàng về các phương án tài chính cĩ lợi nhất cho dự án. Thực hiện khảo sát nguồn vốn, xác định rủi ro và đánh giá hiệu quả của các phương