Phụ lục 1: BẢN ĐỒ VIỆT NAM VÀ BẢN ĐỒ VÙNG NGHIÊN CỨUPhụ lục 2: CÁC TÌNH HUỐNG NGHIÊN CỨU Phụ lục 2: CÁC TÌNH HUỐNG NGHIÊN CỨU
Phụ lục 3: BẢNG MA TRẬN HỆ SỐ TƯƠNG QUAN CÁC BIẾN ĐỘC LẬP ĐỘC LẬP
Phụ lục 4: THỐNG KÊ MÔ TẢ CÁC BIẾNPhụ lục 5: CÁC BƯỚC XÂY DỰNG MƠ HÌNH Phụ lục 5: CÁC BƯỚC XÂY DỰNG MƠ HÌNH Phụ lục 6: PHIẾU ĐIỀU TRA HỘ
PHỤ LỤC 1: BẢN ĐỒ VIỆT NAM VÀ VÙNG NGHIÊN CỨU Bản đồ Việt Nam và vị trí vùng nghiên cứu
PHỤ LỤC 2: CÁC TÌNH HUỐNG NGHIÊN CỨUTình huống 1: Tình huống 1:
Hộ nghèo chưa từng vay vốn từ các tổ chức tài chính chính thức
Địa bàn : Thôn Tam Hiệp, Xã Cam Nghĩa, Huyện Cam Lộ, Tỉnh Quảng Trị. Ngày : 10/02/2008
Người được phỏng vấn: Bà Hào
Vì sao họ được phỏng vấn?
Bà Hào được chọn để phỏng vấn theo gợi ý của trưởng thơn vì là người nghèo nhất thơn.
Chi tiết về hộ được phỏng vấn
Bà Hào 66 tuổi và góa chồng, sống với con gái và cháu trai. Bà có 2 con gái nhưng 1 người đã mất vì bệnh, để lại cho bà 1 cháu trai. Người con gái thứ 2 của bà 17 tuổi, phải nghỉ học năm lớp 7 để đi làm và trở thành người lao động chính của gia đình. Cháu trai đã 18 tuổi và đang học lớp 11.
Do hồn cảnh khó khăn, bà được trợ cấp 3 triệu đồng để xây nhà từ chương trình PLAN vào năm 1998. Mặc dù đã quá tuổi lao động, bà vẫn phải trồng trọt trên 3,7 sào đất của mình. Bà trồng chủ yếu là tiêu, một vài loại rau. Tuy nhiên, sản lượng làm ra rất thấp bởi vì sâu bọ và giá tiêu sụt giảm. Cách đây 3 năm, giá tiêu là 35 ngàn/kg, giờ chỉ còn 18 ngàn (giảm 51,4%). Bà vẫn phải tiếp tục bón phân cho cây dù giá giảm vì đây là nguồn thu chính nên phải duy trì cho các năm sau. Bà đã phải trả 150 ngàn đồng phân bón trong khi chỉ lấy lại tổng cộng 180 ngàn. Trong hoàn cảnh này, con gái bà đi làm cũng chỉ kiếm được 15–20 ngàn/ngày. Tuy nhiên, công việc của cô ấy không thường xuyên. Vào mùa khô, cơ ấy làm 15 ngày/tháng, cịn vào mùa mưa thì rất khó kiếm việc làm. Ngồi ra, cơ cũng đi nhặt củi ở rừng và kiếm được 20 ngàn/ngày. Cách 5 ngày một, bà Hào lại đi bán
ngày hay phân bón, bà thường mua chịu và trả dần cho người bán.
Gia đình bà thường thiếu lương thực 2 hoặc 3 tháng trong năm nên chỉ có hai bữa ăn trong ngày thay vì ba bữa như thuờng lệ. Khi đuợc hỏi về nhu cầu tín dụng, bà cho biết muốn vay 3 triệu đồng để mua 1 con bị. Nó sẽ giúp bà có nhiều tiền hơn trong tương lai, nhưng cũng không chắc về khả năng trả nợ do tuổi tác và điều kiện sống.
Những quan sát liên quan đến cuộc phỏng vấn
Mặc dù căn nhà bà được dự án PLAN tài trợ nhưng căn nhà này chỉ là tạm thời. Rất ít đồ dùng gia đình trong nhà. Tuy vậy, vườn bà khá rộng với nhiều cây con. Điều này cho thấy, gia đình bà thiếu sự đầu tư trồng trọt và bỏ đất hoang
Tình huống 2:
Hộ nghèo có vay vốn từ cả tổ chức tài chính chính thức và phi chính
Địa bàn : Thôn Tam Hiệp, Xã Cam Thuỷ, Huyện Cam Lộ, Tỉnh Quảng Trị. Ngày: 10/02/2008
Người được phỏng vấn: Bà Yến
Vì sao họ được phỏng vấn?
Bà Yến 46 tuổi, là một trong những người nghèo nhất thôn Tam Hiệp. Bà phải làm việc cực nhọc để cho con đến trường. “ Gia đình tơi sống nhờ vay mượn” – Bà cho biết.
Trong cuộc phỏng vấn sâu với Bà Yến, chúng ta có thể thấy được cách thức các lĩnh vực tài chính tác động đến thu nhập của hộ như thế nào và cách để hộ gia đình nâng cao thu nhập của mình.
Chi tiết về hộ được phỏng vấn
Gia đình có 8 người nhưng 2 vợ chồng cơ là người lao động chính. Bà mẹ chồng 80 tuổi và 5 đứa con chỉ giúp làm việc nhà lặt vặt. Họ sống trong 1 căn nhà dột nát với 1 ít đồ dùng như 2 cái xe đạp, 1 radio và 1 cái quạt. Họ được giao 6000 m vng, thì 2000 là trồng lúa, 1000 là trồng đậu, cịn lại là cho các loại rau. Trung bình, cơ ấy kiếm được 3,2 triệu/năm. Để tăng thêm thu nhập, Bà Yến chăn nuôi gia cầm như heo, gà và thu nhập thêm được khoảng 3 triệu đồng mỗi năm. Năm 2004, theo đánh giá của Ban xóa đói giảm nghèo trực thuộc UBND xã, gia đình bà nằm trong 50 hộ nghèo vay tiền của ngân hàng người nghèo. Bà đã vay 3 triệu, lãi suất 0.7%/tháng. Sau 24 tháng đáo hạn, bà đã trả tiền vay bằng cách bán sản phẩm. Để có đủ tiền cho các con ăn học, bà đã quyết định vay thêm 7 triệu từ ngân hàng người nghèo, thời hạn 60 tháng. Sau khi nhận được tiền vay, bà đã mua 1 con bò (giá 3 triệu), 2 heo giống và 5 con gà con (giá 250.000), và máy
trường. Ngịai ra, bà cũng tham gia hội phụ nữ vay tiền tiết kiệm đã 7 năm nay với phí thành viên là 10.000/tháng. Bây giờ bà khơng nhớ nổi đã vay ở Hội này bao nhiêu lần. Nhưng mỗi lần vay từ 200 – 300 ngàn/6 tháng với lãi suất 1.2%/tháng. Bà dùng số tiền này để mua thức ăn cho heo và gà con.
Mỗi khi các con bà phải đóng tiền trường hoặc trong những trường hợp khẩn cấp, bà luôn phải nhờ cậy họ hàng và bạn bè. Ví dụ, năm ngối, bà đã vay 1 triệu đồng từ chị gái để trả tiền học cho con và sửa máy xay lúa. Khoản vay này chắc chắn là không lãi và khơng cần tài sản thế chấp. Ngồi ra, thỉnh thoảng bà vẫn mua phân bón trả góp. Những lúc đó, người bán thường tính cao hơn (khoảng 4%/tháng). Thu nhập của gia đình bà đã được cải thiện kể từ khi mua máy xay lúa. Cái máy này đã mang lại thu nhập 3,6 triệu đồng mỗi năm. Theo tính tốn của bà, mỗi năm bà phải trả 1,5 triệu đồng cho các khoản vay ở ngân hàng. Mặt khác con bò đã sanh bê con, sau hai năm nữa, bà có thể bán bê con để trả nợ. Dù gia đình nghèo nhưng bà rất tự hào về các con của mình. Người con trai lớn nhất sẽ tốt nghiệp đại học Huế trong năm nay và những người con khác đang đi học. Sau khi con trai tìm được việc, bà dự định sẽ vay ngân hàng 10 triệu đồng để sửa nhà. Căn nhà đã bị dột quá nhiều.
Những quan sát liên quan đến cuộc phỏng vấn
Vườn của Bà Yến trồng nhiều loại rau, bà có thể bán hợc dùng để chăn ni. Nhà của bà ở gần đường quốc lộ và cách chợ huyện khoảng 2 km nên có thể làm thêm nghề phụ nếu muốn. Nhà của bà được làm bằng tre và lợp mái tôn.
Phụ lục 3: BẢNG MA TRẬN HỆ SỐ TƯƠNG QUAN CÁC BIẾN ĐỘC LẬP
TN_N
OH NHUCAU DAVAY DTD_NOH DVHT GD GTCH LABOR NHA TCTT TOCHUCCH TUOI TN_NOH 1 NHUCAU 0.085 1 DAVAY 0.298 -0.002 1 DTD_NOH 0.118 0.155 0.045 1 DVHT 0.577 0.108 0.131 0.026 1 GD 0.599 0.163 0.188 0.107 0.659 1 GTCH -0.158 0.293 -0.091 -0.059 -0.155 -1.06E-17 1 LABOR 0.447 0.273 0.218 0.093 0.438 0.415 0.116 1 NHA 0.041 -0.232 0.002 0.077 0.015 0.025 -0.119 -0.110 1 TCTT 0.005 0.184 -0.214 0.185 0.175 0.023 -0.056 0.057 -0.305 1 TOCHUCC H -0.154 0.180 -0.079 -0.049 -0.019 -1.07E-17 0.755 0.143 -0.153 -0.047 1 TUOI 0.229 -0.274 0.129 0.041 0.083 -0.047 -0.127 0.002 0.069 0.013 -0.055 1
Các biến độc lập tương quan mạnh:
BANG THÔNG KÊ MÔ TA CAC BIÊN ĐINH LƯƠNG
TN_NOH DAVAY DTD_NOH LABOR NHUCAU TUOI
Mean 1157338. 3738333. 797.6333 2.044444 7544444. 51.01111 Median 1048572. 3000000. 750.0000 2.000000 5000000. 48.00000 Maximum 3400000. 13000000 2433.000 5.000000 30000000 92.00000 Minimum 416667.0 0.000000 150.0000 1.000000 0.000000 25.00000 Std. Dev. 512708.8 2889248. 435.7583 0.806032 6179271. 12.91328 Skewness 2.149312 1.354983 1.275418 1.084915 1.718973 0.469594 Kurtosis 9.039351 4.741498 5.558549 4.855454 6.325423 2.789639 Jarque-Bera 206.0697 38.91273 48.94850 30.56577 85.79218 3.473719 Probability 0.000000 0.000000 0.000000 0.000000 0.000000 0.176072 Sum 1.04E+08 3.36E+08 71787.00 184.0000 6.79E+08 4591.000 Sum Sq. Dev. 2.34E+13 7.43E+14 16899791 57.82222 3.40E+15 14840.99
Observations 90 90 90 90 90 90
BANG THÔNG KÊ MÔ TA CAC BIÊN ĐINH TINH
DVHT GD GTCH NHA TCTT TOCHUCCH Mean 0.600000 0.511111 0.577778 0.300000 0.433333 0.600000 Median 1.000000 1.000000 1.000000 0.000000 0.000000 1.000000 Maximum 1.000000 1.000000 1.000000 1.000000 1.000000 1.000000 Minimum 0.000000 0.000000 0.000000 0.000000 0.000000 0.000000 Std. Dev. 0.492642 0.502677 0.496681 0.460825 0.498312 0.492642 Skewness -0.408248 -0.044455 -0.314945 0.872872 0.269069 -0.408248 Kurtosis 1.166667 1.001976 1.099190 1.761905 1.072398 1.166667 Jarque-Bera 15.10417 15.00001 15.03690 17.17687 15.01966 15.10417 Probability 0.000525 0.000553 0.000543 0.000186 0.000548 0.000525 Sum 54.00000 46.00000 52.00000 27.00000 39.00000 54.00000 Sum Sq. Dev. 21.60000 22.48889 21.95556 18.90000 22.10000 21.60000 Observations 90 90 90 90 90 90