Đánh giá việc thực hiện quy trình tín dụng

Một phần của tài liệu (LUẬN văn THẠC sĩ) giải pháp kiểm soát quy trình cho vay tại ngân hàng liên doanh shinhanvina (Trang 50 - 51)

2.2 Thực trạng kiểm sốt quy trình cho vay tại Ngân hàng ShinhanVina

2.2.1.2 Đánh giá việc thực hiện quy trình tín dụng

Thực tế, quy trình tín dụng tại ShinhanVina chưa được tuân thủ nghiêm túc

và đã gây ra nhiều rủi ro trong khâu cấp tín dụng tại ngân hàng này. Cụ thể, nhiều trường hợp sau khi nhận được hồ sơ xin vay vốn của khách hàng (bước 1- quy trình cấp tín dụng), nhân viên tín dụng căn cứ vào thơng tin do khách hàng cung cấp làm tờ trình xét duyệt khoản vay (bước 3 – quy trình cấp tín dụng) ngay mà chưa xuống cơng ty xem xét, thẩm định tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, tài sản thế chấp (bước 2 – quy trình cấp tín dụng) thực tế. Sau khi tờ trình được cấp trưởng phịng xem xét, phê duyệt, nhân viên mới xuống cơng ty thẩm định tình hình thực tế. Điều này dẫn đến nội dung của báo cáo thẩm định nhiều trường hợp khơng chính xác với tình hình thực tế của cơng ty và làm hưởng rất lớn đến hiệu quả của việc thẩm định khoản vay dẫn đến sai lầm khi đưa ra quyết định cho vay. Hậu quả nặng nề nhất mà Ngân hàng phải gánh chịu là khách hàng khơng đủ khả năng trả nợ khi đến hạn, gây thất thốt vốn của Ngân hàng.

Tại hầu hết các ngân hàng Thương Mại Cổ Phần, tất cả các tài sản thế chấp phải được hồn tất thủ tục cơng chứng thế chấp trước khi giải ngân. Tuy nhiên, tại ShinhanVina, Ngân hàng chấp nhận tài sản thế chấp hình thành trong tương lai ví dụ nhà xưởng đang xây dựng dở dang, chưa cĩ giấy chứng nhận quyền sở hữu cơng trình, quyền sử dụng đất chưa hồn tất, máy mĩc đang nhập về... Vì vậy, khi cơng ty đem các tài sản này thế chấp để vay vốn thì chưa thể làm thủ tục cơng chứng thế chấp ngay vì thiếu các chứng từ sở hữu tài sản cần thiết. Do đĩ, ngân hàng tiến hành giải ngân (bước 6) trước, sau đĩ khi nào cơng ty cĩ đầy đủ chứng từ sẽ bổ sung sau cho ngân hàng và hồn thành thủ tục cơng chứng (bước 5) sau. Điều này gây khơng ít khĩ khăn cho ngân hàng trong quá trình đơn đốc khách hàng bổ sung chứng từ sở hữu của tài sản để hồn tất thủ tục về thế chấp nhằm đảm bảo hồ sơ pháp lý về thanh lý tài sản thế chấp trong trường hợp khách hàng khơng thanh tốn đủ nợ cho

ngân hàng. Việc giải ngân trước khi hồn tất thủ tục thế chấp tài sản đảm bảo khoản

vay, tiềm ẩn nhiều rủi ro cho ngân hàng và gây khĩ khăn trong quá trình kiểm sốt

rủi ro tại ShinhanVina.

Một phần của tài liệu (LUẬN văn THẠC sĩ) giải pháp kiểm soát quy trình cho vay tại ngân hàng liên doanh shinhanvina (Trang 50 - 51)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(95 trang)