3.2. Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả HĐKD BH PNT ở tỉnh Long An
3.2.2.3. Nhóm giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn
Hiện nay, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại tỉnh Long An khơng có chức năng đầu tư vốn. Hàng tháng, các doanh nghiệp chuyển số dư bằng tiền (tiền mặt và tiền gửi) vượt định mức về Công ty mẹ để đầu tư vốn tập trung. Trên cơ sở số dư chuyển về và kết quả đầu tư, cuối năm các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại tỉnh Long An được các Công ty mẹ phân bổ lãi đầu tư tài chính.
Cũng như các doanh nghiệp khác, mục đích hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại tỉnh Long An là lợi nhuận. Ngoài giải pháp
nâng cao năng lực khai thác, năng lực quản lý bên trong doanh nghiệp, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại tỉnh Long An cần có giải pháp để sử dụng vốn sao cho đạt hiệu quả cao nhất trong điều kiện có thể.
Giải pháp giảm số dư nhàn rỗi
- Chấp hành qui chế tài chính về quản lý số dư
o Các doanh nghiệp có qui định cụ thể về tồn quỹ tiền mặt hàng ngày tại
trụ sở chính và các phịng bảo hiểm khu vực.
o Cân đối thu chi trong tháng và chuyển số dư bằng tiền về Tổng Công ty
đầu tư vốn tập trung.
- Đôn đốc thanh quyết tốn ấn chỉ
Đây là cơng tác rất quan trọng. Thanh quyết toán ấn chỉ tốt vừa ngăn chặn hiện tượng chiếm dụng phí bảo hiểm vừa ngăn chặn hiện tượng gian lận bảo hiểm. Để cơng tác thanh quyết tốn ấn chỉ tốt, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ cần thiết thực hiện:
o Qui định thời gian quyết toán hàng ngày đối với từng đại lý. Đối với các
khu vực huyện có văn phịng bảo hiểm, đại lý quyết tốn tại văn phịng. Đối với các khu vực huyện chưa có văn phịng bảo hiểm, đại lý kê nộp vào ngân hàng và fax bảng kê về văn phịng cơng ty theo dõi.
o Đại lý chỉ được cấp mới ấn chỉ sau khi quyết toán hết ấn chỉ được cấp
trước đó.
Phối hợp hiệu quả thu phí bảo hiểm
- Sử dụng dịch vụ thu tiền hộ của hệ thống ngân hàng: Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ phối hợp với ngân hàng bằng uỷ nhiệm thu áp dụng đối với khách hàng đã có thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm và có tài khoản tại ngân hàng.
- Khuyến khích thanh tốn qua ngân hàng: Hiện nay, các tổ chức kinh tế đều thực hiện thanh tốn phí bảo hiểm qua ngân hàng. Đối với khách hàng cá nhân, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nên khuyến khích thanh tốn qua ngân hàng, vừa hạn chế rủi ro trong quản lý tiền mặt, vừa tiết kiệm thời gian và chi phí vận chuyển tiền đến ngân hàng, đồng thời tiền nhanh chóng được đưa vào đầu tư.
- Sử dụng các dịch vụ do ngân hàng cung cấp sao cho phù hợp và hiệu quả.
Quản lý tốt tình hình luân chuyển vốn
Để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, bên cạnh giải pháp giảm số dư nhàn rỗi, phối hợp hiệu quả thu phí bảo hiểm, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ cần quản lý tốt tình hình luân chuyển vốn bằng cách:
- Hạn chế việc cho khách hàng nợ phí bảo hiểm: Nợ phí bảo hiểm là một trong các nguyên nhân ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động đầu tư của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ. Số dư nợ phí bảo hiểm càng cao, hiệu quả đầu tư càng thấp. Các doanh nghiệp cần thiết đưa ra tiêu chí đối với khách hàng được nợ phí bảo hiểm như số phí bảo hiểm cao, khách hàng truyền thống.
- Lập kế hoạch sử dụng các ấn chỉ hợp lý: Ấn chỉ được các Tổâng Cơng in tập trung, địi hỏi các doanh nghiệp lập kế hoạch sử dụng hợp lý với tình hình hoạt động kinh doanh trên cơ sở tổng hợp kế hoạch từ các bộ phận nghiệp vụ của đơn vị.
- Giảm thiểu các loại vật tư tồn kho: bao gồm hàng quảng cáo và các biểu mẫu, tờ rơi,… phục vụ hoạt động kinh doanh nhưng không thuộc ấn chỉ.
Để kế hoạch sử dụng ấn chỉ hợp lý, tránh tình trạng vật tư tồn kho, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ cần lập kế hoạch in ấn, mua sắm ngắn hạn vào 6 tháng đầu năm và 6 tháng cuối năm. Điều này giúp cho kế hoạch sử dụng ấn chỉ, vật tư gần với thực tế.
Kết luận Chương 3.
Mặc dù Long An là một tỉnh tham gia vào vùng kinh tế trọng điểm phía Nam nhưng cơ sở hạ tầng kinh tế chưa thật sự phát triển, đặc biệt là đường sá cịn nhiều hạn chế, số vụ tai nạn giao thơng tăng hàng năm. Hơn nữa, một số huyện trong tỉnh thường xuyên hứng chịu những mùa nước lũ, những cơn bão lớn. Đây chính là một trong những nguyên nhân gây ra thiệt hại về người và tài sản cho dân và xã hội. Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn cần mở rộng hoạt động bảo hiểm đến tận vùng sâu, vùng xa để người dân an tâm sản xuất, hạn chế thiệt hại khi không may gặp rủi ro.
Trước thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ và yêu cầu
phát triển kinh tế địa phương, những giải pháp chủ yếu nêu trên là hết sức cần thiết để các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn tỉnh Long An nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh - điều kiện để doanh nghiệp tồn tại và phát triển, đồng thời thực hiện tốt chức năng trung gian tài chính, giải quyết cơng ăn việc làm cho lực lượng lao động của tỉnh, lá chắn cho các doanh nghiệp và cá nhân góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển theo xu hướng mới hiện nay.
KẾT LUẬN
Qua phân tích, đánh giá bốn năm hoạt động từ năm 2005 đến năm 2008, hoạt động phi nhân thọ tại tỉnh Long An đã góp phần đáng kể vào việc thực hiện các mục tiêu kinh tế xã hội của tỉnh. Qui mô bảo hiểm ngày càng được mở rộng, thuế nộp vào ngân sách nhà nước năm sau cao hơn năm trước, tỷ lệ chi bồi thường tăng lên hàng năm chứng tỏ rằng, thông qua hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại tỉnh Long An đã đem đồng vốn đến với các thành phần kinh tế, các ngành nghề kinh doanh trên địa bàn tỉnh để tạo điều kiện ổn định sản xuất kinh doanh, giảm bớt gánh nặng cho cá nhân, tổ chức khi không may gặp rủi ro, tổn thất. Ngoài ra, các DNBH PNT đã thu hút một số lượng lớn lao động thông qua mạng lưới đại lý chuyên nghiệp và bán chuyên nghiệp, góp phần giảm tình trạng thất nghiệp cho lực lượng lao động tỉnh nhà. Tuy cịn nhiều khó khăn nhưng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ từ năm 2005 đến năm 2008 đã đạt được kết quả khả quan, góp phần tích cực vào cơng cuộc phát triển của đất nước nói chung và nền kinh tế của tỉnh nói riêng.
Ngồi những thành tích đạt được, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An cịn gặp phải những khó khăn trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh do trong những năm qua, nhất là hai năm gần đây giá cả hàng hóa ln tăng cao. Bên cạnh đó, đội ngũ cán bộ nghiệp vụ cịn yếu, kinh nghiệm thực tế cịn hạn chế nên gặp nhiều khó khăn trong việc đảm bảo hiệu quả hoạt động.
Với những cơ sở lý luận về bảo hiểm phi nhân thọ nêu ra trong Luận văn và một số giải pháp chủ yếu gắn liền với thực trạng tại địa phương. Học viên tin tưởng khi các giải pháp được thực hiện một cách đồng bộ sẽ đem lại hiệu quả kinh doanh cao nhất cho các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ và góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển trong xu thế hội nhập hiện nay.
Stt Nghiệp vụ
01 BH hàng hoá nhập khẩu
02 BH hàng hoá xuất khẩu
03 BH hàng hoá vận chuyển nội địa
04 BH thân tàu sông
05 BH trách nhiệm dân sự tàu sông
06 BH xây dựng
07 BH cháy nổ
08 BH tiền
09 BH gián đoạn kinh doanh
10 BH trách nhiệm nghề nghiệp Bác sĩ
11 BH trách nhiệm nghề nghiệp Kiến trúc sư
12 BH vật chất ô tô
13 BH vật chất mô tô
14 BH trách nhiệm chủ xe ô tô đối với người thứ ba
15 BH trách nhiệm chủ xe mô tô đối với người thứ ba
16 BH trách nhiệm chủ xe ô tô đối với hành khách trên xe
17 BH trách nhiệm chủ xe ơ tơ đối với hàng hố trên xe
18 BH tai nạn hành khách
19 BH khách du lịch trong và ngoài nước
20 BH tai nạn con người 24/24
21 BH con người hổn hợp
22 BH tai nạn học sinh
23 BH toàn diện học sinh
24 BH tai nạn người sử dụng điện
25 BH tai nạn thuyên viên
26 BH tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe ô tô
27 BH tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe mô tô
28 BH sức khoẻ người đình sản
% trên doanh thu thực thu)
BH hàng hoá nhập khẩu 10
BH hàng hoá xuất khẩu 10
BH hàng hoá vận chuyển nội địa 10
BH thân tàu sông 15
BH trách nhiệm dân sự tàu sông 15
BH xây dựng 5
BH cháy nổ (bắt buộc – tự nguyện) 5 - 10
BH tiền 5
BH gián đoạn kinh doanh 5
BH trách nhiệm nghề nghiệp Bác sĩ 5
BH trách nhiệm nghề nghiệp Kiến trúc sư 5
BH vật chất ô tô 10
BH vật chất mô tô 10
BH trách nhiệm chủ xe ô tô đối với người thứ ba 5
BH trách nhiệm chủ xe mô tô đối với người thứ ba 20
BH trách nhiệm chủ xe ô tô đối với hành khách trên xe 5
BH trách nhiệm chủ xe ơ tơ đối với hàng hố trên xe 5
BH tai nạn hành khách 20
BH khách du lịch trong và ngoài nước 20
BH tai nạn con người 24/24 20
BH con người hổn hợp 20
BH tai nạn học sinh 20
BH toàn diện học sinh 20
BH tai nạn người sử dụng điện 20
BH tai nạn thuyền viên 20
BH tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe ô tô 20
BH tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe mô tô 20
BH sức khoẻ người đình sản 20
Khảo sát với mẫu là 320 - Đơn vị khảo sát: người
- Đối tượng là chủ/người đại diện của các cá nhân và tổ chức kinh tế trong tỉnh Long An đã có tham gia bảo hiểm tại các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Long An.
- Hình thức khảo sát: gửi e-mail. - Bảng câu hỏi khảo sát:
Anh/Chị vui lòng cho ý kiến vào các câu hỏi dưới đây:
1. Anh/ Chị có bao giờ tham gia loại hình bảo hiểm phi nhân thọ tại một trong các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại tỉnh Long An?
Có Không
2. Anh/ Chị đánh giá như thế nào về thái độ phục vụ của cán bộ ở các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại tỉnh Long An?
Cao Khá Trung bình Thấp
3. Anh/ Chị đánh giá như thế nào về mức độ thỏa mãn nhu cầu của mình đối với loại hình bảo hiểm mà anh/chị đã tham gia tại các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An?
Cao Khá Trung bình Thấp
Kết quả khảo sát:
- Đánh giá cao: 216 ý kiến; chiếm tỷ lệ 70,82%
- Đánh giá khá: 86 ý kiến; chiếm tỷ lệ 28,18%
- Đánh giá trung bình: 3 ý kiến; chiểm tỷ lệ 1%
- Đánh giá thấp: không
2. Về mức độ thoả mãn nhu cầu đối với loại hình BH tham gia
- Đánh giá cao: 212 ý kiến; chiếm tỷ lệ 69,5%
- Đánh giá khá: 87 ý kiến; chiếm tỷ lệ 28,5%
- Đánh giá bình thường: 6 ý kiến; chiếm tỷ lệ 2%
S
tt Nghiệp vụ BH Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Số vu
(vụ)ï Số tiền Số vu (vụ)ï Số tiền Số vu (vụ)ï Số tiền Số vu (vụ)ï Số tiền 1 2 3 BH tàu sông BH xe cơ giới BH con người 5 9 27 570 150 270 7 10 31 650 290 310 11 12 32 900 850 320 8 14 34 1.000 860 340 Cộng 41 990 49 1.250 55 2.070 56 2.200
1. Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu
Đơn vị: 1.000 USD
Nghiệp vụ Tiềm năng địa phương Chỉ tiêu khai thác
2005 2006 2007 2008 2005 2006 2007 2008 BH hàng XK BH hàng NK 362.980 240.484 477.183 325.593 660.405 420.403 796.243 552.242 39.928 50.502 90.665 74.886 151.893 113.509 214.986 169.373
(Nguồn: Cục thống kê và các DNBH PNT tỉnh Long An)
2. Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới
Đơn vị: chiếc Nghiệp vụ Tiềm năng địa phương Chỉ tiêu khai thác
2005 2006 2007 2008 2005 2006 2007 2008 BH xe ô tô BH xe mô tô 5.805 219.938 6.450 258.750 7.125 287.500 8.693 327.725 2.322 86.876 2.599 100.913 2.875 115.000 132.3683.512
(Nguồn: Phịng cảnh sát giao thơng đường bộ và các DNBH PNT tỉnh Long An)
3. Nghiệp vụ bảo hiểm học sinh-giáo viên
Đơn vị: người
Nghiệp vụ Tiềm năng địa phương Chỉ tiêu khai thác 2005 2006 2007 2008 2005 2006 2007 2008 BH học sinh
BH giáo viên
294.713
12.500 289.450 12.531 285.225 12.635 244.797 11.895 109.044 8.125 112.886 8.529 116.942 8.765 112.264 8.327
Thu phí bảo hiểm gốc 44,634 Chi bồi thường bảo hiểm gốc 20,973 Các khoản giảm trừ Các khoản giảm trừ 3,303 Phí chuyển Tcty 7,032 _ Bồi thường theo trách nhiệm Tcty
Tăng (-) giảm (+) dự phịng phí -2,659 _ Bồi thường vượt mức trách nhiệm tối đa
Tăng (+) giảm (-) dự phịng bồi thường 342 Trích dựï phịng dao động lớn 1,785 Chi hoa hồng đại lý bảo hiểm gốc 3,258 Chi phí giám định tổn thất 364 Chi đề phịng hạn chế tổn thất 643 Chi hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc
Chi phí quản lý doanh nghiệp 5,676 Thu khác về hoạt động bảo hiểm gốc 438 Chi khác về hoạt động bảo hiểm gốc
___________________ ___________________
Tổng thu bảo hiểm 35,381 Tổng chi bảo hiểm 29,738
Chênh lệch thu - chi bảo hiểm 5,643
___________________
II. Hoạt động tài chính II. Hoạt động tài chính
Thu lãi tiền gửi không kỳ hạn 48 Chi phi liên quan đến tiền gửi không kỳ hạn 6 Thu nhập hoạt động đầu tư khác Chi phí liên quan đến hoạt động đầu tư khác
Thu từ chênh lệch tỷ giá Chi phí chênh lệch tỷ giá Lãi đầu tư tập trung 1,935
___________________ ___________________
Tổng thu tài chính 1,983 Tổng chi tài chính 6
Chênh lệch thu - chi tài chính 1,977
___________________
Hiệu quả cuối cùng 7,620
Thu phí bảo hiểm gốc 54,712 Chi bồi thường bảo hiểm gốc 27,002 Các khoản giảm trừ Các khoản giảm trừ 4,231 Phí chuyển Tcty 8,572 _ Bồi thường theo trách nhiệm Tcty
Tăng (-) giảm (+) dự phịng phí -3,353 _ Bồi thường vượt mức trách nhiệm tối đa
Tăng (+) giảm (-) dự phịng bồi thường 407 Trích dựï phịng dao động lớn 2,181 Chi hoa hồng đại lý bảo hiểm gốc 3,975 Chi phí giám định tổn thất 398 Chi đề phịng hạn chế tổn thất 692 Chi hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc
Chi phí quản lý doanh nghiệp 7,800 Thu khác về hoạt động BH gốc 423 Chi khác về hoạt động bảo hiểm gốc
___________________ ___________________
Tổng thu bảo hiểm 43,210 Tổng chi bảo hiểm 38,224
Chênh lệch thu - chi bảo hiểm 4,986
___________________
II. Hoạt động tài chính II. Hoạt động tài chính
Thu lãi tiền gửi không kỳ hạn 74 Chi phi liên quan đến tiền gửi không kỳ hạn 7 Thu nhập hoạt động đầu tư khác Chi phí liên quan đến hoạt động đầu tư khác
Thu từ chênh lệch tỷ giá Chi phí chênh lệch tỷ giá Lãi đầu tư tập trung 2,322
___________________ ___________________
Tổng thu tài chính 2,396 Tổng chi tài chính 7
Chênh lệch thu - chi tài chính 2,389
___________________
Hiệu quả cuối cùng 7,375
Thu phí bảo hiểm gốc 68,028 Chi bồi thường bảo hiểm gốc 41,601 Các khoản giảm trừ Các khoản giảm trừ 9,756 Phí chuyển Tcty 10,332 _ Bồi thường theo trách nhiệm Tcty
Tăng (-) giảm (+) dự phịng phí -4,586 _ Bồi thường vượt mức trách nhiệm tối đa
Tăng (+) giảm (-) dự phịng bồi thường 547 Trích dựï phịng dao động lớn 2,721 Chi hoa hồng đại lý bảo hiểm gốc 4,969 Chi phí giám định tổn thất 445