P.Tín Dụng Đại hội đồng cổ đơng
Hội đồng quản trị
Ban Tổng Giám Đốc Ban kiểm soát
P.Kiểm toán nội bộ
HĐ CNTT HĐ TĐ Đầu Tư HĐ quản lý rủi ro HĐ xử lý rủi ro Khối Kinh Doanh Khối tác nghiệp Khối tài chính Khối hỗ trợ KH cá nhân KHCông ty PMarketing P.Phát triển SP bán lẻ P.Quản lý kênh pphối P. Thẻ Sàn GD Bất động sản, vàng Qlý Rủi Ro TD đầu tư Qlý Rủi Ro Thị trường Qlý Rủi Ro Tín Dụng (chính sách TD, định mức tín dụng, xử lý nợ xấu) Qlý Rủi Ro Tác nghiệp PKD tiền tệ (KD ngoại hối, giấy tờ có giá) PGD phục vụ Alco (GD tiền tệ, giấy tờ có giá, sản phẩm phái sinh) TT thanh toán trong nước, quốc tế P.tài trợ xuất nhập khẩu P.Ngân Quỹ P.tác nghiệp KD P.thẩm định tín dụng P.Kế tốn tài chính P.thơng tin qlý và hỗ trợ Alco VP HĐQT, Ban TGĐ P.Nhân Sự P.Chiến lược và tổ chức P.Qlý cơng trình P.Pháp chế P.Quan hệ cơng chúng TT Đào tạo TT CNTT Ban dự án tái cấu trúc Khối quản lý rủi ro Khối vốn và KD vốn HĐ Quản lý TS nợ (Alco)
60
*Đặc điểm mơ hình mới đề nghị cho HDBank :
- Đây là mơ hình quản lý theo chiều dọc. Các nghiệp vụ kinh doanh chủ chốt được
quản lý tập trung tại trụ sở chính, cịn các chi nhánh chủ yếu làm chức năng bán hàng, tách bạch về mặt cơ bản chức năng tạo tài sản và quản lý rủi ro.
- Với mơ hình này, gần như tất cả các hồ sơ tín dụng được chuyển về trung ương phê duyệt tạo ra sự phân biệt rạch ròi giữa chức năng trình hồ sơ tín dụng và phê duyệt hồ sơ tín dụng. Chức danh “cán bộ tín dụng” sẽ biến mất, thay vào đó là “cán bộ quan hệ khách hàng”. Thay đổi quá trình phê duyệt hồ sơ tín dụng chỉ là một phần nhỏ trong việc thay đổi cơ cấu của HDBank nhưng cũng là một trong những phần cực kỳ khó khăn vì điều này cũng đồng nghĩa với việc tước đi quyền lực của các cán bộ tín dụng, khiến quyền lực của các Giám đốc chi nhánh sẽ bị giảm đi rất nhiều bởi các quyết định quản lý kinh doanh (đặc biệt là tín dụng) sẽ tập trung tại hội sở chính.
- Các chức năng được tách biệt và việc lạm quyền sẽ bị thu hẹp rất nhiều.
Thời gian triển khai chuyển sang mơ hình mới : 2008-2012
-Mặc dù kế hoạch tái cấu trúc có tính nhạy cảm ảnh hưởng nhiều đến nhân sự
HDBank, tuy nhiên HDBank vẫn nên phổ biến nội bộ và chấp nhận khả năng bị rị rỉ thơng tin vì bản thân nhân viên HDBank là thành phần trong mơ hình, nhân viên khơng hiểu và khơng biết thì làm sao thực hiện. Thời gian triển khai nên cho đăng tải nhiều bài viết trên trang thơng tin chung về mơ hình mới để mọi người cùng hiểu về
định hướng theo cơ cấu mới mà ngân hàng sẽ triển khai.
-Về giai đoạn và ưu tiên triển khai : trước tiên sẽ cơ cấu hội sở chính. Đối với các chi nhánh thì sau một thời gian một số chức năng của chi nhánh sẽ teo lại và tiến tới hình thành chi nhánh bán buôn và chi nhánh bán lẻ.
-Để thực hiện dự án tái cấu trúc Hdbank cần lần lượt thực hiện:
¾ Xây dựng đề án chuyển đổi,
¾ Xây dựng lịch trình chuyển đổi trong đó xác định rõ thời gian và các bước
chuẩn bị chi tiết,thời điểm chính thức vận hành theo cơ cấu mới;
Xây dựng chế độ làm việc, chức năng nhiệm vụ và qui trình làm việc với các nhân viên tham gia trong ban chuyển đổi.
61
3.2.2.3 Hiện đại hoá cơ sở vật chất phục vụ cho hoạt động kinh doanh của HDBank doanh của HDBank
*Về trụ sở giao dịch gồm : hội sở, các chi nhánh, phòng giao dịch
Trụ sở giao dịch là nơi ngân hàng thực hiện các giao dịch với khách hàng.
Vị trí, hình thức trụ sở giao dịch phần nào thể hiện uy tín của ngân hàng, ảnh hưởng phần lớn đến quyết định của khách hàng cũng như doanh thu của ngân hàng.
Tranh thủ thị trường bất động sản trầm lắng như hiện nay, HDBank cần đẩy mạnh tìm các địa điểm thuận lợi nhằm thay đổi địa điểm kinh doanh (nếu cần) hoặc mở thêm chi nhánh, phịng giao dịch thơng qua hoạt động của tổ phát triển mạng lưới.
Để đánh giá tính hiệu quả cần xây dựng bộ chỉ tiêu cụ thể cho việc đánh bất động sản
thuê hoặc mua làm trụ sở giao dịch. Bộ chỉ tiêu cụ thể bao gốm : Diện tích tối thiểu, chiều ngang tối thiểu, tuyến đường, đánh giá số lượng khách hàng có thể có …
Khi xây dựng trụ sở giao dịch nên nghiên cứu kỹ bản vẽ thiết kế xem có phù hợp với các hoạt động kinh doanh của ngân hàng hay chưa.
*Về phương tiện phục vụ giao dịch :
Phương tiện giao dịch của ngân hàng là những công cụ hỗ trợ cho nhân viên thực hiện giao dịch với khách hàng như máy vi tính, máy photocopy, máy fax, máy tính, máy
đếm tiền, máy cân vàng … Hiện nay trên thị trường các công cụ này có chủng loại rất đa dạng. Vì các cơng cụ này hỗ trợ phần lớn giao dịch với khách hàng, gần như quyết định thời gian thực hiện giao dịch khách hàng, HDBank nên thường xuyên cập nhật,
lựa chọn, khai thác các chức năng của công cụ hiện đại phù hợp với giao dịch khách hàng của ngân hàng.
*Về công nghệ thông tin :
Công nghệ thông tin bao gồm phần mềm, phần cứng và ứng dụng tin học khác mà HDBank sử dụng để quản lý, thực hiện giao dịch và nhiều hoạt động khác của ngân
hàng …
Vì cơng nghệ thơng tin đóng vai trò quan trọng trong quản lý, thực hiện giao dịch với khách hàng. Công nghệ thơng tin cịn là cơ sở để HDBank phát triển các dịch vụ hiện
62
đại góp phần vào sự phát triển bền vững của HDBank nên cơng nghệ thơng tin sẽ được
trình bày riêng ở các mục dưới đây :
3.2.2.4 Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin
Hiện đại hóa cơng nghệ thông tin để phát triển sản phẩm, dịch vụ phù hợp nhu cầu khách hàng và hướng tới khách hàng.
Sản phẩm của HDBank được xây dựng dựa trên cơ sở hiểu biết nhu cầu khách hàng và hướng tới khách hàng.
Hiện HDBank đã cơ bản hoàn tất hệ thống ngân hàng lõi cho phép trực tuyến hóa tồn hệ thống, trên nền tảng này cần nhanh chóng triển khai các dịch vụ của một ngân hàng hiện đại để bắt kịp với tốc độ phát triển chung của ngân hàng thương mại như :
Internet Banking, SMS banking, Mobile banking, thẻ ATM, kết nối với các cơng ty chứng khốn … Mục tiêu trong năm 2009 phải hoàn tất các dịch vụ này.
Tương lai gần hướng đến sản phẩm công nghệ cao : sản phẩm quyền chọn vàng, quyền chọn mua bán ngoại tệ, thành lập sàn giao dịch vàng…
Trên đây là một phần nội dung HDBank hướng tới nhằm hoàn thành cơ bản kế hoạch hiện đại hóa ngân hàng, tiến đến phát triển về chiều sâu mảng hiện đại hóa ngân hàng.
• Lựa chọn, đầu tư và sử dụng công nghệ phù hợp, hiệu quả :
Hiện nay HDBank đã triển khai phần mềm ngân hàng lõi Core – Banking, một trong những phần mềm ngân hàng hiện đại, tính ổn định cao. Tuy nhiên, khi đã mua cơng nghệ thì làm sao sử dụng cơng hiệu quả mới là bài tốn khó đối với HDBank (vì Hdbank đã quá quen với chương phần mềm cũ, phần mềm có thể chủ động can thiệp và có nhiều yếu tố thủ công, nên trong các quy định sản phẩm, hợp đồng tín dụng … có nhiều yếu tố thủ công và theo dõi bằng tay, gây nhiều khó khăn trong vấn đề theo dõi và thực hiện, mất nhiều thời gian …).
HDBank nên nhanh chóng nghiên cứu để tích hợp Core-Banking với các ứng dụng
công nghệ thông tin khác. Khi chọn mua các ứng dụng để tích hợp Core-banking cần
63
Đồng thời HDBank nên nhân cơ hội sử dụng phần mềm mới mà chuẩn hóa các quy định cho phù hợp thơng lệ chung và phù hợp với phần mềm Core – banking … theo
các tiêu chí sau :
- Ưu tiên tính ổn định cho chương trình, hạn chế sửa đổi .
- Tận dụng tối đa các yếu tố tự động của chương trình khi ra các quy định, đơn
giản hóa các quy định, hạn chế sự can thiệp, tính tốn bằng tay của nhân viên (nhằm giảm sai sót đến mức thấp nhất), dễ kiểm sốt tính chính xác nhưng vẫn phải đảm bảo tính phù hợp pháp luật và các quy định liên quan khác.
- Mọi nhân viên có ý thức học hỏi và sử dụng thành thạo phần mềm mới.
• Vì cơng nghệ thơng tin tham gia trực tiếp quá trình kinh doanh cũng như
ảnh hưởng đến chiến lược phát triển kinh doanh quan trọng nhất của
HDBank trong q trình hội nhập, do đó một số nội dung hiện đại hóa
cơng nghệ thơng tin sẽ được trình bày riêng trong những mục dưới đây. 3.2.2.5 Dự án kết nối với các cơng ty chứng khốn
Đây là dự án mà mục tiêu là các công ty chứng khoán (CTCK) và HDBank hợp tác
quản lý tiền gửi của nhà đầu tư chứng khoán theo Quyết định 27/2007/QĐ-BTC.
Hiện tại HDBank đang chọn giải pháp thanh tốn chứng khốn MobiVi Securities Settlement (MSS) của Cơng ty Cổ phần Hỗ Trợ Dịch Vụ Thanh Toán Việt Phú. MSS là một giải pháp kết nối tập trung, cho phép các CTCK và các ngân hàng thương mại kết nối thông qua một mạng trung gian. Mỗi CTCK chỉ cần một kết nối và tích hợp một lần với hệ thống MSS mà có thể hợp tác với nhiều NHTM. Tương tự như vậy, mỗi NHTM chỉ cần một kết nối và tích hợp một lần với hệ thống MSS mà có thể hợp tác với nhiều CTCK.
Đặc điểm nổi bật của hệ thống MSS:
• Ngân hàng chỉ cần một kết nối và tích hợp một lần với hệ thống MSS để hợp tác với nhiều CTCK và ngược lại. Như vậy, giải pháp này sẽ tiết kiệm nhiều chi phí đường truyền và chi phí tích hợp hệ thống giữa CTCK và ngân hàng.
• Thay đổi về quy trình giao dịch chứng khoán và thay đổi về hệ thống quản lý
64
• Cơng ty chứng khốn là trung tâm, mọi hoạt động đều phục vụ dựa theo yêu cầu của CTCK và CTCK sẽ giảm tối đa rủi ro trong giờ giao dịch do việc đặt
lệnh, khớp lệnh được thực hiện độc lập đối với ngân hàng.
• Khi kết nối với ngân hàng qua MobiVi, CTCK và ngân hàng có thêm lựa chọn
đối sốt từ nguồn thơng tin trung gian thứ 3 trong trường hợp có tranh chấp xảy
ra.
• Giải pháp MSS cung cấp chức năng tự động tính tốn nhu cầu cân đối (Auto- netting) giữa các ngân hàng cho CTCK.
• CTCK có thể triển khai giải pháp kết nối với ngân hàng nhanh chóng và dễ dàng với yêu cầu tích hợp kỹ thuật đơn giản của giải pháp Trading Account.
• Ngồi ra giải pháp MSS-Trading Account còn mang tới độ ổn định và an tồn bảo mật cao với các cơng nghệ áp dụng đã được kiểm chứng và cấp bằng phát minh tại Mỹ.
Lợi ích Cơng ty chứng khốn:
• Giảm tối đa rủi ro trong giờ giao dịch do việc đặt lệnh, khớp lệnh được thực
hiện độc lập đối với NHTM.
• Giảm thiểu tối đa sự thay đổi về mặt qui trình hoạt động tại cơng ty chứng
khốn.
• Tích hợp vận hành đơn giản.
• An tồn, bảo mật với cơng nghệ tiên tiến.
• Tối thiểu chi phí về mặt nhân sự cũng như kỹ thuật để triển khai giải pháp.
• Tích hợp hệ thống MSS – Trading Account với hệ thống quản lý giao dịch rất
đơn giản.
• Có thể phục vụ khách hàng có tài khoản Trading Account tại các NHTM đã kết nối với MobiVi.Net mà không cần phải thực hiện thêm cơng việc tích hợp kỹ thuật hay kết nối.
• Được MobiVi hỗ trợ trong việc nâng cấp phần mềm kết nối để tương thích với
mỗi sự thay đổi trong hệ thống core của NHTM.
• Tiết kiệm chi phí kết nối.
• Cung cấp thông tin đối chiếu cho cả ngân hàng và cơng ty chứng khốn.
• Đồng bộ dữ liệu nhanh chóng và linh hoạt.
65
• Giảm thiểu rủi ro trong giao dịch chứng khốn.
• Có thêm nhiều lựa chọn khi mở tài khoản và được hưởng các tiện ích ưu đãi từ các NHTM.
• Có thể nộp tiền và rút tiền từ tài khoản ngân hàng trong ngày một cách thuận tiện.
• Được hưởng lãi trên số dư tài khoản ngân hàng. • Được hưởng các ưu đãi riêng từ ngân hàng.
Tính năng sản phẩm :
• Đồng bộ hố số dư giữa Ngân hàng và CTCK.
• Xử lý các giao dịch chứng khoán trong giờ giao dịch.
• Xử lý các giao dịch khớp lệnh.
• Xử lý quy trình nộp tiền của nhà đầu tư.
• Xử lý yêu cầu rút / chuyển tiền của nhà đầu tư.
• Xử lý cân đối thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng.
• Quản lý tài khoản.
• Đăng ký sử dụng tài khoản.
• Yêu cầu ngừng sử dụng tài khoản Trading Account để giao dịch chứng khốn.
• Cung cấp báo cáo cuối ngày.
Ngày 1/10/2008 là hạn chót để các cơng ty chứng khốn chuyển tài khoản của nhà đầu tư tại cơng ty chứng khốn sang ngân hàng. Tuy nhiên vì lý do kỹ thuật và tài chính, chỉ vài ngân hàng và cơng ty chứng khốn là có thể kết nối giữa tài khoản nhà đầu tư, cơng ty chứng khốn và ngân hàng mở tài khoản nhà đầu tư với số lượng tài khoản nhà
đầu tư kết nối được cũng rất hạn chế.
Hiện nay thị trường chứng khoán Việt Nam đang rất phát triển, thu hút được một lượng lớn các nhà đầu tư lớn/nhỏ tham gia.
Đây là cơ hội để duy trì và có thêm khách hàng từ các cơng ty chứng khốn, HDBank
nên nhanh chóng hồn tất việc triển khai.
3.2.2.6 Dự án ngân hàng trực tuyến (Internet Banking)
Với dịch vụ ngân hàng trực tuyến, khách hàng chỉ với một cú nhấp chuột là có thể
66
-Truy vấn thông tin hầu hết các dịch vụ chính của ngân hàng như tiền vay, chuyển tiền, thanh tốn quốc tế.
-Chuyển tiền ra ngồi hệ thống, chuyển tiền quốc tế với tính năng chuyển tiền từ 1 tài khoản đến nhiều tài khoản, thực hiện chuyển tiền theo kế hoạch đã đặt sẵn.
-Mở/Sửa đổi L/C, Trả nợ, đề nghị giải ngân.
-Và rất nhiều tiện ích gia tăng khác: Hồ sơ giao dịch được gửi trực tuyến; hệ thống
email thông báo/ cảnh báo tự động cho các giao dịch ; tạo các giao dịch mẫu
(Template),…
Internet Banking đem lại nhiều lợi ích cho HDBank :
-Tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng, duy trì khách hàng thơng qua hình ảnh ngân hàng thế hệ mới.
-Mở rộng phạm vi và thời gian hoạt động : ngân hàng mọi lúc, mọi nơi
-Có thể mở rộng kinh doanh thông qua việc cung cấp các tiện ích cho khách hàng -Giảm các chi phí giấy tờ, thời gian giao dịch với khách hàng …
Cơ sở thực hiện Internet Banking tại HDBank :
- Các giải pháp kỹ thuật chống đột nhập và tấn cơng - Bảo đảm tính sẵn sàng cao, 24/24.
- Giải pháp chứng thực giao dịch
- Cơ sở pháp lý với khách hàng cùng với giấy phép của ngân hàng Nhà Nước
Thời gian hoàn thành dự kiến :
Từ thời điểm triển khai cho đến lúc hoàn thành khoảng 1 năm.
Giải pháp tạm thời :
Thời gian triển khai Internet – Banking khá lâu do thời gian chuẩn bị thử nghiệm, sọan thảo qui trình và đặt mua các thiết bị cũng như xin giấy phép ngân hàng Nhà Nước, vì vậy phải có giải pháp trước mắt nhằm đáp ứng yêu cầu của khách hàng là truy vấn tài khoản khách hàng trực tuyến trên website www.hdbank.com.vn . Đây là giải pháp tức thời tuy nhiên sẽ đem lại hiệu quả cao và sự hài lòng của khách hàng, cũng là giải