TP .Cần Thơ
3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚ
3.2.2.3. Đa dạng các sản phẩm tín dụng đối với DNNVV
Trong hoạt động tín dụng, rủi ro là đều khơng tránh khỏi. Một trong những nguyên tắc cổ điển nhất trong kinh doanh là “Khơng nên bỏ trứng vào một giỏ”. Đây là nguyên lý khơng cĩ gì mới, nhưng trong thực hiện thì cần luơn luơn quán triệt, xuyên suốt. Trong hoạt động tín dụng để hạn chế rủi ro theo nguyên tắc này là đa dạng hố các sản phẩm tín dụng.
Bên cạnh việc tiếp tục đẩy mạnh phát triển những sản phẩm tín dụng truyền thống như cho vay ngắn hạn, cho vay trung dài hạn…các NHTMCP TP. Cần Thơ cần nghiên cứu, mở rộng phát triển và ứng dụng các sản phẩm tín dụng mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao cho các DNNVV và cũng để hạn chế rủi ro, nâng cao CLTD. Cụ thể phát triển thêm các sản phẩm tín dụng mới như:
Thấu chi
Thấu chi là loại tín dụng mà qua đĩ NH cho phép khách hàng được sử dụng vượt quá số tiền mà họ đã ký thác ở NH trên tài khoản vãng lai với một số lượng và thời hạn nhất định. Như vậy, DN cĩ thể sử dụng số tiền thấu chi một cách nhanh chĩng và thuận tiện do khơng cần phải làm các thủ tục như các khoản vay thơng thường, do đĩ sẽ đáp ứng ngay nhu cầu vốn thiếu hụt tạm thời, tiết kiệm được thời gian và tận dụng được các cơ hội kinh doanh. Đây là một sản phẩm tín dụng rất thuận lợi cho các DNNVV vì đáp ứng được yêu cầu vốn cấp thiết.
Bao thanh tốn
Để cạnh tranh trên thị trường, các DN khơng thể bán hàng thu tiền ngay mà phải bán hàng trả chậm. Tuy nhiên, các DNNVV cĩ vốn lưu động phục vụ cho hoạt động SXKD rất ít nên khả năng cạnh tranh bằng việc bán hàng trả chậm rất thấp. Bên cạnh đĩ, các DNNVV khơng đủ nguồn nhân lực để theo dõi các khoản phải thu, thu hồi cơng nợ. Vì thế trên thị trường xuất hiện dịch vụ bao thanh tốn tức là các tổ chức bao thanh tốn sẽ ứng trước một khoản tiền cho các DN dựa trên giá trị khoản phải thu để mua lại các khoản phải thu này. Như vậy các DN sẽ khơng cịn lo lắng về việc thiếu vốn lưu động do bán hàng trả chậm, về việc thu hồi cơng nợ. Đặc biệt phát triển dịch vụ này sẽ thu hút được các DN xuất khẩu đến giao dịch với NH.
Thẻ tín dụng
Thơng qua sản phẩm này, NH cấp cho các DNNVV hạn mức tín dụng đã thỏa thuận và DN sử dụng thẻ tín dụng để thanh tốn tiền mua hàng hĩa, dịch vụ và rút tiền mặt tại các máy ATM trong hạn mức này. Sản phẩm tín dụng này rất tiện lợi cho DNNVV vì khơng phải mất thời gian làm các thủ tục vay vốn như những khoản vay thơng thường và giúp DNNVV giải quyết việc thiếu hụt vốn kinh doanh tạm
thời một cách nhanh chĩng. Do đĩ, việc tung ra thị trường sản phẩm này sẽ thu hút được nhiều khách hàng là DNNVV.
Cho vay hợp vốn
Cho vay hợp vốn hay cịn gọi là đồng tài trợ là quá trình cho vay, bảo lãnh của một nhĩm NH (từ 2 NH trở lên) cho một dự án, do một NHTM làm đầu mối phối hợp với các bên tài trợ để thực hiện, nhằm nâng cao hiệu lực và hiệu quả trong hoạt động SXKD của DN và NH. Việc NH cho vay hợp vốn là để cung cấp các khoản tín dụng lớn mà một NH khĩ cĩ đủ khả năng cho vay, khĩ xác định mức rủi ro, mạo hiểm hoặc cĩ mức độ mạo hiểm cao nhằm san sẻ rủi ro giữa các NH cùng tham gia tài trợ.
Ngồi ra, các NHTMCP cần xúc tiến nghiên cứu và thực hiện những sản phẩm tín dụng khác như: Cho thuê tài chính, chiết khấu thương phiếu và các chứng từ cĩ giá khác, sản phẩm phái sinh trong mua bán ngoại tệ đối với các DN cĩ hoạt động xuất nhập khẩu… để đáp ứng kịp thời nhu cầu ngày càng đa dạng và phong phú của các DNNVV cũng như để giảm thiểu rủi ro, nâng cao CLTD.