TP .Cần Thơ
3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚ
3.2.2.13. Nâng cao chất lượng xử lý và thu hồi nợ quá hạn, nợ xấu
Trong hoạt động của các NHTM nĩi chung, các NHTMCP nĩi riêng, việc quản lý nợ quá hạn, nợ xấu là một vấn đề rất quan trọng để đánh giá chất lượng hoạt động của mỗi NH mà cụ thể là đánh giá CLTD của NH đĩ. Tuỳ theo từng trường hợp cụ thể của mĩn nợ mà cần cĩ những giải pháp để xử lý, cụ thể như :
- Đối với những DN nợ quá hạn cĩ tính chất tạm thời, hoạt động SXKD bình thường thì cĩ thể xem xét cơ cấu lại nợ cho DN. Để thực hiện việc cơ cấu lại nợ cho khách hàng địi hỏi NH phải giám sát chặt chẽ các khoản nợ và hoạt động của khách hàng sau khi cơ cấu lại nợ.
- Đối với khách hàng khĩ khăn về tài chính, kinh doanh thua lỗ, khĩ khắc phục, nợ quá hạn chưa xác định được nguồn trả hoặc cĩ nợ xấu, NH cần quản lý chặt chẽ khoản vay và DN trên như sau:
+ Đối với khoản vay cĩ tài sản bảo đảm:
NH rà sốt tài sản bảo đảm, tình trạng tài sản, hồ sơ pháp lý; phối hợp cùng với các Bộ, Ban, Ngành cho tiến hành thanh lý, phát mại các tài sản bảo đảm cho
vay theo chỉ định để thu hồi vốn. Đối với những tài sản chưa hoặc khơng bán được thì cải tạo, nâng cấp tài sản để bán hoặc cho thuê, khai thác kinh doanh, gĩp vốn bằng tài sản để thu hồi nợ.
+ Đối với khoản vay khơng cĩ tài sản bảo đảm:
Trong trường hợp này cần kiểm sốt chặt chẽ nguồn tài chính của DN, các khoản phải thu, nguồn vốn thanh tốn của các cơng trình qua thơng báo vốn hàng năm đối với lĩnh vực xây dựng, kỳ thu tiền đối với lĩnh vực khác và yêu cầu khách hàng cùng chủ đầu tư, người mua hàng cam kết thanh tốn chuyển khoản về tài khoản của khách hàng tại NH. Hoặc NH cơ thể tư vấn cho các DN bán bớt tài sản khơng phát huy hiệu quả, khơng cần sử dụng để trả nợ tiền vay.
Trong nền kinh tế thị trường, đi đơi với sự phát triển các DNNVV, làm ăn hiệu quả là sự làm ăn thua lỗ, phá sản của các DNNVV yếu kém, đĩ là quy luật khách quan trong cạnh tranh, hệ quả này dẫn đến các NH luơn phải gánh chịu những khoản nợ quá hạn, nợ xấu. Việc áp dụng các giải pháp xử lý và thu hồi nợ quá hạn, nợ xấu đều là những giải pháp tác động của NH lên DNNVV vay vốn khi rủi ro đã xảy ra, NH luơn ở trạng thái bị động, chất lượng xử lý và thu hồi nợ cĩ hiệu quả hay khơng cịn phụ thuộc nhiều vào sự hỗ trợ từ phía các cơ quan hữu quan, đặc biệt là các cơ quan pháp luật.Vì vậy, điều quan trọng là các NHTMCP phải cĩ biện pháp phịng chống rủi ro tích cực để hạn chế đến mức thấp nhất nợ quá hạn, nợ xấu tại NH. Các NH cĩ tỉ lệ nợ xấu cao như: NH Việt Á, Xuất nhập khẩu…cần phải rà sốt, đánh giá lại hoạt động tín dụng của mình, xác định các nguyên nhân dẫn đến nợ xấu để cĩ biện pháp phịng chống rủi ro cĩ hiệu quả. Một số NHTMCP cĩ CLTD tốt như: NHTMCP Á Châu, Sài gịn thương tín… chứng tỏ cơng tác thẩm định, xét duyệt cho vay tại các NH này cĩ hiệu quả rất tốt. Tuy nhiên các NH này cũng cần phải nghiên cứu nguyên nhân nợ xấu ở các NH cĩ nợ xấu cao để từ đĩ phịng tránh nợ xấu bởi hoạt động tín dụng luơn tiềm ẩn rủi ro rất lớn.
Ngồi ra các NHTMCP cần cĩ sự phân tích đánh giá chất lượng hoạt động của các ngành, các thành phần kinh tế để cĩ những cảnh báo và định hướng cho hoạt động tín dụng, nhằm hạn chế đầu tư vào những ngành, thành phần kinh tế làm ăn
kém hiệu quả. Giải pháp cho vấn đề này, các NHTM cần xây dựng một bộ phận nghiên cứu, phân tích và dự báo về sự phát triển của các ngành, thành phần, khu vực kinh tế, từ đĩ đưa ra những hạn mức tín dụng theo ngành, thành phần kinh tế và hạn mức cho một khách hàng theo từng ngành phù hợp với xu hướng phát triển của ngành, thành phần kinh tế đĩ. Bên cạnh đĩ, theo dõi chặt chẽ diễn biến của thị trường tài chính – tiền tệ thế giới, đánh giá nhận định về các khả năng cĩ thể xảy ra đối với nền kinh tế Việt Nam để dự báo và xây dựng các phương án xử lý các tình huống rủi ro, ngăn chặn và hạn chế các hậu quả xấu cĩ thể xảy ra.