2.1.1 Giới thiệu tổng quát về NHNo & PTNT Việt Nam
Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) hiện là Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn cũng như đối với các lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam.
AGRIBANK là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ CBNV, màng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Vị thế dẫn đầu của AGRIBANK vẫn được khẳng định với trên nhiều phương diện: Đến cuối năm 2009, tổng tài sản của AGRIBANK đạt xấp xỉ 470.000 tỷ đồng, tăng 22% so với năm 2008; tổng nguồn vốn đạt 434.331 tỷ đồng, tổng dư nợ cho vay nền kinh tế
đạt 354.112 tỷ đồng, trong đó cho vay nơng nghiệp nơng thơn đạt 242.062 tỷ
đồng; vốn tự có gần 15.000 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu theo chuẩn mực mới, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế là 1,9%. AGRIBANK hiện có hơn 2200 chi nhánh và điểm giao dịch được bố trí rộng khắp trên tồn quốc với gần 30.000 cán bộ nhân viên.
AGRIBANK luôn chú trọng đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển màng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến. AGRIBANK là ngân hàng đầu tiên hồn thành giai đoạn 1 Dự án Hiện đại hóa hệ thơng thanh tốn và kế toán khách hàng (IPCAS) do Ngân hàng Thế giới tài trợ và cũng đã hoàn thành giai đoạn II dự án này. Hiện AGRIBANK đã vi tính hố hoạt động kinh doanh từ Trụ sở chính đến hầu hết các chi nhánh trong tồn quốc; và một hệ thống các dịch vụ ngân hàng gồm dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ thanh tốn thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ ATM, dịch vụ thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT. Đến nay, AGRIBANK hồn tồn có đủ
năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiên tiến, tiện ích cho mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước.
AGRIBANK là một trong số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất Việt Nam với trên 979 ngân hàng đại lý tại 113 quốc gia và vùng lãnh thổ tính đến tháng 2/2007. Là thành viên Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Nơng thơn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA), Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc tế (CICA) và Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); AGRIBANK đã đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn như Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm 1996 và năm 2004, Hội nghị tín dụng nơng nghiệp quốc tế CICA năm 2001, Hội nghị APRACA về thuỷ sản năm 2002.
AGRIBANK cũng là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài, đặc biệt là các dự án của Ngân hàng Thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD). Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức tạp, AGRIBANK vẫn được các Tổ chức Quốc Tế như WB, ADB, AFD ...tin tưởng giao phó triển khai 136 dự án với tổng số vốn tiếp nhận đạt trên 4,2 tỷ USD, số giải ngân hơn 2,3 tỷ USD. AGRIBANK không ngừng tiếp cận, thu hút các dự án mới: Hợp đồng tài trợ với Ngân hàng Đầu tư Châu Âu (EIB) giai đoạn II; Dự án tài chính nơng thơn III do WB tài trợ; Dự án Biogas do ADB tài trợ; Dự án JIBIC của Nhật Bản; Dự án phát triển cao su tiểu điền do AFD tài trợ. AGRIBANK hiện là chủ tịch Hiệp Hội Tín dụng nơng nghiệp và nơng thơn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA). Với những thành tích đặc biệt xuất sắc trong thời kỳ đổi mới, đóng góp tích cực và rất có hiệu quả vào sự nghiệp phát triển KTXH của đất nước, sự nghiệp cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa nơng nghiệp nơng thơn , ngày 07/05/2003 AGRIBANK đã được Nhà nước phong tặng danh hiệu Anh hung lao động thời kỳ đổi mới.
Với vị thế là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, năm 2007 NHNo &
thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào sự nghiệp cơng nghiệp hoá, hiện đại hoá và phát triển kinh tế của đất nước.
Là Ngân hàng lớn nhất Việt Nam, Agribank đã nhận thức rõ vai trò và nghĩa vụ của mình đối với cộng đồng và tồn xã hội, đặc biệt trong việc thực hiện nghiêm túc có hiệu quả các chủ trương chính sách của Đảng, Chính Phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong nỗ lực ngăn chặn suy thối kinh tế.
Với vai trị chủ đạo chủ lực trên thị trường tài chính nơng thơn, Agribank tiếp tục ưu tiên đầu tư cho “Tam nông”. Đến cuối năm, dư nợ cho vay nông nghiệp nông thôn chiến 68,3% tổng dư nợ trên toàn hệ thống, trong đó riêng cho vay hộ nơng dân chiếm 51%. Trên 80% hộ nông dân tại các vùng miền trong cả nước vẫn được tiếp cận vốn và các dịch vụ của Ngân hàng Nơng nghiệp. Chính điều này đã góp phần đưa kinh tế nông thôn tiếp tục chuyển dịch cơ cấu kinh tế, tạo ra hàng chục triệu việc làm, thêm nhiều ngành nghề mới, tăng thu nhập, chuyển đổi mạnh mẽ khu vực nông nghiệp sang kinh tế sản xuất hàng hóa.
Trên nền tảng cơng nghệ thơng tin hiện đại và nhận thức rõ vai trị của các sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng truyền thống, năm 2009 AGRIBANK chú trọng giới thiệu và phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tiện ích tiên tiến, điển hình là các dịch vụ Mobile Banking như SMS Banking, VNTopUp, ATransfer, Apaybill, VnMart; kết nối thanh toán với Kho bạc nhà nước, Hải quan trong việc phối hợp thu ngân sách, phát hành được trên 4 triệu thẻ các loại.
Năm 2009 cũng là năm AGRIBANK ưu tiên chú trọng công tác đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán bộ đáp ứng yêu cầu của cạnh tranh và hội nhập.. Trong năm đã tiến hành đào tạo cho 142.653 lượt người (tăng 57% so năm 2008); Triển khai thành cơng mơ hình đào tạo trực tuyến; Tuyển thêm trên 2000 cán bộ trẻ, được đào tạo căn bản, có ngoại ngữ và tin học nhằm chuẩn bị nguồn lực cho các năm tiếp theo.
Năm 2009 AGRIBANK vinh dự được Đảng Nhà nước, Chính Phủ, ngành ngân hàng, nhiều tổ chức uy tín trên Thế giới trao tặng các bằng khen cùng nhiều phần thưởng cao quý: Top 10 giải Sao Vàng Đất Việt, Top 10 thương hiệu Việt
Nam uy tín nhất, danh hiệu “Doanh nghiệp phát triển bền vững” do Bộ Công thương công nhận, Top 10 Doanh nghiệp Việt Nam theo xếp hạng của VNR500. Hiện tại Agribank được tổ chức và hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty là DNNN hạng đặc biệt và là một trong 3 NHTM quốc doanh chịu sự quản lý trực tiếp của NHNN Việt Nam. Mục tiêu chiến lược là xây dựng Agribank trở thành một NHTM giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trên thị trường tiền tệ nông thôn, phấn đấu trở thành một tập đồn tài chính có tầm cỡ trong khu vực, đủ sức cạnh tranh và thích ứng nhanh trong quá trình hội nhập để tiếp tục phát triển và phục vụ đắc lực cho sự nghiệp đổi mới và mục tiêu chiến lược KTXH Việt Nam.
Mạng lưới chi nhánh và hệ thống đơn vị thành viên:
Agribank là ngân hàng có hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng nhất Việt Nam, thực hiện mơ hình 2 cấp, cấp quản trị điều hành và cấp kinh doanh. Trụ sở chính đặt tại Hà Nội bao gồm Hội đồng quản trị, Ban tổng giám đốc, hệ thống các ban chuyên môn nghiệp vụ gồm: Sở giao dịch, các chi nhánh, có 3 Văn phịng đại diện, đơn vị sự nghiệp, các công ty trực thuộc, các ngân hàng liên doanh.
Hệ thống sản phẩm dịch vụ và đối tượng phục vụ của Agribank:
Agribank hoạt động kinh doanh đa chức năng, cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiên tiến phục vụ cho mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước. Hiện nay, Agribank đã phát triển và cung cấp khá nhiều loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng trong đó có huy động vốn và cho vay, ủy thác đầu tư, tham gia cho vay các chương trình đồng tài trợ, cho thuê tài chính, kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc đá quý, dịch vụ chuyển tiền điện tử, thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, thẻ rút tiền ATM, thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT, liên doanh liên kết, góp vốn cổ phần vào một số tổ chức kinh tế và ngân hàng trong và ngoài nước, tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài, đặc biệt là các dự án của WB, ADB và AFD.
Với lợi thế về quy mô mạng lưới, Agribank là ngân hàng có số lượng khách hàng nhiều nhất trong số các NHTM tại Việt Nam. Mạng lưới chi nhánh có thể giúp Agribank tiếp cận và phục vụ được một lượng khách hàng đông đảo, đặc biệt là
khác nhau. Agribank có mối quan hệ truyền thống chặt chẽ đối với khách hàng hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn với hơn 10 triệu khách hàng là hộ nông dân, nên được WB đánh giá là ngân hàng tiếp cận cho hộ nông dân vay tốt nhất thế giới.
2.1.2. Giới thiệu vài nét về NHNo & PTNT chi nhánh Thủ Đức
2.1.2.1. Quá trình hình thành và phát triển của Agribank Thủ Đức.
Thủ Đức là quận vùng ven Tp. Hồ Chí Minh, là cửa ngõ phía đơng của Tp. HCM, nơi tiếp giáp giữa Tỉnh Bình Dương, và tỉnh Đồng Nai. Theo Niên giám
thống kê quận Thủ Đức năm 2008, Thủ Đức có diện tích tự nhiên là 4.764,9 ha, trong đó đất nông nghiệp 1.169,5 ha, đất phi nông nghiệp là 3.594,8 ha, dân số 360.730 người, trong đó dân số làm nông nghiệp là 3.816 người, dân số phi nông nghiệp la 348.322 người. Thủ Đức được chia thành 12 phường, bao gồm: 1) Linh Đơng; 2) Hiệp Bình Chánh; 3) Hiệp Bình Phước; 4) Tam Phú; 5) Linh Xuân; 6) Linh Chiểu; 7) Trường Thọ; 8) Bình Chiểu; 9) Linh Tây; 10) Bình Thọ; 11) Tam Bình; 12) Linh Trung. Trên đây là số liệu thống kê trên sổ sách, thực tế nhiều diện tích đất nơng nghiệp đã được sử dụng cho mục đích phi nơng nghiệp hoặc để hoang do quá trình chuyển nhượng quyền sử dụng đất và quy hoạch treo bà con chưa yên tâm bỏ vốn sản xuất kinh doanh.
Vào những năm 90, hoạt động tín dụng trên địa bàn chỉ tồn tại duy nhất một Ngân Hàng Công Thương chi nhánh số 14, các hoạt động tín dụng lâm vào khủng hoảng tài chính, đỗ vỡ tín dụng.
Trước tình hình đó, ban lãnh đạo NHNo & PTNT TP. Hồ Chí Minh đã có quyết định mở rộng kinh doanh về huyện Thủ Đức và thành lập Phòng giao dịch
Thủ Đức trực thuộc NHNo & PTNT Tp.HCM. NHNo & PTNT Thủ Đức với tính
chất đặc thù của một chi nhánh cấp quận huyện tại TPHCM nên quá trình hình thành và phát triển cũng mang những đặc thù riêng và có thể chia làm 3 giai đoạn như sau:
Giai đoạn từ tháng 9/1992 đến tháng 5/1995:
Đây là giai đoạn bắt đầu hình thành và phá triển Phịng giao dịch Thủ Đức
trực thuộc NHNo & PTNT TPHCM. Đây là thời kỳ kinh tế Việt Nam đang phá triển, huyện Thủ Đức cũng đang trên đà phát triển. Ủy ban nhân dân TPHCM đang có chủ trương chuyển các doanh nghiệp lớn, các trường đại học về huyện Thủ Đức.
Giai đoạn từ tháng 6/1995 đến tháng 5/1998:
Giai đoạn hình thành và phát triển theo mơ hình văn phịng đại diện khu vực. Phịng giao dịch Thủ Đức được chuyển quyền quản lý sang văn phòng đại diện, đồng thời nâng cấp lên thành chi nhánh NHNo & PTNT Thủ Đức trực tiếp chịu sự quản lý của văn phòng đại diện Miền Nam theo quyết định số 36/NHNo-QĐ ngày 15/05/1995.
Năm 1998 do tốc độ phát triển kinh tế của Việt Nam chậm lại, các vụ án lớn như Tamexco, EPCO Minh Phụng và xu hướng hình sự hóa làm hoạt động ngân hàng co cụm. Mặt khác huyện Thủ Đức đã được tách thành 3 quận là Quận Thủ Đức Quận 2 và Quận 9 theo Nghị định 03/CP. Do đó hoạt động kinh doanh của chi nhánh Thủ Đức gặp nhiều ảnh hưởng về phân cấp chia tách ngân hàng.
Giai đoạn từ tháng 06/1998 đến nay:
Hệ thống ngân hàng nông nghiệp hoạt động theo xu hướng phát triển mạnh mẽ và vững chắc có uy tín cao cả trong và ngồi nước. Trong xu hướng đó chi nhánh Thủ Đức được nâng cấp thành Chi nhánh cấp 1 – NHNo & PTNT Thủ Đức trực thuộc NHNo & PTNT Việt Nam theo quyết định số 198/1998/QĐ-NHNo ngày 02/06/1998 do Thống đốc NHNN Việt Nam ký.
Hoạt động chính của chi nhánh NHNo & PTNT Thủ Đức trong thời kỳ này là tiếp tục đẩy mạnh các loại hình dịch vụ, mở rộng kinh doanh ngoại tệ, thanh toán. Đồng thời thực hiện việc mở rộng màng lưới thông qua việc mở chi nhánh cấp 2 loại 5.
2.1.2.2. Cơ cấu tổ chức
Ban Giám Đốc:
Ban Giám đốc gồm bốn người, một Phó giám đốc phụ trách kế tốn ngân quỹ, một Phó giám đốc phụ trách Kế hoạch kinh doanh và một Phó giám đốc phụ trách Marketing, nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ mới và quản lý các Phòng giao dịch trực thuộc. Agribank Thủ Đức thực hiện nguyên tắc một thủ trưởng, mối quan hệ trong cơ cấu tổ chức được thiết lập chủ yếu theo chiều dọc, Giám đốc là người chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc, là người lãnh đạo chi nhánh và trực tiếp chỉ đạo điều hành mọi hoạt động trong chi nhánh. Bên cạnh Giám đốc có ba Phó giám đốc phụ trách cơng việc do Giám đốc giao phó, là người cố vấn giúp Giám đốc điều hành công việc chung.
Các phịng ban:
Phịng Hành chính Tổ chức:
Phụ trách cơng việc liên quan đến nhân sự như tổ chức họp hành, tiếp khách, thảo các quyết định điều hành nhân sự, hoạch định chiến lược quản lý nhân viên, đưa ra chương trình hành động cho các phong trào Thể dục thể thao, văn nghệ trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam cũng như phong trào của ngành, của
địa phương. Phịng Hành chính Tổ chức cũng chịu trách nhiệm điều động và
quản lý đội ngũ nhân viên bảo vệ, lái xe tạp vụ. Phụ trách công tác quản lý lao động để có chính sách đãi ngộ kịp thời, có những biện pháp giải quyết tình trạng lao động khơng đáp ứng nhu cầu lao động tại chi nhánh đề ra, từ đó có hướng xử lý phù hợp.
Phịng Kế hoạch kinh doanh:
Là phòng tạo ra đa số lợi nhuận cho chi nhánh, phụ trách công tác ở tất cả các mảng kinh doanh như: Kế hoạch, nguồn vốn, thẩm định, tín dụng, thanh tốn quốc tế. Cụ thể phịng kế hoạch kinh doanh có nhiệm vụ nghiên cứu hoạt động kinh doanh để đề ra kế hoạch kinh doanh cho từng quý, năm, cho vay, huy động vốn. Luôn bám sát diễn biến thị trường về nhu cầu vốn, về lãi suất huy
động để có kế hoạch huy động vốn hiệu quả, đảm bảo nguồn vốn cho hoạt động tín dụng phát triển. Mảng tín dụng của chi nhánh được giao cho các cán bộ tín dụng đảm trách từ khâu tiếp nhận yêu cầu vay vốn, thẩm định, lập hồ sơ vay, giải ngân, theo dõi thu hồi nợ. Đây là một nhiệm vụ hết sức quan trọng, quyết định đến trên 95% lợi nhuận của chi nhánh. Cơng tác thanh tốn quốc tế và kinh doanh ngoại tệ cũng được phòng kế hoạch kinh doanh phụ trách nhằm tạo ra dịch vụ khép kín cho khách hang, kết hợp giữa nhu cầu vay tín dụng và nhu cầu thanh tốn hang hóa xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp.
Phịng Kế tốn ngân quỹ:
Có chức năng kiểm sốt ngân quỹ kế tốn trong đó đứng đầu là trưởng phịng kế tốn ngân quỹ có trách nhiệm trực tiếp đến nguồn vốn huy động, quản trị luồng tiền, theo dõi số dư trên tài khoản, có mối quan hệ với các tổ chức kinh tế khác và các định chế tài chính, đảm bảo cho chi nhánh thực hiện nghĩa vụ với trụ sở chính. Phịng Kế tốn ngân quỹ là một bộ phận liên quan trực tiếp đến