II. NGUYÊN NHÂN THỊ TRƯỜNG CHO THUÊ TÀI CHÍNH CHẬM PHÁT TRIỂN
5 Chính sách hỗ trợ, ưu đãi của Nhà nước, Ngân hàng Trung ương
5.3 Phát triển thị trường mua bán thiết bị cũ
Hiện nay chúng ta chưa cĩ thị trường mua bán máy mĩc thiết bị cũ làm hạn chế nhu cầu trao đổi, thay thế trang thiết bị nĩi chung của cả nền kinh tế và cũng là một khĩ khăn cho hoạt động của thị trường cho thuê tài chính. Sự cần thiết phải cĩ một thị trường máy mĩc thiết bị cũ xuất phát từ hai lý do:
Một là: cĩ nhiều doanh nghiệp, cá nhân cĩ nhu cầu thuê tài chính đối với tài sản khơng phải là mới mà là tài sản đã qua sử dụng nhưng phù hợp với cơng nghệ sản xuất của họ nhằm tiết kiệm chi phí đầu tư, giảm giá thành sản xuất.
Hai là: Thị trường mua bán thiết bị cũ giúp các cơng ty cho th cĩ thể xử lý nhanh chĩng các tài sản thu hồi do hết hợp đồng mà khách hàng khơng mua hoặc do tranh chấp mà khơng cho thuê lại được một cách nhanh chĩng, tránh bị ứ đọng vốn và hư hại tài sản do khơng được bảo quản tốt.
5.4 Phát triển, hồn thiện hệ thống các cơng ty giám định chất lượng, định giá máy mĩc, thiết bị
Tài sản cho thuê tài chính, nhất là trong hình thức bán rồi th lại hay là hình thức thuê tay đơi thường khơng phải là mới do vậy việc giám định và định giá tài sản theo giá thị trường là yêu cầu cần thiết bị và khơng thể thiếu được nhằm đảm bảo lợi ích cho các bên tham gia giao dịch.
Hiện nay chúng ta đã cĩ các cơng ty giám định hàng hĩa hoạt động nhưng đa số là giám định hàng hĩa xuất nhập khẩu, việc giám định chất lượng máy mĩc thiết bị hầu như cịn bỏ ngỏ, cĩ một vài trung tâm của giám định trực thuộc Bộ Khoa học cơng nghệ và mơi trường tham gia nhưng chưa mang tính chất thị trường , hoạt động cịn chưa chun sâu, mức độ chính xác chưa cao. Đi đơi với việc giám
định là cơng tác định giá tài sản, hiện chưa cĩ một cơng ty, tổ chức nào chun thực hiện dịch vụ này mà chỉ cĩ một vài cơng ty tham gia với tư cách là tư vấn, kiểm tốn…
Do vậy Chính phủ cần nhanh chĩng cho phép và khuyến khích thành lập các cơng ty, các trung tâm chuyên nghiệp về giám định và định giá tài sản để giải quyết nhu cầu của thị trường, phục vụ q trình cổ phần hố, sắp xếp lại doanh nghiệp Nhà nứơc đồng thời hỗ trợ tích cực cho hoạt động của thị trường cho thuê tài chính.
II. GIẢI PHÁP VI MƠ
1. Các giải pháp thuộc về phía bên thuê tài chính
Để thị trường cho th tài chính phát triển thì bên đi th, bên cĩ vai trị chủ động trong giao dịch này cần phải thực hiện một số giải pháp sau:
1.1 Thay đổi thĩi quen sử dụng tài sản sở hữu bằng tài sản đi thuê.
Đại đa số dân chúng và các nhà doanh nghiệp tư nhân, các ơng chủ của các cơ sở sản xuất nhỏ - bộ phận chiếm trên 90% trong tổng số doanh nghiệp của cả nước thường thành lập và xây dựng doanh nghiệp bằng tài sản, tiền vốn của chính mình hay huy động từ gia đình, người thân quen. Trong số họ cĩ đa số là khơng thích vay mượn tiền bạc từ ngân hàng khi cần thêm vốn đầu tư, mua sắm trang thiết bị ngồi lý do thủ tục rườm rà, chậm chạp, dễ lộ thơng tin ra ngồi cịn vì một lý do chính là tập quán sở hữu, họ muốn tài sản phải do chính mình làm chủ và sử dụng. Những thĩi quen đĩ làm hạn chế tầm nhìn và khả năng đầu tư vào các dự án lớn, cĩ tính mới mẻ, mạo hiểm.
Thị trường cho thuê tài chính của chúng ta chưa thể phát triển mạnh cũng xuất phát từ nguyên nhân sâu xa đĩ. Để thay đổi thĩi quen chuyển qua cách sử dụng tài sản đi thuê, tài sản dùng trước trả tiền sau nhằm phục vụ nhu cầu tiêu dùng cá nhân cũng như cho hoạt động kinh doanh thì ngồi vai trị của giáo dục đào tạo, vai trị của thơng tin trên mọi lĩnh vực kinh tế – xã hội, khoa học- kỹ thuật thì vấn đề nhận thức của con người là yếu tố quyết định. Chính các doanh nhân Việt Nam phải tự mình học cách làm, cách tiêu dùng, cách đầu tư tài chính của các doanh nhân nước ngồi, đa số các doanh nghiệp của họ đều xuất phát từ số vốn tự cĩ rất thấp nhưng nhờ vay mượn ngân hàng, tín dụng thuê mua mà tập trung được tư bản lớn, trang bị được máy mĩc thiết bị cần thiết cho kinh doanh và từ đĩ phát triển mạnh dần lên để trở thành các cơng ty, tập đồn kinh tế lớn.
Xét về mặt kinh tế thì chí phi sử dụng vốn vay hoặc thuê tài chính hầu như bao giờ cũng thấp hơn chi phí sử dụng vốn cổ phần. Một cơng ty cĩ cơ cấu vốn hợp lý khi địn cân nợ ở mức từ 40% -50%.
1.2 Nguồn vốn thuê tài chính cần được xác định ngay từ khi lập dự án đầu tư.
Từ trước tới nay các dự án đầu tư xây dựng mới hay dự án cải tạo, nâng cấp nhà máy khơng thấy ai quan tâm đến nguồn vốn thuê tài chính, mặc dù nguồn vốn
dự kiến từ tín dụng ngân hàng thường chiếm tỷ trọng khá lớn trong tổng vốn đầu tư. Sự thiếu sĩt đĩ cĩ thể do Chủ đầu tư khơng biết đến kênh huy động vốn này song thật đáng trách khi chính các cơ quan tư vấn, các cấp quản lý, phê duyệt dự án kể cả các dự án lớn cấp Bộ, cấp Nhà nước cũng đã khơng cĩ ý kiến tư vấn, hướng dẫn nhà đầu tư khai thác vốn từ th tài chính. Cĩ nhiều dự án rất khả thi và cĩ lợi ích trong tương lai mặc dù đã được phê duyệt song do khơng vay được vốn Ngân hàng nên khơng thể triển khai làm chậm tiến độ và bỏ lỡ cơ hội kinh doanh, trong khi đĩ nếu dự án đến được các cơng ty cho th tài chính thì tình hình cĩ thể đã được thay đổi. Người thuê và người cho thuê bị tước bỏ cơ hội gặp nhau.
Vì vậy, theo chúng tơi, ngay trong q trình tiến hành lập dự án đầu tư thì các cơ quan tư vấn, quản lý cần đề xuất đưa nguồn vốn thuê tài chính vào nguồn bổ sung, thay thế vốn tự cĩ. Phải chỉ cho nhà đầu tư thấy được vốn huy động từ kênh th tài chính cĩ nhiều thuận lợi và nhanh chĩng đáp ứng nhu cầu đổi mới thiết bị cho doanh nghiệp, nhất là các doanh nghiệp mới cĩ chiến lược kinh doanh rõ ràng.
Đối với phía doanh nghiệp thì cần chủ động tìm kiếm và tiếp cận, khai thác triệt để lợi ích và hiệu quả từ nguồn vốn th tài chính mang lại. Doanh nghiệp cĩ thể đưa dự án hay ý tưởng kinh doanh đến với các cơng ty cho thuê tài chính để được tư vấn và nhận được các cam kết tài trợ.
2. Các giải pháp thuộc về phía cho th tài chính.
Ngồi sự hỗ trợ của các cấp, các ngành qua việc tạo cơ chế thơng thống, hệ thống văn bản pháp luật đầy đủ cũng như nỗ lực từ phía đi thuê và các bên liên quan thì các giải pháp khắc phục tồn tại, phát huy hết khả năng trong điều kiện thực tế thị trường hiện nay từ phía các cơng ty cho th tài chính là hết sức cần thiết để nhanh chĩng đưa thị trường tài chính phát triển mở rộng, đáp ứng địi hỏi vốn đầu tư cho máy mĩc, thiết bị của nền kinh tế. Các giải pháp chúng tơi đưa ra dưới đây chủ yếu áp dụng với các cơng ty cho thuê tài chính trong nước.
2.1 Xây dựng chiến lược khách hàng
Các cơng ty cho th tài chính cần phải nhận thức rằng muốn cĩ khách hàng phải do chính mình nỗ lực tìm kiếm, thiết lập quan hệ. Trong điều kiện kinh tế thị trường đầy cạnh tranh, trong khi các Ngân hàng đang trong tình trạng thừa vốn do huy động mà khơng cho vay được thì cơng tác tiếp thị cần phải đựơc coi trọng, tiến hành một cách thường xuyên, cĩ hệ thống và cĩ chiến lược rõ ràng. Sự thành cơng của một cơng ty trước hết phải cĩ một chiến lược đảm bảo một sự thích ứng tốt nhất và một sức mạnh lớn hơn của cơng ty đối với nhu cầu của khách hàng so với các đối thủ cạnh tranh.
2.1.1 Phân nhĩm khách hàng: Trong một thị trường tự do khơng bao giờ cĩ
một thị trường đồng nhất, khi mà mỗi nhĩm khách hàng cĩ xu hướng mong muốn đạt được những dịch vụ khác nhau. Cơng ty khơng thể đáp ứng được tất cả mà phải phân chia khách hàng thành từng nhĩm dễ tiếp cận, khĩ tiếp cận, khách hàng tiềm năng, khách hàng bền vững.
Để phân nhĩm khách hàng, sử dụng cơng cụ cắt lát thị trường để xác định được một hoặc nhiều lọai khách hàng trong tồn bộ thị trường và tập trung nỗ lực của mình vào việc đáp ứng mục tiêu này:
- Tập trung vào nhĩm đối tượng th tài chính là các cơng ty vừa và nhỏ: đây là nhĩm đối tượng chiếm tỷ trọng lớn nhất và cĩ nhu cầu vốn tín dụng cao nhất hiện nay. Các cơng ty cho thuê cần tăng cường mở rộng hơn nữa các hợp đồng và mức tài trợ cho các doanh nghiệp ngồi quốc doanh mà đặc biệt chú trọng vào các doanh nghiệp sản xuất thuộc các ngành nghề cĩ sản phẩm xuất khẩu, đang cĩ lợi thế cạnh tranh và nhận được nhiều ưu đãi của Nhà nước như ngành dệt may- giày da, Ngành chế biến nơng sản phẩm, Ngành xây dựng và sản xuất vật liệu xây dựng, Ngành vận tải cơng cộng và cảng biển…
- Khai thác, phát triển cho thuê thiết bị phụ trợ cho các dự án lớn: Thơng thường các dự án lớn được Chính phủ hay các tập đồn, Tổng cơng ty đầu tư với các nguồn vốn ngân sách hay vốn vay Chính phủ chỉ đủ để trang trải chi phí mua sắm thiết bị, chuyển giao giao cơng nghệ. Nhu cầu các thiết bị phụ trợ của các cơng trình này thướng cũng khơng nhỏ, chiếm khoảng từ 10-20% tổng vốn đầu tư và chủ đầu tư cần đến các nguồn vay tín dụng hoặc cho thuê tài chính. Trong năm 2000 và 2001, nhà máy thủy điện Sơng Hinh, thủy điện Cần Đơn đã thuê tài chính với giá trị 5 triệu USD cho các máy mĩc, thiết bị phụ trợ như : Máy phát điện, Máy nén khí, thiết bị nâng hạ, vận chuyển, thiết bị văn phịng…
- Cần mở rộng thị trường cho thuê tài chính sang khu vực các doanh nghiệp Liên doanh, các doanh nghiệp FDI. Thực tế các doanh nghiệp này cĩ nhu cầu rất lớn về vốn tín dụng nĩi chung và th tài chính nĩi riêng, song thị trường cho đến nay chỉ cĩ hhầu như các ngân hàng Liên doanh, Chi nhánh Nước ngồi khai thác, cịn đối với các ngân hàng, các cơng ty cho thuê tài chính trong nước vẫn bỏ ngỏ thị trường đầy tiềm năng này.
2.1.2 Mở rộng phạm vi kinh doanh: Các cơng ty cho thuê tài chính hiện chỉ
hoạt động trong địa bàn hẹp, giới hạn trong khu vực đĩng trụ sở, văn phịng do vậy chưa đáp ứng được nhu cầu của nhiều khách hàng ở các tỉnh thành lận cận. Để tăng cường khách hàng, các cơng ty cần chú trọng:
- Các doanh nghiệp trong các khu cơng nghiệp lân cận là đối tượng khách hàng lớn, cĩ nhu cầu th tài chính để mở rộng đầu tư dài hạn và tăng năng lực sản xuất. Khi việc đầu tư ở các Thành phố trung tâm trở nên khĩ khăn chật chội thì các nhà đầu tư đang cĩ xu hướng chuyển sang đầu tư ở các khu cơng nghiệp ở các
khu vực mời gọi với các ưu đãi về tiền thuê đất, dịch vụ hạ tầng, thủ tục hành chính nhanh gọn… Khu vực kinh tế động lực phía Nam, ngồi 11 khu chế xuất, khu cơng nghiệp ở Tp Hồ Chí Minh thì các tỉnh Bình Dương, Đồng Nai, Bà rịa- Vũng tàu đã cĩ gần 20 khu cơng nghiệp với trên 1.500 doanh ngiệp thuộc nhiều ngành nghề khác nhau.
- Từng bước phát triển cho thuê cho các đối tượng là trang trại, các nhà máy sản xuất chế biến nơng sản ở các tỉnh xa, nơi cĩ điều kiện rất thuận về tài nguyên, nhân lực để phát triển song cái thiếu lớn nhất của họ là vốn đầu tư dài hạn. Các cơng ty cho th tài chính là định chế tài chính thích hợp tài trợ vốn cho khu vực này vừa đạt mục tiêu phát triển thị trường vừa thực hiện được mục tiêu chiến lược phát triển kinh tế cơng nghiêïp hố nơng thơn được Đảng và Chính phủ đề ra.
Ngồi việc phân nhĩm, mở rộng phạm vi phucï vụ nhằm tìm kiếm tăng lượng khách hàng song muốn giữ được khách hàng thì cơng ty cho th tài chính phải kết hợp nhiều giải pháp khác như nâng cao chất lượng phục vụ, giá cả cạnh tranh khơng những giữa các cơng ty cùng ngành với nhau mà cả đối với các tổ chức tài chính, ngân hàng khác …
2.2 Đẩy mạnh cơng tác quảng cáo, tiếp thị.
Quảng cáo, tiếp thị phải được coi trọng và thực hiện một cách nghiêm túc. Các cơng ty cho th tài chính phải xác định được rằng quảng cáo là một nghiệp vụ khơng thể thiếu, chi phí quảng cáo tiếp thị phải được xem là cần thiết và chiếm một tỷ trọng khơng nhỏ trong tổng chi phí hoạt động kinh doanh.
- Xuất phát từ đặc thù, thơng tin quảng cáo về hoạt động cho thuê tài chính phải kết hợp giữa các phương tiện chính như là các tờ nhật báo, phĩng sự truyền hình để giành cho đối tượng khách hàng tiềm năng là cơng chúng nhưng phương tiện chính phải thực hiện thường xun đĩ là các tờ báo kinh tế, báo chuyên ngành hay thơng qua mạng thơng tin Internet với các trang chủ hấp dẫn để nhắm vào đối tượng trực tiếp là các doanh nhân đang cĩ nhu cầu hoặc kích động tạora nhu cầu thuê tài chính cho họ.
- Quảng cáo phải đưa ra được các thơng tin cập nhật và chính xác về các loại sản phẩm cho thuê tài chính cùng với sự biến động của giá cả và so sánh các mặt lợi ích kinh tế – xã hội với các loại hình tín dụng khác.
- Sử dụng các phương pháp tiếp thị khách hàng hiện đại, chủ động tìm kiếm khách hàng và dự án cĩ nhu cầu vốn đầu tư dài hạn song song với việc tăng cường nậng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
2.3 Đa dạng hình thức và phương pháp cho thuê
Thị trường cĩ mn màu sắc phụ thuộc vào chiến lược kinh doanh và khả năng tài chính của doanh nghiệp. Khách hàng th tài chính cĩ nhiều loại với các
nhu cầu khác nhau do vậy các cơng ty cho th phải đa dạng hĩa hình thức và phương pháp cho thuê nhằm làm thõa mãn tối đa nhu cầu khách hàng.
2.3.1 Đa dạng hĩa hình thức cho th: Ngồi cho th tài chính thuần, các
cơng ty cần phát triển thêm các hình thức khác:
- Mua và cho thuê lại: Nghị định mới đã cho phép thực hiện hình thức mua và cho thuê lại, tuy nhiên hiện nay các cơng ty chưa triển khai được vì cịn nhiều vướng mắc từ cơ chế mà đặc biệt là đối với khách hàng ở khu vực doanh nghiệp Nhà nước như chúng tơi đã trình bày ở phần trên.
Để đẩy mạnh hình thức này, trườc hết các cơng ty cho thuê phải chủ động và nhanh chĩng xây dựng các quy chế, các hướng dẫn nghiệp vụ cho thuê liên quan đến các vấn đề cụ thể như :
+ Loại tài sản được mua và cho thuê lại: Thơng thường là các máy mĩc, thiết bị, dây chuyền sản xuất hiện đại chậm bị lạc hậu về cơng nghệ, thời gian sử dụng tương đối dài. Các tài sản này phải cĩ giá trị cịn lại tối thiểu trên 80% nhằm đảm bảo mục đích dễ đánh giá , định giá cũng như giảm rủi ro cho bên cho thuê.
+ Việc xác định giá trị tài sản : Khác với cho thuê thuần là giá cả tài sản