1.2.2 .1Tài trợ cho nhà nhập khẩu
3.2 Giải pháp phát triển tài trợ thương mại quốc tế ở Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt
3.2.2.3 Thực hiện các biện pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động tài trợ thương mạ
thương mại quốc tế
Hạn chế rủi ro tín dụng:
Hoạt động tín dụng ln được đánh giá là một trong các loại nghiệp vụ ngân hàng phức tạp và có độ rủi ro cao. Rủi ro tín dụng là khả năng xảy ra tổn thất trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng do khách hàng khơng có khả năng thực hiện nghĩa vụ của mình theo cam kết. Những biểu hiện của rủi ro tín dụng như: khách hàng phá sản, lừa đảo hay chây lỳ trong việc trả nợ hay các khoản nợ không trả được khi đến hạn ở các cấp độ khác nhau.
Để mở rộng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế thì ngân hàng phải hạn chế rủi ro tín dụng, cụ thể:
- Phân tích đánh giá chính xác khách hàng vay vốn qua năng lực pháp lý của khách hàng vay vốn, khả năng điều hành sản xuất kinh doanh của người lãnh đạo doanh nghiệp, năng lực tài chính của doanh nghiệp và đánh giá cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ của doanh nghiệp
- Tăng cường công tác thẩm định đánh giá tài sản thế chấp: tài sản thế chấp phải hội đủ điều kiện theo quy định của ngân hàng nhà nước trước khi được cán bộ tín dụng tiến hành thẩm định giá trị để quyết định cho vay. Thường xảy ra trường hợp cán bộ tín dụng định giá khơng đúng giá trị thực tế của tài sản thế chấp hay tài sản đó khơng đủ cơ sở pháp lý để đem đi thế chấp cầm cố. Do đó, tốt nhất là kết hợp với công ty định giá độc lập để tiến hành định giá.
- Tăng cường công tách kiểm tra trước, trong và sau khi tài trợ. Khi tài trợ thương mại, tài sản cầm cố thế chấp có thể là lơ hàng xuất hay nhập khẩu do đó ngân hàng sẽ gặp khó khăn khi quản lý các lơ hàng này. Do đó, ngân hàng phải thường xuyên theo dõi, quản lý quá trình dịch chuyển tài sản, từ lúc hàng xuất khẩu qua mạn tàu đối với hàng xuất khẩu hay từ lúc hàng về đến cảng cho đến khi bán được hàng đối với hàng nhập khẩu.
Hạn chế rủi ro lãi suất
Biến động lãi suất là một trong những nhân tố tác động đến hoạt động của doanh nghiệp nhiều nhất. Nếu lãi suất tăng, doanh nghiệp sẽ phải trả cho ngân hàng khoản phí cao hơn, nhiều trường hợp làm cho doanh nghiệp bị thua lỗ do lãi suất ngân hàng tăng quá cao. Tài trợ xuất nhập khẩu thường có thời hạn ngắn ngày, để tránh rủi ro lãi suất, doanh nghiệp thường ký với ngân hàng một lãi suất cố định trong một thời gian nhất định. Thông thường, ngân hàng sẽ tư vấn cho khách hàng chọn những đồng tiền vay vốn nào có lãi suất ít biến động nhất chẳng hạn như đồng USD, đồng EUR
Hạn chế rủi ro về tỷ giá
Trong hoạt động tài trợ thương mại và thanh tốn quốc tế, tỷ giá có vai trị rất quan trọng và quyết định sự thành công hay thất bại của thương vụ. Sự biến động của tỷ giá làm thay đổi kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Nếu tỷ giá tăng q cao, nhà nhập khẩu sẽ khơng có lãi vì giá cả hàng nhập khẩu cao hơn
giá hàng bán trong nước, ngược lại khi tỷ giá giảm xuống thì nhà xuất khẩu không thể bán hàng được do giá thành sản xuất trong nước cao hơn giá bán.
Đối với ngân hàng, rủi ro tỷ giá nằm trong nguồn ngoại tệ vốn huy động và sử dụng vốn ngoại tệ. Nếu ngân hàng chuyển ngoại tệ huy động thành nội tệ để kinh doanh thì khi tỷ giá tăng, ngân hàng sẽ chịu lỗ do khoản chênh lệch tỷ giá, ngược lại khi chuyển nội tệ thành ngoại tệ để kinh doanh và tỷ giá giảm thì ngân hàng cũng chịu lỗ do khoản chênh lệch tỷ giá. Ngồi ra ngân hàng có thể lỗ do tỷ giá biến động trong các trường hợp như ngân hàng tài trợ cho khách hàng bằng VND đảm bảo bằng ngoại tệ ở tỷ giá cao nhưng khi thu ngoại tệ ở tỷ giá thấp hay khi ngân hàng bán ngoại tệ cho các khách hàng ký quỹ bảo lãnh nhưng khơng có đủ ngoại tệ thanh tốn khi tỷ giá tăng hoặc ngân hàng nắm giữ nhiều ngoại tệ để phục vụ cho nhu cầu thanh toán trong tương lai, khi tỷ giá giảm làm giảm giá trị tài sản có. Để hạn chế rủi ro tỷ giá, có thể dùng các biện pháp như giao dịch hối đối có kỳ hạn, giao dịch hối đối hốn đổi, giao dịch hối đối quyền chọn.
Ngồi ra, Eximbank nên tư vấn cho khách hàng chuyển sang ký kết hợp đồng thanh toán bằng những đồng ngoại tệ khác, tránh tình trạng như hiện nay là phụ thuộc vào đồng đô la Mỹ. Khi nguồn cung đồng đô la Mỹ khan hiếm thì rất khó để doanh nghiệp mua để thanh tốn và do đó sẽ gây ra sự chậm trễ trong thanh tốn với đối tác nước ngồi, ảnh hưởng đến uy tín của Eximbank trên thị trường quốc tế. Hiện nay có thể xem xét và tư vấn cho khách hàng ký kết hợp đồng với đối tác nước ngoài những loại ngoại tệ mạnh, chuyển đổi được như EUR, GBP, SGD hay JPY…
Hạn chế rủi ro về thanh khoản
Rủi ro thanh khoản phát sinh khi ngân hàng khơng đủ thanh khoản để thanh tốn các khoản nợ đến hạn như tiền gửi của khách hàng đáo hạn, nợ đến hạn phải trả cho các tổ chức tín dụng khác, các khoản đến hạn thanh tốn nước ngồi…Để hạn chế rủi ro thanh tốn, ngân hàng phải tính tốn các khoản phải trả, các khoản phải thu trong kỳ hạn như sau:
- Các khoản phải trả: như tiền gửi ký thác định kỳ đến hạn và lịch thanh toán quốc tế trong thời gian 7 ngày sắp đến, Eximbank cần phải chuẩn bị thanh khoản cho các khoản phải trả này.
- Các khoản phải thu: các khoản tiền gửi các tổ chức tín dụng khác đến hạn, nợ đến hạn phải thu, các khoản nợ dự kiến phải gia hạn nợ, các khoản có khả năng thành nợ quá hạn
Nếu như các khoản phải thu bằng các khoản phải trả thì ngân hàng sẽ tránh được rủi ro về thanh khoản. Trường hợp các khoản phải thu lớn hơn các khoản phải trả thì ngân hàng khơng có rủi ro về thanh khoản, tuy nhiên, quá trình sử dụng vốn của ngân hàng không được hiệu quả. Trường hợp các khoản phải thu nhỏ hơn các khoản phải trả thì ngân hàng phải sử dụng các biện pháp tăng các khoản phải thu để trở lại trạng thái cân bằng như tăng cường huy động vốn, tích cực thu hồi nợ, xử lý các khoản nợ q hạn, khó địi.