1.2.2 .1Tài trợ cho nhà nhập khẩu
3.2 Giải pháp phát triển tài trợ thương mại quốc tế ở Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt
3.2.2.8 Tăng cường công tác tiếp thị khuyến mãi trong hoạt động tài trợ thương mạ
thương mại quốc tế
Hoạt động nào cũng cần phải được tiếp thị rộng rãi ra thị trường và tới các đối tượng khách hàng phù hợp, hoạt động tài trợ thương mại quốc tế cũng không là ngoại lệ. Do đó, Eximbank nên tăng cường hơn nữa cơng tác tiếp thị trong hoạt động này, nâng cao tầm ảnh hưởng trên thị trường tài trợ thương mại và thu hút khách hàng ngoài việc nghiên cứu và phát triển sản phẩm.
Để tăng cường công tác tiếp thị, trước tiên phải tiến hành khảo sát thị trường thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại, điều này giúp Eximbank có một cái nhìn tổng qt về hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại trên địa bàn liên quan đến nhu cầu và mong muốn của doanh nghiệp, đánh giá của doanh nghiệp đối với hoạt động này ở các ngân hàng trên cùng địa bàn. Bên cạnh đó, việc xây dựng chiến lược giá cả cạnh tranh cũng là một trong những hoạt động tiếp thị mà ngân hàng nào cũng nhắm đến, chính sách giá cả phải được xác định trong thời kỳ kinh doanh và ln giữ vị trí quan trọng. Vì sự cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính ngân hàng ngày càng gia tăng và giá cả không chỉ là yếu tố cạnh tranh giữa các ngân hàng mà còn tác động đến sự lựa chọn dịch vụ của khách hàng. Bên cạnh đó, Eximbank có thể nghiên cứu để đưa ra những chương trình khuyến mãi dành riêng cho TTQT và tài trợ thương mại như tặng thẻ cào trúng thưởng nếu khách hàng xuất trình bộ chứng
từ qua Eximbank, bốc thăm trúng thưởng cho khách hàng mở L/C và vay vốn thanh toán tại Eximbank…
Ngoài ra, một số biện pháp như quảng cáo trên báo chí, truyền hình, internet cũng làm tăng mức độ ảnh hưởng của hoạt động này tới khách hàng hay phát triển hệ thống phân phối thơng qua các chi nhánh và phịng giao dịch của mình. Eximbank hiện nay có một mạng lưới rộng khắp nước với 124 chi nhánh và phòng giao dịch trải dài khắp cả nước là điều kiện thuận lợi để đưa sản phẩm thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại đến với khách hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Dựa vào việc phân tích thực trạng hoạt động thanh tốn quốc tế và tài trợ thương mại của Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam, những hạn chế và tồn tại cũng như những thành tựu đạt được, chương 3 đã đề xuất những nhóm giải pháp vừa mang tính khắc phục những hạn chế vừa phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế và tạo điều kiện nâng cao hiệu quả hoạt động và năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam trong quá trình hội nhập và cạnh tranh. Những giải pháp và kiến nghị này vừa mang tính thực tiễn, dựa trên cơ sở lý luận và thực tế.
KẾT LUẬN
Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam cũng như những ngân hàng khác ở Việt Nam đang đối đầu với những thách thức và khó khăn về cạnh tranh và hội nhập quốc tế, đặc biệt là cơn bão tài chính năm 2008 cho đến nay. Do vậy, việc nghiên cứu những thực trạng và khó khăn của tình hình hoạt động ngân hàng trong thời gian này rất cần thiết để đề ra những giải pháp khắc phục, đặc biệt là những khó khăn về tài trợ thương mại quốc tế– ngành dịch vụ quan trọng nhất của một ngân hàng nói chung và Eximbank nói riêng.
Trong bối cảnh nền kinh tế có nhiều diễn biến bất lợi do tác động từ cuộc khủng hoảng tài chính tồn cầu và bản thân Eximbank cũng còn nhiều vấn đề bất cập nhưng Eximbank đã từng bước khẳng định được vị trí của mình trên thị trường trong nước và quốc tế, ổn định thị trường và thị phần hoạt động. Ngoài ra, trước những cạnh tranh gay gắt và những yêu cầu hội nhập thì Eximbank cần phải tìm ra nhiều giải pháp tích cực nhằm đẩy mạnh tốc độ phát triển hoạt động kinh doanh đặc biệt là lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế để có thể dẫn đầu các ngân hàng cùng hệ thống và cạnh tranh với hệ thống ngân hàng quốc doanh hay nước ngoài.
Với những lý luận cơ bản về thanh toán và tài trợ thương mại quốc tế, kết hợp thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại quốc tế của Eximbank hiện nay, luận văn đã tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động, phân tích những thành tựu và khó khăn, trên cơ sở đó đề xuất những giải pháp hạn chế những tồn tại, nâng cao hiệu quả và phát triển hoạt động tài trợ thương mại trong tình hình kinh tế hiện nay.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
TIẾNG VIỆT
1. PGS.TS. NGUYỄN ĐĂNG DỜN, Đại học Kinh tế TP.HCM, Nghiệp vụ ngân
hàng thương mại (Commercial banking), NXB Đại học quốc gia TP.HCM
(2009).
2. PGS.TS. TRẦN HUY HOÀNG, Đại học Kinh tế TP.HCM, Quản trị ngân
hàng thương mại, NXB Thống kê (2003).
3. PGS. TS. TRẦN HOÀNG NGÂN – TS NGUYỄN MINH KIỀU, Đại học Kinh
tế TP.HCM, Giáo trình thanh tốn quốc tế, NXB Thống kê (2007).
4. PGS. TS. NGUYỄN VĂN TIẾN, Cẩm nang tài trợ thương mại quốc tế, NXB
Thống kê (2008).
5. Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), Báo cáo thường niên 2006, 2007, 2008,
2009.
6. Ngân hàng TMCP Kỹ Thương (Techcombank), Báo cáo tài chính 2006, 2007,
2008, 2009.
7. Ngân hàng TMCP Sài gòn, Báo cáo thường niên 2006, 2007, 2008, 2009.
8. Ngân hàng TMCP Sài gịn thương tín (Sacombank), Báo cáo thường niên
2006, 2007, 2008, 2009.
9. Ngân hàng TMCP Ngoại thương (VCB), Báo cáo thường niên 2006, 2007,
2008, 2009.
10. Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam, Bản cáo bạch năm 2009.
11. Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam, Báo cáo tài chính năm 2006,
2007, 2008, 2009.
12. Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2006,
13. Nghị định số 63/NĐ-CP ngày 17/08/1998 của Chính phủ, Quy định về Quản lý
ngoại hối.
14. Quyết định số 09/2008/QĐ-NHNN ngày 10/04/2008 của Ngân hàng nhà nước,
Quy định về việc cho vay bằng đồng ngoại tệ của tổ chức tín dụng đối với
khách hàng vay là người cư trú.
15. Quyết định 198/QĐ-NH14 ngày 16/09/94 của Thống đốc Ngân hàng Nhà
nước, Quy định về bảo lãnh của các ngân hàng.
16. Quyết định 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06/09/2004 của Thống đốc Ngân hàng
nhà nước, Ban hành quy chế hoạt động bao thanh tốn của các tổ chức tín
dụng.
17. Quyết định 131/QĐ-TTg ngày 23/01/2009 của Thủ Tướng Chính Phủ, Quy
định về việc hỗ trợ lãi suất cho các tổ chức, cá nhân vay vốn ngân hàng để sản
xuất – kinh doanh.
18. Thông tư số 25/2009/TT – NHNN ngày 15/12/2009 của Ngân hàng nhà nước,
Quy định về bổ sung điều 1 Quyết định số 09/2008/QĐ-NHNN ngày
10/04/2008 của Thống đốc NHNN về việc cho vay bằng ngoại tệ của tổ chức
tín dụng đối với khách hàng vay là người cư trú.
19. Thông tư số 26/2009/TT – NHNN ngày 30/12/2009 của Thủ tướng chính phủ,
Quy định về việc quy định việc mua, bán ngoại tệ của một số Tập đồn, Tổng cơng ty nhà nước.
20. Trang web của Đảng cộng sản Việt nam: http://www.dangcongsan.vn.
21. Trang web của Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam:
http://www.eximbank.com.vn.
22. Trang web của Tổng cục Hải quan: http://www.customs.gov.vn.
TIẾNG ANH
1. MARK ALLEN, International Monetary Fund, Trade finance in financial
crises: Assessment of key issues, prepared by Policy Development and Review
Department in consultation with International Capital Markets and Monetary and Financial Systems Departments.
2. PIERRE VERNIMMEN, PASCAL QUIRY, MAURIZIO DALLOCCHIO,
YANN LE FUR, ANTONIO SALVI Corporate finance – theory and
practice, John Wiley & Sons, LTD (2009).
3. ICC Banking commission, An ICC Banking commission market Intelligence
Report, ICC International Chamber of Commerce (2009).
4. http://english.eximbank.gov.cn/index.shtml
5. http://www.koreaexim.go.kr/en2/
PHỤ LỤC
1.1 Quy trình các hình thức tài trợ thương mại quốc tế tại Eximbank 1.1.1 Cho vay tài trợ nhập khẩu, cố định tỷ giá bán ngoại tệ
¾ Thẩm định cho vay và xác định số tiền cho vay theo quy định của Eximbank và NHNN, xác định số lượng USD sẽ cho khách hàng vay để thanh toán tiền hàng nhập khẩu.
¾ Giải ngân để thanh tốn tiền hàng nhập khẩu theo lãi suất do Eximbank công bố.
¾ Ký hợp đồng kỳ hạn: Sau khi giải ngân, ký hợp đồng bán kỳ hạn USD cho khách hàng với số lượng USD bằng số tiền giải ngân, tỷ giá cam kết bán ngoại tệ cho khách hàng tại thời điểm ký hợp đồng kỳ hạn, Eximbank và khách hàng sẽ thỏa thuận tỷ giá
¾ Thu nợ gốc và thực hiện hợp đồng kỳ hạn
1.1.2 Cho vay tài trợ nhập khẩu có bảo hiểm tỷ giá
¾ Thẩm định, xét duyệt cho vay bằng ngoại tệ, xác định số tiền ngoại tệ cho khách hàng vay
¾ Ký hợp đồng quyền chọn mua ngoại tệ để có quyền chọn mua số ngoại tệ tương ứng số ngoại tệ cho vay với kỳ hạn bằng kỳ hạn cho vay, tỷ giá thực hiện và phí quyền chọn theo tỷ giá và phí do Eximbank cơng bố tại thời điểm cho vay. Vì Eximbank cung cấp hợp đồng quyền chọn mua kiểu Châu Âu, khách hàng chỉ được thực hiện hợp đồng vào ngày đáo hạn của hợp đồng quyền chọn. Trường hợp khách hàng có nhu cầu trả nợ trước hạn một phần hoặc tồn bộ thì hợp đồng quyền chọn mua được thực hiện một phần tương ứng. Phí dịch vụ quyền chọn mua được thu tại thời điểm giải ngân theo từng khế ước nhận nợ.
¾ Giải ngân tiền vay: Eximbank giải ngân số ngoại tệ cho vay cho khách hàng để thanh tốn hàng hóa, dịch vụ nhập khẩu
¾ Thực hiện hợp đồng quyền chọn mua: Vào ngày đáo hạn hợp đồng nếu tỷ giá ngoại tệ giao ngay cao hơn tỷ giá thực hiện thì Eximbank bán ngoại tệ cho
khách hàng theo tỷ giá thực hiện, ngược lại thì bán ngoại tệ cho khách hàng theo tỷ giá giao ngay hoặc khách hàng trả nợ bằng nguồn ngoại tệ tự có. Trường hợp khách hàng khơng thực hiện hợp đồng quyền chọn mua thì hợp đồng bị thanh lý.
¾ Thu hồi nợ bằng số ngoại tệ thu được từ thực hiện hợp đồng quyền chọn mua hoặc khách hàng chuyển ngoại tệ vào tài khoản để Eximbank hạch toán thu nợ cho vay của khách hàng
1.1.3 Cho vay tài trợ xuất khẩu sau khi giao hàng
¾ Sau khi tiếp nhận yêu cầu của khách hàng và các hồ sơ có liên quan, phịng tín dụng đề nghị phịng TTQT kiểm tra tính hợp lệ của bộ chứng từ và tỷ lệ tài trợ vốn tối đa theo quy định của Eximbank
¾ Phòng TTQT chuyển kết quả kiểm tra bằng văn bản cho phịng tín dụng để xác định số tiền cho vay, đề nghị khách hàng ký HĐTD, khế ước nhận nợ, cam kết bán ngoại tệ từ bộ chứng từ xuất khẩu cho Eximbank theo tỷ giá tại thời điểm bán ngoại tệ để trả nợ vay và các giấy tờ khác có liên quan, sau đó chuyển trả phịng TTQT bản chính bộ chứng từ để địi tiền phía nước ngồi khi đến hạn thanh tốn.
¾ Phịng TTQT gửi bộ chứng từ đi nước ngồi và gửi bản copy cho phịng tín dụng để thực hiện giải ngân cho khách hàng
¾ Khi nhận được thanh tốn từ ngân hàng nước ngồi, phịng TTQT thực hiện ghi có ngoại tệ vào tài khoản của khách hàng và phong tỏa tài khoản đó.
¾ Phịng tín dụng đề nghị phòng KDNT mua ngoại tệ của đơn vị, chuyển tiền đồng vào TKTG để thu nợ vay của khế ước nhận nợ.
1.1.4 Cho vay tài trợ xuất khẩu bằng đồng Việt Nam, lãi suất ngoại tệ
¾ Thẩm định, xét duyệt cho vay, xác định số ngoại tệ cho khách hàng vay ¾ Bán trước số ngoại tệ cho vay cho phòng KDNT để lấy VND theo tỷ giá bán ngoại tệ do Eximbank và khách hàng thoả thuận tại thời điểm cho vay, đồng thời vay ngoại tệ của Phịng KDNT.
¾ Ký hợp đồng kỳ hạn với khách hàng và khách hàng bán lại cho Eximbank số ngoại tệ tương ứng với số ngoại tệ cho vay khi tiền về hoặc khi được Eximbank chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu theo tỷ giá bán ngoại tệ thỏa thuận tại thời điểm cho vay.
¾ Giải ngân số tiền VND tương đương số ngoại tệ mà khách hàng phải trả nợ.
¾ Thực hiện hợp đồng kỳ hạn khi bộ chứng từ được thanh toán hoặc khi Eximbank chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu và tiến hành mua lại số ngoại tệ tương ứng theo tỷ giá hợp đồng kỳ hạn. Trường hợp khách hàng không thực hiện hợp đồng kỳ hạn thì phải chịu mức phạt vi phạm hợp đồng kỳ hạn bằng với chênh lệch lãi suất giữa lãi suất cho vay VND và ngoại tệ cho cả thời hạn vay.
¾ Thu hồi nợ số tiền VND thu được từ thực hiện hợp đồng kỳ hạn và tiến hành hạch toán thu nợ vay của khách hàng.