Trong thời kỳ đoơi mới và giai đốn phát trieơn, NHNT coi đa dáng hĩa sạn phaơm và dịch vú là định hướng chiên lược cụa mình. Với phương chađm “Luođn mang
đên cho bán sự thành đát”, NHNT khođng ngừng nghieđn cứu, cại tiên và nađng cao
chât lượng dịch vú nhaỉm thoạ mãn tơi đa nhu caău khách hàng. Khách hàng cĩ cơ hi tiêp cn nhieău lối hình sạn phaơm, dịch vú đa dáng, khođng chư bao goăm các sạn phaơm dịch vú ngađn hàng truyeăn thơng như tieăn gửi, cho vay mà cịn bao goăm các dịch vú hin đái khác như bão lãnh, hợp đoăng phái sinh, ngađn hàng đái lý….
2.2.1 Dịch vú ngađn hàng truyeăn thơng:
+ Dịch vú cung câp tài khoạn:
Thođng qua tài khoạn mở tái NHNT, khách hàng cĩ theơ sử dúng các phương tin thanh tốn khođng dùng tieăn maịt như séc, uỷ nhim thu, uỷ nhim chi, thẹ,… đeơ thực hin các giao dịch mua bán, chuyeơn tieăn, thanh tốn các dịch vú sinh hốt như đin, nước, đin thối mt cách thun tin và an tồn. Ngồi ra khách hàng cịn được hưởng lãi suât tính tređn sơ dư tieăn gửi tređn tài khoạn.
+ Huy đng vơn từ toơ chức kinh tê và dađn cư:
Đađy là hình thức duy trì nguoăn tieăn nhàn ri từ các toơ chức kinh tê và dađn cư với nhieău kỳ hán và phương thức trạ lãi khác nhau. Lối tieăn gửi mà khách hàng gửi vào NHNT chụ yêu là đoăng Vit Nam và mt sơ ngối t mánh như USD, GBP, EUR, SGD…
+ Phát hành giây tờ cĩ giá:
Phát hành giây tờ cĩ giá là mt hình thức huy đng vơn cụa ngađn hàng. Các lối giây tờ cĩ giá như kỳ phiêu, trái phiêu và chứng chư tieăn gửi là những cođng cú nợ, ghi nhn khoạn nợ cụa ngađn hàng đơi với khách hàng sở hữu các cođng cú đĩ.
+ Dịch vú chiêt khâu chứng từ:
Đađy là vic NHNT thực hin mua lái các chứng từ cĩ giá chưa đên hán thanh tốn nhaỉm đáp ứng nhu caău veă vơn cụa khách hàng.
Cĩ hai lối chiêt khâu chụ yêu:
* Chiêt khâu chứng từ cĩ giá: NHNT tiên hành mua đứt những chứng từ cĩ giá như kỳ phiêu, soơ tiêt kim do NHNT phát hành.
* Chiêt khâu chứng từ thanh tốn hàng xuât, bao goăm: chiêt khâu min truy địi (NHNT mua đứt tồn b chứng từ) và chiêt khâu truy địi (NHNT thực hin vic chiêt khâu được quyeăn địi lái tieăn khách hàng trong trường hợp ngađn hàng nước ngồi từ chơi thanh tốn).
+ Dịch vú cho vay:
NHNT thực hin cho vay nhaỉm đáp ứng nhu caău vơn cụa khách hàng baỉng đoăng Vit Nam hoaịc các lối ngối t mánh với kỳ hán được chia theo 3 lối chụ yêu: ngaĩn hán, trung hán và dài hán.
Phương thức cho vay rât đa dáng: cho vay từng laăn, cho vay theo hán mức, cho vay theo dự án và đaịc bit là phương thức cho vay hợp vơn.
2.2.2 Dịch vú ngađn hàng hin đái:
+ Dịch vú bạo lãnh:
Hin tái NHNT đang cung câp các lối bạo lãnh sau: Bạo lãnh tín dúng trung và dài hán toơ chức kinh tê Bạo lãnh tín dúng theo khách hàng Nhà nước Bạo lãnh vay vơn ngaĩn hán, trung và dài hán Bạo lãnh thanh tốn
Bạo lãnh đâu thaău Bạo lãnh đơi ứng
Và các lối bạo lãnh khác…
+ Dịch vú thueđ mua tài chính:
Nhaỉm phúc vú khách hàng cĩ nhu caău đaău tư trung và dài hán đeơ đoơi mới trang thiêt bị, phát trieơn sạn xuât kinh doanh, NHNT cung câp dịch vú thueđ mua tài chính mà qua đĩ khách hàng cĩ theơ sử dúng tài sạn thueđ và thanh tốn daăn tieăn thueđ trong suơt thời hán đã được thoạ thun và khođng được hụy hợp đoăng thueđ trước hán. Khi kêt thúc thời hán thueđ, beđn thueđ được chuyeơn quyeăn sở hữu, mua lái hoaịc tiêp túc thueđ tài sạn đĩ theo các đieău kin đã được thoạ thun trong hợp đoăng. Đơi tượng trong dịch vú thueđ mua tài chính mà NHNT cung câp bao goăm: thiêt bị xađy dựng cođng trình, phương tin giao thođng vn tại, các dađy chuyeăn sạn xuât, thiêt bị y tê, thiêt bị vin thođng và vn phịng và các lối đng sạn khác….
+ Dịch vú thanh tốn quơc tê:
NHNT là NHTM đaău tieđn cụa Vit Nam tham gia h thơng thanh tốn SWIFT nhaỉm tng cường khạ nng hoơ trợ và nađng cao chât lượng phúc vú khách hàng trong vic thanh tốn. Thođng qua NHNT, khách hàng cĩ theơ thanh tốn các hợp đoăng xuât nhp khaơu mt cách nhanh chĩng, thun tin, an tồn và tiêt kim chi phí.
+ Dịch vú chuyeơn tieăn:
Với máng lưới quan h đái lý rng khaĩp tređn tồn thê giới và máng lưới sở giao dịch và chi nhánh tái haău hêt các tưnh thành phơ trong cạ nước, NHNT thực hin mĩi yeđu caău chuyeơn tieăn đi hoaịc đên cụa khách hàng trong và ngồi nước mt cách cp nht, chính xác, an tồn, thụ túc đơn giạn với mức phí hâp dăn.
+ Dịch vú thẹ:
Là NHTM đaău tieđn ở Vit Nam trieơn khai dịch vú thẹ, hin tái NHNT là đơn vị duy nhât châp nhn thanh tốn cạ 5 lối thẹ ngađn hàng thođng dúng tređn thê giới: Visa, Master, JCB, American Express, Diners Club. Beđn cánh đĩ, NHNT cịn trực tiêp phát hành thẹ tín dúng quơc tê Vietcombank Master, Visa và là đc quyeăn trong phát hành thẹ American Express. Ngồi thẹ tín dúng quơc tê, NHNT cịn phát hành thẹ ghi nợ ni địa Connect 24. Thẹ Connect 24 cho phép khách hàng thực hin các giao dịch tự đng tái các máy ATM cụa NHNT và thanh tốn tái các đơn vị châp nhn thẹ tređn cạ nước.
+ Dịch vú nhờ thu trơn:
Đađy là mt trong những dịch vú phoơ biên nhât hin nay được các khách hàng sử dúng trong hốt đng thanh tốn quơc tê. Đơi tượng nhờ thu là các tờ séc đích danh do ngađn hàng nước ngồi phát hành trạ cho người hưởng cĩ teđn tređn tờ séc hoaịc tieăn maịt khođng đụ tieđu chuaơn lưu hành.
+ Dịch vú mua bán ngối t:
NHNT cung câp các nhu caău veă ngối hơi phúc vú nhu caău thanh tốn quơc tê và phịng ngừa rụi ro tỷ giá cho khách hàng bao goăm: hợp đoăng giao ngay, hợp đoăng kỳ hán, hợp đoăng hốn đoơi và hợp đoăng quyeăn chĩn. NHNT cịn cĩ theơ tư vân min phí veă quạn lý tài sạn, phịng ngừa rụi ro và các hình thức kinh doanh phù hợp cĩ lợi cho khách hàng.
+ Dịch vú ngađn hàng đái lý:
NHNT đã thực hin cung câp dịch vú Sub-member cho các chi nhánh ngađn hàng nước ngồi chưa được trực tiêp tham gia h thơng dịch vú thanh tốn đin tử lieđn ngađn hàng qua h thơng thanh tốn đin tử lieđn ngađn hàng cụa NHNN. Lieđn
quan đên các nghip vú L/C, chuyeơn tieăn, NHNT cĩ theơ đĩng vai trị là đơi tác với các ngađn hàng đái lý thođng qua các nghip vú như ngađn hàng thođng báo, ngađn hàng xác nhn, ngađn hàng thương lượng, ngađn hàng nhờ thu, ngađn hàng tư vân hay cung câp các dịch vú theo yeđu caău cụa ngađn hàng đơi tác.
2.2.3 Dịch vú ngađn hàng đaău tư:
Beđn cánh nghip vú đâu thaău và bạo lãnh phát hành trái phiêu cụa Chính phụ do NHNT trực tiêp thực hin, các nghip vú ngađn hàng đaău tư như bạo lãnh phát hành chứng khốn, tư vân tài chính doanh nghip, quạn lý quỹ… được NHNT cung câp thođng qua 2 cođng ty trực thuc: cođng ty chứng khốn NHNT (VCBS) và cođng ty lieđn doanh quạn lý quỹ đaău tư chứng khốn Vietcombank (VCBF).
2.2.4 Kinh doanh chứng khốn và các cođng cú phái sinh:
Tháng 8/2005 NHNT đã khai trương nghip vú kinh doanh trái phiêu. Với nghip vú này, NHNT đã đi đaău ở thị trường Vit Nam trong vic thực hin yêt giá theo hai chieău cođng khai, đoăng nghĩa với vic sẵn sàng thực hin giao dịch theo đúng giá và lối trái phiêu đã nieđm yêt tređn cạ hai hình thức là mua bán hẳn và mua bán lái cĩ thời hán. Hin NHNT tp trung vào 3 lối trái phiêu chính tređn thị trường là trái phiêu Kho bác Nhà nước, trái phiêu Quỹ hoơ trợ phát trieơn và trái phiêu đođ thị thành phơ Hoă Chí Minh.
Đơi với các cođng cú phái sinh, trong những nm gaăn đađy NHNT cũng đã cĩ những bước tiên đáng keơ. NHNT đã tham gia vào các hợp đoăng hốn đoơi lãi suât với ngađn hàng nước ngồi, tham gia vào các giao dịch phái sinh ngối hơi giữa ngối t với ngối t, giữa ngối t với VND như hợp đoăng kỳ hán, hốn đoơi và quyeăn chĩn. Đađy là những cođng cú rât linh hốt, gĩp phaăn giạm thieơu rụi ro lãi suât, rụi ro tỷ giá.
2.3 TIEĂM LỰC CỤA NHNT VIT NAM TRONG MỞ RNG VÀ PHÁT TRIEƠN HỐT ĐOƠNG KINH DOANH:
+ Veă uy tín thương hiu:
Ngay từ sau khi đât nước được giại phĩng, NHNT đã được Nhà nước tin tưởng giao phĩ trĩng trách cụa mt ngađn hàng chuyeđn doanh veă hốt đng đơi ngối và trở thành mt doanh nghip xêp háng đaịc bit cụa Nhà nước. Với những ưu ái sẳn cĩ, NHNT đã khođng ngừng cụng cơ và gia tng vị thê cụa mình, cho đên nay văn xứng đáng là người “anh cạ” trong hốt đng kinh doanh đơi ngối với thị phaăn văn rât vững chaĩc.
Tređn trường quơc tê, thương hiu NHNT cũng được đánh giá khá cao, nhieău naím lieăn NHNT luođn được táp chí The Banker trao giại là NHTM hốt đng xuât saĩc nhât tái Vit Nam. Hin ngađn hàng cũng đã xác lp được quan h đái lý với hơn 1.450 ngađn hàng và định chê tài chính tái 90 nước và vùng lãnh thoơ tređn thê giới, đạm bạo phúc vú tơt các yeđu caău cụa khách hàng tređn phám vi tồn caău.
Với ưu thê thanh tốn qua h thơng Swift, NHNT được coi là trung tađm thanh tốn ngối t cụa các ngađn hàng tái Vit nam. Đên nay đã cĩ hơn 120 ngađn hàng mở tài khoạn thanh tốn tái NHNT và đã thực hin hàng triu giao dịch trong thời gian qua với đ chính xác, nhanh chĩng và an tồn cao.
Nhờ beă dày kinh nghim trong thanh tốn quơc tê, neđn NHNT văn được khách hàng tin cy, các L/C cĩ đieău kin thanh tốn phức táp, trị giá lớn thường được xuât trình tái NHNT đeơ kieơm tra và thanh tốn. Beđn cánh đĩ, h thơng máng lưới các ngađn hàng đái lý rng lớn tređn khaĩp Thê giới đã giúp cho vic thực hin các nghip vú thanh tốn quơc tê cụa NHNT được thun tin, nhanh chĩng và tránh phại qua trung gian, do đĩ đã tiêt kim được chi phí cho khách hàng.
+ Veă tieăm lực tài chính:
NHNT là mt trong bơn NHTM Quơc doanh cĩ quy mođ vơn lớn nhât tái Vit Nam. Tính đên cuơi nm 2006, vơn đieău l cụa ngađn hàng đát 4.357 tỷ đoăng, đứng thứ hai trong sơ bơn NHTM Quơc doanh, tuy nhieđn tơc đ tng trưởng doanh thu và lợi nhun lái luođn đứng đaău trong suơt 3 nm qua.
NHNT cũng là ngađn hàng duy nhât đát được h sơ an tồn vơn CAR (8,5%) theo đúng tieđu chuaơn quơc tê.
Trong thời gian tới, dự kiên đên cuơi 2007, khi đeă án coơ phaăn hố NHNT được thực hin, NHNT sẽ được chụ đng hơn trong vic tng vơn, cađn đơi và đieău chưnh các chư tieđu an tồn vơn theo thođng l quơc tê, nađng cao nng lực tài chính, đáp ứng tơt nhât nhu caău mở rng quy mođ hốt đng cụa mình.
+ Veă máng lưới phađn phơi:
Trong nm 2006, NHNT đã thực hin cơ câu lái h thơng chi nhánh, phịng giao dịch theo tinh thaăn QĐ 888/2005/QĐ.NHNN ngày 16/06/2005 và đã nađng câp 31 chi nhánh câp 2 thành chi nhánh câp 1 trực thuc NHNT trung ương. Cho đên nay, NHNT hin cĩ 1 Hi sở chính, 1 Sở giao dịch, 58 chi nhánh 52 Phịng giao dịch
Vơn tự cĩ và h sơ CAR theo IAS 2004-2006
0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 2004 2005 2006 Ty û đ oăn g 0 2 4 6 8 10 % Vơn tự cĩ Tỷ l CAR
và 04 cođng ty con trực thuc tređn tồn quơc, 02 vn phịng đái din và mt cođng ty con tái nước ngồi, với đi ngũ cán b leđn tới khoạng 6.500 người.
Vic cơ câu lái toơ chức được thực hin gaĩn lieăn với vic rà sốt, thay đoơi tồn b các h thơng ứng dúng hin cĩ đeơ hoơ trợ kịp thời veă maịt cođng ngh đơi với các chi nhánh nhaỉm đạm bạo cho các chi nhánh đeău đi vào hốt đng oơn định, đc lp, gĩp phaăn vào sự tng trưởng chung cụa Vietcombank.
Nhìn chung máng lưới chi nhánh và phịng giao dịch cụa NHNT đã phađn bơ tương đơi đeău tái haău hêt các tưnh, thành phơ trong cạ nước, đaịc bit là tái các địa bàn cĩ dađn cư đođng đúc và cĩ các đieău kin kinh tê xã hi phát trieơn. Máng lưới phađn phơi rng khaĩp cho phép NHNT thực hin vic tiêp cn mt cách sađu rng và nhanh chĩng đên mĩi thành phaăn kinh tê trong cạ nước.
+ Veă nguoăn nhađn lực:
Với khoạng 6.500 lao đng trong tồn h thơng tái thời đieơm 31/12/2006, veă cơ bạn đã đạm bạo được nguoăn nhađn lực làm vic oơn định tái các b phn, các chi nhánh và các cođng ty trực thuc khác cụa NHNT. Chât lượng nguoăn lao đng cũng tương đơi cao, veă cơ câu như sau:
Theo trình đ lao đng: Trình đ Sơ người Tỷ trĩng(%) Tiên sỹ Thác sỹ Đái hĩc Cao đẳng Trung câp
Phoơ thođng trung hĩc
15 208 4943 365 321 626 0,23% 3,21% 76,30% 5,63% 4,96% 9,67% Toơng coơng 6478 100%
Theo đ tuoơi lao đng:
Dưới 25 tuoơi: 2.246 người (chiêm 34,67%) Từ 26 đên 40 tuoơi: 3422 người (chiêm 52,82%) Từ 41 tuoơi trở đi: 810 người (chiêm 12,50%)
Như vy, nhìn chung lực lượng lao đng tái NHNT đã được trẹ hố rât nhieău, trình đ cụa người lao đng cũng tương đơi cao, đạm bạo đáp ứng cho nhu caău nhađn sự cụa tồn h thơng trong quá trình coơ phaăn hố và tiên tới thành lp mt tp đồn nng. Hàng nm, NHNT đã tuyeơn dúng các cán b cĩ trình đ đái hĩc và tređn đái hĩc chuyeđn ngành, cĩ trình đ ngối ngữ tơt đeơ chuaơn bị cho giai đốn hi nhp saĩp tới, đoăng thời chú trĩng đào táo nađng cao trình đ chuyeđn mođn, ngối ngữ cho cán b, cử cán b tham gia hĩc tp, tham quan khạo sát trong và ngồi nước. Do đĩ, NHNT đã xađy dựng được đi ngũ cán b cĩ tuoơi đời bình quađn trẹ, được đào táo bài bạn veă lĩnh vực tài chính ngađn hàng, cĩ kiên thức veă kinh tê thị trường tương đơi tồn din, cĩ trình đ ngối ngữ, cĩ khạ nng thích nghi nháy bén với mođi trường kinh doanh hin đái và mang tính hi nhp cao.
Đeơ hồn thin mođ hình toơ chức theo hướng beăn vững, trong nm 2006, NHNT cũng đã khai trương Trung tađm đào táo Vietcombank. Đađy là đơn vị sự nghip chuyeđn trách thực hin nhim vú đào táo và nghieđn cứu khoa hĩc phúc vú phát trieơn nguoăn nhađn lực cĩ chât lượng cao và tng cường ứng dúng khoa hĩc cođng ngh hin đái vào hốt đng cụa NHNT nhaỉm đáp ứng nhu caău hi nhp quơc tê và múc tieđu phát trieơn.
+ Veă cođng ngheơ:
NHNT được đánh giá là ngađn hàng đi đaău veă áp dúng và đoơi mới cođng ngh trong quạn lý và phát trieơn sạn phaơm. Đađy là ngađn hàng đaău tieđn thực hin được
thanh tốn trực tuyên trong tồn h thơng. Gaăn đađy, với vic ứng dúng phaăn meăm quạn lý “VCB Vision 2010”, hứa hén vic trieơn khai mt cách sađu rng và hiu quạ dịch vú ngađn hàng bán lẹ cụa mình.
Dự án này được trieơn khai cho Trung ương, Sở giao dịch và các Chi nhánh cụa NHNT Vit Nam. Dự án bao goăm các module nghip vú ngađn hàng bán lẹ, thanh tốn xuât nhp khaơu, kinh doanh ngối t, thanh tốn ni b và lieđn ngađn hàng, các module quạn lý như kho dữ liu, quạn lý kê tốn và tài chính ni b, quạn lý vơn, quạn lý rụi ro… Đieău này đúng theo định hướng chiên lược toơng theơ đên nm 2010 (chính vì vy h thơng được mang teđn “VCB taăm nhìn 2010-VCB Vision 2010). Như vy NHNT Vit Nam đã trở thành NHTM đaău tieđn tái Vieơt nam cĩ mt h thơng quạn lý dữ liu tp trung và xử lý dữ liu trực tuyên tređn tồn