VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP.HỒ CHÍ MINH
3.3.2. Kiến nghị đối với Vietinbank
Một là, cần hồn thiện quy trình thẩm định cho vay theo DAĐT trong toàn hệ thống Vietinbank
Hoàn thiện quy trình theo hướng đơn giản dễ hiểu và dễ thực hiện; quy định cụ thể trình tự và thời gian thực hiện các bước của quy trình vay vốn. Khi quy trình thay đổi, cần có sự tập huấn cho Chi nhánh về việc vận dụng quy trình mới ban
hành; cơng khai quy trình cho vay và phải phổ biến cho các khách hàng biết khi quy trình thay đổi; đồng thời Ngân hàng cần tổ chức cung cấp các dịch vụ hỗ trợ cho
khách hàng trong việc vay vốn. Ngoài việc cải tiến quy trình, thủ tục cho vay của nội bộ mình, Vietinbank cần phối hợp với các ngành, cơ quan hành chính nhằm cải cách các thủ tục liên quan hồ sơ pháp lý dự án, hồ sơ tài sản đảm bảo để giảm thiểu các thủ tục cho khách hàng như: đơn giản hóa trong việc cơng chứng và đăng ký giao
dịch đảm bảo, rút ngắn thời gian đối với cấp phép quy hoạch, phê duyệt và cấp giấy phép xây dựng của dự án hoặc là cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Có như
vậy mới đẩy mạnh được cho vay theo DAĐT trong toàn hệ thống Vietinabank nói
chung và tại Vietinbank - CN TP.HCM nói riêng.
Hai là, cần tăng mức ủy quyền và cơ chế hoạt động của Vietinbank - CN TP.HCM
Trong những năm qua, với quy mô hoạt động của Vietinbank - CN TP.HCM
ngày càng tăng trưởng là do một phần Chi nhánh đã được TSC có những có chế và
ủy quyền riêng, nhằm đảm bảo khả năng hoạt động của Chi nhánh. Song trước
những tình hình mới của nền kinh tế cũng như đáp ứng nhu cầu nhanh chóng của
khách hàng và khai thác, đẩy mạnh tiềm năng của Chi nhánh, thì Vietinbank - CN TP.HCM cần phải được có cơ chế hoạt động riêng bao gồm mức ủy quyền phán
quyết tín dụng cao hơn nữa, phạm vi hoạt động của Chi nhánh có thể mở rộng ra
toàn quốc (hiện tại CN được quyết định cho vay đối với khách hàng thuộc khu vực
Phía Nam), các điều kiện cấp tín dụng đối với khách hàng khi quan hệ tại Chi nhánh cần phải mở hơn so với quy định cho vay chung trong tồn hệ thống.
Ba là, cần thành lập Phịng Thẩm định trực thuộc TSC và các Chi nhánh trong toàn hệ thống Vietinbank
Nhằm tách chức năng của bộ phận bán hàng và bộ phẩn thẩm định nhằm đảm bảo hiệu quả hoạt động cấp tín dụng đối với khách hàng và trên cơ sở hoạt động thành cơng mơ hình Phịng Thẩm định tại Vietinbank - CN TP.HCM, Vietinbank cần nên xây dựng và phát triển mơ hình này rộng khắp trong tồn hệ thống nhằm thực hiện chun mơn hóa trong cơng tác thẩm định và tài trợ vốn đối khách hàng (trong đó có cho vay đối với DAĐT). Đặc biệt là những Chi nhánh tại những Thành Phố lớn như Thành Phố Hà Nội, Thành phố Đà Nẵng, Thành phố Cần Thơ, Thành phố Hải Phịng,…và tại TSC. Vì việc thành lập Phòng Thẩm định tại TSC, sẽ giúp việc phối hợp giữa Chi nhánh với TSC trong việc thẩm định, tái thẩm định đối với các DAĐT lớn và vượt mức phán quyết của Chi nhánh nhanh hơn và hiệu quả hơn, sự phối hợp thuận lợi hơn và đồng thời đáp ứng nhu cầu nhanh chóng cho khách hàng.
Bốn là, cần sửa đổi nội dung trong quy định về biện pháp đảm bảo tiền vay
Theo quy định về biện pháp đảm bảo tiền vay của tại văn bản số 612/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 31/12/2008, trong đó quy định là Các Chi nhánh sẽ khơng được nhận quyền sử dụng đất hình thành trong tương lai. Điều này thật sự đã ảnh hưởng rất lớn đối với việc thẩm định cho vay của DAĐT tại các Chi nhánh trong tồn hệ thống Vietinbank nói chung và Vietinbank - CN TP.HCM nói riêng vì hiện tại, nhiều dự án khi tiến hành đầu tư thì đa phần là chưa có quyền sử dụng đất (chẳng hạn là khách hàng chưa thực hiện xong đền bù, chưa trả tiền thuê đất trong khu công nghiệp, tiền sử dụng đất,…). Do đó, để thuận lợi trong việc cho vay DAĐT đối với những ngành không thuộc lĩnh vực bất động sản như những ngành đầu tư về sản xuất, chế biến và xuất khẩu cũng như những ngành mà tạo ra nhiều việc làm cho người lao động, thì Vietinbank - CN TP.HCM nên kiến nghị Vietinbank sửa đổi quy định tại điều 9.3.1 “Chi nhánh không nhận Quyền sử dụng đất hình thành trong tương lai làm tài sản đảm bảo” thì cho phép các Chi nhánh được nhận Quyền sử dụng đất hình thanh trong tương lai làm tài sản đảm bảo, vì điều này sẽ giúp cho khách hàng thuận lợi trong việc tiếp cận nguồn vốn trung dài hạn để thực hiện các DAĐT trong kế hoạch đầu tư của mình. Đồng thời góp phần tăng quy mô dư nợ cho vay DAĐT tại các Chi nhánh, vì hiện nay thu nhập từ tín dụng vẫn chiếm tỷ lệ lớn trong tổng nguồn thu của
các Chi nhánh trong toàn hệ thống Vietinbank.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở định hướng phát triển của toàn hệ thống Vietinbank, Vietinbank - CN.TP.HCM đã xây dựng cho được mục tiêu cụ thể từ năm 2011-2015, đặc biệt là nhằm đưa Vietinbank - CN.TP.HCM tiếp tục giữ vững là Chi nhánh đứng đầu trong toàn hệ thống Vietinbank và trở thành một trong những Chi nhánh lớn trên địa bàn TP.HCM, ln phát triển về mọi mặt, trong đó việc nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng nói chung và cho vay theo DAĐT ln được xem là vấn đề mấu chốt của hoạt động Chi nhánh. Một số giải pháp cơ bản cùng với những kiến nghị được trình bày hy vọng sẽ góp phần thiết thực cho việc nâng cao hiệu quả thẩm định cho vay DAĐT nói riêng và hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh nói chung, qua đó tăng sức cạnh tranh và tạo thế vững bước cùng với ngành Ngân hàng tiến vào con đường hội nhập nền kinh tế thế giới và phục vụ tốt nhất cho sự nghiệp cơng nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước./.
KẾT LUẬN
---o0o---
Hoạt động tín dụng ln là hoạt động sinh lời chủ yếu và quyết định đến hiệu quả kinh doanh trong hoạt động của Ngân hàng. Tín dụng khơng chỉ mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng mà cịn đóng góp vào q trình thực thi, bình ổn các chính sách tiền tệ của NHNN, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Trong điều kiện nền kinh tế thị trường có nhiều cạnh tranh và biến động như hiện nay, hoạt động ngân hàng luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro, nhất là hoạt động tín dụng (trong đó có lĩnh vực cho vay theo DAĐT).
Là một Chi nhánh đứng đầu trong toàn hệ thống Vietinbank và là một trong những Chi nhánh lớn hoạt động trên địa bàn TP.HCM, Vietinbank - CN TP.HCM, quy mơ về tín dụng là khá lớn, trong đó dư nợ về cho vay DAĐT ln đóng vai trị quan trọng đối với hoạt động tín dụng của Chi nhánh, mặc dù đã có nhiều bước tiến trong hoạt động tín dụng song cũng phải đối mặt với những khó khăn đối với công tác thẩm định cho vay theo DAĐT. Do vậy việc thường xuyên nghiên cứu, tìm ra các giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định cho vay theo DAĐT tại Vietinbank - CN.TP.HCM là vấn đề khơng thể thiếu được trong hoạt động tín dụng ngân hàng.
Các giải pháp và đề xuất trong luận văn dựa trên cơ sở lý luận cũng như tính thực tiễn của cơng tác thẩm định cho vay theo DAĐT tại Vietinbank - CN.TP.HCM. Tuy nhiên do điều kiện hạn chế về thời gian cũng như trình độ nên chắc chắn luận văn không tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Tơi rất mong nhận được những ý kiến đóng góp, bổ sung quý báu của các Quý Thầy, Cô cùng bạn bè để luận văn được hoàn chỉnh hơn./.