1.1.4 .1Nhĩm nhân tố khách quan
3.3 Một số kiến nghị
3.3.1.2 Đẩy mạnh cải cách kinh tế tồn diện
Nhà nước cần tiếp tục đẩy mạnh cải cách kinh tế tồn diện. Những cơng việc
trọng tâm trước mắt là cải cách hệ thống pháp luật, cải cách hành chính, và đặc
biệt cần đảm bảo việc cải cách doanh nghiệp( nhất là DNNN) đi đơi với cải cách khu vực NH.
Việc tiếp tục đổi mới kinh tế tồn diện và chủ trương phát triển một nền kinh tế hàng hĩa nhiều thành phần , vận hành theo cơ chế thị trường cĩ mở cửa hội nhập quốc tế địi hỏi phải thúc đẩy quá trình cải cánh NH theo định hướng thị
trường.
3.3.1.3 Đẩy mạnh cải cách NH hơn nữa theo hướng thị trường
Cần đẩy nhanh việc cơ cấu lại tài chính và quản lý đối với hệ thống NH
trong nước. Quá trình cơ cấu lại khu vực NH cần được quản lý hiệu quả và cĩ sự phối hợp chặt chẽ ở cấp vĩ mơ và vi mơ. Tuy nhiên vấn đề quản trị rủi ro cần được quan tâm vì đĩ mới là giải pháp bền vững nhất. NN cần giúp đỡ các NHTM trong việc xây dựng, hồn thiện các quy trình tín dụng, sổ tay tín dụng nhằm đảm bảo quy trình cho vay của hệ thống trên cơ sở chặt chẽ và thận trọng. Việc xây dựng chiến lược kinh doanh của các NHTM là cần thiết nhưng cơng việc quản lý chiến lược nhằm đảm bảo để đạt được các mục tiêu chiến
sẽ là tốn kém, cần cĩ những chi phí từ ngân sách NN. Do đĩ, vấn đề phối hợp chặt chẽ giữa chính sách tiền tệ và chính sách tài khĩa ít nhất là việc phát hành các cơng cụ nợ của chính phủ cho các nhu cầu cĩ liên quan đến quá trình cơ cấu lại NHTMQD cần được đặt ra.
3.3.1.4 Chính phủ cần tiến hành hồn chỉnh cơ sở pháp lý
Xây dựng một mơi trường pháp lý ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho kinh tế VN và hệ thống NH phát triển trong điều kiện hội nhập quốc tế.
Tiến hành bước đầu rà sốt, đối chiếu các quy định hiện hành của pháp luật VN để xây dựng văn bản pháp luật cho phù hợp với các quy định cam kết. Từng bước xố bỏ các cơ chế bao cấp, bảo hộ đối với NHTMVN, đồng thời nới rộng dần các hạn chế đối với NHNNg.
Xây dựng khung pháp lý đảm bảo sân chơi bình đẳng, an tồn cho các loại hình NHTM trên lĩnh vực tín dụng, DVNH, đầu tư và các nghiệp vụ tài chính khác .
Từng bước thiết lập và áp dụng đầy đủ các chuẩn mực quốc tế về an tồn trong kinh doanh tiền tệ như: chuẩn mực về tỉ lệ an tồn trong hệ thống NH, phân loại, trích lập và sử dụng dự phịng bù đắp rủi ro, bảo hiểm tiền gửi, phá sản TCTD… thơng qua việc tiến hành sửa đổi, bổ sung các văn bản để mơi trường pháp lý về hoạt động NH phù hợp với thơng lệ quốc tế.
3.3.2 Về phía NHNN
Nâng cao vai trị của NHNN trong điều hành chính sách tiền tệ.
Hạn chế đến mức thấp nhất sự can thiệp quá sâu của chính phủ, các cơ quan, tổ chức đối với các hoạt động của NHNN.
Đẩy mạnh và phát triển thị trường liên NH: Từng bước hồn thiện thị trường tiền tệ thứ cấp, đặc biệt là thị trường liên NH về nội tệ và ngoại tệ. Phát triển các cơng cụ tài chính của thị trường này, đặc biệt là các cơng cụ phái sinh như: forward, swap, option… Mở rộng thành viên tham gia giao dịch trên thị trường liên NH cho tất cả các TCTD kể cả NHNNg .
Cơ cấu lại căn bản, tồn diện tổ chức và hoạt động của NHNN để cĩ đủ năng lực xây dựng, thực thi chính sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường và cơng nghệ tiến tiến, thực hiện các thơng lệ và chuẩn mực quốc tế về vai trị, chức năng của NH trung ương nhằm thực hiện cĩ hiệu quả chức năng quản lý NN trong lĩnh vực tiền tệ – NH, làm cơ sở để phát triển NHNN thành NH trung ương hiện đại. Trọng tâm đổi mới NHNN tập trung vào những vấn đề sau:
Đảm bảo cho NHNN được độc lập tự chủ trong việc xây dựng, điều hành chính sách tiền tệ, lãi suất và tỉ giá hối đối, thực hiện chức năng của NH trung ương thực sự, là NH phát hành tiền, NH của các NH, là trung tâm thanh tốn quốc gia, điều hành thị trường tiền tệ.
Đổi mới cơ cấu tổ chức của NHNN từ trung ương đến CN theo hướng tinh gọn và hiện đại, đảm bảo cho NHNN gánh vác trọng trách trong việc tạo lập mơi trường hoạt động thơng thống và thuận lợi cho các tổ chức tài chính hoạt động trên lãnh thổ VN.
Xây dựng và thực thi chính sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường trên cơ sở thiết lập chính sách tiền tệ với cơ chế truyền tải thích hợp và mục tiêu được lượng hĩa.
Cải cách tồn diện hệ thống thanh tra giám sát NH nhằm đáp ứng yêu cầu thực tế về phát triển hệ thống NHVN và phù hợp với các nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế về giám sát NH. Phấn đấu đến năm 2010, hệ thống giám sát an tồn hoạt
ước vốn năm 1988 (Basle I) và thực hiện Basle II sau năm 2010
Tiếp tục hiện đại hệ thống thanh tốn nhằm tăng cường tính tiện ích của DV NH cung cấp, tăng nhanh tỷ trọng thanh tốn khơng dùng tiền mặt và thanh tốn qua NH, gĩp phần nâng cao hiệu quả kinh tế và hiệu quả hoạt động NH, NHNN cĩ thể kiểm sốt được lượng tiền trong lưu thơng và giảm thiểu rủi ro tài chính.
3.3.3 Về phía các NHTMVN
Nâng cao năng lực cạnh tranh cho các NHTMVN
Nâng cao năng lực tài chính của các NHTM VN thơng qua thực hiện tăng vốn tự cĩ, cần tăng vốn tự cĩ lên mức ngang bằng với các NH trong khu vực (trên 1 tỷ USD). Tuy nhiên, việc nâng vốn tự cĩ của các NH phải phù hợp với chiến lược tài chính của mình.
Giảm tỷ lệ nợ xấu bằng cách các NH phải thực hiện chặt chẽ quy trình cho vay, chấn chỉnh và thường xuyên kiểm tra, xử lý kịp thời rủi ro tín dụng, thực hiện các nghiệp vụ phái sinh phịng ngừa rủi ro hữu hiệu. Song song với việc phân loại nợ, cần nhanh chĩng phối hợp với các cơng ty mua bán nợ của các NH và cơng ty mua bán nợ của Bộ tài chính để nhanh chĩng làm sạch bảng cân đối. Đây là cách mà các NHTM Trung Quốc đã thực hiện và đạt được kết quả.
Hiện đại hĩa cơng nghệ NH để theo kịp với trình độ cơng nghệ của các nước trong khu vực và thế giới. Việc hiện đại hĩa cơng nghệ NH sẽ làm tiết giảm được thời gian, lao động phục vụ việc quản trị, điều hành, tác nghiệp cũng như phục vụ KH nhanh chĩng, thuận tiện hơn, đồng thời phát triển được nhiều SP DV NH hiện đại.
đặc biệt là các nghiệp vụ phái sinh tiền tệ, lãi suất, tỷ giá trên thị trường tài chính trong nước và quốc tế nhằm tối đa hĩa cơ hội đầu tư và giảm thiểu rủi ro.
Nâng cao năng lực quản trị điều hành của NHTM, tăng cường tổ chức các khĩa đào tạo dành riêng cho cán bộ quản lý theo từng cấp, lựa chọn cán bộ quản lý cấp cao đi đào tạo thực tập ở các NH nước ngồi, đổi mới mơ hình tổ chức và quy chế điều hành theo hướng tăng quyền lực quản lý của hội đồng quản trị, nâng cao hơn nữa quyền tự chủ tài chính cho các NHTM.
Cải cách căn bản, triệt để nhằm phát triển hệ thống các TCTD VN theo hướng hiện đại, hoạt động đa năng, đa dạng về sở hữu và loại hình TCTD, cĩ qui mơ hoạt động và tiềm lực tài chính mạnh, tạo nền tảng xây dựng hệ thống các TCTD hiện đại, đạt trình độ phát triển tiên tiến trong khu vực Châu Á, áp dụng đầy đủ các chuẩn mực quốc tế về hoạt động NH, cĩ khả năng cạnh tranh với các NH trong khu vực và trên thế giới. Trọng tâm đổi mới các TCTD bao gồm những điểm chính sau đây:
Đảm bảo các NHTMNN và NHTM cĩ cổ phần chi phối của NN đĩng vai trị chủ lực và đi đầu trong hệ thống NH về qui mơ hoạt động, năng lực tài chính, cơng nghệ, trình độ quản lý và hịêu quả kinh doanh. Những TCTD khác đĩng vai trị bảo đảm sự phát triển tồn diện, an tồn và hiệu quả của hệ thống NH VN.
Đổi mới căn bản cơ chế quản lý đối với các TCTD, đảm bảo cho các TCTD thực sự tự chủ về tài chính, nhân sự, tổ chức bộ máy và hoạt động, quản trị điều hành, chịu trách nhiệm hồn tồn về kết quả kinh doanh và hoạt động trong khn khổ pháp lý bình đẳng, cơng khai, minh bạch. Quan hệ giữa NHNN và các
Hình thành đồng bộ khung khổ pháp lý minh bạch và cơng bằng nhằm thúc đẩy cạnh tranh và bảo đảm an tồn hệ thống, áp dụng đầy đủ hơn các thiết chế và chuẩn mực quốc tế về an tồn đối với hoạt động tiền tệ, NH, hình thành mơi trường lành mạnh và tạo động lực cho các TCTD, các DN và cá nhân phát triển sản xuất kinh doanh. Xĩa bỏ phân biệt đối xử giữa các TCTD và loại bỏ các hình thức bảo hộ, bao cấp trong lĩnh vực NH.
Đẩy nhanh quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, chủ động hội nhập quốc tế về tiền tệ – NH theo lộ trình và bước đi phù hợp với năng lực cạnh tranh của các TCTD và khả năng của NHNN về kiểm sốt hệ thống.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Tĩm lại, các giải pháp trên sẽ cĩ tác dụng thúc đẩy thị trường phát triển, sắp xếp lại cơ cấu hệ thống NH hợp lý, hiệu quả và lành mạnh hơn, qua đĩ nâng cao một bước khả năng cạnh tranh của NHVN.
Đây là bước đi thích hợp quan trọng và cần thiết để làm cơ sở cho quá trình mở cửa và hội nhập thị trường trong giai đoạn tiếp theo. Tuy nhiên, các giải pháp này chỉ thực sự đem lại hiệu quả cao khi nĩ được thực hiện với sự phối hợp đồng bộ của nhiều bộ, ban ngành trên nhiều lĩnh vực. Ví dụ như việc sắp xếp cũng cố lại NHTM khơng thể đạt kết quả như mong muốn nếu như khơng gắn liền với q trình cải cách cơ cấu lại DNNN. Nếu việc cải cách DNNN khơng triệt để nhất quán thì những kết quả đạt được trong lành mạnh hĩa tài chính và nâng cao khả năng cạnh tranh của các NHTM, nếu cĩ cũng chỉ mang ý nghĩa ngắn hạn, khơng tạo ra được sự bền vững lâu dài. Khi đĩ, những biện pháp mở cửa hội nhập NH khơng những khơng tạo ra được cở sở cho sự phát triển mà cịn cản trở các nền kinh tế khác tham gia vào quá trình hội nhập.
Ngồi ra, bản thân các NHTMVN cũng phải chủ động cĩ kế hoạch, chiến lược, mục tiêu cụ thể để ngày càng tạo được uy tín và chỗ đứng của mình trên thị trường, gĩp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống NHTMVN trong dài hạn.
KẾT LUẬN CHUNG
Trong 10 năm qua, hệ thống NH VN đã khơng ngừng lớn mạnh về cả số lượng và chất lượng. Sự phát triển của ngành NH nằm trong bối cảnh chung của nền kinh tế trong, ngồi nước và những biến chuyển phức tạp của kinh tế thế giới. 10 năm qua hệ thống NH đã trải qua nhiều thăng trầm. Tuy nhiên, ngành NH đã tận dụng tốt những thời cơ, vượt qua khơng ít những cam go trong q trình hội nhập kinh tế quốc tế để gặt hái được những thành tựu to lớn, đĩng gĩp phần khơng nhỏ vào sự phát triển kinh tế của đất nước trong những năm qua. Hệ thống NH đã cĩ những bước phát triển tồn diện, bám sát mục tiêu phát triển kinh tế xã hội 2001 - 2010. Hệ thống NH hai cấp đã được hình thành rõ nét. NHNN đã cĩ bước củng cố và đổi mới mạnh mẽ về cơ cấu tổ chức, thực hiện tốt vai trị quản lý NN về các mặt hoạt động, tiền tệ tín dụng, tạo mơi trường pháp lý tương đối đồng bộ cho các TCTD hoạt động an tồn, hiệu quả. Đồng thời, NHNN cũng thực hiện cĩ hiệu quả chức năng của NHTW, khơng ngừng hồn thiện cơ chế điều hành chính sách tiền tệ, chính sách tỷ giá, chính sách quản lý ngoại hối theo cơ chế kinh tế thị trường và định hướng xã hội chủ nghĩa, từng bước hồn thiện,
phát triển hệ thống thanh tốn, đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của KH. Hoạt động của NHNN đĩng vai trị quan trọng trong việc đẩy lùi và kiềm chế lạm phát, duy trì giá trị đồng tiền và tỉ giá, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, ổn định kinh tế vĩ mơ.
Hệ thống các TCTD đã phát triển đa dạng về hình thức sở hữu và loại hình DV. Quy mơ và chất lượng hoạt động của các TCTD ngày càng tăng; năng lực tài chính, năng lực quản trị điều hành, năng lực cạnh tranh, trình độ ứng dụng CNTT ngày càng được nâng lên. Các TCTD đã cơ bản thực hiện tốt vai trị trung gian, huy động và phân bổ nguồn vốn cĩ hiệu quả, cơ bản đáp ứng được nhu cầu vốn và tiện ích của nền kinh tế và xã hội. Nhờ đĩ, hoạt động tín dụng NH đã đĩng gĩp tích cực cho việc duy trì sự tăng trưởng kinh tế với nhịp độ cao trong nhiều năm qua.
Tuy nhiên, bên cạnh những thành tựu đã đạt được, quá trình phát triển của hệ thống NH trong giai đoạn và qua cũng cịn một số tồn tại cần khắc phục.
Ngành NH cũng nhận thức được rằng thách thức trong quá trình hội nhập là rất lớn và ngày càng phức tạp nhưng nếu đẩy nhanh quá trình này sẽ giúp ngành NH tận dụng được cơ hội để phát triển, qua đĩ nâng cao vị thế, sức cạnh tranh của hệ thống NH và của các DNVN trên chính trường quốc tế. Do đĩ, nhiệm vụ phát triển kinh tế và hội nhập quốc tế trong những năm tới là rất nặng nề.
Do vậy, ngành NH cần phải tập trung phấn đấu hồn thành tốt các kế hoạch và mục tiêu của chính sách tiền tệ, triển khai tích cực và cĩ hiệu quả các đề án cải cách và đổi mới hệ thống NH VN, tiếp tục hồn thiện và thực thi mạnh mẽ Chiến lược phát triển và hội nhập quốc tế của ngành, theo đĩ hoạt động hội nhập quốc tế của ngành NH cần được triển khai một cách thực chất và sâu rộng hơn trên cơ sở nắm vững và vận dụng sáng tạo chính sách đối ngoại và các Nghị quyết về hội nhập kinh tế quốc tế của Đảng và Chính phủ nhằm đem lại lợi ích tối đa cho sự nghiệp phát triển kinh tế của đất nước và của
I. Tiếng Việt:
1. Phạm Thanh Bình: “Nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống NHTM Việt Nam trong điều kiện hội nhập KTQT”. Kỷ yếu Hội thảo NHNN - Uỷ ban kinh tế & ngân sách của Quốc Hội: vai trị của hệ thống NH trong 20 năm đổi mới ở Việt nam. Hà Nội, 1/2006.
2. TS Trần Huy Hồng, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội 3. Micheal E.Porter, Chiến lược cạnh tranh (1996), NXB Khoa học và kỹ thuật Hà Nội.
4. Cạnh tranh trong khu vực ngân hàng – dự án hỗ trợ thương mại đa biên II, báo cáo về các quy định liên quan đến cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng của VN, 15/12/2006 do Bộ Thương Mại phối hợp cùng UB Châu Âu thực hiện.
5. Ngân hàng nhà nước VN, đề án phát triển NHVN 2010 và định hướng đến 2020. 6. Lê Thị Vân Anh (2007)“Chiến lược năng cao năng lực cạnh tranh của các Ngân hàng Thương mại Việt Nam gĩp phần triển kinh tế trong thời kỳ hội nhập” 7. TS. Nguyễn Trọng Tài(2008), Cạnh tranh ngân hàng thương mại nhìn từ gĩc độ lý luận và thực tiễn tại Việt Nam, Tập chí Ngân Hàng số 4, tháng 2 năm 2008. 8.Thùy Vinh (2008), Ngân hàng cĩ cịn siêu lợi nhuận, Tạp Chí Đầu tư chứng khốn số 37 tháng 3 năm 2008.