2.2 Thực trạng tỡnh hỡnh huy động vốn của VCB
2.2.1 Những thành tựu đạt được về cụng tỏc huy động vốn
Là một trong những ngõn hàng thương mại lớn nhất trong khối ngõn hàng thương mại quốc doanh, VCB được đỏnh giỏ là một trong những ngõn hàng tiềm năng nhất về khả năng huy động vốn. Trong những năm qua, với thương hiệu của mỡnh, VCB đĩ đạt được những thành tựu đỏng khớch lệ.
Với mục tiờu tăng trưởng vốn an tồn và bền vững, cụng tỏc huy động vốn của VCB đĩ đạt được những kết quả đỏng ghi nhận.
Qua cỏc số liệu cho thấy tỡnh hỡnh huy động vốn của VCB khụng ngừng tăng lờn qua cỏc thời kỳ. Tớnh đến thỏng 12/2008, tổng nguồn vốn huy động quy VND của VCB đĩ đạt 211.865 tỷ quy VNĐ, tăng hơn gấp 1,77 lần so với năm 2004. Liờn tục trong nhiều năm, VCB là một trong những ngõn hàng cú tổng nguồn vốn huy động lớn nhất trong cỏc ngõn hàng Việt Nam. Vốn huy động từ nền kinh tế tăng trưởng tốt. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động từ nền kinh tế quy VNĐ bỡnh qũn 5 năm đạt 15%.
Trang 22
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động huy động vốn từ 2004 – thỏng 09/2009 Đơn vị tớnh: tỷ đụng Chỉ tiờu 2004 2005 2006 2007 2008 09/2009 Thỏng Tổng nguồn vốn huy động quy VND 120,006 136,456 166,952 196,117 211,865 232,117 A. Nguồn vốn huy động từ dõn cư 119,158 134,893 161,729 194,364 211,174 229,381 1. Tiền gửi khụng kỳ hạn 56,971 63,971 80,765 85,211 84,112 70,967
- Tiền gửi thanh toỏn 48,912 56,629 70,908 82,235 63,612 69,458 - Tiết kiệm khụng kỳ hạn 1,083 999 1,124 1,683 127 409 - Tiền gửi chuyờn dựng 6,976 6,342 8,733 1,293 20,373 1,101
2. Tiền gửi cú kỳ hạn 54,898 62,384 63,206 103,914 125,151 154,751 - TG cú kỳ hạn dưới 12 thỏng 31,030 33,731 38,654 73,612 97,309 105,168 - TG cú kỳ hạn từ 12 thỏng trở lờn 23,868 28,653 24,552 30,302 27,841 49,583 3. Phỏt hành kỳ phiếu, trỏi phiếu 2,637 4,843 12,412 825 116 51 4. TGKQ đảm bảo thanh toỏn 4,652 3,695 5,346 4,414 1,796 3,612 B. Tiền gửi tổ chức tớn dụng 848 1,563 5,223 1,753 691 2,736
(Nguồn: Tổng hợp bỏo cỏo tài chớnh của VCB từ năm 2004 – thỏng 09/2009)
Đến 30/9/2009, nguồn vốn huy động từ nền kinh tế của VCB đạt 232.117 tỷ đồng trong đú tổng số vốn huy động từ dõn cư đạt 229.381 tỷ đồng, tăng 18.207 tỷ đồng so với 31/12/2008 (tăng 8,62% so với 31/12/2008) và tăng 37% so với cựng kỳ năm 2008, hồn thành 87,2% chỉ tiờu kế hoạch đặt ra cho năm 2009.
a. Huy động vốn phõn theo tiền gửi dõn cư và tổ chức:
Bảng 2.3: Huy động vốn phõn theo tiền gửi dõn cư và tổ chức:
Đơn vị tớnh: tỷ đồng
Chỉ tiờu 2004 2005 2006 2007 2008
Thỏng 09/2009 Tổng nguồn vốn huy động quy
VND 120,006 136,456 166,952 196,117 211,865 232,117
+/-% so với năm trước 25.8 13.7 22.3 17.5 8.0 9.6
Trong đú:
A. Nguồn vốn huy động từ dõn
cư 119,158 134,893 161,729 194,364 211,174 229,381
+/-% so với năm trước 23.8 13.2 19.9 20.2 8.6 8.6
B. Tiền gửi tổ chức tớn dụng 560 1,132 3,561 1,039 571 1,781
+/-% so với năm trước 1.3 1.0 2.1 (0.7) (0.5) 2.1
Để đảm bảo huy động tối đa lượng tiền nhàn rỗi, chớnh sỏch huy động vốn của VCB là huy động tất cả nguồn vốn nhàn rỗi từ dõn cư và cỏc tổ chức tớn dụng, trong đú tập trung mạnh huy động vốn từ dõn cư: khỏch hàng cỏ
Trang 23
nhõn và cỏc tổ chức kinh tế. Do vậy nguồn vốn huy động từ dõn cư luụn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động (khoảng 98%). Trong thời gian tới, chiến lược huy động vốn của VCB là tập trung vào đối tượng khỏch hàng cỏ nhõn, đồng thời giữ gỡn và phỏt huy cỏc mối quan hệ với cỏc khỏch hàng lớn, khỏch hàng tiềm năng.
b. Huy động vốn theo tiền gửi VND và ngoại tệ:
Bảng 2.4: Huy động vốn theo tiền gửi VND và ngoại tệ:
Đơn vị tớnh: tỷ đồng
Chỉ tiờu 2004 2005 2006 2007 2008 09/2009 Thỏng Tổng nguồn vốn huy động quy
VND 120,006 136,456 166,952 196,117 211,865 232,117
Trong đú:
- Huy động bằng VND 80,073 91,819 104,694 134,747 143,432 171,511
Tỷ trọng HĐV bằng VND/Nguồn
vốn (%) 66.72 67.29 62.71 68.71 67.70 73.89
- Huy động bằng ngoại tệ (quy
VND) 39,933 44,637 62,258 61,370 68,433 60,606
Tỷ trọng HĐV bằng ngoại tệ/Nguồn
vốn (%) 33.28 32.71 37.29 31.29 32.30 26.11
Hiện nay, VCB đang đa dạng húa loại tiền gửi chứ khụng hạn hẹp tập trung vào cỏc ngoại tệ mạnh như USD, EUR, GBP… Tuy nhiờn, tỷ trọng huy động vốn bằng ngoại tệ quy VND trờn tổng nguồn vốn huy động luụn thấp hơn tỷ trọng huy động vốn bằng VND trờn tổng nguồn vốn huy động (tỷ trọng huy động vốn bằng ngoại tệ quy VND trờn tổng nguồn vốn huy động chiếm khoảng 32%), trong khi dư nợ cho vay USD quy VND khỏ cõn bằng so với dư nợ cho vay VND. Điều này làm cho tỡnh trạng khan hiếm ngoại tệ khi cho vay rất dễ xảy ra. Do vậy, trong thời gian tới VCB cần đẩy mạnh hơn nữa cụng tỏc huy động vốn bằng ngoại tệ trong thời gian tới. Bờn cạnh đú, VCB cần mở rộng cỏc sản phẩm huy động vốn như huy động vụn bằng vàng…
Huy động vốn bằng VND:
Tỡnh hỡnh huy động vốn bằng VND liờn tục tăng qua cỏc năm, trong đú nguồn vốn huy động trong dõn cư tăng rất nhanh (đến thời điểm 30/09/2009 nguồn vốn huy động từ dõn cư đạt 169.729 tỷ đồng tăng 18,8% so với thời điểm 31/12/2008).
Trang 24 Bảng 2.5: Tỡnh hỡnh huy động vốn bằng VND Đơn vị tớnh: tỷ đồng Chỉ tiờu 2004 2005 2006 2007 2008 09/2009 Thỏng Tổng nguồn vốn huy động (VND) 80,073 91,819 104,694 134,747 143,432 171,511 A. Nguồn vốn huy động từ dõn cư 79,512 90,687 101,133 133,708 142,862 169,729 1. Tiền gửi khụng kỳ hạn 31,004 38,870 38,227 57,954 40,876 49,333
- Tiền gửi thanh toỏn 30,311 38,349 36,577 55,634 40,524 48,881 - Tiết kiệm khụng kỳ hạn 691 516 933 1,632 120 380 - Tiền gửi chuyờn dựng 2 5 717 688 233 72
2. Tiền gửi cú kỳ hạn 46,888 47,535 53,474 74,335 100,922 118,269 - TG cú kỳ hạn dưới 12 thỏng 26,765 23,963 33,276 47,617 74,919 79,284 - TG cú kỳ hạn từ 12 thỏng trở lờn 20,123 23,573 20,198 26,718 26,003 38,985 3. Phỏt hành kỳ phiếu, trỏi phiếu 335 2,929 7,456 266 20 49 4. TGKQ đảm bảo thanh toỏn 1,285 1,353 1,976 1,153 1,044 2,079
B. Tiền gửi tổ chức tớn dụng 560 1,132 3,561 1,039 571 1,781 Huy động vốn bằng ngoại tệ: Bảng 2.6: Tỡnh hỡnh huy động vốn bằng ngoại tệ Đơn vị tớnh: ngàn USD Chỉ tiờu 2004 2005 2006 2007 2008 09/2009 Thỏng Tổng nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ 2,537.21 2,811.97 3,869.10 3,808.39 4,031.01 3,562.54 A. Nguồn vốn huy động từ dõn cư 2,519.24 2,784.73 3,765.75 3,764.09 4,023.89 3,506.35 1. Tiền gửi khụng kỳ hạn 1,650.74 1,581.06 2,643.46 1,691.44 2,546.77 1,271.83
- Tiền gửi thanh toỏn 1,193.64 1,151.74 2,133.45 1,650.80 1,359.99 1,209.62
- Tiết kiệm khụng kỳ hạn 25.06 30.17 11.92 3.16 0.46 1.71 - Tiền gửi chuyờn dựng 432.04 399.15 498.08 37.49 1,186.32 60.50
2. Tiền gửi cú kỳ hạn 509.66 935.44 604.80 1,835.59 1,427.16 2,144.58 - TG cú kỳ hạn dưới 12 thỏng 264.81 615.46 334.20 1,613.18 1,318.91 1,521.54 - TG cú kỳ hạn từ 12 thỏng trở lờn 244.85 319.98 270.60 222.41 108.25 623.03 3. Phỏt hành kỳ phiếu, trỏi phiếu 146.60 120.68 308.05 34.71 5.64 0.18 4. TGKQ đảm bảo thanh toỏn 212.25 147.56 209.45 202.34 44.32 89.76
B. Tiền gửi tổ chức tớn dụng 17.96 27.24 103.35 44.31 7.12 56.19
Với thế mạnh là ngõn hàng đối ngoại trong nhiều năm, VCB chiếm nhiều lợi thế trong cụng tỏc huy động vốn bằng ngoại tệ. Đến thời điểm 30/09/2009 nguồn vốn huy động của VCB đạt 3,562.54 ngàn USD (tăng
Trang 25
40,4% so với năm 2004). Tuy nhiờn trước ỏp lực khan hiếm ngoại tệ để cho vay như hiện nay đang là một thỏch thức rất lớn đối với VCB.
Huy động vốn theo kỳ hạn gửi:
Bảng 2.7: Tỡnh hỡnh huy động vốn theo kỳ hạn gửi
Đơn vị tớnh: tỷ VND
Chỉ tiờu 2004 2005 2006 2007 2008 09/2009 Thỏng
1. Tiền gửi khụng kỳ hạn 56,971 63,971 80,765 85,211 84,112 70,967
+/-% so với năm trước 0.23 0.12 0.26 0.06 (0.01) (0.16)
2. Tiền gửi cú kỳ hạn 54,898 62,384 63,206 103,914 125,151 154,751
+/-% so với năm trước 0.10 0.14 0.01 0.64 0.20 0.24
Lượng tiền gửi khụng kỳ hạn ngày càng giảm trong khi tiền gửi cú kỳ hạn lại tăng lờn, đặc biệt là trong 2 năm 2008, 2009. Trong đú tiền gửi cú kỳ hạn đặc biệt là cỏc kỳ hạn ngắn tăng nhanh nhất. Lý do là trong năm 2008, 9 thỏng đầu năm 2009 VCB chỳ trọng tăng huy động cỏc kỳ hạn ngắn bằng nhiều hỡnh thức như tăng lĩi suất, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm dự thưởng…Một trong những nguyờn nhõn nữa là do tõm lý gửi tiền của người dõn cũn chần chừ đợi lĩi suất tăng lờn nờn chỉ gửi chủ yếu vào cỏc kỳ hạn ngắn. Điều này ảnh hưởng rất lớn đến tớnh thanh khoản của ngõn hàng và gõy nờn ỏp lực cho VCB trước cỏc rủi ro về thanh khoản, rủi ro lĩi suất.
Cỏc hỡnh thức huy động vốn khỏc:
Bờn cạnh huy động vốn bằng cỏc hỡnh thức thụng thường, để đảm bảo tớnh thanh khoản trong những thời điểm nhạy cảm khan hiếm tiền đồng trờn thị trường, VCB đĩ kịp thời thực hiện cỏc nghiệp vụ thị trường mở, chiết khấu, cho vay cầm cố với NHNN gúp phần đảm bảo thanh khoản cho VCB đồng thời phối hợp tốt với NHNN trong việc đảm bảo an tồn thanh khoản cho hệ thống, hỗ trợ thanh khoản cho ngõn hàng bạn trong thời điểm khú khăn. Đặc biệt, dưới sự chỉ đạo của Ban lĩnh đạo, thỏng 08/2005 VCB trở thành ngõn hàng đầu tiờn của Việt Nam thực hiện nghiệp vụ kinh doanh trỏi phiếu Chớnh phủ - đõy là nghiệp vụ đĩ được UBCK và NHNN hoan nghờnh vỡ đĩ gúp phần tăng cường lượng chu chuyển vốn trờn thị trường, tăng hiệu quả sử dụng vốn cho nền kinh tế. Tớnh đến thời điểm 31/12/2008, số dư mua trỏi phiếu và tớn phiếu kho bạc nhà nước, tớn phiếu NHNN đạt 25.647 tỷ đồng