2.3 Đỏnh giỏ cỏc yếu tố ảnh hưởng khả năng huy động vốn của VCB
2.3.1.4 Tõm lý gửi tiền
Trong thời gian qua, với chớnh sỏch kiềm chế lạm phỏt trọn gúi của chớnh phủ đĩ tỏc động lờn thị trường tài chớnh của Việt Nam. Lĩi suất huy động vốn và cho vay của cỏc ngõn hàng khụng ngừng thay đổi, thậm chớ là từng giờ. Thực tế, mặc dự cỏc ngõn hàng đĩ nõng lĩi suất huy động lờn cao trong vài thỏng gần đõy, nhưng nhỡn chung vốn huy động trong dõn vẫn
Trang 32
khụng chảy mạnh vào ngõn hàng. Theo số liệu của Hiệp hội Ngõn hàng Việt Nam (VNBA) thỡ tốc độ huy động vốn VND từ dõn cư của cả nước trong 6 thỏng đầu năm đĩ tăng 21%, cao hơn mức 20% trong năm 2008 nhưng thấp hơn mức bỡnh qũn 22% của cỏc năm trước, nhưng là một tỷ lệ tốt vỡ vẫn cú thể duy trỡ được tốc độ huy động vốn trong bối cảnh khú khăn chung của nền kinh tế.
Cú một vấn đề là tõm lý của người gửi tiền khụng ổn định, sự thay đổi lĩi suất đĩ kộo theo một hệ quả là lượng tiền mặt huy động của cỏc ngõn hàng tăng giảm thất thường. Khi lĩi suất huy động của ngõn hàng A tăng lờn thỡ lượng tiền cựng với số lượng người gửi tăng theo, và khi lĩi suất huy động của ngõn hàng B cao hơn thỡ một lượng lớn tiền mặt được rỳt khỏi ngõn hàng A và được gửi sang ngõn hàng B. Khỏch hàng đi gửi tiền thường khụng hiểu rừ cỏc điều kiện ràng buộc của cỏc ngõn hàng nờn khi rỳt tiền khụng đỳng kỳ hạn đĩ phải hưởng mức lĩi suất thấp khụng như kỳ vọng, dẫn đến tõm lý thiếu lũng tin vào cỏc ngõn hàng. Tuy tiền lĩi mất đi đối với một khỏch hàng khụng đỏng kể nhưng tớnh đến tồn hệ thống ngõn hàng thỡ việc này đĩ dẫn đến thiệt hại khụng nhỏ.
Bờn cạnh đú, khỏch hàng thường khụng xem trọng mối quan hệ lõu dài giữa khỏch hàng gửi tiền - ngõn hàng cho nờn việc thay đổi đối tỏc trong giao dịch là điều tất yếu xảy ra. Đõy cũng cú thể xem như là một chi phớ nữa mà khỏch hàng bỏ ra. Việc tạo dựng được mối quan hệ lõu dài của cả hai phớa là một yếu tố mang đậm tớnh văn hoỏ kinh doanh, mà điều này thường cả hai phớa đều khụng xem trọng. Qua thời gian biến động cho ta thấy rằng tớnh chuyờn nghiệp cũng như văn hoỏ kinh doanh trong lĩnh vực ngõn hàng ở Việt Nam cũn nhiều yếu kộm khi giao dịch khụng được đặt trờn nền tảng lũng tin mà là lợi ớch trước mắt. Chớnh vỡ sự mong manh đú nờn lượng vốn trong dõn cũn rất lớn nhưng với mức lĩi suất huy động cao như hiện nay vẫn khụng thu hỳt đỏng kể. Và khi khối lượng lớn vốn ấy cứ nằm im thỡ chỳng ta lại tăng chi phớ cơ hội của mỡnh một lần nữa.
Nguyờn nhõn của tỡnh trạng huy động vốn thấp của cỏc NHTM trờn cú thể giải thớch như sau:do lạm phỏt tăng cao, cỏc ngõn hàng đua nhau tăng lĩi suất trong thời gian vừa qua đĩ gõy ra tõm lý e ngại trong người dõn. Thờm vào đú, khi giỏ đụ la Mỹ, giỏ vàng tăng cao nhiều người dõn đĩ bất chấp rủi ro, mua những loại tài sản này cất giữ. Bờn cạnh đú, sự sụi động trở lại của thị trường chứng khoỏn, thị trường vàng đĩ thu hỳt một lượng lớn tiền đầu tư vào thị trường này. Điều này cho thấy, tõm lý gửi tiền vào ngõn hàng của
Trang 33
người dõn chưa cao, đối với họ điều quan trọng nhất là khả năng sinh lời chứ khụng phải là độ an tồn của khoản đầu tư.