CHƯƠNG I : CƠ SỞ LÝ LUẬN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG
2.4. THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
2.4.2.1. Khung pháp lý liên quan đến việc cấp tín dụng chưa hoàn chỉnh và đồng
đồng bộ
Hiện tại NH TMCP Công Thương Việt Nam đã ban hànhđầy đủ các văn
bản chế độ, quy chế, quy trình và thủ tục cấp tín dụng. Hệ thống văn bản được đánh giá là khá đa dạng và bám sát với các quy định quy chế tín dụng của NHNN Việt
Nam. Tuy nhiên, các quyết định trên đơi lúc cịn quá rườm rà, chồng chéo, chưa
xâu xác với điều kiện thực tế tại các Chi nhánh.
Ví dụ như việc định giá tài sản đảm bảo theo giá thị trường thì bắt buộc phải có các cơ sở dẫn chứng. Tuy nhiên, thực tế tại Chi nhánh đa phần tài sản đảm bảo là bất động sản, việc tìm các cơ sở dẫn chứng cho việc định giá là rất khó khăn. Nguyên nhân là do ý thức của người dân còn kém và luật, các quy định về thị
trường bất động sản ở Việt Nam chưa hoàn thiện. Giá đất theo khung Ủy ban quy định thì thấp rất nhiều so với giá trên thị trường; trong khi đó giá trị giao dịch trên
hợp đồng mua bán thường thấp rất nhiều so với giá trị giao dịch thực tế. Vì khơng có cở sở xác thực nên CBTD có thể dựa vào những khe hở này để định giá sao cho có lợi đối với bản thân thường là đối với các khoản vay nhỏ lẽ do các khoản vay này
Bên cạnh đó, trong cơng tác cấp và quản lý tín dụng tại Chi nhánh vẫn cịn tồn tại nhiều sai sót do cán bộ tín dụng chưa tn thủ đúng theo quy định về cấp tín dụng. Cá biệt cịn có trường hợp cán bộ vẫn chưa nắm được chức năng nhiệm vụ của mình nên tiềm ẩn rủi ro là rất cao do chính cán bộ gây ra hoặc do nguời khác lợi dụng để trục lợi.